2022理财规划师考试试题题库7篇.docx

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1、2022理财规划师考试试题题库7篇2022理财规划师考试试题题库7篇 第1篇 翻译、改编等演绎作品或者报刊转载作品一般适用于非专有许可。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：货币乘数也称货币扩张系数，是用以说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数，()被称为狭义的货币乘数。A:乔顿货币乘数模型B:通货比率与准备金率的比值C:超额准备金率的倒数D:银行存款准备金率的倒数答案：D解析：货币乘数也称为货币扩张系数，是以说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数。在基础货币一定的条件下，货币乘数与货币供给成正比。银行存款准备金率的倒数称为狭义的货币乘数。下列不属于固定收益证券范畴的是()。

2、A:中央银行票据B:优先股C:普通股D:结构化产品答案：C解析：固定收益证券也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。其范畴主要包括债券、中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股等。众数和中位数都是用来描述平均水平的指标。某理财规划师挑选了7只股票，其价格分别为6元、12元、15元、15.5元、17元、15元和40元，则这几只股票价格的众数为()。A:15.5元B:15元C:40元D:6元答案：B解析：众数是指在样本中出现最多的变量，在本题中，15出现的次数最多，是这组数据中的众数。共用题干王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁

3、退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据案例三回答1115题。王女士夫妇的退休金缺口为()元。A:2654011.24B:2564011.42C:2533904.29D:2546011.24答案：C解析：该笔支出的现值=100000*(1+3%)/(1+3%)=100000（元）。预计生活至85岁，则应准备退休后30年的养老金，为100000*30=3000000（元）。10万元储蓄到退休时终值=100000*(1+8%)20=4660

4、95.71（元）。退休金缺口=3000000-466095.71=2533904.29（元）。每年投资年金=2533904.29/(F/A，8%，20)=55371.41（元）。共用题干金先生的父亲在2022年1月因病去世，没有设立遗嘱，留有遗产：100平方米的商品房一套，存款30万元。金先生在2022年离婚，自己有房屋一套，价值120万元，现金60万元，还有冰箱、彩电等家用电器若干。2022年10月，金先生与谭女士结婚。婚后，金先生的舅舅寄给他2万元，作为结婚的贺礼。2022年，经过对父亲遗产的分割，金先生取得了那套100平方米的住房。金先生是个作家，手中有历经几年创作的小说书稿一部，202

5、2年3月，他与一家出版社签订了出版合同，根据该合同，出版社要支付给金先生稿费20万元，但直到2022年，出版社才将这笔钱汇到金先生账户。2022年，在两人结婚纪念日的当天，金先生给妻子购买了一枚价值5000元的钻戒。2022年，金先生与谭女士的感情破裂，决定协议离婚，在拟订离婚协议时为了避免利益受损，两人聘请了一位理财规划师对夫妻二人的财产状况进行分析，并协助拟定离婚协议。关于金先生与谭女士达成的离婚协议，下列说法不正确的是()。A:协议内容必须合法B:协议必须采用书面形式C:协议对夫妻双方具有约束力D:协议需要办理公证答案：D解析：金先生在婚姻关系存续期间接受舅舅赠与的2万元结婚贺礼，因为赠

6、与人未确定该财产只归金先生一方所有，因此该财产为夫妻共有财产。金先生从父亲那里继承的100平方米的商品房，虽然是在婚姻关系期间实际取得的，但在金先生父亲去世时，他已经取得了对该遗产的所有权，也就是说从父亲去世，继承就开始，金先生已经取得了父亲遗产中属于自己所有的那一部分财产的所有权，因此，这套房子是金先生婚前所得的财产，为其个人财产，而不应当是夫妻共有财产。金先生所获得的20万元的稿费，虽然也是在婚姻存续期间取得，但与出版社签订合同发生在结婚之前，稿费的所有权也是在结婚前就取得了，因此，这20万元的稿费为金先生的个人财产。金先生婚前所有的房屋、冰箱等家庭生活用品，虽然双方在婚后共同使用，但其财

