2020年初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试题B卷-附解析.docx

《2020年初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试题B卷-附解析.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试题B卷-附解析.docx（31页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2020年初级银行从业资格证银行管理题库练习试题B卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理

2、的 重大事项做出说明2、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会3、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限4、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查5、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类6、宋体对银行业金融机构

3、审查茶事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之口起（）口内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、607、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会卜.设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督8、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带

4、来丰厚的手续费收入，共18页B、4%C、5%D、8%86、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况卜，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入87、信用风险可以按（等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的88、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开89、根据信托公司管理方法，信托公

5、司固有投资业务不可开展的投货类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资90、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当2、一般性投诉处理的基本原那么包括（）A、积极主动原那么

6、B、客观公正原那么C、专业原那么D、有效控制、减少影响E、积极应对、快速反响3、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（）A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营贷款E、个人消费贷款4、任职资格终止的情形有（）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销5、2013年，中国银监会提出“绿色金融”理念的意义有（）A、化解产能过剩B、推动经济开展方式转变C、推动经济结构优化D、促进实体经济健康开展E、加强消费者权益保护6、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分I）、重大财务损失E、声誉损失7、（）策略的立足点不是放

7、在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销8、关于内部审计的质量控制，以下说法正确的有（）A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统第II页D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘

8、请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检行人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突9、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离10、以下关于各类定期存款的说法正确的选项是（）A、整存整取的起存金

9、额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存木取息的起存金额为10000元E、整存零取可以局部提前支取11、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划12、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原那么购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让共18页B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、资产重组13、以下属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）A、组织制定行业标准、业务规

10、范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处分C、制定银行从业人员道德利行为准那么，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细那么14、财务公司的开展取向有（）A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务15、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（）A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款16、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念B

11、、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念17、网点营销渠道主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道18、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个局部？（）A、财产管理B、外部资金管理C、本钱管理D、银行损益管理E、银行内部资金管理19、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营能力D、借款人拥有中国国籍E、借款人信用状况良好20、合规文化的特点主要包括（）A、合

12、规文化的核心是法律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化表达了价值取向D、合规文化必须通过制度传达E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素页共18页21、同业业务的主要风险点有（）A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险22、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券I）、同业资产业务E、投资业务23、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。A、合规执行B、内控评价C、违规处分D、本钱控制E、客户结构24、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募25、以下银行绩效考评指标

13、不包括（）A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标26、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%27、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷

14、业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属28、金融消费者保护局的主要职责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规那么B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力 的消费者D、时向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准29、根据流动资金贷款管理暂行方法，流动资金贷款不得用于（）A、股权投资B、国家禁止生产的领域第13页共18页C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资30、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信

15、技术实现（ 新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资31、以下属于资本市场的有（）A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场32、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原那么包括（）A、依法合规原那么B、风险收益匹配原那么C、集中管理原那么D、总量控制原那么E、实质重于形式原那么33、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求34、信托公司可以根据市场需要，按照（）的不同设置信托业务品种。）的 A、信托财产形态B、信托财产的种类C、对信托财产管理

16、方式D、信托目的E、信托委托人35、常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求36、财务公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务37、信托公司的基本功能定位有哪些？（）A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制【）、完善现代企业制度E、有效盘活存量资金第1

17、4页共18页38、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场39、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。A、合规风险评估B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评估I）、合规性测试E、合规培训与教育40、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款包括（）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A

18、、对B、错2、宋体（理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级第15页对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错3、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错4、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错5、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错6、宋体（）教育储

19、蓄是指父母为其子女接受义务教育枳蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错7、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错8、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错9、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只共18页变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错10、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错11、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错

20、12、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的 风险。A、对B、错13、末体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错14、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错15、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题(此题共90小题，每题0.5分，共计45分

21、)1、C2、A3、【答案】A4、【答案】B5、【答案】A6、正确答案：B7、【答案】C8、正确答案：D9、【答案】c10、【答案】D11、【答案】A12、正确答案：B13、正确答案：D14、正确答案：C15、【答案】C16、【答案】D17、A18、1正确答案J A19、【答案】D20、【答案】B21、【答案】c22、【答案】C23、【答案】c24、【答案】B25、【答案】I)26、【答案】A27、【答案】1)28、【答案】c29、【答案】A30、【答案】A31、【答案】C32 【答案】A33、【答案】D34、【答案】A35、【答案】B36、【答案】B37 【答案】A38、【答案】B39、【答案

