担保项目风险管理办法11317.docx

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1、担保项目风险管理办法 第一章总则 第一条为建立立权责对对称、责责任明晰晰、科学学规范的的决策体体系，保保证公司担保业务务评审制制度化化，加强强在保项项目保前前、保中中、保后后管理，有有效防范担保保风险，根根据中中华人民民共和国国担保法法、中中小企业业融资担保机构构风险管管理办法法等相相关法规规，制定定本办法法。 第二条公公司担保保业务实实行“审审保分离离”制度度。 第三条公司担担保项目目风险评评审、风风险管理理归口部部门为风风险管理理部。 第二二章风风险管理理工作职职责 第四条负负责制定定评定担担保项目目质量的的有关风风险管理理办法。 第五条负负责组织织、协调调担保项项目风险险分类评评定工作作

2、（风险险分类评评定办法法另定）。 第六条负责责担保项项目风险险评审及及保函或或保证合合同审查查。 第七条负责责督促并并协助业业务部门门对在保保项目进进行保后后管理。 第八条负责责损失类类代偿项项目管理理。 第九条规范范前台业业务操作作流程，建建立健全全担保业业务评价价体系。 第十条规范范担保业业务风险险评审流流程，促促进科学学决策。 第十一条建立担担保项目目风险管管理台帐帐，负责责在保项项目档案案管理。 第十二条负责担担保项目目阶段性性风险评评价，定定期报送送风险监监管报告告。 第十三条负责风风险管理理后评价价。 第十四条建立健健全担保保业务风风险管理理体系。 第十五条其他日日常工作作。 第三

3、章章风险险管理工工作流程程 第十六条风险管管理部担担保业务务风险管管理流程程（图）。 第十七条担保保业务风风险评审审流程（图图）。 第十八条风险管管理的五五个阶段段。风险险预警风险险预控风险险监管风风险处理理风险后后评价。 第四四章担保业业务报批批和合规规性审查查 第十九条担保保业务报报批。 担保业务部部填写担担保业务务报批表表（见见附件一一）连同同初审合合格的各项报批材材料（企企业主体体资料、财财务资料料、项目目资料、反反担保资资料、担保保项目申申请书、担担保项目目评价报报告、其其他附件件材料），提交交风险管管理部。 第二十条合规规性审查查。主要要审查报报批材料料的完整整性、合合法性、规规范

4、性、真实性性、有效效性。 1、审查担担保业务务部提交交的资料料是否齐齐全。 2、审查客客户主体体资格是是否符合合报批条条件。 3、审查企企业主体体资料、财财务资料料、项目目资料钩钩稽关系系是否对对应，判判断企业资料料的真实实性、有有效性（必必要时项项目评审审人员会会同业务务人员现场查看、核核对）。 4、审查建建设项目目报批手手续是否否完整。 5、审查担担保项目目申请书书、担担保项目目评价报报告的的完整性性、数据准确性，担担保评价价结论是是否符合合企业实实际。 6、审查企企业反担担保措施施是否符符合担担保法及及解释等等相关法法律法规规规定和公司司制定的的担保保操作规规程要要求。 7、审查担担保费

5、率率是否与与该笔业业务的风风险程度度相适应应。 8、提请担担保业务务部补充充资料或或做出书书面说明明。 第第五章项目目风险评评审 第二十一条条项项目风险险评审工工作步骤骤。 （一）制定定评审计计划。根根据项目目类型、金金额、期期限、主主要风险险因素制定评审计计划，确确定项目目评审负负责人。（二）必要要的现场场考察。（三）资资料分析析。（四）独独立评审审委员审审查(必必要时)。（五）风风险评审审内容及及结论。形形成担担保业务务风险评评审报告告书（附件二）。担保业务务风险评评审报告告书主主要内容容有：1、企业业风险评评价。2、项目目风险评评价。3、反担保保措施风风险评价价。4、结论论与建议议。 项

6、目评审意意见分为为两类：同意、不不同意。 1）同意。将将担保保业务报报批表、担担保业务务风险评评审报告告书以以及其他附件件资料提提交会议议评审。 2）不同意意。填写写报批批担保业业务风险险审查否否决通知知书（附附件三）及时通知各各业务部部门。 （六）项目目风险评评审一般般控制在在三个工工作日内内。 （七）将评评审结论论为“同同意”的的项目提提交会议议审批。 （八）担保保业务审审批批复复。出具具报批批担保业业务审批批通知书书（附附件四），董董事会成成员凭此此通知签签署意见见。 第第六章保函函出具与与保证合合同签订订 第二十二条条公公司风险险管理部部对外出出具保保函或或签订保保证合同同时，应预先先

