建行个人住房贷款档案管理实施细则22940.docx
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1、 中国建设银行个人住房贷款档案管理实施细则（试行）第一章总则第一条为为规范和和加强个个人住房房贷款业业务的档档案管理理工作，合合理有效效地保管管和利用用档案资资料，根根据中中国建设设银行档档案管理理办法、中中国建设设银行信信贷档案案管理规规定、中中国建设设银行个个人住房房贷款办办法、中中国建设设银行个个人商业业用房贷贷款暂行行办法、中中国建设设银行个个人再交交易住房房贷款暂暂行办法法、中中国建设设银行个个人住房房贷款业业务操作作规程（试试行）等等规章制制度，制制订本细细则。第二条 个人住住房贷款款档案是是指各行行在经办办和管理理各类个个人住房房贷款工工作中形形成的，具具有凭证证依据作作用和参参
2、考利用用价值或或史料价价值的信信贷经营营管理专专业技术术材料的的总称。个个人住房房贷款档档案管理理是指个个人住房房贷款有有关资料料的收集集、整理理、归档档、保存存、退回回、销毁毁的全过过程。第三条 个人住住房贷款款档案实实行统一一领导、分分级管理理、逐级级建档的的管理原原则。第四条 个人住住房贷款款档案由由个人住住房贷款款业务经经营部门门（以下下简称经经营部门门）、会会计部门门、档案案部门负负责管理理，即在在贷款本本息结清清或信贷贷业务执执行完毕毕以前，由由经营部部门、会会计部门门负责管管理；在在贷款本本息结清清或信贷贷业务执执行完毕毕以后，由由档案部部门负责责管理。经经营部门门负责信信贷档案
3、案的收集集、整理理、保管管、借阅阅和移交交归档工工作；会会计部门门负责重重要档案案的接收收、入库库保管、借借阅、移移交工作作；档案案管理部部门负责责贷款本本息全部部还清或或信贷业业务执行行完毕以以后的档档案保管管及销毁毁。第五条对对个人住住房贷款款档案资资料录入入和扫描描进计算算机进行行电子化化管理的的经办机机构，应应保证其其档案管管理信息息系统的的可靠性性和完善善性，严严格信息息录入、查查询、修修改等环环节的人人员权限限设置，定定期进行行系统维维护、数数据备份份和排查查病毒等等工作，防防止信息息的丢失失和泄漏漏。第二章档档案分类类和部门门管理职职责第六条 个人住住房贷款款的归档档范围包包括贷
4、款款业务中中形成的的专业技技术资料料，分为为重要档档案和一一般档案案。重要要档案是是指个人人住房贷贷款抵押押房屋他他项权利利证、权权利质押押的权利利证明、保保险单等等重要物物品和单单证原件件；一般般档案指指除重要要档案以以外的所所有在办办理个人人住房贷贷款业务务中形成成的专业业技术资资料（具具体归档档范围见见附1）。第七条个个人住房房贷款重重要档案案原则上上由会计计部门负负责保管管。经营营部门如如设立了了专门的的信贷档档案库房房和专职职信贷档档案管理理员，重重要档案案可由该该经营部部门区别别一般档档案负责责保管。第八条各各经办行行的经营营部门除除对所有有个人住住房贷款款档案资资料进行行收集以以
5、外，还还需设立立专（兼兼）职贷贷款档案案管理岗岗，负责责接收、审审查信贷贷经办人人员提供供的档案案资料，做做好还款款阶段个个人住房房贷款一一般档案案的日常常整理、保保管和利利用等工工作。重重要档案案在经营营部门负负责保管管的，该该经营部部门必须须设专职职档案管管理人员员负责保保管。 第第九条 档案案部门负负责个人人住房贷贷款本息息结清或或信贷业业务执行行完毕以以后的档档案管理理。 第第十条 个人人住房贷贷款档案案的保管管期限为为5年，从从贷款本本息结清清的下一一年开始始计算。第三章 重要档档案的管管理第十一条信贷经经办人员员收到重重要档案案资料，要要逐项登登记“个人住住房贷款款重要档档案资料料
