2022理财规划师考试真题9辑.docx

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1、2022理财规划师考试真题9辑2022理财规划师考试真题9辑 第1辑公用事业、稀有金属矿藏开采业等属于寡头垄断的市场类型。()答案：错解析：寡头垄断的特征是企业家数很少，产品具有同性或只有微小差别、相互间替代性很强，个别企业对产品价格的控制程度较高。而完全垄断的特征是由单独的一家企业生产某种没有相似及可以替代的产品。这类行业主要是公用事业，如自来水公司、煤气公司、电力公司。 理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是( )。A真实可靠原则B明晰性原则C充分反应原则D预测性原则正确答案：D 2022年1月份，王小姐工资

2、单上列明，本月工资为7200己，同时还注明，“三险一金”为1100元，另外作为福利公司还在本月为王小姐购买了一份意外保险，缴纳保费500元，则王小姐本月工资单上列明应缴纳的个人所得税应为( )。A370元B307元C505元D625元正确答案：D 沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6%。郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（ ）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小C后者利息支出总额较小D前者利息支出总额较小正确答案：C下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。A：避税型证券组合B：收入型

3、证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案：A解析：2022理财规划师考试真题9辑 第2辑 刘先生为太太投保了一份终身寿险，受益人是他们的儿子刘小强，由于交通意外，太太与儿子同时死亡，不能证明谁先死亡，则( )。A保险合同失效B保险金是刘太太的遗产C保险金直接给付刘先生D保险金是刘小强的遗产正确答案：D一个国家对本国货币与外国货币的兑换加以限制的措施被称为()。A:货币监管B:外汇政策C:外汇管理D:制度答案：C解析：外汇管理是指一个国家对本国货币与外国货币的兑换加以限制的措施。我国宏观经济管理的主要目标包括()。A:增加就业B:实现“四大平衡”C:稳定物价D:保持国际收支平衡

4、E:实现“五个统筹”答案：A,C,D解析： 个人独资企业解散后，债权人在( )年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。A1B2C5D10正确答案：C接上题，王女士持有该笔债券至年底的市值为()元。A.215586.00B.212766.00C.2l5754.00D.212906.00答案：A解析：2022理财规划师考试真题9辑 第3辑下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是()。A:现金流量表B:损益表C:资产负债表D:支出表答案：D解析： 甲将自己的自行车借乙使用，乙因手头缺钱，将该自行车卖给丙，则乙和丙之间的合同( )。A无效B效力待定C有效D可撤销、变更正确

5、答案：B下列关于优先股的说法错误的是()。A:优先股通常预先定明股息收益率B:优先股的权利范围大C:优先股股东一般不能在中途向公司要求退股（少数可赎回的优先股例外）D:优先股是“普通股”的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份答案：B解析：优先股的权利范围小。优先股股东一般没有选举权和被选举权，对股份公司的重大经营无投票权，但在某些情况下可以享有投票权。如果公司股东大会需要讨论与优先股有关的索偿权，即优先股的索偿权先于普通股，而次于债权人。下列不属于深圳证券交易所股价指数的是( )。A.综合指数系列B.成份指数系列C.基金指数D.行业景气指数答案：C解析：家庭消费

6、支出规划主要包括()。A:住房消费规划B:汽车消费规划C:个人耐用消费品消费规划D:保险消费规划E:个人信贷消费规划答案：A,B,E解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划和个人信贷消费规划等。2022理财规划师考试真题9辑 第4辑共用题干董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资经验不足。董女士家里的金融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。董女士家境不错，负担很轻。根据资料回答下列问题。董女士逐渐发现她所认购的基金在同类型基金中业绩排名总是处于后1/3，那么下列

7、说法不合理的是()。A:可以考虑转换成业绩稳定且排名靠前的基金B:可以考虑同时投资于多只基金，以分散风险C:一年的时间还较短，可以继续观察一段时间，如果业绩持续不住，再考虑更换基金D:立即转换成目前市场排名第一的基金答案：D解析：某客户的父亲不幸去世，其父亲企业年金个人账户余额由其父亲指定的( )一次性领取。A.企业年金受托人B.受益人或法定继承人C.年金保管人D.企业年金基金账户管理人答案：B解析： 非承诺信用限额合同中，银行许诺在合同有效期内对企业提供贷款，同时规定了贷款的利率。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：共用题干马先生2022年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还