7、产性质仍属于金先生个人所有，并不会因为婚姻的存续而转变为夫妻共有财产。金先生给谭女士的钻戒，虽然是婚姻关系存续期间所得的财产，但该财产为谭女士的专用生活用品，依法应当归谭女士个人所有。申请离婚的男女双方应当都具有完全民事行为能力。一方或者双方当事人为限制民事行为能力人或者无民事行为能力人的，不适用协议离婚程序，只能适用诉讼程序处理离婚问题，以维护没有完全民事行为能力当事人的合法权益。离婚协议并不要求进行公证，是否办理公证，夫妻双方可以自由决定。婚姻法规定，有下列情形之一，调解无效的，应准予离婚：重婚或有配偶者与他人同居的；实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的；有赌博、吸毒等恶习屡教不改的；因感情

8、不和分居满二年的；其他导致夫妻感情破裂的情形。 当客户子女距离上大学时间较长，客户本身又有稳定收人时，教育规划方案应优先考虑以( )满足子女大学教育费用。A政府教育资助B客户自有资源C相关机构贷款D保险分红正确答案：B2022理财规划师考试试题题库7篇 第2篇 贴现收益率的说法中( )正确。A使用面值的百分比收益，而不是计算到期收益率时采用的购买价格的百分比收益B按照一年365天而不是一年360天来计算年度收益率C按照一年360天而不是一年365天来计算年度收益率D债券的贴现率低于其以到期收益率表示的利率E贴现发行债券的期限越长，偏离程度越大正确答案：ACDE共用题干杨先生今年40岁是某公司的

9、总经理，妻子周女士是一名教师。杨先生有一个8岁的儿子佳佳。杨先生的父亲被原工作单位返聘，母亲天天照顾佳佳。杨先生的妹妹在一家翻译公司做同声传译。杨先生在一次意外事故中不幸遇难，没有留下遗嘱。杨先生夫妻的共有财产价值1000万元。如果周女士因悲痛过度，突发心脏病死亡，则她的遗产是()万元。A:250B:500C:625D:750答案：C解析：在没有遗嘱的情况下按法定继承方式办理遗产继承。第一顺序继承人包括配偶、子女、父母。第二顺序继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。妹妹属于第二顺序继承人。杨先生夫妻的共有财产价值1000万元，在分割遗产时首先需要把杨先生妻子的财产划分出来，一般为总财产的一半，

10、也即杨先生的遗产总额为500万元。杨先生第一顺序的继承人共有四位（父亲、母亲、妻子、儿子佳佳），遗产在四人之间均分，每人1/4，所以杨先生的父亲和母亲共同分得遗产的1/2，也就是250万元。杨先生去世后，周女士作为法定继承人获得了124的遗产，即125万元；另外，周女士的个人财产为500万元。周女士去世后，她的遗产为125万元+500万元=625万元。佳佳继承杨先生1/4的遗产，即125万元。周女士的遗产为625万元，全部由佳佳继承。因此，佳佳一共应继承的遗产为125万元+625万元=750万元。()不属于鸭的构成部分。A:现金B:活期存款C:银行承兑汇票D:公司债券答案：D解析：按照国际货币

11、基金组织的口径，现阶段我国货币划分为以下四个层次：M0=流通中的现金；M1=M0+企业、机关团体、部队的活期存款+农村活期存款+其他活期存款；M2=M1+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期存款；M3=M2+财政金库存款+银行汇兑在途资金+其他非银行金融机构存款。根据通货膨胀的原因可以将通货膨胀分为()。A:需求拉动型通货膨胀B:传导型通货膨胀C:结构型通货膨胀D:输入型通货膨胀E:成本推动型通货膨胀答案：A,C,D,E解析：按通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为：需求拉动型、成本推动型、输入型、结构型四类。下列关于可保利益的说法正确的是()。A:财产保险合同从订立至终止，并非自始至终都必须存

12、在可保利益B:人身保险合同从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益C:人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要D:海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，被保险人在保险标的遭受损失时也无须具有可保利益答案：C解析：财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求可保利益在保险有效期内始终存在，特别是在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有可保利益。但根据国际惯例，海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，只要求被保险人在保险标的遭受损失时必须具有可保利益，否则就不能取得保险赔偿。人身保险特别是人寿保险的可保利益必

13、须在合同订立时存在，至于在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要。下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现金C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够E.满足日常生活支出需要答案：A,B,C解析：D属于投机性动机。 （ ）属于先行经济指标。A货币供应量B股票价格指数C设备订货量D消费者预期指数E贷款未偿付余额正确答案：ABCD2022理财规划师考试试题题库7篇 第3篇共用题干郭先生月收入20000元，因为生活比较节俭，月支出只有5000元。他计