6、登记簿簿”（附22），同同时填制制“个人住住房贷款款重要档档案资料料收妥通通知书”（附33）一式式三联，加加盖经办办人名章章、业务务部门公公章以及及借款人人或第三三人名章章，一联联留底，一一联给借借款人或或第三人人，一联联给保管管部门。登登记簿与与收妥通通知书分分别专夹夹保管。第十二条信贷经经办人员员将一联联“重要档档案资料料收妥通通知书”、收妥妥的重要要档案资资料及时时一并移移交会计计部门或或经营部部门的重重要档案案管理人人员，同同时将重重要档案案资料复复印一份份装入信信贷档案案内，以以备日常常查用；重要档档案管理理人员应应对信贷贷经办人人员移交交的重要要档案资资料进行行复核，并并 “重要档
7、档案资料料登记簿簿”上签字字做好移移交记录录。第十三条 重要要档案资资料要实实行双人人管理，一一人管登登记簿，一一人管实实物，登登记人员员与保管管人员要要有明确确分工，登登记人员员负责收收到保管管物品时时的初点点，领（转转）出的的复点，登登记簿的的登记，办办理交接接手续及及专夹保保管有关关通知书书；保管管人员负负责收到到保管物物品时的的复点、领领（转）出出时的初初点，登登记簿的的复核及及有关物物品的日日常保管管。第十四条由于进进行诉讼讼及其他他工作需需要，领领用被保保管的重重要档案案资料时时，应填填制“重要档档案资料料领用、退退回保管管通知书书”（附44）或者者“担保物物、偿债债物领用用、退回
8、回、变更更保管通通知书”（见附附5）一一式两份份，经办办人、部部门负责责人签章章，加盖盖部门公公章，报报主管行行长签批批后，送送保管部部门领用用占管担担保物。保保管部门门核对签签章无误误后加盖盖印章，一一联退领领用部门门专夹保保管，一一联与原原“收妥通通知书”一同保保管，按按通知书书内容将将重要档档案资料料转交领领用部门门。第十五条 重要要档案资资料用后后交回时时，应由由领用部部门填制制“重要档档案资料料领用、退退回保管管通知书书”或者“担保物物、偿债债物领用用、退回回、变更更保管通通知书”一式两两联，经经办人、部部门负责责人、领领用部门门签章后后连同领领用的重重要档案案资料送送保管部部门，保
9、保管部门门将“领用、退退回、变变更保管管通知书书”与退回回的担保保物和领领用时填填制的“领用、退退回、变变更保管管通知书书”内容核核对相符符后，将将担保物物收妥保保管，在在“领用、退退回、变变更保管管通知书书”签章后后，一联联退领用用部门，一一联与原原“领用、退退回、变变更保管管通知书书”与原“收妥通通知书”一同保保管，并并在“重要档档案资料料登记簿簿”中签注注。第十六条 借款款人还清清贷款本本息后，重重要档案案管理人人员凭经经营部门门填制的的“中国建建设银行行担保物物、偿债债物领用用、退回回、变更更保管通通知书”和贷款款还款凭凭证或会会计柜台台出具的的“贷款本本息结清清通知书书”，将重重要档
10、案案资料退退回经营营部门，并并在“重要档档案资料料登记簿簿”中签注注。第十七条对需退退还借款款人的重重要档案案资料，经经营部门门开具“个人住住房贷款款重要档档案资料料清退确确认书”（附66）， 由借款款人或其其受托人人在确认认书上签签收后，将将有关重重要档案案资料退退还借款款人，并并在“重要档档案资料料登记簿簿”中登记记清退日日期。“个人住住房贷款款重要档档案资料料清退确确认书”补充贷贷款档案案保管。第四章一一般档案案的管理理第十八条 收集集信贷档档案资料料。受理理个人住住房贷款款申请后后，信贷贷经办人人员应逐逐笔单独独设立专专用文件件袋，将将受理、调调查、审审批和发发放等各各环节形形成的档档