8、款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%，贷款期限均为20年。根据案例回答1925题。马先生公积金贷款偿还的利息总额为()元。A:251492.15B:241967.00C:229872.25D:209670.00答案：D解析：第一个月的还款额=400000/（12*20）+400000*5.22%/12=3406.67（元）。公积金偿还的利息总额=5.22%/12*240*400000-400000/240*（1+239）*239/2=209670.00（元）。第三年利息总额=5.22%/12*12*40

9、0000-400000/240*(24+35)*12/2=18313.50（元）。等额本息还款法是指在贷款期限内每月以相等的金额平均偿还贷款本金和利息的还款方法。每月等额偿还贷款本息是个人住房抵押贷款中最常见的一种还款方式。马先生商业贷款的月还款额=340000*6.65%/12*（1+6.65%/12）12*20/(1+6.65%/12)12*20-1=2565.06(元)。商业贷款偿还的利息总额=2565.06*240-340000=275614.40（元）剩余还款期T的计算：2565.06*（P/A，6.65%/12，T）=340000-(2565.06-340000*6.65%/12)

10、*12*1+(1-6.65%/12)24/(1-6.65%/12)-100000。解得T=118.63。月供M的计算：M*(P/A，6.65%/12，216)=340000-(2565.06-340000*6.65%/12)*12*1+(1-(6.65%/12)24/(1-6.65%/12)-100000。解得M=1769.88（元）。 理财规划师在与客户进行语言交流的过程中，可以使用( )的措辞。A保证B肯定C必然D可能E大概正确答案：DE2022理财规划师考试真题9辑 第5辑 李女士转让907万的住房，与买方签订住房买卖合同，应缴纳的印花税为( )。A270元B450元C900元D1000

11、元正确答案：B 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。A文先生、文先生的妻子B文先生、文先生的女儿C文先生的女儿、保险公司D文生生、保险公司正确答案：D共用题干客户王先生投资经验比较丰富，近日精选了一项投资计划A，根据估算，预计如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为12%，无风险收益率为6%。但王先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财规划师。根据案例回答7-10题。把计划A当作一只股票，根据已知数据，计算A的系数为()。A:2.55B:2.62C:1.

12、49D:1.78答案：C解析：根据公式，可得：268=90*（1+r）-1+120*（1+r）-2+150*(1+r)-3，解得r=14.92%。根据的计算公式有：14.92%=6%+*（12%-6%），解得=1.49。从定价角度考虑，无论单个证券还是证券组合，均可将其系数作为风险的合理测定，其期望收益与由系数测定的风险之间存在线性关系。设短期国债在组合中的比例为X，则有9%=14.92%*（1-X）+6%*X，解得X=66.37%。单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于( )万元人民币。A.100B.50C.30D.5答案：C解析：共用题干资料：冯先生有一个12岁的儿子，目前刚读

13、初中。但考虑到高等教育费用较高他们一家想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用，为了及早准备教育费用，冯先生向理财规划师咨询相关问题。根据资料回答下列问题冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资，以下投资组合中最为合理的是()。A:80%股票，20%债券型基金B:60%股票，30%股票型基金，10%国债C:100%。货币型基金D:30%股票型基金，30%分红险，40%债券型基金答案：D解析：2022理财规划师考试真题9辑 第6辑 股票A与股票B的协方差是( )。A0.004B0.005C0.006D0.007正确答案：C 现年45岁的杨先生在某律师事务所担任专职律师，每月税

14、前收入为8500元。杨先生的妻子孙女士现年也是45岁，是一所中学的高级教师，每月税前收入约为4800元。他们唯一的儿子今年17岁，读高中三年级。杨先生的父母目前都住在农村，由于有杨先生弟弟的照料，杨先生也比较放心。为出行方便，杨先生贷款10万元买了一辆总价值16万的家庭经济型轿车，贷款期限为5年，利率5.5%，采用等额本金方式还款，2022年1月杨先生将偿还第4个月的车贷。杨先生一家都很谨慎，所以他们目前在银行的各类存款有10万元，包含去年全年取得银行利息约1800元(税后)；他们还有总价约15万元的国债，去年全年收到利息5500元；除此之外，他们还有总值约12万元的债券基金和信托产品，其中包

15、含全年的6000元税后收益。杨先生目前住房的市场价值已经升至75万元。除了每月需要偿还车贷外，杨先生一家每月的生活开支保持在3500元左右。每个月杨先生还要向父母汇去600元的生活费。杨先生的保险意识很好，曾请专业人士进行过保险规划(忽略保险分红收入)，每年保费支出约为13000元，保险单现金价值为10万元。杨先生会不定期地携带全家到外地旅游，去年为此花掉了5000元。为应付日常需要，杨先生家里备有1500元的现金。(注：各项财务信息截至2022年12月31日，数据采集时间为2022年1月10日)对客户财务状况进行分析的第一步是_。A填制数据调查表B编制客户财务报表C测算财务比率D分析宏观经济

