2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力提升试题C卷-含答案.docx

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1、圜趣是中堤抑K-M邹篇搦N教 (凶旧)融2020年初级银行从业资格证银行管理能力提升试题C卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款2、狭义的金融创新是

2、指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体3、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求 利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化4、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投费D、代销开放式基金5、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%6、以下贷款不能归为关注类的

3、是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期7、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位8、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道共18页D、经济调节功能87、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例88、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化【）、差异化89、中央银行可以采取（）的货币

4、政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗I指导劝告商业银行减少贷款发放90、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁I）、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理2、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具

5、体职责主要包括（）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规那么D、实施行政许可E、报告和处置突发事件3、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（）A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营贷款E、个人消费贷款4、关于高级管理层应当承当的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系5、以下属于银行从业

6、人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么第10页共18页D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规6、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他费产7、信用风险缓释功能可以表达为（）的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限8、以下选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的选项是（）A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个

7、月的，按支取日活期利率诃息D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息9、财务公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券第II页E、财务公司票据承兑业务10、商业银行债券投资的风险包括（）A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险11、根据流动资金贷款管理暂行方法，流动资金贷款不得用于（A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人口常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资12、在银行绩效

8、考评指标体系中，开展转型类指标包括（）A、业务及客户开展指标B、利润指标C、资产负债结构调整指标D、收入结构调整指标E、本钱控制指标13、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（）A、刑法B、民法C、物权法D、担保法E、合同法14、现有的票据和结算方式包括（）共18页A、汇票B、本票C、支票D、银行卡及汇兑E、托收承付15、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场16、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求17、金融工具的特点有

9、（）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性18、银行内部审计的目标主要有（）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查19、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化20、巴塞尔协议川改革的主要内容包括（）A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险D、修改资本定义，强化监管

10、资本基础E、构建了资本监管的“三大支柱”21、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议22、金融工具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性第12页共18页E、便利性23、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款24、银行的风险应对策略包括（）A、风险规避B、风险分担C、风险承受D、风险降低E、风险补偿25、根据商业银行金融创新指引，以下关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（A、应坚持合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应

11、充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价竞争E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么26、财政政策工具包括（）A、国债B、公共支出C、再贴现D、政府投资E、税收27、资本市场主要包括（）A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场28、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和开展趋势进行监测分析，实现对各类 风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反应监管情 况，提出监管要求，

12、并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发 展趋势进行分析，形成监管报告D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议） E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管 理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估29、金融消费者保护局的主要职责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规那么B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权其金和时冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力 的消费者D、对向消费者提供按揭贷

13、款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准30、有效银行监管的核心原那么的主要变化有（）A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置3页共18页D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础31、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率32、货币经纪公司的核心业务主要有（）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍牛.产品交易经纪业务33、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、

14、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用34、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具35、以下属于财政政策工具的有（A、税收B、公开市场业务C、公共支出D、政府投资E、国债36、卜.列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有规定 的除外C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托奥金全部来源

15、于 股东或其关联人的除外D、不得以固有财产与信托财产进行交易E、不得将不同信托财产进行相互交易37、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原那么购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置.，最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、资产重组38、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（）A、注册资本为实缴资本B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C、注册资本不低于人民币1亿元D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好第14页共18页E、相关设施通过了必要的平安检测和业务测试39、监管机构规定的

16、可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）A、内部欺诈事件B、外部欺诈事件C、实物资产的损坏D、经营中断和系统瘫痪E、客户、产品和业务活动事件40、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错2、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错3、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，

17、可以异地办理。A、对B、错第15页4、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错5、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错6、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错7、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错8、宋体（）风险确定是指在识别风险的其础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错9、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、

18、对B、错10、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错11、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，共18页 余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“ - ”进行微调。A、对B、错12、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员,但无需独立于其他的职责。A、对B、错13、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错14、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期

19、对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错15、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】C2、【答案】A3、正确答案：B4、C5、【答案】B6、【答案】D7、【答案】B8、【答案】D9、【答案】B10、【答案】A11、【答案】B12、【答案】C13、C14、【答案】A15、正确答案：A16、正确答案：C17、【答案】A18、【答案】D19、【答案】C20、【答案】C21、C22、【答案】C23、【答案】C24、正确答案：C25、C26、C27、【答案】A28、【答案】C2