11、案资料料存放于于该文件件袋内，并并在文件件袋上注注明客户户名称、文文件内容容、收件件日期等等项目。第十九条 移交交信贷档档案资料料。贷款款发放后后，信贷贷经办人人员应填填写“个人住住房贷款款档案资资料清单单”和“合作企企业项目目档案资资料清单单”（附77）一式式两份，连连同全部部档案资资料一并并移交信信贷档案案管理人人员。经经办人员员须按照照“档案资资料清单单”规定的的内容，形形成多少少移交多多少，不不得遗漏漏。信贷贷档案资资料应在在每笔信信贷业务务发放（办办理）后后2个工工作日内内移交，自自发放（办办理）至至回收阶阶段的档档案资料料，随时时形成，随随时移交交。档案案管理人人员负责责集中统统一
12、整理理保管至至贷款本本息结清清或信贷贷业务执执行完毕毕。第二十条 档案案资料的的核查。信信贷档案案管理人人员应对对档案资资料的完完整性负负责，同同时对档档案资料料内容的的合规性性进行审审查，对对于移交交的每笔笔个人住住房贷款款业务的的档案资资料，必必须依照照清单逐逐份逐张张的核实实，并确确认每份份档案资资料是否否为原件件或同意意存档的的复印件件。如果果有缺项项或缺少少份数，档档案管理理人员有有权要求求信贷经经办人员员及时补补齐。因因特殊情情况不能能补齐的的，由信信贷经办办人员在在清单“缺项原原因”中注明明。经审审查符合合要求的的档案资资料，档档案管理理人员和和信贷经经办人员员同时在在“档案资资
13、料清单单”上签字字。清单单一式两两份，一一份由信信贷经办办人员保保留，一一份有档档案管理理人员留留存备查查。第二十一条条 档案案资料整整理。信信贷档案案管理人人员接收收信贷档档案资料料后，应应在100个工作作日内进进行整理理，将信信贷档案案资料划划分为客客户基本本情况档档案资料料、信贷贷业务和和担保档档案资料料三部分分内容分分别整理理与保管管，其中中信贷业业务和担担保档案案资料按按照贷前前、贷后后两个阶阶段的业业务操作作流程，分分别按顺顺序排列列。第二十二条条档案案资料的的立卷归归档。信信贷档案案管理人人员对经经审核整整理的信信贷档案案资料应应及时进进行立卷卷归档。一、合作楼楼盘资料料以项目目
14、为单位位组卷。个个人住房房贷款贷贷款档案案以笔为为单位组组卷，个个人住房房组合贷贷款以组组合为单单位组卷卷。二、贷款档档案采取取软卷皮皮方式以以卷为单单位装订订，且可可以通过过粘贴、折折叠、缩缩小、扩扩大等方方法尽量量做到纸纸张大小小的统一一（软皮皮卷封面面格式见见附8）。同同一房地地产开发发企业多多个合作作项目的的，以企企业为单单位装盒盒，即将将项目案案卷合装装一个档档案盒。个个人住房房贷款可可将若干干案卷合合装一个个档案盒盒，也可可以卷形形式保管管（档案案盒式样样见附99）。三、每个案案卷均应应编制“信贷档档案卷内内目录”（附110）一一式两份份，其中中一份放放卷首，另另一份作作为检索索工
15、具。四、案卷卷卷内每件件资料首首页的左左上角（留留出装订订线）应应编写与与卷内目目录相一一致的件件号，以以便于保保管和查查阅。五、将案卷卷按照“贷款品品种开开发企业业合作作楼盘项项目个个人住房房贷款业业务发生生时间”的顺序序进行分分类与排排列。即即：首先先区分不不同的个个人住房房贷款品品种分别别保管。对对有合作作房地产产开发企企业的，首首先区分分不同的的房地产产开发企企业，然然后将该该房地产产开发企企业项下下个人住住房贷款款档案按按不同的的合作楼楼盘项目目分开，同同一合作作楼盘项项目下，再再按照个个人住房房贷款业业务发生生的先后后顺序依依次进行行排列。对对没有合合作房地地产开发发企业的的个人住
