22年银行从业试题8卷.docx

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1、22年银行从业试题8卷22年银行从业试题8卷 第1卷 影响客户投资风险承受能力的因素有（ ）。A年龄B资金的投资期限C理财目标的弹性D投资者主观的风险偏好E学历与知识水平正确答案：ABCDE 交割仓库开具并经期货交易所认定的标准化提货凭证为（ ）。A期货合约B期权合约C交割合约D仓单正确答案：D 以下哪一项不是信用评分模型?（ ）A线性概率模型BProbit模型C线性辨别模型DCreditMetrics模型正确答案：D信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型包括线性概率模型、

2、Probit模型和线性辨别模型。CreditMetrics模型属于信用风险管理模型。故选D。 甲企业于2022年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的项目投资。截至2022年年底，项目已完工75%，银行已按照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原则是( )。A.及时性原则B.进度放款原则C.资本金足额原则D.计划、比例放款原则正确答案：B贷款发放的原则包括：计划、比例放款原则;进度放款原则;资本金足额原则。其中进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。可见该题所述依据的是进度放款原则。 下列属于金融市场客体的是( )。A 居民个人B 金融

3、机构C 货币头寸D 会计师事务所正确答案：C金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。 贷前调查方法中的现场会谈应侧重了解企业的( )。A内部的管理情况B经营和发展的思路C生产设备的运转情况D固定资产的维护情况E应收账款的周转情况正确答案：AB解析：CDE三项不属于现场会谈所要了解企业的内容。 必要投资率是指投资某对象所要求的最低的回报率，必要投资回报率的原因包括( )。A货币的纯时间价值B因为通货膨胀造成的货币损失C投资的风险补偿D投资失败后造成的损失E投资前期的评估调查等费用正确答案：ABC22年银行从业试题8卷 第2卷 根据

4、商业银行法的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。这里的关系人不包括商业银行的( )。A近亲属B管理人员C监督员D信贷业务人员正确答案：CC商业银行法第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。” 针对先享受型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是（ ）。A投资：中长期表现稳定的基金；保险：子女教育基金C投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险C投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老

5、险D投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单正确答案：C理财价值观与投资保险建议如表所示。 国家助学贷款的期限最长不超过（ ）年。A5B6C8D10正确答案：D原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年，新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年。故选D。 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。A资本市场B二级市场C一级市场D直接融资市场正确答案：B解析：银行柜台不属于二级市场。 个人贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（ ）。A完整

6、性B计量性C规范性D风险性E价值性正确答案：AC个人贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。 不属于房地产投资方式的是( )。A房地产购买B房地产租赁C房地产信托D房地产交易正确答案：D 巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括( )。A高级计量法B标准法C基本指标法D内部评级法正确答案：D解析：内部评级法是巴塞尔委员会提出的对信用风险计量的方法。考生可以注意，提到“评级”一般就是对信用风险进行评估或者计量。另外，A、B、C是操作风险的计量方法，要求考生对这三种方法一起记忆，通

7、常它们会一起出现。22年银行从业试题8卷 第3卷 场内交易市场又称有形市场，是指有固定场所、有组织、制度化了的金融交易市场，例如股票交易所。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列功能中属于个人征信系统的社会功能的是( )。A维护金融稳定B扩大信贷范围C促进文明社会建设D促进经济可持续发展正确答案：C解析：个人征信系统的社会功能主要体现在：随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进文明社会建设。本题的最佳答案是C选项。 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，

8、不正确的是( )。A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重：于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理正确答案：B解析：应该是由被动员债变为主动负债。 （ ）一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。 A个人质押贷款 B个人抵押贷款 C个人信用贷款 D个人住房贷款正确答案：

9、A个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。 以下不属于内部欺诈事件的是( )。A交易不报告B伪造C交易品种未经授权D管理信息不正确正确答案：D解析：D是由内部流程引起的操作风险。 对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，也对依法查询者保密。（ ） A对 B错正确答案：对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外。 借款人的正常收入已不能保证全额偿还贷款本息，需要通过处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款属于可疑贷款。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：题干描述的是次级贷款。可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押

