个人理财考试真题与答案22023.docx

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1、一、单选题(以下各小题所所给出的四个个选项中，只只有一项最符符合题目的要要求，请选择择相应选项)。1. 下列关于于黄金理财产产品的特点，说说法不正确的的是( )。A 抗系统风险险的能力弱B 具有内在价价值和实用性性C 存在市场不不充分风险和和自然风险D 收益和股票票市场的收益益负相关解析 A项项的错误在于于抗系统风险险的能力强。2. 以下国内内机构中无法法提供理财服服务的是( )。A 银行B 保险公司C 依托公司D 律师事务所所3. 关于债券券，以下说法法正确的是( )。A 一般来说，企企业债券的收收益率低于政政府债券B 附息债券的的息票利率是是固定的，所所以不存在利利率风险C 市场利率下下降

2、时，短期期债券的持有有人若进行再再投资，将无无法获得原有有的较高息票票率，这就是是债券的利率率风险D 可以用发行行者的信用等等级来衡量债债券的信用风风险，债券的的信用等级越越高，债券的的发行价格就就越高解析 A项项的错误在于于企业债券的的收益率高于于政府债券。BB项的错误在在于付息债券券依然存在利利率风险。CC项的错误在在于并不是债债权的利率风风险。4. 下列关于于货币市场及及货币市场工工具的说法不不正确的是( )。A 货币市场是是指专门融通通短期资金和和交易期限在在1年以内(包括1年)的有价证券券市场B 在期限相同同的情况下，短短期政府债券券利率回购购协议利率、银行承兑汇汇票利率同同业拆借利

3、率率C 在回购市场场上，回购价价格与回购证证券的种类无无关D 货币市场工工具又被称为为“准货币”答案:C5. 对追求高高投资回报的的投资者来说说，比较适合合的基金类型型是( )。A 收入型基金金B 成长型型基金C 债债券型基金D 封闭型基金金6. 远期利率率协议交易中中，若参照利利率为5.337%，协议议利率为5.36%，利利息支付天数数为90天，假假定天数基数数为360天天，名义借贷贷本金为1 000万元元，则现金结结算额为( )元。A 246.777. 以下关于于债券的分类类不正确的是是(C)。A 按债券发行行主体可分为为政府债券、金金融债券、公公司债券和国国际债券等B 按债券期限限可分为

4、短期期债券、中期期债券和长期期债券等C 按利息支付付方式可分为为附息债券、一一次还本付息息债券、贴现现债券和可赎赎回债券等D 按债券性质质可分为信用用债券、不动动产抵押债券券、担保债券券等解析 可赎赎回债券不是是按利息支付付方式划分的的，而是按债债券发行人的的赎回权利划划分的。它的的发行人有权权在特定的时时间按照某个个价格强制从从债券持有人人手中将其赎赎回，可认为为是债券与看看涨期权的结结合体。8. 金融市场场常被称为“资金的蓄水水池”和“国民经济的的晴雨表”，分别指的的是金融市场场的(C )。A 集聚功能，资资源配置功能能B 财富功能，资资源配置功能能C 集聚功能，反反映功能D 财富功能，反

5、反映功能解析 资金金的蓄水池就就是引导众多多分散的小额额资金汇聚成成投入社会再再生产的资金金，即集聚功功能。国民经经济的晴雨表表是指金融市市场是国民经经济景气度指指标的重要信信号系统，即即反映功能。9. 已知某债债券折价发行行，票面利率率8%，则实实际的到期收收益率可能为为( )。A 7.5% B 8% C 99.1%解析 折价价发行的债券券，其实际到到期收益率高高于票面利率率。估算题，记记住结论直接接到选项中找找符合条件的的选项。10. 已知某某只基金的投投资资产中现现金持有量较较小，则该只只基金最有可可能是一只( )。A 开放式基金金B 公募基基金C 国际际基金D 成成长型基金解析 成长长

6、型基金是以以资本长期增增值作为投资资目标的基金金，其投资对对象主要是市市场中有较大大升值潜力的的小公司股票票和一些新兴兴行业的股票票。这类基金金一般很少分分红，经常将将投资所得的的股息、红利利和盈利进行行再投资，以以实现资本增增值。现金是是增值价值较较小的资产，因因此成长型基基金一般很少少持有现金。其其他项都不是是按照投资对对象分类的，因此无无法判断其现现金持有量。11. 以下关关于外汇市场场及外汇产品品的说法正确确的是(D )。A 目前，外汇汇市场交易以以远期外汇交交易占主要地地位B 为稳定汇价价，当外汇市市场的外汇供供给持续大于于需求时，中中央银行应在在外汇市场上上卖出外汇C 远期外汇交交