16、住房贷款款档案，按按照个人人住房贷贷款业务务发生的的先后顺顺序依次次进行排排列。六、按照案案卷的排排列顺序序编制归归档号。归归档号设设12位位，前两两位为贷贷款品种种序号，第第三位到到第五位位为开发发企业或或交易中中介序号号，第六六位到第第七位为为合作项项目序号号，第八八位到第第十二位位为个人人住房贷贷款序号号。七、按以下下要求逐逐卷填写写案卷封封面和卷卷盒脊背背各项目目：（一）全宗宗名称及及全宗号号：“全宗名名称”一栏填填写本行行全称，或或将本行行全称印印制在固固定位置置；“全宗号号”一栏按按档案行行政管理理部门有有关规定定填写。（二）经办办部门：填写经经办个人人住房贷贷款业务务的具体体部门
17、。（三）档案案类别：填写“经营类类信贷档档案”（简称称“个人房房贷”）。（四）客户户名称：商品房房销售贷贷款合作作方填写写单位全全称，个个人类客客户填写写姓名。（五）案卷卷标题：贷款品品种及用用途，合合作楼盘盘填写项项目名称称。（六）合同同生效日日和到期期日：填填写信贷贷合同或或证书正正式生效效日和规规定期限限的到期期日。（七）保管管期限：5年。（八）信贷贷业务办办结时间间：填写写个人住住房贷款款本息结结清和业业务执行行完毕时时间。（九）卷内内件（张张）数：填写卷卷内实有有文件件件数，其其数字应应与卷内内目录“件号”的尾数数相一致致。（十）年度度：填写写归档年年度。（十一）盒盒号：填填写档案案
18、盒排列列的顺序序号。（十二）归归档号：填写本本部门统统一编制制的归档档号。（十三）目目录号、案案卷号：由档案案部门统统一编制制。八、立卷后后，对于于信贷业业务发放放至全部部信贷本本息回收收期间的的后续资资料，信信贷档案案管理人人员随时时在“档案资资料清单单”中进行行登记和和补充归归档。在在档案资资料装订订的过程程中也要要充分考考虑到这这一需要要，可以以采用在在资料末末尾直接接粘贴补补充材料料并增加加件号，或或事先预预留空白白页以后后加贴新新资料等等方式。第二十三条条 档档案资料料的保管管。一、经营部部门档案案管理人人员有义义务保证证档案资资料的安安全，严严密防火火、防潮潮、防尘尘、防盗盗、防蛀
19、蛀、防腐腐蚀。一一旦发现现有丢失失、毁损损、违章章使用等等情况的的，除及及时采取取必要措措施外，应应根据情情况的严严重程度度迅速报报告本部部门负责责人。二、档案资资料需要要的原本本、原稿稿，不得得另行编编写与修修改。经经营部门门档案管管理人员员不得违违反规定定提供、利利用、移移交资料料或违法法、违纪纪牟取私私利进行行涂改、伪伪造档案案。三、建立档档案管理理人员变变更交接接制度。档档案管理理人员变变更时，采采用第三三人见证证制度，移移交人与与接收人人在监交交人的见见证下核核点贷款款档案资资料齐全全后填制制“贷款档档案交接接表”（附112），并并专夹保保管。第二十四条条档案案资料的的使用。一、任何
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- 建行 个人住房贷款 档案 管理 实施细则 22940
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