浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法doc-浙江省小额贷款24250.docx

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1、浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见浙政办发200846号为进一步落实全省金融工作会议精神，增加小企业和“三农”贷款的供给，根据中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823号）要求，经省政府同意，现就我省开展小额贷款公司试点工作，提出如下实施意见：一、指导思思想和基基本原则则（一）指导导思想。以以省委“创创业富民民、创新新强省”总总战略为为指导，积积极稳妥妥开展小小额贷款款公司试试点工作作，进一一步改善善农村地地区金融融服务，有有效配置置金融资资源，规规范和引引导民间间融资，推推进社会会主义新新农村建建设，为为改善民民生、促促进就业业、构建建

2、和谐社社会提供供多层次次的金融融要素支支持。（二）基本本原则。根根据法律律法规和和有关政政策，按按照试点点先行、有有序推进进的原则则，在各各县域进进行试点点，并在在取得经经验基础础上逐步步扩大小小额贷款款公司的的范围；按照严严格监管管、规范范运作的的原则，从从严控制制准入标标准，制制定明确确的操作作程序，确确保参照照金融企企业制度度规范运运作；按按照明确确职责、防防范风险险原则，各各级政府府、监管管部门和和试点企企业要明明确分工工，各司司其职，做做好风险险管理、防防范和处处置工作作；按照照“小额额、分散散”的贷贷款原则则，确保保试点企企业严格格经营范范围，坚坚持小额额贷款的的经营取取向，切切实

3、为小小企业和和“三农农”服务务。二、明确职职责，加加强试点点工作的的组织领领导（一）在省省政府领领导下，积积极稳妥妥地开展展试点工工作。省省金融办办是全省省小额贷贷款公司司试点工工作的省省级牵头头协调部部门，会会同省工工商局、浙浙江银监监局和人人行杭州州中心支支行建立立联席会会议，其其主要职职能：一一是共同同制订试试点工作作实施意意见及相相关的管管理办法法；二是是对市、县县（市、区区）试点点申报方方案进行行审核；三是沟沟通信息息，指导导县（市市、区）政政府及相相关部门门做好监监督管理理和风险险处置工工作（二）各市市政府及及市级有有关部门门负责本本地小额额贷款公公司的政政策宣传传和协调调指导工工

4、作，统统筹安排排小额贷贷款公司司的布局局，转报报县级政政府有关关试点方方案，监监测分析析防范本本地小额额贷款公公司的风风险。（三）明确确县级政政府的权权责。试试点县（市市、区）政政府组织织开展小小额贷款款公司的的试点工工作，确确定试点点对象，审审定小额额贷款公公司组建建方案，做做好小额额贷款公公司申报报材料初初审工作作，承担担小额贷贷款公司司监督管管理和风风险处置置责任，并并组织工工商、公公安、银银监、人人行等职职能部门门跟踪监监管资金金流向，严严厉打击击非法集集资、非非法吸收收公众存存款、高高利贷等等金融违违法活动动。各地地小额贷贷款公司司的日常常监管职职能由县县级工商商部门承承担。三、试点

5、工工作部署署按照省政府府的统一一部署，各各县（市市、区）政政府要认认真选择择试点对对象，有有条件、分分步骤地地推进试试点工作作。对试试点的小小额贷款款公司，要要制定明明确的金金融风险险防范措措施，落落实相应应的处置置责任，银银监、人人行、工工商部门门要稳妥妥配合各各级政府府积极有有序地推推进试点点工作，防防止一哄哄而上、擅擅自设立立小额贷贷款公司司。开展小额贷贷款公司司试点的的具体方方案是：原则上上在每个个县（市市、区）设设立1家家小额贷贷款公司司；列入入省级综综合配套套改革试试点的杭杭州市、温温州市、嘉嘉兴市、台台州市可可增加55家试点点名额，义义乌市可可增加11家试点点名额。在在一个市市内

6、，若若有县（市市、区）没没有提出出试点申申请的，其其试点名名额可在在同一市市域范围围内调剂剂。试点工作时时间安排排：第一阶段（220088年7月月）：制制定并出出台浙浙江省小小额贷款款公司暂暂行管理理办法；召开全全省会议议，进行行试点工工作部署署。第二阶段（220088年7月月至8月月）：试试点县（市市、区）政政府负责责小额贷贷款公司司的筹建建组织工工作，确确定参加加组建小小额贷款款公司的的股东对对象，试试点申报报材料由由试点县县（市、区区）政府府上报。第三阶段（220088年9月月至100月）：小额贷贷款公司司经审核核、依法法注册登登记后，正正式开展展小额贷贷款业务务。第四阶段（220099