14、划5年内在北京购买一套住房。如果他现在有30万元的存款，年投资收益率为8%。购房时选择20年期限，年利率为6%。郭先生准备向银行申请贷款，向理财规划师咨询，其每月能够承担的月供最多不超过()元。A:5000B:6000C:8000D:15000答案：B解析：郭先生每月结余为20000-5000=150000先设置P/YR=12，然后输入N=60,I/YR=8,PMT=-15000，求得FV=1102152.84（元）。先设置P/YR=1，然后输入N=5，I/YR=8，PV=-300000，求得FV=440798.42（元）。一般用住房负担比衡量月供水平，住房负担比=每月月供/每月税后收入，不应

15、超过30%，所以郭先生能承担的月供最多不应超过20000*30%=6000（元）。先设置P/YR=12，然后输入N=240,I/YR=6，PMT=-6000，求得PV=837484.63（元）。837484.63+1102152.84+440798.42=2380435.89（元）。一般来说，在经济衰退时期，政府应采取的财政政策的措施是()。A:减少税收，减少政府支出B:减少税收，增加政府支出C:增加税收，减少政府支出D:增加税收，增加政府支出答案：B解析：股份有限责任设立条件包括()。A.发起人符合法定人数B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额C.制定公司章程D.有公司名称E.有固

16、定的生产经营场所和必要的生产经营条件答案：A,B,C,D,E解析：销售量、成本与利润的关系是()。A:利润=单价*销售量-固定成本总额B:利润=单价*销售量-可变成本总额C:利润=单价*生产量-固定成本总额D:利润=单价*销售量-固定成本总额-变动成本总额答案：D解析：下列不属于我国法律规定的禁止结婚类型的是()。A:直系血亲B:三代以内的旁系血亲C:麻风病人未经治愈D:糖尿病人未经治愈答案：D解析：根据我国婚姻法规定，直系血亲和三代以内的旁系血亲禁止结婚，男女一方或双方在患有医学上认为不应当结婚或暂缓结婚的疾病时，禁止或暂缓结婚，婚姻登记管理机关也不予登记。指定传染病是指艾滋病、淋病、梅毒、

17、麻风病以及医学上认为影响结婚和生育的其他传染病；有关精神病是指精神分裂症、躁狂抑郁型精神病以及其他重型精神病；严重遗传性疾病是指由于遗传因素先天形成，患者全部或部分丧失自理生活能力，后代再现风险高，在医学上认为不宜生育的遗传性疾病。以下关于投资过度理论的说法，正确的是()。A:经济周期波动是银行体系交替地扩张和紧缩信用所造成的B:当高涨阶段后期银行体系被迫紧缩信用时，出现生产过剩，进入萧条阶段C:在萧条时期，银行可以通过某些途径来扩大信用，促进经济复苏D:资本品生产的增长要以消费品生产下降为代价，从而导致生产结构的失调E:主要强调了经济周期的根源在于生产结构的不平衡答案：D,E解析：投资过度理

18、论主要强调了经济周期的根源在于生产结构的不平衡，尤其是资本品和消费品生产之间的不平衡。人们把当期收入分成储蓄和消费两部分。资本品生产的增长要以消费品生产下降为代价，从而导致生产结构的失调。当经济扩张发展到一定程度之后，整个生产结构已处于严重的头重脚轻状态，于是经济衰退不可避免地发生了。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是()。A:一个只有两种资产的投资组合，当pXY=-1时两种资产属于完全负相关B:一个只有两种资产的投资组合，当pXY=1时两种资产属于完全正相关C:一个只有两种资产的投资组合，当pXY=0时两种资产属于不相关D:一个只有两种资产的投资组合，当pXY=-1时两种资产属于完全

19、正相关答案：D解析：当pXY=1时，X和Y完全正相关；当pXY=-1时，X和Y完全负相关；pXY=0时，X和Y不相关。2022理财规划师考试试题题库7篇 第4篇小王购买了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是() .A.1年以内的大额存单B.期限在1年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限在397天以内的债券答案：C解析：张先生的公司向某钢厂采购一批螺纹钢，但因为对螺纹钢的型号不了解，在签订合同的时候搞错了产品型号。当产品发到公司后才发现不是所需要的产品。则（）。A:合同已经生效，张先生自己承担损失B:张先生受欺骗签订的合同，合