7、易的交割期期一般按周计计算D 国际货币市市场外汇期货货合约的交割割月份为每年年的3月、66月、9月和和12月解析 本题题考查外汇市市场的交易机机制。外汇市市场交易以即即期外汇交易易占主要地位位。中央银行行应当在外汇汇市场上买入入外汇，以增增加外汇需求求。远期外汇汇交易的交割割期一般按月月计算。12. 一般情情况下，可转换换债券的风险险( )。A 高于股票B 低于普通债债券C 高于国债D 低于储蓄产产品答案:C解析 可转转换债券是可可转换公司债债券的简称。它它是一种可以以在特定时间间、按特定条条件转换为普普通股票的企企业债券。可可转换债券兼兼有债券和股股票的特征。可转换债券的风风险主要有：(一)

8、可转债的的投资者要承承担股价波动动的风险。(二)利息损失失风险。当股股价下跌到转转换价格以下下时，可转债债投资者被迫迫转为债券投投资者。因可可转债利率一一般低于同等等级的普通债债券利率，所所以会给投资资者带来利息息损失。(三)提前赎回回的风险。许许多可转债都都规定了发行行者可以在发行一一段时间之后后，以某一价价格赎回债券券。提前赎回回限定了投资资者的最高收收益率。最后后，强制转换换风险。综合来看，可转转换债券的风风险高于普通通债券，但低低于股票。国国债是债券中中风险最低的的，储蓄产品品的风险低于于债券。13. 房地产产投资者以所所购买的房地地产为抵押，借借入相当于其其购买成本的的绝大部分款款项

9、。这被称称为房地产投投资的(B )。A 价值升值效效应B 财务杠杆效效应C 现金流和税税收效应D 风险效应解析 本题题考查房地产产投资的特点点。财务杠杆杆效应是指通通过借入资金金，用较少的的自有资金投投入获得数倍倍于自有资金金的收益。当当房地产收益益高于借款成本时时，杠杆投资资的价值优势势十分明显。价值升值效应是是指某些房地地产，特别是是土地，升值值非常快。在在很多情况下下，房地产升升值对房地产产回报率的影影响要大大高高于年度净现现金流的影响响。其他两项项不是房地产产投资的特点点。14. 金融市市场可以按照照( )分为为发行市场、二二级市场、第第三市场和第第四市场。A 金融市场的的重要性B 金

10、融产品的的期限C 金融产品交交易的交割方方式D 金融工具发发行和流通特特征答案:D解析 发行行市场是首次次出售的市场场。二级市场场是交易已发发行证券的市市场，包括交交易所市场、场场外市场、第第三市场和第第四市场。第第三市场是指指在场外交易已已在交易所上上市的股票的的市场。第四四市场是指投投资者不通过过经纪人直接接进行交易的的市场。15. 将金融融产品以某种种标准进行通通常状况下的的排序，则下下列说法正确确的是( )。A 按金融产品品的风险由大大到小排序为为：衍生品、股股票、储蓄产产品、可转换换债券B 按金融产品品的流动性由由大到小排序序为：国库券券、定期存款款、大额可转转让存单C 按金融产品品

11、的收益率由由大到小排序序为：外币理理财计划、期期货、储蓄产产品D 按金融产品品的利率由大大到小排序为为：定期存款款、定活两便便储蓄存款、活活期存款答案:D解析 可转转换债券的风风险大于储蓄蓄产品。定期期存款的流动性小于于大额可转让让存单。期货货和外币理财财计划的收益益不确定，无无法比较大小小。16. 注重基基金的长期成成长，强调为为投资者带来来经常性收益益的是( )。A 收入型基金金B 指数型型基金C 成长型基金金D 平衡型型基金解析 本题题考查不同基基金的特点。收入型基金是主主要投资于可可带来现金收收入的有价证证券，以获取取当期的最大大收入为目的的，以追求基基金当期收入入为投资目标标的基金，

12、这这类基金的成成长性较弱，但但风险相应也也较低。指数数型基金是一一种以拟合目目标指数、跟跟踪目标指数数变化为原则则，实现与市市场同步成长长的基金品种种。平衡型基基金以兼顾长长期资本和稳稳定收益为目目标。通常有有一定比重资资金投资于固固定收益的工工具，如债券券、可转换公公司债券等，以以获取稳定的的利息收益，控控制风险，其其他的部分则则投资股票，以以追求资本利利得。概念描述题。关关键字对应法法，“长期成长”对应“成长型基金金”。17. 某投资资者购买了550000美美元利率挂钩钩外汇结构性性理财产品(一年按3660天计算)，该理财产产品与LIBBOR挂钩，协协议规定，当当LIBORR处于2%2.7