7、年1月月以后）：在总结结试点经经验的基基础上，进进一步完完善小额额贷款公公司的各各项制度度，根据据实际情情况和县县级政府府的要求求，在风风险可控控的前提提下，逐逐步加大大在全省省的推广广力度。四、制定严严格的准准入制度度，确保保试点公公司规范范运作（一）明确确小额贷贷款公司司的准入入门槛。小小额贷款款公司主主发起人人要从管管理规范范、信用用优良、实实力雄厚厚的当地地民营骨骨干企业业中选择择，要求求净资产产不低于于50000万元元（欠发发达县域域不低于于20000万元元）、资资产负债债率不高高于700%、连连续三年年赢利且且利润总总额在115000万元（欠欠发达县县域6000万元元）以上上。在县

8、县级政府府的组织织指导下下，由主主发起人人为主协协商选择择其他股股东，其其他股东东应在诚诚信记录录、经营营管理上上符合相相应的资资格，主主发起人人持股不不超过220%，其其他单个个股东和和关联股股东持股股不超过过10%。根据据浙江实实际情况况，提高高小额贷贷款公司司注册资资本，设设立为有有限责任任公司的的，不得得低于550000万元（欠欠发达县县域不低低于20000万万元）；设立为为股份有有限公司司的，不不得低于于80000万元元（欠发发达县域域不低于于30000万元元）。试试点期间间，注册册资本的的上限为为2亿元元（欠发发达县域域为1亿亿元）。对对于切实实服务小小企业和和“三农农”、规规范经

9、营营的小额额贷款公公司，11年后允允许增资资扩股。要要优化股股权结构构，合理理设置大大、中、小小股东的的持股比比例，既既要防止止小额贷贷款公司司被少数数大股东东控制，又又要防止止股权过过于分散散，造成成无主要要股东负负责或内内部人控控制；鼓鼓励引入入熟悉金金融业务务、管理理运行规规范的企企业入股股。（二）选择择合适的的高管人人员，确确保小额额贷款公公司的稳稳健经营营。小额额贷款公公司要完完善法人人治理结结构，强强化内控控机制，建建立健全全贷款管管理制度度，明确确贷款流流程和操操作规范范。对第第一批试试点公司司的高管管人员任任职资格格适当从从严，要要求熟悉悉金融业业务、有有金融从从业经历历并具备

10、备较强的的金融合合规经营营意识，确确保第一一批试点点成功。（三）科学学设置各各项监管管指标，严严格各项项规章制制度。小小额贷款款公司不不得进行行任何形形式的内内外部集集资和吸吸收公众众存款，从从银行业业金融机机构获得得融入资资金的余余额，不不得超过过资本净净额的550%。坚坚持按照照“小额额、分散散”的原原则发放放贷款，小小额贷款款公司的的70%资金应应发放给给贷款余余额不超超过500万元的的小额借借款人，其其余300%资金金的单户户贷款余余额不得得超过资资本金的的5%。小小额贷款款公司不不得向其其股东发发放贷款款。五、实行严严格监管管措施，严严防小额额贷款公公司风险险省级有关部部门要指指导和

11、督督促各级级政府加加强对小小额贷款款公司的的监管，建建立小额额贷款公公司动态态监测系系统，及及时识别别、预警警和防范范风险，指指导市、县县（市、区区）政府府处置和和防范风风险。市、县（市市、区）政政府要建建立风险险防范机机制，督督促有关关部门建建立管理理制度，落落实监管管责任。工工商部门门做好准准入把关关、加强强日常巡巡查和信信用监管管，强化化年度检检查，确确保合规规经营；银监部部门对非非法或变变相非法法吸收公公众存款款及非法法集资的的行为，要要及时认认定；人人行分支支机构要要加强对对小额贷贷款公司司资金流流向的动动态监测测，强化化对贷款款利率的的监督检检查，及及时认定定和查处处高利贷贷违法行

12、行为。小额贷款公公司在经经营过程程中，若若有非法法集资、变变相吸收收公众存存款等严严重违法法违规行行为，由由县级政政府负责责组织有有关职能能部门及及时查处处，吊销销营业执执照，追追究公司司主要负负责人的的法律责责任，并并报省有有关部门门取消其其小额贷贷款试点点资格。六、小额贷贷款公司司的扶持持政策（一）加强强对小额额贷款公公司的政政策扶持持。各级级政府要要加强对对小额贷贷款公司司的政策策扶持，研研究适合合本地的的具体扶扶持政策策，明确确小额贷贷款公司司纳入全全省小企企业贷款款和“三三农”贷贷款风险险补偿范范围。（二）引导导小额贷贷款公司司规范发发展。省省金融办办会同工工商、银银监和人人行部门门

