你的家庭财务健康么保单检视切入话题.ppt

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1、1|FS Ver2.0讲师介绍张琳张琳 毕业于辽宁大学外语系毕业于辽宁大学外语系 曾从事电台经济栏目曾从事电台经济栏目编辑编辑工作工作7 7年年后辞职去后辞职去德国德国MainzMainz大学大学进修进修3 3年年20032003进入保险业，在进入保险业，在某合资人寿保险有限公司某合资人寿保险有限公司历任寿险顾问、历任寿险顾问、业务主任、业务主任、培训主任培训主任、资深讲师资深讲师2011/12011/1：加盟友邦保险北京分公司市场部加盟友邦保险北京分公司市场部CMGCMG项目组项目组2你的家庭财务健康么？保单检视切入话题3|人生有三堂课要上人生有三堂课要上1婚姻课婚姻课2子女教育课子女教育课

2、3理财课理财课4|20102010年，大家都在谈论什么？年，大家都在谈论什么？45|通胀猛如虎，花？还是存？往哪花？怎么存？通胀猛如虎，花？还是存？往哪花？怎么存？6|你的家庭财务健康么？1 月度月度储蓄比率蓄比率=盈余盈余/月收入月收入 理想理想经验值为月度月度储蓄比率蓄比率40%以上（月度消以上（月度消费比率比率60%以下），以下），反映了其反映了其净资产增加的能力增加的能力强。2 资产流流动性比率性比率=流流动性性资产（活期（活期储蓄）蓄）/每月支出每月支出 流流动性比率一般性比率一般为3-8较合适。合适。3 负债总资产比率比率（资产负债率）率）=负债/总资产 理想的理想的经验值是小于是

3、小于50%，表示有，表示有较强的的综合合还债能力。能力。4 债务偿还比率比率=每月用于每月用于偿还债务的的资金（金（贷款月供）款月供）/月收入月收入 理想的理想的经验值为小于小于0.35，说明明该家庭的家庭的还债能力比能力比较强。5 净资产投投资率率,主要是指金融主要是指金融资产占家庭占家庭净资产的比率的比率,理想的理想的经验值是大于是大于50%。7|家庭理财5定律43214321定律（供房及投资，生活开支，存款，定律（供房及投资，生活开支，存款，保险）保险）3131定律（房贷不超过月收入定律（房贷不超过月收入1/31/3）8080定律（投资股票的比例：定律（投资股票的比例：80-80-年龄）

4、年龄）双双1010定律（保额定律（保额&保费）保费）7272定律定律78|金钱的规律金钱的规律7272定律定律4%4%复利复利6%6%复利复利8%8%复利复利12%12%复利复利1818年本金翻番年本金翻番1212年本金翻番年本金翻番9 9年本金翻番年本金翻番6 6年本金翻番年本金翻番30岁岁10万万30岁岁10万万30岁岁10万万30岁岁10万万48岁岁20万万42岁岁20万万39岁岁20万万36岁岁20万万66岁岁40万万66岁岁80万万66岁岁160万万66岁岁640万万72/72/复利投资回报率复利投资回报率=本金翻番所需年数本金翻番所需年数7272 /通货膨胀率通货膨胀率=购买力折半

5、所需年数购买力折半所需年数同理，每年同理，每年6%6%通胀，银行存款购买力通胀，银行存款购买力1212年缩水一半！年缩水一半！9|思路决定出路，观念决定贫富10|自用住宅自用住宅 存款存款 人寿保险人寿保险基金基金 债券券 储蓄分蓄分红型保型保险投资不动产投资不动产 外汇外汇 信托信托 绩优股票绩优股票期货期货 收藏收藏 投机性股票投机性股票自主创业自主创业 贵重金属贵重金属高高投投资资回回报报率率低低投投资资回回报报率率高高风风险险低低风风险险稳健的家庭理财金字塔稳健的家庭理财金字塔11|国内常见投资理财工具国内常见投资理财工具投资工具投资工具本金安全性本金安全性 获利性获利性变现性变现性免

6、税优势免税优势保障功能保障功能保险保险储蓄储蓄债券债券股票股票房地产房地产黄金黄金外币存款外币存款期货期货高高高高高高低低高高价格波动大价格波动大有汇率风险有汇率风险低低中中低低低低高高不确定不确定中等中等中等中等高高一般一般好好尚可尚可好好差差一般一般好好好好有有无无无无无无无无无无无无无无有有无无无无无无无无无无无无无无12|家庭理财产品阵型前锋：投机性股票、外汇、前锋：投机性股票、外汇、黄金、期货、收藏黄金、期货、收藏追求资产价值最大收益追求资产价值最大收益中场：开中场：开/封基金、绩优股封基金、绩优股追求可控风险下的资产收益追求可控风险下的资产收益后卫：房产、债券、存款后卫：房产、债券

7、、存款实现资产持续稳定的增值实现资产持续稳定的增值守门员：守门员：保险保险规避风险保障家庭财务安全规避风险保障家庭财务安全20102010世界杯西班牙队主力阵容世界杯西班牙队主力阵容资产配置资产配置稳健理财的秘密武器稳健理财的秘密武器13|人生不同阶段的理财重心人生不同阶段的理财重心1234单身期单身期投资自己投资自己/提提升赚钱能力升赚钱能力应急基金应急基金资产增值资产增值管理管理购置住房购置住房家庭家庭形成期形成期应急基金应急基金购置住房购置住房购置硬件购置硬件节财计划节财计划家庭家庭成长期成长期应急基金应急基金子女教育子女教育规划规划资产增值资产增值管理管理特殊目标特殊目标规划规划子女大

8、学子女大学教育期教育期应急基金应急基金子女教育子女教育规划规划债务计划债务计划资产增值资产增值管理管理家庭家庭成熟期成熟期养老规划养老规划应急基金应急基金资产增值资产增值管理管理特殊目标特殊目标规划规划退休期退休期养老规划养老规划遗产规划遗产规划应急基金应急基金特殊目标特殊目标规划规划14|家庭理财的四大步骤！家庭理财的四大步骤！家庭理财时间时间时间时间+复利复利复利复利定期检视定期检视定期检视定期检视并调整并调整并调整并调整专家协助专家协助专家协助专家协助资产配置资产配置资产配置资产配置设定短中长期设定短中长期设定短中长期设定短中长期理财目标理财目标理财目标理财目标 15|AIA confidential and proprietary information.Not for distribution.15谢谢 谢谢