13、5%区间时，给给予高收益率率6%；若任任何一天LIIBOR超出出2%2.75%区间间，则按低收收益率2%计计算。若实际际一年中LIIBOR在22%2.775%区间为为90天，则则该产品投资者者的收益为( )美元。 1500答案:B18. 下列描描述中，适于于描述开放式式基金的有( )个，适适于描述封闭闭式基金的有有( )个。 基金的资金金规模具有可可变性； 在证券交易易所按市价买买卖； 所募集到的的资金可全部部用于投资； 受益凭证可可赎回； 依据公司法法组建，并依依据公司章程程经营基金资资产； 投资者欲买买入基金时，只只有向基金管管理公司或销销售机构申购购这一种渠道道。B 3，2解析 适于描述

14、述开放式基金金。开放式基基金是指基金金的总份额不不固定，基金金发行以后基基金持有者可可随时向基金金管理公司或或销售机构申申购或要求赎赎回基金份额额，即基金的的份额始终处处于一种开放放的状态。适于描述述封闭型基金金。封闭型基基金已经发售售完毕，基金金总额就确定定了，基金份份额不可赎回回也不接受申申购。但投资资者可以在证证券交易所交交易已发行的的基金份额。由由于基金总额额不变，筹集集到的资金可可全部用于投投资。描述的是公公司型基金的的特点。19. 下列关关于黄金理财财产品的特点点，说法不正正确的是(DD )。A 抗系统风险险的能力强B 具有内在价价值和实用性性C 存在市场不不充分风险和和自然风险D

15、 收益和股票票市场的收益益正相关解析 黄金金的收益和股股票的收益不不相关甚至负负相关。20. 下列不不属于人身保险险的是(:DD )。A 人寿保险BB 意外伤害害保险C 健康保险DD 责任保险险解析 责任任保险的保障障对象是投保保人按照法律律应当承担的的损害赔偿责责任。21. 保险产产品具有其他他投资理财工工具不可替代代的(C )。A 投资功能BB 套利功能能C 保障功功能D 储蓄蓄功能解析 保险险产品最显著著的特点是具具有其他投资资理财工具不不可替代的保保障功能。购购买保险产品品，一方面消消除风险的不不确定性给个个人和家庭带带来的忧虑和和恐惧，促使使人们有计划划的安排家庭庭生活；另一一方面，

16、一旦旦保险事故发发生，个人和和家庭可以及及时得到保险险公司的补偿偿或给付，迅迅速恢复安定的生活活。分析题干，这个个问题可以分分为两部分，首首先应该是保保险产品具有有的功能，再再则这个功能能应该是保险险所特有的，其其他产品无法法替代的，根根据这两个原原则，选项中中排除即可。实实际上，本题题用第二个条条件排除就可可以了。黄金金、房地产、证证券等具有投投资功能；衍衍生品有套利利功能；储蓄蓄存款有储蓄蓄功能；只有有保障功能是是保险产品独独有的。22. 假定从从某一股市采采样的股票为为A、B、CC、D四种，在在某一交易日日的收盘价分分别为5元、116元、244元和35元元，基期价格格分别为4元元、10元

17、、116元和288元，基期交交易量分别为为100、880、1500和50，用用加权股价平平均法(以基基期交易量为为权数，基期期市场股价指指数为1000)计算的该该市场股价指指数为( )。1426解析 根据据加权股价平平均法的计算算公式：23. (A)是指如果期期权立即执行行，买方具有有正的现金流流(这里暂不不考虑期权费费因素)。A 溢价期权BB 平价期权权C 折价期期权D 货币币期权解析 溢价价期权又叫实实值期权或正正值期权，是是指内在价值值大于。的期期权。买权时时，指协议价价格低于市场场买入价格。卖卖权时，指协协议价格高于于市场卖出价价格。折价期期权的含义正正好相反。平平价期权的协协议价格与