13、，每年年对小额额贷款公公司进行行分类评评价。对对依法合合规经营营、没有有不良信信用记录录的小额额贷款公公司，向向银监部部门推荐荐按有关关规定改改制为村村镇银行行。各地地在试点点期间擅擅自设立立的小额额贷款公公司不得得推荐改改制为村村镇银行行。开展小额贷贷款公司司试点工工作，政政策性强强、涉及及面广，各各级政府府要切实实做好试试点工作作的组织织实施，确确保试点点工作顺顺利进行行。 二八年七七月二日日关于印发浙浙江省小小额贷款款公司试试点暂行行管理办办法的的通知浙金融办220088211号各市、县（市市、区）人人民政府府： 为贯彻彻实施中中国银监监会、中中国人民民银行关关于小额额贷款公公司试点点的

14、指导导意见和和浙江省省人民政政府办公公厅关关于开展展小额贷贷款公司司试点工工作的实实施意见见的精精神，经经省政府府同意，现现将浙浙江省小小额贷款款公司试试点暂行行管理办办法印印发给你你们，请请遵照执执行。 省省金融办办 省工工商局 浙江江银监局局 人行行杭州中中心支行行 二八年七七月十四四日 浙江省小额额贷款公公司试点点暂行管管理办法法 第一章章 总则则 第一条条 为了了缓解小小企业和和小额农农业贷款款难问题题，维护护小额贷贷款公司司的合法法权益，确确保小额额贷款公公司可持持续发展展，根据据中华华人民共共和国公公司法和和关于于小额贷贷款公司司试点的的指导意意见（银银监发220088233号）的

15、的精神，特特制定本本暂行管管理办法法。 第二条条 本办办法所称称小额贷贷款公司司，是指指在浙江江省内依依法设立立的，不不吸收公公众存款款，经营营小额贷贷款业务务的有限限责任公公司或股股份有限限公司。小小额贷款款公司应应执行国国家金融融方针和和政策，在在法律、法法规规定定的范围围内开展展业务，自自主经营营，自负负盈亏，自自我约束束，自担担风险，其其合法的的经营活活动受法法律保护护，不受受任何单单位和个个人的干干涉。 第三条条 小额额贷款公公司是企企业法人人，有独独立的法法人财产产，享有有法人财财产权，以以全部财财产对其其债务承承担民事事责任。小小额贷款款公司股股东依法法享有资资产收益益、参与与重

16、大决决策和选选择管理理者等权权利，以以其认缴缴的出资资额或认认购的股股份为限限对公司司承担责责任。 第四条条 浙江江省人民民政府金金融工作作领导小小组办公公室（以以下简称称省金融融办）牵牵头负责责全省小小额贷款款公司试试点工作作的组织织、协调调、规范范和推进进工作，会会同省工工商局、浙浙江银监监局和人人行杭州州中心支支行建立立联席会会议。 第五条条 县级级政府负负责小额额贷款公公司试点点的具体体实施工工作，确确定试点点对象，审审定小额额贷款公公司组建建方案，做做好小额额贷款公公司申报报材料的的初审工工作，承承担小额额贷款公公司监督督管理和和风险处处置责任任。在试试点期间间，县域域小额贷贷款公司

17、司试点的的数量严严格按照照省政府府的统一一部署执执行。 县级政政府是小小额贷款款公司风风险防范范处置的的第一责责任人，依依法组织织工商、公公安、银银监、人人行等职职能部门门跟踪资资金流向向，严厉厉打击非非法集资资、非法法吸收公公众存款款、高利利贷等金金融违法法活动。各各地小额额贷款公公司的日日常监管管职能由由县级工工商部门门承担。 第二章 机机构的设设立 第六条条 小额额贷款公公司的名名称由行行政区划划、字号号、行业业、组织织形式依依次组成成，其中中行政区区划指县县级行政政区划的的名称或或地名，组组织形式式为有限限责任公公司或股股份有限限公司。 第七条条 设立立小额贷贷款公司司应当具具备下列列

18、条件： （一）有有符合规规定的章章程； （二）小小额贷款款公司的的股东需需符合法法定人数数规定。有有限责任任公司应应由500个以下下股东出出资设立立；股份份有限公公司应有有2至2200名名发起人人； （三）小小额贷款款公司组组织形式式是有限限责任公公司的，其其注册资资本不得得低于550000万元（欠欠发达县县域20000万万元）；组织形形式是股股份有限限公司的的，其注注册资本本不得低低于80000万万元（欠欠发达县县域30000万万元）；试点期期间，小小额贷款款公司注注册资本本上限不不超过22亿元（欠欠发达县县域1亿亿元）； （四）有有符合任任职资格格条件的的董事和和高级管管理人员员； （五）