10、物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。22年银行从业试题8卷 第4卷 下列不属于常用的市场限额风险的是( )。A交易限额B风险限额C止损限额D定价限额正确答案：D常用的市场限额风险有交易限额、风险限额、止损限额。 根据担保方式的不同，个人贷款产品不包括以下哪种（ ）。A个人抵押贷款和个人质押贷款B个人保证贷款C个人经营类贷款D个人信用贷款正确答案：C根据担保方式的不同，个人贷款可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款，不包括C选项。故选C。 在进行个人贷款市场定位时，适合采用追随式定位方式的银行的特点不包括( )。A分支机构不多B资产规模很小C可能刚刚进入市

11、场D没有能力向主导型银行进行强有力冲击正确答案：B解析：如果银行刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力和主导型银行竞争，这样的银行适合采用追随式定位方式。B选项属于适合采取补缺式定位的银行的特点。 进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应当约见尽可能多的( )。A基层人员B管理层人员C财务部门人员D销售部门人员正确答案：B解析：进行现场会谈时，业务人员应当约见尽可能多的管理层人员，包括行政部门、财务部门、市场部门、生产部门及销售部门的主管，因为这些成员在企业经营中都发挥着重要作用，通过他们可以获取许多重要信息。 关于货币经纪公司的业务，说法正确的有( )。A为境内外非金

12、融类企业提供贷款服务B从事融资租赁业务C不得从事任何金融产品的自营业务D以最大限度保全资产、减少损失为经营目标正确答案：C解析：货币经纪公司是经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，其业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。金融资产管理公司是以最大限度保全资产、减少损失为经营目标的，故D项错误。 银监会提出的银行监管理念不包括( )。A管法人B管风险C管内控D管存款正确答案：D 公司贷款效益性调查的内容不包括( )A对借款人过去三年的经营效益情况进行调查B对借款人当前

13、经营情况进行调查C对借款人的财务管理状况进行调查D对借款人过去和未来给银行带来的综合效益情况进行调查正确答案：C解析：C项属于对贷款安全性调查的内容，故不正确。22年银行从业试题8卷 第5卷 企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过哪个账户进行?（ ） A一般存款账户 B专用存款账户 C临时存款账户 D基本存款账户正确答案：A一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。该账户开立数量没有限制。企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过一般存款账户进行。 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ ）。

14、A不得低于25%B不得高于25%C不得低于75%D不得高于75%正确答案：D 在下列机构中，经营的业务范围最小的是( )。A中外合资银行B外国银行分行C外商独资银行D以上机构具有相同的业务经营范围正确答案：B解析：关于人民币业务，外国银行分行只能经营除中国境内公民以外客户的人民币业务；而外商独资银行和中外合资银行可以经营全部的人民币业务，并且外商独资银行和中外合资银行也可以经营结汇、售汇业务。 当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取产品型营销组织。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时

15、，应当采取智能型营销组织。 转移性支出的传导机制为()。A.通过“税收国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方正确答案：C转移性支出通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收人从一方转移到另一方。 4Ps理论属于银行营销管理理论中的( )。A基础理论B战略理论C策略理沦D管理理论正确答案：C解析：4Ps理论的操作性强，属于策略理论。 金融市场通常被称为国民经济的“晴雨表”。这体现了金融市场的(

16、)功能。A集聚B财富C反映D调节正确答案：C22年银行从业试题8卷 第6卷 银行经营发展的根本动力是（ ）。A投融资需求和服务性需求B居民与企业储蓄C利息收入D贯彻国家经济政策正确答案：A 无担保流动资金贷款的还款方式主要有等额本金还款法和等额本息还款法两种。( )A正确B错误正确答案：B解析：无担保流动资金贷款的还款方式主要有等额本息还款法和每月还息到期一次还本法两种，这一点比较特殊。 操作风险损失数据的收集要遵循( )的原则A客观性、全面性、动态性、标准化B主观性、全面性、静态性、标准化C主观性、全面性、动态性、标准化D客观性、全面性、静态性、标准化正确答案：AA操作风险损失数据的收集要遵