18、市市场价格相等等。24. 我国公公司法规定定，公司本次次发行债券后累计计公司债券余余额不超过最最近一期期末末净资产额的的(40%)。解析 见公公司法对于于发行债券的的规定。25. 金融中中介可以分为为交易中介和和服务中介，下下列属于交易易中介的是(D)。A 会计师事务务所B 投资资顾问咨询公公司C 律师事务所所D 有价证证券承销入解析 交易易中介是通过过市场为买卖卖双方成交撮撮合，并从中中收取佣金的的金融机构。服服务中介本身身不是金融机机构，但却是是金融市场上上不可或缺的的，其他几项项都是服务中中介。注意区区分交易中介介和服务中介介。26. 下列关关于债券赎回回的说法，不不正确的是(C )。A

19、 有的债券契契约赋予发行行人在到期日日前全部或部部分赎回已发发行债券的权权利B 附有赎回权权的债券的潜潜在资本增值值有限C 在保护期内内，发行人可可以行使赎回回权D 发行人可以以通过使用这这项权利以更更低的利率筹筹集资金解析 可赎赎回债券在发发行时就约定定发行人有权权在特定的时时间按照某个个价格强制从从债券持有人人手中将其赎赎回。在市场场利率跌至比比可赎回债券券的票面利率率低得多的时时候，债务人人如果认为将将债券赎回并并且按照较低低的利率重新新发行债券，比比按现有的债债券票面利率率继续支付利利息要合算，就就会将其赎回回。因此可赎赎回债券的资资本增值有限限，发行人行行使赎回权就就可以按照较较低的

20、市场利利率筹集资金金。可赎回条款通常常在债券发行行几年之后才才开始生效，生生效前的这段段时间称为保保护期，保护护期内发行人人不能行使赎赎回权。27. 一张55年期，票面面利率10%，市场价格格950元，面面值1 0000元的债券券，若债券发发行人在发行行1年后将债债券赎回，赎赎回价格为11100元，且且投资者在赎赎回时获得当当年的利息收收入，则提前前赎回收益率率为(26.3%)。答案:C解析 根据据可赎回收益益率的计算公公式，950=(1 00010%+11 100)(1+r)，r即为提提前赎回的收收益率。r=120095011=26.33%。28. 在外汇汇理财产品中中，(A )是是指将基础

21、产产品如储蓄、浮浮动收益产品品等，与利率率期权、汇率率期权等相结结合，并在合合约中体现这这种期权的复复合产品。A 结构类投资资工具B 浮浮动收益类产产品C 实盘外汇买买卖D 期权权类产品解析 结构构类外汇理财财产品的定义义。其特点就就是基础工具具与衍生工具具的结合。29. 下列关关于债务管理理的说法中，不不正确的是(B )。A 总负债一般般不应超过净净资产B 短期债务和和长期债务的的比例应为00.4C 当债务问题题出现危机的的时候，可以以通过债务重重组来实现财财务状况的改改善D 还贷款的期期限不要超过过退休的年龄龄解析 短期期债务和长期期债务的合理比比例没有一定定之规，要充充分考虑债务务的时间

22、特性性和客户生命命周期以及家家庭财务资源源的时间特性性要匹配。30. 一般而而言，按收益益率从小到大大顺序排列正正确的是( )。A 普通债券普普通股票国债债B 国债普通债债券普通股票票C 普通股票国国债普通债券券D 普通股票普普通债券国债债答案:B解析 一般般而言，高风风险总是伴随随着高收益。国国债的风险最最小，其收益益也最低；股股票风险最大大，收益最高高。31. 下列属于金金融市场客体体的是(C)。A 居民个人BB 金融机构构C 货币头寸DD 会计师事事务所解析 金融融客体是指金金融市场交易易的对象，即即金融工具。居居民和金融机机构是金融主主体，会计师师事务所是金金融市场上的的服务中介。32

23、. 下列不不是现货期权权的是(D)。A 外汇期权BB 利率期权权C 股指期权DD 股指期货货期权解析 现货货期权是以现现货为标的物物的期权。DD是期货期权权。答案非常常明显，D项项已经明确说说了是期货期期权，当然就就不是现货期期权。33. 下列关关于可转换债债券收益的说说法，不正确确的是( )。A 可转换债券券转换为股票票前，持有人人只享有利息息B 可转换债券券转换为股票票后，持有人人成为公司股股东C 可转换债券券转换为股票票后，其收益益水平与债券券类似D 可转换债券券适合在低风险一低低收益与高风风险一高收益益这两种不同同收益结构之之间作出灵活活选择的投资资者答案:C解析 可转转换债券转换换为