19、有有具备相相应专业业知识和和从业经经验的工工作人员员； （六）有有必要的的内部组组织机构构和管理理制度； （七）有有符合要要求的营营业场所所、安全全防范措措施和与与业务有有关的其其他设施施。 第八条条 申请请小额贷贷款公司司董事和和高级管管理人员员任职资资格，拟拟任人除除应符合合公司司法规规定的条条件外，还还应符合合下列条条件： （一）小小额贷款款公司董董事应具具备与其其履行职职责相适适应的金金融知识识，具备备大专以以上（含含大专）学学历，从从事相关关经济工工作3年年以上； （二）小小额贷款款公司的的董事长长和经理理应具备备从事银银行业工工作2年年以上，或或者从事事相关经经济工作作5年以以上，

20、具具备大专专以上（含含大专）学学历。 第九条条 小额额贷款公公司可经经营的业业务为： （一）办办理各项项小额贷贷款； （二）办办理小企企业发展展、管理理、财务务等咨询询业务； （三）其其他经批批准的业业务。 第十条条 县级级人民政政府负责责本县域域内小额额贷款公公司的试试点工作作。设立立小额贷贷款公司司应当向向县级人人民政府府提出申申请。申申请人列列入试点点对象后后，在县县级政府府相关部部门指导导下，拟拟订小额额贷款公公司申请请材料，主主要包括括以下内内容： （一）设设立小额额公司申申请书。内内容至少少包括：当地经经济金融融发展情情况和小小额贷款款需求分分析，主主发起人人企业经经营发展展情况介

21、介绍，拟拟任董事事长、经经理简历历； （二）出出资人承承诺书。出出资人应应承诺自自觉遵守守国家、省省有关小小额贷款款公司的的相关规规定，遵遵守公司司章程，参参与管理理并承担担风险，不不从事非非法金融融活动，保保证入股股资金来来源合法法，不得得以借贷贷资金入入股，不不得以他他人委托托资金入入股； （三）出出资人协协议书。股股东之间间关于出出资设立立小额贷贷款公司司的协议议； （四）小小额贷款款公司基基本情况况。内容容包括机机构名称称、住所所、经营营范围、注注册资本本等方面面的情况况。小额额贷款公公司股东东名册，内内容包括括法人股股东的名名称、法法定代表表人姓名名、注册册地址、出出资额、股股份比例

22、例等；自自然人股股东的姓姓名、住住所、身身份证号号码、出出资额、股股份比例例等。并并附经过过工商年年检营业业执照复复印件，自自然人股股东的简简历和身身份证复复印件； （五）出出资人除除自然人人以外经经审计的的上一年年度财务务会计报报告； （六）章章程草案案（应将将本管理理办法中中合规经经营和风风险防范范的相关关内容写写入章程程）； （七）法法定验资资机构出出具的验验资报告告（可以以在省联联席会议议审核前前提供）； （八）律律师中介介机构出出具小额额贷款公公司出资资人关联联情况的的法律意意见书； （九）拟拟任职董董事、高高级管理理人员的的任职资资格申请请书； （十）住住所使用用证明，营营业场所所

23、所有权权或使用用权的证证明材料料。 第十一一条 县县级人民民政府对对小额贷贷款公司司申请材材料应进进行认真真初审把把关，并并拟定小小额贷款款公司试试点申报报方案，内内容包括括： （一）县县级人民民政府小小额贷款款试点申申请书； （二）县县级人民民政府对对小额贷贷款公司司风险承承担防范范与处置置责任的的承诺书书； （三）小小额贷款款公司的的申请材材料（即即第十条条要求的的材料）。 第十二二条 小小额贷款款公司试试点方案案由所在在县（市市、区）人人民政府府报市金金融办（上上市办或或相关部部门），由由市金融融办转报报省金融融办审核核；经济济强县（市市）和参参照执行行的区，试试点方案案由县（市市、区）

24、人人民政府府直接上上报省金金融办审审核，并并在市金金融办备备案。 第十三三条符合合条件的的小额贷贷款公司司凭省金金融办同同意设立立小额贷贷款公司司审核文文件，依依法向工工商行政政管理部部门办理理登记手手续并领领取营业业执照。此此外，小小额贷款款公司在在领取营营业执照照后，还还应在五五个工作作日内向向当地公公安机关关、中国国银行业业监督管管理委员员会派出出机构和和中国人人民银行行分支机机构报送送相关资资料。 第三章章股东资资格和股股权设置置 第十四四条 企企业法人人、自然然人、其其他经济济组织可可以向小小额贷款款公司投投资入股股。 第十五五条 小小额贷款款公司主主发起人人原则上上应当是是管理规规

