高管准入考试题库--参考试卷4.doc

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1、金融机构高级管理人员任职资格考试单位：姓名： 成绩：本份试卷共五大题，总分100分，考试时间120分钟一、填空题每空0.5分，共10分1、?银行业监督管理法?第四十四条规定，银行业金融机构未经批准设立分支机构的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得缺乏五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者撤消其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。2、?商业银行法?中第四条，商业银行以平安性、流动性、效益性为经营原那么，实行自主经营，自担风险

2、，自负盈亏，自我约束。3、中国银行业监督管理委员会令2004年第2号?商业银行资本充足率管理方法?中规定，商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四。4、?商业银行集团客户授信业务风险管理指引?中规定，商业银行对集团客户授信应遵循统一原那么、适度原那么、预警原那么。5、?银行贷款损失准备计提指引?中规定，银行应当根据?贷款风险分类指导原那么?及时计提贷款损失专项准备。计提专项准备的比例是：对于关注类贷款，计提比例为2%；对于次级类贷款，计提比例为25%；对于可疑类贷款，计提比例为50%；对于损失类贷款，计提比例为100%。6、?商业银行效劳价格管理暂行方法?中规定，商业

3、银行应按照商品和效劳实行明码标价，在其营业网点公告有关效劳工程、效劳内容和效劳价格标准。7、?商业银行市场风险管理指引?中的市场风险可以分为利率风险、汇率风险包括黄金、股票价格风险和商品价格风险。8、?中华人民共和国票据法?规定，票据上的记载事项必须符合规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。二单项选择题每题1分，共15分1、?银行业监督管理法?中银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原那么是C。A促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 B保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

4、C依法、公开、公正和效率。D标准监督管理行为，防范和化解银行业风险。2、?中资商业银行行政许可事项实施方法?中规定，中资商业银行设立境内分支机构时拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的B。A50% B60% C80%D40%3、短期贷款是指 B A期限半年以内的贷款 B期限一年或一年以内的贷款C期限五年或五年以内的贷款 D期限三年或三年以内的贷款4、以下不属于贷后管理内容的有 D。A贷款风险预警B不良贷款管理C贷款档案管理D贷款发放5、出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时，付款人应当在见票( C )足额付款。A三天内B十天内C当天D五天内6、代理行要在委托行开立C帐户，存入足额资

5、金，以保证及时移存其签发银行汇票资金。A同业存放款项B系统内存放款项C存放央行D同业拆借7、备用信用证主要分A两类。A可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 B远期备用信用证和即期备用信用证 C跟单备用信用证和不附单据备用信用证 D以上皆错8、如果进口商在付款到期后C天后仍未付款，进口保理商要向出口保理商做担保付款。A60B90C30 D1209、商业银行基金托管业务包括BA未经批准的基金托管业务B开放式基金托管业务 C实物资产托管业务 D企业固定资产托管业务10、网中个人银行的业务种类包括EA业务产品介绍B受理客户的咨询投诉C个人帐户效劳 D个人支付结算效劳E. 以上都是11、如果投资者看

6、空市场，以下何种方案符合他的观点，可以尽可能的获利并且损失有限 D ？A买入看跌期权B买入看涨期权C卖出看跌期权D卖出看涨期权12、判断借款人的还款能力，贷款人应当直接关心的是借款人的C。A未来利润 B未来应收帐款 C未来现场流量 D继续融资的能力13、贷款损失准备金的目的是银行用于弥补D的A资金来源损失B损失类贷款C贷款未来损失D评估日贷款的内在损失14、巴塞尔新资本协议的一项创新是：引入了关于(C )的资本要求的规定。A信用风险B市场风险C操作风险D声誉风险15、银行的内部审计或其它完全独立的部门，必须至少 A 检审银行的评级系统及其操作。A至少每年一次B每2年一次C根据需要D至少每半年一

7、次三、多项选择题(每题2分，共20分；错选不得分；少选，所选的每个选项得0.5分)1、银行保函的特点是ABA独立性B单据化C履约相关性D合理有效性2、贷款承诺业务的主要风险点存在于(ABC)几个方面。A政策性风险B法律法规风险C银行流动性风险D市场风险3、电子渠道主要包括客户效劳中心在内的 ABCDE 等。A网上银行 B商业POS机终端CATM自动柜员机 D 银行E 银行4、每笔外汇期权交易： AB A包括一个买权和卖权 B包括期权的买方和卖方 C必定执行期权 D以上都是5、基金代销业务的主要风险点主要有：ABCDA开户业务风险B销户业务风险C赎回业务风险D撤单交易风险6、应付款项主要有哪些种