16、形势正确答案：B杨教授编著教材一本，2022年3月出版，获得稿酬8000元。2022年2月再版该教材又获得稿酬3000元，杨教授获得的两次稿酬收入实际应缴个人所得税1204元。()答案：对解析：依据中华人民共和国个人所得税法第三条，中华人民共和国个人所得税法实施条例第二十一条“稿酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十，并按应纳税额减征百分之三十”。“稿酬所得，以每次出版、发表取得的收入为一次”。计算：8000*0.8*0.2*（1-0.3）+（3000-800）*0.2*(1-0.3)=896+308=1204元。共用题干金先生的父亲在2022年1月因病去世，没有设立遗嘱，留有遗产：100平方

17、米的商品房一套，存款30万元。金先生在2022年离婚，自己有房屋一套，价值120万元，现金60万元，还有冰箱、彩电等家用电器若干。2022年10月，金先生与谭女士结婚。婚后，金先生的舅舅寄给他2万元，作为结婚的贺礼。2022年，经过对父亲遗产的分割，金先生取得了那套100平方米的住房。金先生是个作家，手中有历经几年创作的小说书稿一部，2022年3月，他与一家出版社签订了出版合同，根据该合同，出版社要支付给金先生稿费20万元，但直到2022年，出版社才将这笔钱汇到金先生账户。2022年，在两人结婚纪念日的当天，金先生给妻子购买了一枚价值5000元的钻戒。2022年，金先生与谭女士的感情破裂，决定

18、协议离婚，在拟订离婚协议时为了避免利益受损，两人聘请了一位理财规划师对夫妻二人的财产状况进行分析，并协助拟定离婚协议。关于金先生与谭女士达成的离婚协议，下列说法不正确的是()。A:协议内容必须合法B:协议必须采用书面形式C:协议对夫妻双方具有约束力D:协议需要办理公证答案：D解析：金先生在婚姻关系存续期间接受舅舅赠与的2万元结婚贺礼，因为赠与人未确定该财产只归金先生一方所有，因此该财产为夫妻共有财产。金先生从父亲那里继承的100平方米的商品房，虽然是在婚姻关系期间实际取得的，但在金先生父亲去世时，他已经取得了对该遗产的所有权，也就是说从父亲去世，继承就开始，金先生已经取得了父亲遗产中属于自己所

19、有的那一部分财产的所有权，因此，这套房子是金先生婚前所得的财产，为其个人财产，而不应当是夫妻共有财产。金先生所获得的20万元的稿费，虽然也是在婚姻存续期间取得，但与出版社签订合同发生在结婚之前，稿费的所有权也是在结婚前就取得了，因此，这20万元的稿费为金先生的个人财产。金先生婚前所有的房屋、冰箱等家庭生活用品，虽然双方在婚后共同使用，但其财产性质仍属于金先生个人所有，并不会因为婚姻的存续而转变为夫妻共有财产。金先生给谭女士的钻戒，虽然是婚姻关系存续期间所得的财产，但该财产为谭女士的专用生活用品，依法应当归谭女士个人所有。申请离婚的男女双方应当都具有完全民事行为能力。一方或者双方当事人为限制民事

20、行为能力人或者无民事行为能力人的，不适用协议离婚程序，只能适用诉讼程序处理离婚问题，以维护没有完全民事行为能力当事人的合法权益。离婚协议并不要求进行公证，是否办理公证，夫妻双方可以自由决定。婚姻法规定，有下列情形之一，调解无效的，应准予离婚：重婚或有配偶者与他人同居的；实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的；有赌博、吸毒等恶习屡教不改的；因感情不和分居满二年的；其他导致夫妻感情破裂的情形。收入能引起企业资产的增加，或负债的减少，或二者兼而有之。答案：对解析：2022理财规划师考试真题9辑 第7辑 小秦的爷爷于2022年4月因病去世，在为爷爷办理丧葬事宜的时候，小秦的父亲也因意外去世，爷爷留有150