25、范、信信用优良良、实力力雄厚的的当地民民营骨干干企业，净净资产550000万元（欠欠发达县县域20000万万元）以以上且资资产负债债率不高高于700%、近近三年连连续赢利利且三年年净利润润累计总总额在115000万元（欠欠发达县县域6000万元元）以上上。在当当地政府府的组织织指导下下，主发发起人为为主协商商确定小小额贷款款公司的的其他股股东。除除上述条条件外，主主发起人人和其他他企业法法人股东东应符合合以下条条件： （一）在在工商行行政管理理部门登登记注册册，具有有法人资资格；（二）企企业法人人代表应应无犯罪罪记录； （三）企企业应无无不良信信用记录录； （四）财财务状况况良好，入入股前两两

26、年度连连续盈利利； （五）有有较强的的经营管管理能力力和资金金实力。 第十六六条 自自然人投投资入股股小额贷贷款公司司的，应应符合以以下条件件： （一）有有完全民民事行为为能力； （二）应应无犯罪罪记录和和不良信信用记录录； （三）有有较强的的抗风险险能力和和资金实实力； （四）具具备一定定的经济济金融知知识。 第十七七条 小小额贷款款公司主主发起人人的持股股比例不不超过220%，其其余单个个自然人人、企业业法人、其其他经济济组织及及其关联联方持股股比例不不得超过过小额贷贷款公司司注册资资本总额额的100%；单单个自然然人、企企业法人人、其他他经济组组织持股股比例不不得低于于小额贷贷款公司司注

27、册资资本总额额的5。 第十八八条 小小额贷款款公司的的注册资资本全部部为实收收货币资资本，由由出资人人一次足足额缴纳纳。真正正服务小小企业和和“三农农”的、合合规经营营的小额额贷款公公司，设设立1年年后可增增资扩股股，增资资扩股方方案经当当地政府府同意后后报省金金融办审审核。 第十九九条 小小额贷款款公司的的股份可可依法转转让。但但主发起起人持有有的股份份自小额额贷款公公司成立立之日起起3年内内不得转转让，其其他股东东2年内内不得转转让。小小额贷款款公司董董事、高高级管理理人员持持有的股股份，在在任职期期间内不不得转让让。 第二十十条 小小额贷款款公司原原有股东东之间股股份转让让，主发发起人发

28、发生变化化的、股股份转让让比例超超过5%的，经经当地政政府同意意后报省省金融办办审核。 第四章 合合规经营营 第二十十一条 小额贷贷款公司司的主要要资金来来源为股股东缴纳纳的资本本金、捐捐赠资金金，以及及来自不不超过两两个银行行业金融融机构的的融入资资金。不不得向内内部或外外部集资资、吸收收或变相相吸收公公众存款款。小额额贷款公公司从银银行业金金融机构构获得融融入资金金的余额额，不得得超过资资本净额额的500%。 银行业业金融机机构向小小额贷款款公司融融入资金金时，应应该认真真审查是是否符合合上款规规定，违违反上款款规定的的，不得得给予融融资。 第二十十二条 小额贷贷款公司司在坚持持为农民民、

29、农业业和农村村经济发发展服务务的原则则下自主主选择贷贷款对象象。鼓励励小额贷贷款公司司面向农农户和微微型企业业提供信信贷服务务，着力力扩大客客户数量量和服务务覆盖面面。 第二十十三条 小额贷贷款公司司发放贷贷款，应应坚持“小小额、分分散”的的原则。贷贷款发放放和回收收主要通通过转账账或银行行卡等结结算渠道道，减少少现金交交易。小小额贷款款公司770%的的资金应应用于同同一借款款人贷款款余额不不超过550万元元的小额额借款人人，其余余30%资金的的单户贷贷款余额额不得超超过资本本金的55%。 第二十十四条 小额贷贷款公司司应按照照公司司法要要求建立立健全公公司治理理结构，制制定稳健健有效的的议事

30、规规则、决决策程序序和内审审制度，提提高公司司治理的的有效性性。 第二十十五条 小额贷贷款公司司应建立立健全贷贷款管理理制度，明明确贷款款流程和和操作规规范。小小额贷款款公司不不得向股股东发放放贷款。小小额贷款款公司不不得跨区区域经营营业务。 第二十十六条 小额贷贷款公司司应加强强内部控控制，按按照国家家有关规规定建立立健全企企业财务务会计制制度，真真实记录录和全面面反映其其业务活活动和财财务活动动。 第二十十七条 小额贷贷款公司司贷款利利率上限限放开，但但不得超超过司法法部门规规定的上上限，下下限为人人民银行行公布的的贷款基基准利率率的0.9倍。 第二十十八条 小额贷贷款公司司应建立立信息披