20、同无效C:张先生因为误解签订的合同，合同可以撤销D:张先生和钢厂各承担一半的损失答案：C解析：预计某股票在牛市时收益率为20%.正常市时收益率为8%，熊市时收益率为-5%，牛市出现的概率为20%，正常市出现的概率为50%，熊市出现的概率为30%，则该股票收益率的数学期望为()。A:10.12%B:6.50%C:5.16%D:5.00%答案：B解析：本题考查的是数学期望的计算。对于数学期望的计算，只需找准每一种情况发生的概率以及发生后的结果，然后把二者相乘，最后把每一个乘积相加就得出了数学期望。本题股票收益率的期望为20%*20%+8%*50%+(-5%)*30%=6.50%。 风险是指某种事件

21、发生的不确定性，其特征不包括( )。A主观性B可测性C不确定性D普遍性正确答案：A签订理财规划服务合同时应注意()。A:签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义B:理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改C:不得向客户做出收益保证或承诺D:合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件E:不得向客户提供任何虚假或误导性信息答案：A,B,C,E解析：D项，在合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案管理部门存档，自己留存复印件，以免原件不慎丢失。总收入完全能够弥补支出时，我们说这时达到了财务自由。()答案：错解析：总收入

22、完全能够弥补支出时达到了财务安全但没有达到财务自由。只有当投资收入涵盖了全部支出时，这时才达到了财务自由。EET模式的养老金计划中的T是指()。A:个人退休后每月领取的养老金需纳税B:个人工作期间内缴费需纳税C:个人工作期间内缴费的投资收益需纳税D:个人退休后每月领取的养老金免税答案：A解析：EET的征税模式即个人在工作期的缴费是免个人所得税的，其缴费的投资收益也是免税的，但个人退休后每月领取的养老金是需要纳税的。其中E代表免税，T代表课税。2022理财规划师考试试题题库7篇 第5篇 某企业在咨询企业年金问题时了解到企业年金试行办法相关内容，下列说法正确的是( )。A职工未达到国家规定的退休年

23、龄的，可以从个人账户中一次领取企业年金B职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中一次领取企业年金C职工达到国家规定的退休年龄，也不可以从个人账户中一次领取企业年金D不管职工是否达到国家规定的退休年龄，都可以从个人账户中一次领取企业年金正确答案：B高峰持有一只股票，该公司的股利支付率为40%，必要回报率为每年12%，每年的股利增长率是2%，且预计该公司第二年的每股收益为0.5元，则高峰持有的该股票市盈率为_倍，股票合理价格应该为_元。()A:4.00;2.00B:4.00;5.00C:10.00;2.00D:10.00;5.00答案：A解析：该股票的市盈率=(1-60%)/（12%-2%

24、）=4；股票的合理价格=4*0.5=2（元）。 张小姐离婚后个人财产共计( )元。A35万B60万C90万D95万正确答案：A共用题干随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。根据案例回答1019题。考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大

25、学学费。因为定期定投的好处在于()。A:可以强制储蓄，并且每期负担不会很重B:可以最大限度的规避投资风险C:各期收益是确定的D:在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高答案：A解析：D项，韩女士同事的子女高等教育金筹备计划不属于韩女士家庭的财务信息和非财务信息的询问范围之内。我国学生贷款政策主要有三种贷款形式：学校学生贷款；国家助学贷款；一般性商业助学贷款。C项，申请商业性助学贷款的条件只需符合两个条件：必须有符合条件的信用担保；贷款人为当地居民。相比较ABD三项需要更多的要求条件。教育储蓄的主要优点包括：无风险，收益稳定；较活期存款相比回报较高。但是，教育储蓄也有很大的局限性：能办理教育储

26、蓄的投资者范围比较小；规模非常小。由于教育储蓄按开户日利率计息，如在升息前存入，且选择的存期太长，储户不能分享到升息的利好。因此，教育储蓄只能成为家长为孩子准备教育金的一种方式，而不能成为全部，更不能规避家庭的财务危机。教育储蓄存期分为1年、3年、6年三种，计息方式如下：1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；（年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。与教育储蓄相比，教育保险的优点在于：客户范围广泛；有的教育保险也可分红；强制储蓄功能；投保人出意外，保费可豁免。C项，保费豁免是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴纳保费的能力，保险公司将免去其以