21、万元的资产，小秦的奶奶已经去世，只有一个叔叔，小秦是独生子女，与母亲生活在一起，则小秦可以分得爷爷( )元遗产。A0B37.5万C75万D150万正确答案：B对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。 ()答案：对解析：李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列()不是限定性集合资产管理计划的投资方向。A:国家重点建设债券B:股票等权益类证券C:短期货币掉期业务D:上市的企业债券答案：C解析：中央银行办理存款、贷款等业务时，它的业务对象一般是()。A:一国的居民B:国有企业C:金融机构D:事业单位答案：C解析：中央银行也像其他银行一样，办理存款、贷款等

22、业务，只不过它的业务对象不是一般的企业和个人，而是商业银行和其他金融机构。增长型行业主要依靠()，从而使其经常呈现出增长形态。A:技术的进步B:新产品推出C:政府的扶持D:更优质的服务E:规模的扩张答案：A,B,D解析：增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅并不紧密相关。这些行业收入增长的速率并不会总是随着经济周期的变动而出现同步变动，因为它们主要依靠技术的进步、新产品推出及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。2022理财规划师考试真题9辑 第8辑小李想投保家庭财产两全险，下列关于家庭财产两全险的说法中，不正确的是()。A:具有经济补偿和到期还本性质B:按份数确定保险金额C:

23、保险到期支付本金和利息D:至少投保1份答案：C解析：家庭财产两全险是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种。家庭财产两全险与普通家庭财产保险不同之处仅在于保险金额的确定方式上。家庭财产两全险采用按份数确定保险金额的方式：城镇居民每份1000元，农村居民每份2000元，至少投保1份，具体份数多少根据投保财产的实际价值而定。投保人根据保险金额一次性缴纳保险储金，保险人将保险储金的利息作为保费。保险期满后，无论保险期内是否发生赔付，保险人都将如数退还全部保险储金，故C选项不正确。个人以商业贷款方式购买住房，需缴纳的几种印花税的税率分别为()。A:万分之零点五B:万分之三C:万分之五D:千分之一E:5元

24、答案：A,B,C,D解析：作为企业高管的王先生，外出办公、旅游从不坐飞机，因为他认为乘坐飞机发生风险的损失较大，王先生处理风险的方式属于()。A:风险回避B:损失控制C:风险自留D:风险分散答案：A解析：管理纯粹风险的方法主要有五种：风险控制；风险回避；风险分散；风险保留；风险转移。其中，风险回避是指考虑到风险存在和发生的可能性，主动放弃或拒绝实施可能导致风险损失的方案。下列有关继父母收养继子女的说法错误的是()。A:继父或继母经继子女的生父母同意，可以收养继子女B:继父或继母收养继子女可以不受生父母有特殊困难无力抚养、收养人无子女的限制C:继父或继母收养继子女可以不受年满30周岁和被收养人不

25、满14周岁限制D:为保护继子女的利益，继子女被收养后仍享有双重的继承权答案：D解析：继子女如被继父或继母收养，继子女与其生母或生父及其他近亲属的权利义务关系也随之消除，就不享有双重的继承权了。下列关于国际证券委员会组织的说法错误的是()A.创建于1984年，目前有179个成员B.目前所有有股票交易所的国家都已是其会员C.其宗旨是为了维持公平有效的市场D.其提议对成员具有法律约束力答案：D解析：2022理财规划师考试真题9辑 第9辑国家统筹养老保险模式的特点是( )。A.工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费B.保险基金来自于企

26、业和劳动者两个方面，国家不进行投保资助，但给予一定的政策优惠C.由社会共同负担、社会共享的模式，由国家、企业、劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险金D.以上均不对答案：A解析：某投资者的一项投资预计两年后价值100000元，假设必要收益率是20%，下述数值中最接近按复利计算的该投资的现值为()元。A:60000B:65000C:70000D:75000答案：C解析：P0=100000/(1+20%)2=69444（元）。 关于刘老太太的遗嘱，下列说法中正确的是( )。A应按第二份自书遗嘱执行B第一份自书遗嘱无效C第二份自书遗嘱无效D三份遗嘱都有效正确答案：B对投资者来讲，分析公司报表以判断公司的财务状况、发展潜力、偿债情况是十分必要的。分析公司的资产负债表，可以得出()。A.公司的财务状况如何B.是否具有持续发展能力C.资本结构是否合理D.流动资金是否充足E.公司对社会的贡献答案：A,C,D解析：理财规划首先要考虑的因素是风险，而非收益。()答案：对解析：理财规划在为客户提供理财服务的过程中，要注意应遵循风险管理优于追求收益的原则。