31、披露制度度，按要要求向公公司股东东、相关关部门、向向其提供供融资的的银行业业金融机机构、有有关捐赠赠机构披披露经中中介机构构审计的的财务报报表和年年度业务务经营情情况、融融资情况况、重大大事项等等信息，省省金融办办有权要要求公司司以适当当方式，适适时向社社会披露露其中部部分内容容或全部部内容。 第二十十九条 中国人人民银行行分支机机构对小小额贷款款公司的的利率、资资金流向向进行跟跟踪监测测，并将将小额贷贷款公司司纳入信信贷征信信系统。省省金融办办建立小小额贷款款公司信信息动态态监测系系统，进进行必要要的统计计分析。 小额贷贷款公司司应定期期向人民民银行分分支机构构信贷征征信系统统和省金金融办信

32、信息动态态监测系系统提供供借款人人、贷款款金额、贷贷款担保保和贷款款偿还等等业务信信息。小小额贷款款公司还还应向省省金融办办信息动动态监测测系统提提供融资资情况、高高管人员员、股权权变动质质押等情情况。 第五章 监监督管理理和风险险防范 第三十十条 省省级有关关部门要要指导和和督促各各级政府府加强对对小额贷贷款公司司的监管管，建立立小额贷贷款公司司动态监监测系统统，及时时识别、预预警和防防范风险险，指导导市、县县（市、区区）政府府处置和和防范风风险。 市、县县（市、区区）政府府要建立立风险防防范机制制，督促促有关部部门建立立管理制制度，落落实监管管责任。工工商部门门做好准准入把关关、加强强日常

33、巡巡查和信信用监管管，强化化年度检检查，督督促企业业合规经经营。建建立处置置非法集集资联席席会议制制度，及及时认定定非法或或变相非非法吸收收公众存存款及非非法集资资的行为为，加强强对小额额贷款公公司资金金流向的的动态监监测，强强化对贷贷款利率率的监督督检查，及及时认定定和查处处高利贷贷违法行行为。 第三十十一条 小额贷贷款公司司应建立立审慎规规范的资资产分类类制度和和拨备制制度，准准确进行行资产分分类，充充分计提提呆账准准备金，确确保资产产损失准准备充足足率始终终保持在在1000%以上上，全面面覆盖风风险。 第三十十二条 小额贷贷款公司司应向注注册地中中国人民民银行分分支机构构申领贷贷款卡。向

34、向小额贷贷款公司司提供融融资的银银行业金金融机构构，应将将融资信信息及时时报送小小额贷款款公司所所在县级级政府监监管部门门、中国国人民银银行分支支机构和和中国银银行业监监督管理理委员会会派出机机构，并并应跟踪踪监督小小额贷款款公司融融资的使使用情况况。 第三十十三条 小额贷贷款公司司在经营营过程中中，若有有非法集集资、变变相吸收收公众存存款等严严重违法法违规行行为，由由县级政政府负责责查处，并并由有关关部门取取消其小小额贷款款试点资资格，吊吊销营业业执照，并并追究公公司主要要负责人人的法律律责任。 第三十十四条 小额贷贷款公司司法人资资格的终终止包括括解散和和破产两两种情况况。小额额贷款公公司

35、可因因下列原原因解散散： （一）公公司章程程规定的的解散事事由出现现； （二）股股东大会会决议解解散； （三）因因公司合合并或者者分立需需要解散散； （四）依依法被吊吊销营业业执照、责责令关闭闭或者被被撤销； （五）人人民法院院依法宣宣布公司司解散。 小额贷贷款公司司解散，按按照中中华人民民共和国国公司法法、中中华人民民共和国国公司登登记管理理条例进进行清算算。清算算结束后后，向公公司登记记机关申申请办理理注销登登记。 小额贷贷款公司司被依法法宣告破破产的，依依照有关关企业破破产的法法律实施施破产清清算。 第三十十五条 省金融融办会同同省工商商局、浙浙江银监监局和人人行杭州州中心支支行等部部门

36、，每每年对小小额贷款款公司进进行分类类评价。对对依法合合规经营营、没有有不良信信用记录录的小额额贷款公公司，向向银监部部门推荐荐按有关关规定改改制为村村镇银行行。各地地在试点点期间擅擅自设立立的小额额贷款公公司不得得推荐改改制为村村镇银行行。 第三十十六条 小额贷贷款公司司违反本本办法规规定，各各级金融融、工商商、银监监、人行行等职能能部门，根根据各自自职能，有有权采取取警告、公公示、风风险提示示、约见见小额贷贷款公司司董事或或高级管管理人员员谈话、质质询、责责令停办办业务、取取消高级级管理人人员从业业资格等等措施，督督促其整整改。 第三十十七条 对存在在风险隐隐患和违违规经营营的小额额贷款公