24、股票后就就具备了股票票的一切特点点，获得股票票的收益。34. 假定年年利率为100%，某投资资者欲在5年年后获得本利利和61 0051元，则则他需要在接接下来的5年年内每年年末末存入银行(100000)元。(不不考虑利息税税)解析 本题题考查普通年年金的计算。根根据普通年金金终值计算公公式，610051=A(1+110%)T， T=0，11，2，3，44，其中A就就是每年末存存入银行的金金额，计算得得A=100000。35. 用现金金偿还债务与与用现金购买资产产反映在资产产负债表上的的相同变化是是(B )。A 总资产都不不变B 净资产都不不变C 资产负债率率都不变D 都不改变资资产负债表中中的

25、项目解析 用现现金偿还债务务，资产负债债表上现金资资产减少，负负债减少，且且二者金额相相同；用现金金购买资产，资资产负债表上上负债不变，现现金资产减少少，其他资产产增加，总资资产不变。净净资产=资产产负债，两两种情况下的的净资产都不不发生改变。36. 一般来来说，处于(D )的投投资入的理财财理念是避免免财富的快速速流失，承担担低风险的同同时获得有保保障的收益。A 少年成长期期B 青年成成长期C 中年稳健期期D 退休养养老期解析 本题题考查生命周周期理论在个个人理财中的的应用。最好好结合实际理理解记忆各阶阶段人群的投投资理念和投投资策略。少年成长期，顾顾名思义，这这个人群的特特点是没有或或有较

26、低的收收入，富余的的一点钱就都都存到银行里里，基本没有有理财需求；而青年人收收入上升，年年少气盛，追追求快速增加加资本积累，愿愿意承担高风风险，获得高高收益；人到到中年，开始始追求稳定，风风险厌恶程度度提高；退休休养老，没有有收入来源。当当然要尽力保保全已有财产产，高度厌恶恶风险。37. 张先生生打算分5年年偿还银行贷贷款，每年末末偿还1000000元，贷贷款利率为110%，则等等价于在第一一年年初一次次性偿还( )元。D 3790779解析 本题题考查普通年年金现值的计计算。根据公公式，现值=100 0000(1+100%)T， T=1，22，3，4，55。计算得现现值为3799079元。3

27、8. 某企业业有流动资产产200万元元，其中现金金50万元，应应收款60万万元，有价证证券40万元元，存货500万元，而其其流动负债为为150万元元。则该企业业的速动比率率为(1 )。39. 企业经经营活动现金金流出不包括括( )。A 支付供应商商的货款B 支付雇员的的工资C 支付的股利利D 支付的税款款答案:C解析 支付付的股利属于于筹资活动现现金流量。40. 各资产产收益的相关关性( )影影响组合的预预期收益，( )影响组组合的风险。 B 不会，会会解析 预期期收益率等于于各资产收益益率以所占份份额为权数加加权平均的结结果，资产的的相关性不影影响组合的预预期收益。但但是，相关性性会影响到组

28、组合的风险，这这一点可以通通过计算公式式看出，也可可以从以下的的举例说明中中理解。假设设一个投资组组合有两种证证券组成，二二者完全负相相关，即它们们的波动正好好反向同幅度度，因此它们们的风险可以以互相抵消；如果二者完完全正相关，则则二者波动方方向和幅度相相同，组合的的风险等于二二者风险的加加总。显然两两种证券相关关性不同，组组合的风险不不同，即资产产收益相关性性影响组合的风风险。41. 李先生生投资1000万元于项目目A，预期名名义收益率110%，期限限为5年，每每季度付息一一次，则该投投资项目有效效年利率为( )。C 10.388%解析 该项项目的有效年年利率实际上上即是按照复复利计算的年年

29、利率。设有有效年利率为为R，则1000(1+R)5=1000(1+100%4)20，计计算得R=110.38%。42. 下列关关于等额本息息还款法和等等额本金还款款法的表述，正正确的是(BB )。A 按照等额本本息还款法，月月供金额中本本金比例逐期期下降B 按照等额本本金还款法，月月供金额中利利息比例逐期期下降C 按照等额本本息还款法，月供金金额逐期下降降D 按照等额本本金还款法，月月供金额每期期相等解析 等额额本息还款法法：即借款人人每月以相等等的金额偿还还贷款本息。等等额本金还款款法：即借款款人每月等额额偿还本金，贷贷款利息逐月月递减。两种还款方式的的区别：等额本金还款法法在整个还款款期内