27、后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。这一条款对孩子来说非常重要。也正因如此，它与银行储蓄就有了本质的区别。虽然有些教育保险可分红，但是也不宜多买，适合孩子的需要就够了。因为保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多。有的保险产品的回报率是参照购买时银行存款利率设定的，一旦银行升息，这些险种的现金回报率将低于银行存款。因此，投保人在选择教育保险产品的同时，还要考查产品收益是不是受银行储蓄存款利率变动的影响。设立子女教育信托具有多方面的积极意义：鼓励子女努力奋斗；防止子女养成不良嗜好；从小培养理财观念；规避家庭财务危机；专业理财管理。制定子女教育规划都应遵循以下几个重要原则

28、：目标合理；提前规划；定期定额；稳健投资。A项，理财规划师帮助客户为其子女设定最终教育目标时，应充考虑孩子自身特点，并结合客户家庭实际经济情况、风险承受能力设定理财目标。韩女士的儿子读大学时平均每年的学费=5000*(1+5%)10=8100（元）。A项，利用定期定投计划，每月数额不大，用实际数字来量化理财目标，对定期储蓄自制力差的人采取强制储蓄措施，通常可以奏效。共用题干时先生，现年32岁，某公司业务经理，年薪5万元。妻子冯女士，某公司文秘，年薪4万元。女儿两岁。二人结婚三年但是积蓄不多，年结余大致在2万元左右，女儿马上要上幼儿园，预计支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套。除社保外，二人

29、没有其他商业保险。根据案例回答1520题。冯女士投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是()。A:冯女士的身体B:冯女士的生命C:冯女士的身体和生命D:冯女士的身体、生命和财产答案：A解析：万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整的非约束性寿险，是为了满足要求保费支出较低且方式灵活的寿险消费者的需求。教育规划工具按投资期来分，可分为：短期教育规划工具，包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款；长期教育规划工具，包括储蓄、教育保险、政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托。健康保险是以人的身体为对象，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种保险。D项，被保

30、险人为未成年的，可由其监护人在健康保险保单上签字。健康保险是以被保险人的身体为保险标的。根据生命周期理论，人生的每一个阶段，由于其收入水平、所负责任、身体状况的不同，其所需保险的种类和金额也不相同。少儿期的保险需求主要有学生平安保险、少儿健康保险和少儿教育保险。人身保险的特点有：保险标的的不可估价性；保险金额的定额给付性；保险期限的长期性；生命风险的相对稳定性；人身保险的储蓄性。一个地区的居民消费价格指数是20，则该地区的货币购买指数是()。A:0.50B:0.20C:0.05D:.0.02答案：C解析：根据公式，可得：货币购买力指数=1/物价指数=1/20=0.05。随着时代的发展，保险公司

31、的业务范围也在不断扩大，风险的发展性特征是重要原因之一，( )不属于风险的发展特征。A.风险的性质可以变化B.风险是否发生可以变化C.风险发生的概率大小可以变化D.风险的种类可以变化答案：B解析：2022理财规划师考试试题题库7篇 第6篇 如果采取等额本息还款方式，则罗先生每月的还款支出为（ ）。A2777.78元B4085.42元C4219.28元D4929.40元正确答案：B吴先生月初购买福彩，幸运中奖，获得中奖收入8000元。那么，吴先生应纳个人所得税()元。A:OB:825C:1280D:1600答案：A解析：对个人购买社会福利有奖募捐奖券、福利赈灾彩票及体育彩票一次中奖收入不超过10

32、000元的暂免征收个人所得税。对一次中奖收入超过10000元的，应按税法规定全额征税。比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是( )。A.与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较B.与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较C.与相关行业比，即与互补型的企业进行比较D.与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较答案：C解析：投掷一次色子，出现2或3或4的概率是()。A:1/2B:1/3C:1/6D:2/3答案：A解析：本题考查的是概率的计算。投掷一次色子，出现2或出现3或出现4的概率都是1/6，所以出现2或3或4的概率是1/6+1/6+1/6=1/2

33、。张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的贷款期限最长为()年。A:15B:25C:20D:30答案：D解析：地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年。共用题干理财规划师在为刘先生进行投资规划的过程中，发现目前刘先生持有的投资组合情况如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的价格买入，今年年初公司每股分配红利0.5元，且目前该股市价为10元；政府、公司债券共5万元，银行各类存款3万元。根据已知材料回答下列问题：根据刘先生投资组合的相关信息，理财规划师可以判定刘先生目前的投资偏好类型为()。A:保守型B:轻度保守型C:中立型D:进取型答案：C解析：股票的投资收