37、公司，经经督促整整改后拒拒不改正正的，可可以委托托指定的的外部审审计机构构进行独独立审计计，审计计结果作作为取消消试点资资格的依依据。 第三十十八条 省金融融办会同同省工商商局、浙浙江银监监局、人人民银行行杭州中中心支行行，对小小额贷款款公司开开展业务务创新、合合规经营营、风险险防范等等方面的的培训工工作。 第六章附则则 第三十十九条 本管理理办法自自批准之之日起施施行。 关于小小额贷款款公司试试点的指指导意见见银监发220088233号各银监局，中中国人民民银行上上海总部部、各分分行、营营业管理理部、各各省会（首首府）城城市中心心支行、副副省级城城市中心心支行：为全面面落实科科学发展展观，有

38、有效配置置金融资资源，引引导资金金流向农农村和欠欠发达地地区，改改善农村村地区金金融服务务，促进进农业、农农民和农农村经济济发展，支支持社会会主义新新农村建建设，现现就小额额贷款公公司试点点事项提提出如下下指导意意见：一、小小额贷款款公司的的性质小额贷贷款公司司是由自自然人、企企业法人人与其他他社会组组织投资资设立，不不吸收公公众存款款，经营营小额贷贷款业务务的有限限责任公公司或股股份有限限公司。小额贷贷款公司司是企业业法人，有有独立的的法人财财产，享享有法人人财产权权，以全全部财产产对其债债务承担担民事责责任。小小额贷款款公司股股东依法法享有资资产收益益、参与与重大决决策和选选择管理理者等权

39、权利，以以其认缴缴的出资资额或认认购的股股份为限限对公司司承担责责任。小额贷贷款公司司应执行行国家金金融方针针和政策策，在法法律、法法规规定定的范围围内开展展业务，自自主经营营，自负负盈亏，自自我约束束，自担担风险，其其合法的的经营活活动受法法律保护护，不受受任何单单位和个个人的干干涉。二、小小额贷款款公司的的设立小额贷贷款公司司的名称称应由行行政区划划、字号号、行业业、组织织形式依依次组成成，其中中行政区区划指县县级行政政区划的的名称，组组织形式式为有限限责任公公司或股股份有限限公司。小额贷贷款公司司的股东东需符合合法定人人数规定定。有限限责任公公司应由由50个个以下股股东出资资设立；股份有

40、有限公司司应有22-2200名名发起人人，其中中须有半半数以上上的发起起人在中中国境内内有住所所。小额贷贷款公司司的注册册资本来来源应真真实合法法，全部部为实收收货币资资本，由由出资人人或发起起人一次次足额缴缴纳。有有限责任任公司的的注册资资本不得得低于5500万万元，股股份有限限公司的的注册资资本不得得低于110000万元。单单一自然然人、企企业法人人、其他他社会组组织及其其关联方方持有的的股份，不不得超过过小额贷贷款公司司注册资资本总额额的100%。申请设设立小额额贷款公公司，应应向省级级政府主主管部门门提出正正式申请请，经批批准后，到到当地工工商行政政管理部部门申请请办理注注册登记记手续

41、并并领取营营业执照照。此外外，还应应在五个个工作日日内向当当地公安安机关、中中国银行行业监督督管理委委员会派派出机构构和中国国人民银银行分支支机构报报送相关关资料。小额贷贷款公司司应有符符合规定定的章程程和管理理制度，应应有必要要的营业业场所、组组织机构构、具备备相应专专业知识识和从业业经验的的工作人人员。出资设设立小额额贷款公公司的自自然人、企企业法人人和其他他社会组组织，拟拟任小额额贷款公公司董事事、监事事和高级级管理人人员的自自然人，应应无犯罪罪记录和和不良信信用记录录。小额贷贷款公司司在当地地税务部部门办理理税务登登记，并并依法缴缴纳各类类税费。三、小额额贷款公公司的资资金来源源小额贷

42、贷款公司司的主要要资金来来源为股股东缴纳纳的资本本金、捐捐赠资金金，以及及来自不不超过两两个银行行业金融融机构的的融入资资金。在法律律、法规规规定的的范围内内，小额额贷款公公司从银银行业金金融机构构获得融融入资金金的余额额，不得得超过资资本净额额的500%。融融入资金金的利率率、期限限由小额额贷款公公司与相相应银行行业金融融机构自自主协商商确定，利利率以同同期“上上海银行行间同业业拆放利利率”为为基准加加点确定定。小额贷贷款公司司应向注注册地中中国人民民银行分分支机构构申领贷贷款卡。向向小额贷贷款公司司提供融融资的银银行业金金融机构构，应将将融资信信息及时时报送所所在地中中国人民民银行分分支机