30、每期还还款额中的本本金都相同，偿偿还的利息逐逐月减少；本本息合计逐月月递减。等额本息还款法法每期还款额额中的本金都都不相同，前前期还款中本本金金额较少少，本息合计计每月相等。本题属于教材以以外的补充内内容，但由于于分期偿还房房贷问题比较较常用，希望望大家花一点点时间掌握。43. 某项目目初始投资11000元，年年利率8%，期期限为1年，每每季度付息一一次，按复利利计算则其11年后本息和和为( )元元。解析 根据据复利计算公公式，本息和和=10000(1+8%4)4=11 082.43(元)44. 下列各各项中，属于于个人资产负负债表中流动动资产的是(D)。A 汽车B 房房地产C 保保险费D 定

31、定期存款解析 流动动资产是指能能够在1年内内耗用或变现现的资产。汽汽车和房地产产都是耐用品品，保险费是是费用，不是是资产，而且且保险产品也也属于非流动动资产。个人人资产负债表表中的流动资资产包括：银银行存款、股股票、债券、基基金投资，短短期理财产品品。45. 下列不不属于客户财财务信息的是(AA )。A 投资风险偏偏好B 当期期财务安排C 当期收入状状况D 财务务状况未来发发展趋势解析 投资资风险偏好属属于客户的风风险特征。46. 同样用用10万元炒炒股票，对于于一个仅有110万元养老老金的退休人人员和一个有有数百万资产产的富翁来说说，其情况是是截然不同的的，这是因为为各自有不同同的(A )。

32、A 实际风险承承受能力 B 风险险偏好C 风险分散 D 风风险认知解析 实际际风险承受能能力是客户的的风险特征之之一，反映的的是风险客观观上对客户的的影响程度。同同样的10万万元，如果退退休人员损失失了就失去了了生活来源，而而对富翁来说说则仅仅是一笔小额额损失，还可可以通过以后后的投资收益益弥补。风险认知和风险险偏好也是客客户的风硷特特征。风险偏偏好反映的是是客户主观上上对风险的态态度，风险认认知反映的是是客户主观上上对风险的度度量。本题不不能选择B、DD，因为二者者反映的是主主观看法，而而不是客观事事实。退休人人员的风险偏偏好和认知程程度有可能和和富翁相同。47. 为了弥弥补客户临时时性资金

33、短缺缺，一般商业业银行的理财财业务人员会会建议客户开开立 (A )。A 信用卡账户户B 扣款账账户C 定期期存款账D 交易账户解析 信用用卡可以通过过现金透支或或刷卡透支满满足客户临时时性的资金需需要。48. 下列关关于客户信息息收集的说法法，不正确的的是(A )。A 为了得到真真实的信息，数数据调查表必必须由客户亲亲自填写B 在客户填写写调查表之前前，从业人员员应对有关项项目加以解析析C 如果客户出出于个人原因因不愿意回答答某些问题，从从业人员应该该谨慎地了解解客户产生焦焦虑的原因，并并向客户解析析该信息的重重要性，以及及在缺乏该信信息情况下可可能造成的误误差D 宏观经济信信息可以从政政府部

34、门或金金融机构公布布的信息中获获得解析 数据据调查表的内内容较为专业业，所以可以以采用从业人人员提问，客客户回答，然然后从业人员员填写的方式式来进行。49. 下列关关于退休规划划说法正确的的是(A )。A 计划开始不不宜太迟B 规划期应当当在5年左右右C 投资应当极极其保守D 对投资和风风险应当相当当乐观解析 退休休的规划期一一般为1020年。投投资极其保守守、对风险和和投资太过乐乐观是客户在在退休规划中中的误区。其实这个题的出出题者已经在在选项中显示示出了对错的的倾向。像CC、D包含“极其”、“相当”这类字眼的的选项，说得得太极端了，肯肯定不会是正正确的选项。而而B项，按正正常的退休年年龄和

35、寿命推推算，5年也也太短了。50. 面对不不同客户时，下下列应对技巧巧中不恰当的的是( )。A 对沉默寡言言的人，要设设法诱使他尽尽可能地多说说B 对优柔寡断断的人，客户户经理要掌握握主动权，充充满自信地运运用公关语言言，不断地向向他提出积极极性的建议，多多用肯定性用用语C 对慢性的人人，不能急躁躁、焦虑或向向他施加压力力，应该努力力配合他的步步调，脚踏实实地地去证明明、引导D 对疑心重的的人，要让他他了解你的诚诚意或者让他他感到你对他他所提出的疑疑问很重视答案:A解析 对于于这种人，能能说多少就说说多少，他们们有时反而是是最容易成功功的那种忠实实客户。刻意意诱使对方多多说可能会引引起对方的反