20、9、B30、【答案】A31、【答案】A32、正确答案:I）33、C34、【答案】B35、【答案】A36、AB37 A38、正确答案：B39、【答案】B40、正确答案：C41、【答案】B42、C43、正确答案：D44、1正确答案A45、正确答案：B46、【答案】A47、A48、【答案】C49、【答案】C50、【答案】C51、【答案】B52、【答案】C53、正确答案：D54、【答案】D55、【答案】A56、【答案】A57、【答案】B58、【答案】A59、【答案】C60、A61、参考答案：C62、【答案】C63、【答案】D64、【答案】C65、【答案】C66、【答案】A67、【答案】D68、【答案】

21、B69、正确答案：A70、【答案】A71、【答案】B72、【答案】C73、参考答案：D74、【答案】B75、【答案】D第17页共18页76、【答案】D77、【答案】A78、【答案】B79、B80、【答案】C81、【答案】A82、【答案】A83、【答案】C84、【答案】D85、【答案】A86、I正确答案A87、【答案】A88、【答案】C89、【答案】A90、参考答案：B二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,E2、【答案】A,B,C,D,E3、【答案】B,D,E4、【答案】A,B,C5、【答案】A,B,C,D,E6、【正确答案】ABCDE7、【答案】A,B,

22、D8、【答案】A,B,D9、【答案】A,B,D10、【答案】A,B,C,D,E11、【答案】A,B,D,E12、【正确答案】ACD13、【正确答案】BCDE14、【正确答案】ABODE15、正确答案J DE16、【答案】A,B,C17、【正确答案】ABD18、【答案】A,C,D19、【答案】A,B,C20、【正确答案】ABCD21、【答案】A,B,C22、【答案】A,B,D23、【答案】A,B,D,E24、【正确答案】ABCD25、【答案】A,B,C,E26、11正确答案J ABDE27、正确答案CDE28、【答案】A,B,C,D,E29、【正确答案】ABCDE30、【答案】A,B,C,D31

23、、【答案】A,B,D,E32、【正确答案】ABCE33、【答案】A,C,E34、正确答案ABC35、【正确答案】ACDE36、【答案】A,C,D,E37、【答案】A,D,E38、【答案】A,D,E39、【答案】A,B,C,E40、【答案】A,B,D三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3 A4、A5、B6、B7、B8、B9、B10、B11、B12、B13、A14、A15、B第18页共18页C、明确投诉处理时限I）、投诉处理结果公开9、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间

24、的口J支配收入10、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理11、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户12、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金13、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、10

25、0万元14、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入15、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题16、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可17、（）是指汽车金融公

26、司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款18、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律19、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性20、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款21、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买

27、力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险22、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险23、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息24、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新25、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制

28、分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务26、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结和支票27、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险28、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级第3页共18页D、根本途径是深化改革29、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元30、商业银行应当在（）要求的基

29、础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本I）、核心资本31、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高32、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外33、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款工查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理34、（）是一个经济体

30、中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成.A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介35、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次36、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）As 1年C、3年B、2年D、4年E、5年37、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购38、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以第4页共18页C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以39、货币经纪公司及其分公司按照中国银

31、保监会批准经营的业务不包括（A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务40、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作41、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借42、债券投资的（）不仅考虑到了

32、债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率43、银监.会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性44、宋体()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致

33、的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)45、平衡计分卡(BAI.AnCEDSCorE?C/rD, BSC),是基于商业银行()视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长46、()是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化47、以下各项，()不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行48、信用风险又称()，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给共18页债券投资者

34、带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险49、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动50、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督51、银行业监管机构贯彻落实“回归

35、根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、枳极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展52、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险53、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户54、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场55、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流

36、动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25. 0%56、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类57、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为共18页B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途58、

37、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以及融资59、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款60、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日61、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务62、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及

38、时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督63、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的()进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果64、()是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融

39、机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司65、()承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行66、()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司共18页D、保险公司67、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国68、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督69、信用风险可以按（等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风

40、险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的70、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计71、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销72、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小：较少D、较小；很多73、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少

41、归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑74、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位75、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构76、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计第8页共18页77、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时

42、D、72小时78、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润79、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票80、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷81、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保82、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投

43、资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资83、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月84、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心85、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性【）、相关性86、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能第9页共18页