22、】c40、【答案】C41、止确答案：C42、C43、正确答案：B44、【答案】C45、【答案】B46、【答案】B47、【答案】A48、B49、【答案】A50、【答案】A51、正确答案B52、【答案】C53、【答案】B54、【答案】A55、【答案】c56、【答案】C57、A58、【答案】A59、【答案】B60、【答案】c61、【答案】A62、【答案】D63、【答案】B64、【答案】A65、正确答案：A66、【答案】A67、r正确答案A68、【答案】D69、正确答案：B70、正确答案：D71、【答案】B72 【答案】D73、【答案】B74、【答案】B75、【答案】C第17页共18页76、【答案】A

23、77、C78、【答案】D79、I正确答案D80、C81、【答案】A82、C83、B84、正确答案：C85、B86、【答案】B87、正确答案：A88、【答案】D89、【答案】A90正确答案：B二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D2、【正确答案】ABC3、【答案】B,D,E4、【答案】A,B,C5、【答案】A,B,C,D6、【答案】A,C,D,E7、【答案】B8、【正确答案】BCDE9、【答案】A,B,D,E10、【答案】B,C11、【答案】A,B,C,D,E12、【答案】A,D,E13、【正确答案】ABCDE14、【答案】A,B,C,D,E15、 AB

24、C16、【答案】A,B,C,D,E17、【答案】B,C,D,E18、【答案】A,D,E19、【答案】A,B,C,E20、【正确答案】ABCD21、【答案】A,B,C,D,E22、【正确答案】ABC23、【正确答案】ABC24、【正确答案】ABCDE25、【答案】C,D26、【正确答案】ABC27、【正确答案】ABCDE28、【正确答案】ABCDE29、【答案】A,B,D,E30、【答案】A,B,C,E31、【答案】A,B,D32、【正确答案】ABCDE33、【答案】A,B,C34、【答案】B,C,D35、【答案】A,B,C36、【答案】A,B,D37、参考答案:A, B, C, D,E38、F

25、正确答案DE39、【答案】A,C,D,E40、【正确答案】ABCDE三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3 A4、A5、B6、B7、B8、A9、B10、A11、B12、B13、B14、B15、B18页共18页是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外9、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动10、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心11、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时

26、，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资12、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以 13、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户14、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指

27、令成立15、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险16、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务己经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期17、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让【）、支票的提示付款期限为自出票日起10 18、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致第2页共18页的市场资金供求大幅波动，促进金融市场

28、平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL） 19、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果20、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、4

29、0%D、50%21、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化22、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本23、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售24、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借25、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷

30、款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付26、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化27、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板共18页D、多设立银行监督管理机构28、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险29、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体30、由银行签发的，承诺自己

31、见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票31、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金32、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任33、()承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银

32、行董事会34、()管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险35 ()是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介36、关于同业拆借说法不正确的选项是()A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途37、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率共18页C、提高

33、再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放38、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户39、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A、很大：较少B、较大；很多C、很小：较少D、较小：很多40、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷41、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检杳金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部

34、控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作42、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C-.罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务43、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、644、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款45、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、

35、增加民间的可支配收入46、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途47、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为；人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损共18页失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（A、3.0%B、2.5%C、20. 0%D、25. 0%48、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（A、由法人总部

36、建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权49、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司50、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D

37、、检查你的客户51、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷52、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是()A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露53、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用()方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲54、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、

38、法律风险55、()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款共18页56、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检杳C、稽核调查D、临时检查57、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）58、以下属于商

39、业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入59、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务了经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展60、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大:较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小:很多61、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高62、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险

40、、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险63、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润64、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计65、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3%共18页66、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我

41、国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司67、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币及金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能I）、经济调节功能68、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷 款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方69、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会

42、责任C、专业技能D、企业文化70、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性71、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关72、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场73、现阶段，我国按流动

43、性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币74、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督75、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险共18页B、利率风险C、外汇风险D、信用风险76、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院77、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三资，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对

44、同业机构的统一授信管理78、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%79、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行80、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险81、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放82、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票83、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元84、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D