36、反感。51. 下列问问题中，不属属于与客户沟沟通的开放性性问题的是(C )。A 您的未来职职业发展情况况如何B 您选择股票票的标准是什什么C 您是否曾经经投资于成长长型股票D 您通常怎样样安排自己的的富余资金解析 开放放性问题是没没有固定答案案，能够引导导客户多说一一些的问题。CC项是回答是是不是，对不不对的问题，答答案的范围已已经给定，属属于封闭性问问题。52. 孔子曰曰：“信则人任焉焉。”这句话与下下列银行业业从业人员职职业操守中中(A )原原则的要求相相似。A 诚实信用BB 守法合规规C 专业胜任DD 勤勉尽职职解析 “信信”即诚实信用用。53. 下列做做法中，违反反了银行业业从业人员职

37、职业操守中中保护商业秘秘密与客户隐隐私的原则的的是( )。A 某银行工人人员根据在为为上市公司办办理贷款业务务时获得的非非公开信息进进行股票投资资B 某银行工作作人员由于业业务繁忙，将将办理企业贷贷款业务的公公章交给同事事代其办理C 某银行工作作人员将其客客户A的贷款款信息透露给给另一名客户户BD 某银行工作作人员在办理理企业贷款业业务时，错误误计算了贷款款利率答案:C解析 A项项违反了内幕幕交易的规定定。B项违反反了岗位职责责的规定。DD项是工作中中的失误，不不属于违反职职业操守的做做法。54. 根据银银行业从业人人员职业操守守中“内幕信息”原则的要求求，银行个人人理财业务人人员不得(CC)

38、。A 与本行专家家讨论股票走走势B 利用本行电电脑操作股票票买卖C 利用为客户户服务获得的的未公开信息息指导他人买买卖股票D 在本行上网网查看股票信信息解析 银行行业从业人员员不得利用内内幕信息获取取个人利益，也也不得基于内内幕信息为他他人提供理财财或投资方面面的建议。55. 银行个个人理财业务务人员的下列列做法正确的的是( )。A 为朋友提供供担保B 利用职务便便利为朋友办办理优惠贷款款C 利用客户名名义为自己买买卖证券D 将自己的账账户与客户账账户合并答案:A解析 为朋朋友提供担保保是个人行为为，只要该银银行人员的信信用状况等合合格即可。BB项银行人员员不得利用本本职工作的便便利，以明显显

39、低于或优于于普通金融消消费者的条件件与所在机构构进行交易。CC、D涉嫌欺欺诈客户，侵侵吞客户财产产。56. 下列关关于合同订立立的说法，不不正确的是( )。A 当事人订立立合同，应当当具有相应的的民事权利能能力和民事行行为能力B 当事人必须须本人订立合合同，不得代代理C 当事人在订订立合同过程程中知悉的商商业秘密，无无论合同是否否成立，不得得泄露或者不不正当地使用用D 当事人订立立合同，有书书面形式、口口头形式和其其他形式答案:B解析析 根据合合同法，当当事人依法可可委托代理人人订立合同。57. 根据证证券法，下下列不属于操操纵证券市场场行为的是(D)。A 单独或者通通过合谋，集集中资金优势势

40、、持股优势势或者利用信信息优势联合合或者连续买买卖证券B 与他人串通通，以事先约约定的时间、价价格和方式相相互进行证券券交易C 在自己实际际控制的账户户之间进行证证券交易D 为牟取佣金金收入，诱使使客户进行不不必要的证券券买卖解析 所谓谓操纵市场，是是指少数人以以获取利益或或者减少损失失为目的，利利用其资金、信信息等优势或或者滥用职权权，影响证券券市场价格，制制造证券市场场假象，诱导导或者致使普普通投资者在在不了解事实实真相的情况况下作出证券券投资决定，扰扰乱证券市场场秩序的行为为。D项属于于欺诈客户行行为。58. 下列关关于基金当事事人地位与责责任的说法，不不正确的是(B )。A 管理人对基

41、基金财产具有有经营管理权权B 管理人对基基金运营收益益承担投资风风险C 托管人对基基金财产具有有保管权D 投资人对基基金运营收益益享有收益权权解析 这个个题可以用常常识来回答，我我们日常购买买基金都是有有风险的，收收益的风险是是自担的，而而不是基金公公司承担。根据证券投资资基金法规规定，基金份份额持有人按按其所持有基基金份额享受受收益和承担担风险。59. 下列关关于期货交易易保证金制度度的说法，不不正确的是(C )。A 期货交易所所向会员、期期货公司向客客户收取的保保证金不得低低于国务院期期货监督管理理机构、期货货交易所规定定的标准B 期货交易所所向会员、期货公司司向客户收取取的保证金应应当与