17、循客观性、全面性、动态性、标准化的原则。 的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A全面风险管理框架B巴塞尔新资本协议C巴塞尔资本协议D以上都不是正确答案：B解析：巴塞尔新资本协议的推出，使得商业银行风险管理由以前的单纯的信贷风险管理模式转向全面风险管理模式。 现实中，各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为基础货币。( )A正确B错误正确答案：B解析：各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（ ）正确答案：解析答案为B。以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公

18、司和分公司。以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司和子公司。 不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。（ ）正确答案：解析答案为A。 不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销间或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。22年银行从业试题8卷 第7卷 情景分析中的情景可以（ ）。A包括基准情景、最好的情景和最坏的情景B人为设定C直接使用历史上发生过的情景D从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到E通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到正确答案：ABCDE 商业银行仅提供人民币个

19、人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。( )A正确B错误正确答案：B解析：目前，各商业银行的个人住房贷款规模不断扩大，由单一的个人购买房改房贷款，发展到开办消费性的个人住房类贷款，品种齐全，便于选择，既有针对购买房改房、经济适用住房、参加集资建房的住房贷款，也有针对购买商品房的住房贷款；既有向在住房一级市场上购买住房的个人发放的住房贷款，也有向在住房二级市场购买二手房的个人发放的二手房(再交易)住房贷款；既有委托性个人住房贷款，也有自营性个人住房贷款，以及两者结合的组合贷款；既有人民币个人住房贷款，也有外币个人住房贷款；既有单纯的购房贷款，也有购房与购车、购房与装修等组合贷款；还有“转按”、“加

20、按”等个人住房贷款的衍生品种。本题的说法错误。 利率敏感度可分为( )A利率损失敏感度B利率收益敏感度C资产负债市值的利率敏感度D利差敏感度E期望利率敏感度正确答案：CDCD利率风险通常是以利率敏感度测量的，利率敏感度可分为利差敏感度和资产负债市值的利率敏感度。其中，利差敏感度又称考察期的“利率缺口”。故选CD。 大额可转让存单的利率高于同期定期存款的利率，但是，与定期存款一样不能转让。( )A正确B错误正确答案：B 影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括( )。A外汇汇率B政府的施政纲领C社会与文化环境D信贷资金的供求状况E银行同业竞争对手的实力与策略正确答案：ABC解析：信贷资金的供求状况

21、、银行同业竞争对手的实力与策略属于外部微观环境，所以D、E选项不符合题意。 中央银行实行的再贴现政策主要包括（ ）两方面的内容。A调整再贴现率B规定再贴现票据的种类C再贷款D调整法定存款准备金率E中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券正确答案：AB再贴现政策包括两方面内容：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。C项再贷款是不同于再贴现的一种货币政策工具；D项调整法定存款准备金率是存款准备金工具；E项中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券是公开市场业务的内容。故选AB。 以下选项中，不是银行产品成长期的特点的是( )。A银行产品还未定型B银行盈利很少甚至发生亏损C客户对产品已有一定的了解，银行的广

22、告费用略有下降D产品竞争日趋激烈E销售量的增长出现下降趋势正确答案：ABE解析：AB是介绍期的特点，E是成熟期的特点。22年银行从业试题8卷 第8卷 充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认( )。A1次B2次C3次D4次正确答案：A 下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是( )A流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量

23、商业银行的流动性风险正确答案：CC对于主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。 商业银行流动性应急计划的主要内容包括（ ）。A明确在危机情况下的分工和应采取的措施B制定在危机情况下对资产和负债的处置措施C维持良好的公共关系D弥补现金流量不足的工作程序E考虑如何处理与利益持有者的关系正确答案：ABCDE商业银行流动性应急计划的主要包括危机处理方案和弥补现金流量不足的工作程序。其中ABCE四项都是危机处理方案包括的内容。 客户的财务信息是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。（ ）此题为判断题(对，错)。正确

24、答案： 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，其中流动性缺口率的定义为（ ）。A30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额B60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额C90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额D120天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性负债的差额正确答案：C 监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A及时性假设B相关性假设C准确性假设D全部性假设正确答案：B答案为B。监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列相关性假设方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。 国家助学贷款中的生活费贷款，每年的( )不发放。A2月和7月B1月和8月C2月和8月D1月和7月正确答案：C解析：国家助学贷款的生活费贷款，每年的2月和8月不发放。