34、益包括资本利得和红利两部分，刘先生的投资收益为：资本利得=100*100*(10-9)=10000（元）；红利=100*100*0.5=5000（元）；则总投资收益=10000+5000=15000（元）。股票投资的系统性风险包括政策风险、利率风险、购买办风险和市场风险，而信用风险属于非系统性风险。公司还款能力，主要考查的是公司的盈利能力，因为这是公司最重要的还款来源。客户的风险偏好类型包括：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中，保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%；中

35、立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。刘先生的投资组合中，成长性资产即股票价值为100*100*10=100000（元），定息资产即各类债券和银行存款的价值为50000+30000=80000（元），总资产为180000元。故成长性资产占比=100000/180000=56%；定息资产占比=80000/180000=44%。按照客户投资偏好分类标准，成长性资产在50%70%之间，定息资产在30%50%之间

36、的客户为风险中立型客户；刘先生的投资组合状况符合上述标准，故可判断刘先生属于风险中立型客户。 关于理财目标的确定原则说法错误的是( )。A理财目标需要遵守客户意愿B以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨C理财目标必须具有现实性D理财目标要具体明确正确答案：A2022理财规划师考试试题题库7篇 第7篇个人（家庭）财务报表不包括()。A:资产负债表B:利润表C:费用表D:收入支出表E:收益表答案：B,C,E解析：下列关于超额累进税率优缺点的说法中，错误的是()。A:累进幅度比较缓和，税收负担较为合理B:计算方法比较简易C:边际税率和平均税率不一致D:税收负担的透明度较差答案：C解析：共用题干甲男于

37、2022年7月经人介绍与乙女相识。相识不久，甲男向乙女提出想尽快结婚，打算赶在奥运会开幕当天举行婚礼；乙女得知甲男有20万元存款便满口答应。两人于2022年8月1日办理了结婚登记手续。此后，乙女多次向甲男索要衣物、首饰等，甲男都予以满足。为了顺利举行婚礼，甲男又给了女方1万元。婚礼那天，甲男在饭店订了酒席，并租车接女方，结果乙女又提出如不再给l万元，就不上车，双方闹得不欢而散，婚礼也未举行。根据案例回答3234题。下列关于甲男与乙女的婚姻效力说法正确是()。A:尚未成立B:已经成立C:如双方认可，则已成立D:如双方不认可，则不成立答案：B解析：按照法律的规定，婚姻的成立包括形式要件和实质要件。

38、结婚登记是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式。题中甲乙已经办理了结婚登记手续，因此婚姻已经成立。题中甲男与乙女的婚姻关系合法有效成立，不存在受胁迫的情形，因此甲男无权要求撤销婚姻，而只能通过离婚程序解除婚姻关系。甲男与乙女的婚姻关系合法成立，在符合离婚条件的情形下，法院应当支持甲男的离婚诉讼请求，甲男赠与乙女的彩礼理应返还。遗嘱执行人的首要职责是()。A:查明遗嘱是否合法真实B:清理并管理遗产C:召集全体遗嘱继承人和受遗赠人D:按遗嘱内容分配遗产答案：A解析：查明遗嘱是否合法真实，这是遗嘱执行人的首要职责，无效遗嘱不能债券投资的风险相对较低，但仍然需要承

39、担风险。其中利率变动导致的()风险是债券投资者面临的最主要风险。A:价格B:利率C:信用D:再投资答案：A解析：利率的变化有可能使债券的投资者面临两种风险：价格风险和再投资风险。价格风险是指债券的价格与利率变化呈反向变动，当利率上升（下降）时，债券的价格便会下跌（上涨）。利率变动导致的价格风险是债券投资者面临的最主要风险。共用题干老刘计划20年后退休，并且预计退休后能够生存25年，退休后每年生活费需要100000元。老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略，一假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例回答下列问题。老刘的启动资金在退休时可以增长为()。A:580441元B:500441元C:600441元D:560441元答案：D解析：必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行的养老保险模式是()。A:国家统筹养老保险模式B:强制储蓄养老保险模式C:投保资助养老保险模式D:现收现付式答案：B解析：强制储蓄养老保险模式必须要求企业和劳动者的投保费率较高，否则便无法得到足够的基金，因此，必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行。