42、自有资资金分开，专专户存放C 期货交易所所向会员收取取的保证金，属属于期货交易易所所有D 期货公司向向客户收取的的保证金，属属于客户所有有解析 C、DD矛盾，二者者选其一。保保证金是指期期货交易者按按照规定标准准向交易所缴缴纳的资金，用用于结算和保保证履约，归归客户所有。60. 根据保保险代理机构构管理规定，保保险公司委托托保险代理机机构或者保险险代理分支机机构销售人寿寿保险新型产产品的，对其其业务人员，销销售前培训时时间不得少于于( )小时时。A 12解析析 见保保险代理机构构管理规定第第八十二条。 转61. 根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。A 证券公司客客

43、户的交易结结算资金应当当以证券公司司的名义单独独立户管理B 证券公司不不得将客户的的交易结算资资金和证券归归入其自有财财产C 禁止任何单单位或者个人人以任伺形式式挪用客户的的交易结算资资金和证券D 证券公司破破产或者清算算时，客户的的交易结算资资金和证券不不属于其破产产财产或者清清算财产答案:A解析 客户户交易结算账账户是指存管管银行为每个个投资者开立立的、管理投投资者用于证证券买卖用途途的交易结算算资金存管账账户。证券公公司客户的交交易结算资金金应当存放在在商业银行，以以每个客户的的名义单独立户管管理。客户交易结算资资金是客户的的钱，当然不不能以证券公公司的名义开开立账户，否否则无法保证证客

44、户资金的的安全，也无无法获得客户户的信任。62. 根据信信托法，受受托人以(CC )为限向向受益人承担担支付信托利利益的义务。A 委托人固有有财产B 受受托人固有财财产C 信托财产DD 信托财产产和受托人固固有财产解析 受托托人和委托人人之间的权利利和义务的标标的物是信托托财产。63. 金融机机构通过第三三方识别客户户身份，而第第三方未采取取符合反洗洗钱法要求求的客户身份份识别措施的的，由(C)承担未履行行客户身份识识别义务的责责任。A 第三方B 客户C 该该金融机构D 该金融机构构和第三方按按比例解析 见反反洗钱法第第十七条。64. 根据商商业银行开办办代客境外理理财业务管理理暂行办法中中的

45、规定，境境外理财资金金汇回后，(A)。A 商业银行应应将投资本金金和收益支付付给投资者B 商业银行一一律以外汇支支付给投资者者C 投资者以外外汇投资的，商商业银行结汇汇后支付给投投资者D 投资者以外外汇投资的，商商业银行将外外汇直接划入入投资者任一一账户解析 商业业银行代客境境外理财业务务，是指具有有代客境外理理财资格的商商业银行，受受境内机构和和居民个人委委托，以其资资金在境外进进行规定的金金融产品年投投资的金融活活动。按照规规定，投资者者以人民币投投资购汇投资资的，商业银银行结汇后支支付给投资者者；投资者以以外汇投资的的，商业银行行将外汇划回回投资者原账账户，原账户户关闭的，可可划入投资者

46、者指定的账户户。65. 基金公公司发行封闭闭式基金时，应应当自收到中中国证监会核核准文件之日日起( )个个月内进行基基金募集活动动；基金公司司发行开放式式基金时，应应当自收到中中国证监会核核准文件之日日起( )个个月内进行基基金募集活动动。C 6，66解析 根据据争取投资资基金法的的规定，不管管是开放式基基金还是封闭闭式基金，基基金管理人应应当自收到核核准文件之日日起6个月内内进行基金募募集。66. 下列关关于代理的法律责责任的说法，不不正确的是( )。A 代理人与第第三人串通，损损害被代理人人利益的，由由代理人和第第三人负连带带责任B 代理人不履履行代理责任任，而给被代代理人造成伤伤害的，应当当承担民事责责任C 没有代理权权、超越代理理权或者代理理权已终止后后的行为，经经过被代理人人的追认，被被代理人承担担民事责任D 第三人知道道行为人没有有代理权、超超越代理权或或者代理权已已终止还与行行为人实施民民事行为给他他人造成损害害的，第三人人不承担责任任答案:D解析 见民民法通则代代理的法律责责任。D项应应当由第三人人和代理人负负连带责任。67. 20007年111月，在在美国工作的小小李每月给国国内的妻子寄寄回40000美元，由其其妻将美元兑兑换成人民币币取出。若112月份小李李寄回