8、类？ABCD。A应付利息B应付工资C应付福利费D应交税金E. 应交罚款F其他应付款7、金融债券的发行方式有哪些？ AD A市场化发行 B协议发行C商业银行主承销发行 D定向发行8银监会?关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的假设干意见?中对农村地区银行业金融机构准入政策首批试点选择在以下省份的农村地区开展ABCDEG。A.四川B.青海C.甘肃D.内蒙古E.吉林F.宁夏G.湖北 9内部控制应当包括以下要素ABCDE：A内部控制环境；B风险识别与评估；C内部控制措施；D信息交流与反应；E监督评价与纠正。10、以下财产可以抵押AC：A抵押人所有的房屋；B土地所有权；C

9、抵押人所有的机器设备；D耕地、自留地等集体所有的土地使用权；E学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施；四判断题每题1分，共10分1、现金流量是一个综合财务指标，既能表达流动性，也能表达盈利性。2、?担保法?规定，在我国，借贷活动的担保方式主要是：抵押、质押和保证，这三种担保方式可以单独使用，也可以结合使用。同一担保方式的担保人可以是一人，也可以是数人。3、贷款展期是对借款人还款条款的改变，因而对展期贷款可视作重组贷款，根据贷款风险分类法，此类贷款应划分为次级类或次级类以下。4、通过成立资产管理公司对不良贷款进行剥离处置，是我国商业银行处置不良贷款的独有做法。5、外

10、汇风险大致上可分为两类，一类是外汇交易风险，一类是外汇结构风险。6、商业银行必须通过新闻媒体披露资本充足率相关信息。7、董事会决议，必须经出席会议董事的过半数通过。8、根据我国规定，外国银行分行不得对以人民币国债形式存在的生息资产进行质押回购。9、计量市场风险的方法为标准法和内部模型法。10、其他负债是指商业银行在经营管理过程中发生的一些短期的应付款项及结算中形成的负债。五简答题 每题8分，共32分1、?商业银行内部控制指引?中商业银行内部控制的目标是什么？答：一确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；二确保商业银行开展战略和经营目标的全面实施和充分实现；三确保风险管理体系的有效性；

11、四确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。2、?商业银行外部营销业务指导意见?中规定，银行采取外部营销方式推介银行产品和效劳，必须遵循什么原那么？答：一外部营销推介的产品及效劳必须在银行的业务范围之内。外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户资源，分发空白的金融产品与效劳的申请文件。不得收取已经消费者填写的金融产品与效劳的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。银行产品和效劳的每个处理环节必须在经监管部门批准的银行固定营业场所内完成。 二银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告，报告内容应至少包括拟推介产品的种类、操作程序、内

12、控制度、培训方案、外部营销人员的聘用方式、管理架构、薪酬计算方法、监督检查机制、外部营销人员资质等级分类制度等。 三采取设立摊位或路演地点、租用相对固定场所开展外部营销活动的地域范围仅限于银行注册地址所在城市的行政区域。 四外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过15天；连续使用或租用时间不得超过48小时。银行参加外部组织的大型会展活动的，经向所在地银监会派出机构报告，可将连续使用或租用时间延长至展销会期限。 五外部营销人员在从事外部营销业务时，必须佩戴所属银行的标识，并出示载有本人姓名、所属银行、客户投诉 等相关信息的名片。 六银行必须对产品进行充分的信息披露和风

13、险揭示，确保消费者对银行所提供的产品和效劳做出正确的评价，确保消费者在购置该产品之前晓并理解相关风险。七银行不得采用不正当方式促销。银行在推介产品和效劳时，向消费者提供的赠品或免费发放物品的价值应控制在合理范围之内。3?中资商业银行行政许可事项实施方法?中规定，申请中资商业银行董事和高级管理人员任职资格，拟任人有何种情形之一的，不得担任中资商业银行董事和高级管理人员？ 答：一有成心犯罪记录的；二对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处分的；三在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原那么行为的；四被金融监管机构取消终身的董事和高级管理人员

14、任职资格，或累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格的；五累计3次被金融监管机构行政处分的；六与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的；七有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；八个人或其配偶有数额较大的到期未归还的负债,或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的；九法律、行政法规及银监会规定的其他情形。4、?商业银行集团客户授信业务风险管理指引?中所称集团客户是具有哪些特征的商业银行的企事业法人授信对象？答：一 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；二 共同被第三方企事业法人所控制的；三 主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系共同直接控制或间接控制的；四 存在其他关联关系，可能不按公允价格原那么转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。五、论述题共13分作为一名基层金融机构高级管理人员，您上任后如何正确处理业务开展、金融创新与防范风险的关系？