43、构构和中国国银行业业监督管管理委员员会派出出机构，并并应跟踪踪监督小小额贷款款公司融融资的使使用情况况。四、小小额贷款款公司的的资金运运用小额贷贷款公司司在坚持持为农民民、农业业和农村村经济发发展服务务的原则则下自主主选择贷贷款对象象。小额额贷款公公司发放放贷款，应应坚持“小小额、分分散”的的原则，鼓鼓励小额额贷款公公司面向向农户和和微型企企业提供供信贷服服务，着着力扩大大客户数数量和服服务覆盖盖面。同同一借款款人的贷贷款余额额不得超超过小额额贷款公公司资本本净额的的5%。在在此标准准内，可可以参考考小额贷贷款公司司所在地地经济状状况和人人均GDDP水平平，制定定最高贷贷款额度度限制。小额贷贷

44、款公司司按照市市场化原原则进行行经营，贷贷款利率率上限放放开，但但不得超超过司法法部门规规定的上上限，下下限为人人民银行行公布的的贷款基基准利率率的0.9倍，具具体浮动动幅度按按照市场场原则自自主确定定。有关关贷款期期限和贷贷款偿还还条款等等合同内内容，均均由借贷贷双方在在公平自自愿的原原则下依依法协商商确定。五、小小额贷款款公司的的监督管管理凡是省省级政府府能明确确一个主主管部门门（金融融办或相相关机构构）负责责对小额额贷款公公司的监监督管理理，并愿愿意承担担小额贷贷款公司司风险处处置责任任的，方方可在本本省（区区、市）的的县域范范围内开开展组建建小额贷贷款公司司试点。 小额贷贷款公司司应建

45、立立发起人人承诺制制度，公公司股东东应与小小额贷款款公司签签订承诺诺书，承承诺自觉觉遵守公公司章程程，参与与管理并并承担风风险。小额贷贷款公司司应按照照公司司法要要求建立立健全公公司治理理结构，明明确股东东、董事事、监事事和经理理之间的的权责关关系，制制定稳健健有效的的议事规规则、决决策程序序和内审审制度，提提高公司司治理的的有效性性。小额额贷款公公司应建建立健全全贷款管管理制度度，明确确贷前调调查、贷贷时审查查和贷后后检查业业务流程程和操作作规范，切切实加强强贷款管管理。小小额贷款款公司应应加强内内部控制制，按照照国家有有关规定定建立健健全企业业财务会会计制度度，真实实记录和和全面反反映其业

46、业务活动动和财务务活动。小额贷贷款公司司应按照照有关规规定，建建立审慎慎规范的的资产分分类制度度和拨备备制度，准准确进行行资产分分类，充充分计提提呆账准准备金，确确保资产产损失准准备充足足率始终终保持在在1000%以上上，全面面覆盖风风险。小额贷贷款公司司应建立立信息披披露制度度，按要要求向公公司股东东、主管管部门、向向其提供供融资的的银行业业金融机机构、有有关捐赠赠机构披披露经中中介机构构审计的的财务报报表和年年度业务务经营情情况、融融资情况况、重大大事项等等信息，必必要时应应向社会会披露。小额贷贷款公司司应接受受社会监监督，不不得进行行任何形形式的非非法集资资。从事事非法集集资活动动的，按

47、按照国务务院有关关规定，由由省级人人民政府府负责处处置。对对于跨省省份非法法集资活活动的处处置，需需要由处处置非法法集资部部际联席席会议协协调的，可可由省级级人民政政府请求求处置非非法集资资部际联联席会议议协调处处置。其其他违反反国家法法律法规规的行为为，由当当地主管管部门依依据有关关法律法法规实施施处罚；构成犯犯罪的，依依法追究究刑事责责任。中国人人民银行行对小额额贷款公公司的利利率、资资金流向向进行跟跟踪监测测，并将将小额贷贷款公司司纳入信信贷征信信系统。小小额贷款款公司应应定期向向信贷征征信系统统提供借借款人、贷贷款金额额、贷款款担保和和贷款偿偿还等业业务信息息。六、小额贷贷款公司司的终止止小额贷贷款公司司法人资资格的终终止包括括解散和和破产两两种情况况。小额额贷款公公司可因因下列原原因解散散：（一一）公司司章程规规定的