7、填制合合同审核核表连连同主合合同、保保证合同同或保函函，送风险管理部部进行合合同性文文件审查查，在确确定保证证项下主主合同真真实、合合法、有效，且且落实反反担保措措施的前前提下方方能对外外出具。 第二十三条条反反担保措措施落实实应先于于保函函、保保证合同同的出出具或签订；因因特殊原原因不能能按时落落实反担担保措施施的，担担保业务务部最迟迟不得超过保保函、保保证合同同出具具或签订订次日起起三个工工作日内内（节假日顺顺延）办办理完毕毕；风险险管理部部门应督督促担保保业务部部按时落落实反担保措措施。 第二十四条条质质物、他他项权利利证书以以及其他他载明公公司享有有权利的的反担保法律文件件，风险险管理

8、应应在办妥妥反担保保手续后后两日内内登记造造册，实实行按户保存存、归档档。 第第七章在保保项目风风险管理理 第二十五条条在在保项目目风险管管理流程程。在保保项目风风险管理理分为：保前管理、保中中管理、保保后管理理。 （一）保前前风险管管理。对对担保项项目进行行风险预预警和风风险预控控，制定定培训计划，提提高业务务人员风风险防范范能力。 （二）保中中风险管管理。对对已签订订保证证合同的的担保项项目进行行风险监管，防范范操作风风险。 （三）保后后风险管管理。 1、在保项项目的风风险分类类管理。 1）在保项项目的风风险分类类标准。正正常、关关注、次次级、可可疑、损损失。 2）在保项项目风险险认定。主

9、主要包括括：风险险管理部部跟踪检检查后提提出意见，根据检检查结果果提出认认定。风风险管理理部每季季度定期期进行分分类认定；风险管管理部对对分类结结果进行行复核汇汇总后报报送公司司分管副副总经理、总经理理。 3）风险控控制与处处理。主主要包括括：签订订还款履履约计划划、增加加抵（质质）押物、追加加保证人人，制定定一揽子子解决方方案、处处置抵、质质押物、提提起诉讼等方式式。 2、在保项项目日常常风险管管理。 1）督促风风险管理理部与担担保业务务部共同同按担担保业务务操作规规程定定期进行保后检检查，按按时报送送在保保项目跟跟踪检查表。 2）每月向向总经理理及分管管副总经经理报送送审批批项目一一览表、

10、在在保项目情况一一览表。 3）建立在在保项目目风险管管理台帐帐。 4）加强担担保项目目风险监监管，按按季报送送担保风风险监管管报告，重重大风险险事项及时报报送。 第第八章代偿偿项目管管理 第二十六条条代代偿项目目概念。担担保项目目的代偿偿是指担担保机构构提供担担保的项目，其其债务人人不能履履行债务务时，担担保机构构按照保保证合同同所规定的主债债务种类类、数额额以及担担保范围围所承担担责任范范围，代代债务人人向债权人履履行债权权。 第二十七条条非非损失类类代偿项项目由担担保业务务部经营营；非损损失类代代偿项目处置方案案在报送送分管副副总经理理、总经经理的同同时，送送风险管管理部备备案。 第二十八

11、条条列列入损失失类的担担保代偿偿项目由由风险管管理部经经营（以以下代偿项目均指指损失类类）。 第二十九条条担担保代偿偿项目操操作流程程。（一）项项目交接接。风险险管理部部在风险险分类认认定结束束3个工工作日内内与担保业务部部风险管管理部办办理损失失类担保保代偿项项目交接接手续。（二）代代偿前核核查。 1、审查原原始合同同，确认认双方义义务。 2、审查项项目是否否存在欺欺诈行为为。 3、核查企企业是否否存在违违法行为为。（三）制制定代偿偿项目处处置方案案。风险险管理人人员对代代偿核查查资料分分析总结，制定定代偿项项目处置置方案报报公司领领导审批批同意后后执行。（四）代偿偿资金回回收。风风险管理理

12、人员以以现金方方式收取取代偿资资金时应应坚持双人办办理制度度；收取取的代偿偿资金须须于当日日缴存财财务部。以以其他方式取得的的追偿资资金依照照操作作规程相相关条款款办理。（五）代代偿损失失核销。对对不能回回收的代代偿损失失提交公公司决策策层讨论论同意核销后后，通知知财务部部门帐销销案存（保保留追索索权）。 第九章工工程担保保风险管管理 第三十条工程担担保主要要业务品品种：招招投标保保证、履履约保证证、付款款保证、预付款款退款保保证、工工程质量量及维修修保证、工工程完工工保证等等。 第三十一条条工程程担保风风险审查查要点。 （一）审查查建设项项目的合合法性。重重点关注注企业各各项许可可证的完完整

13、性、合法性性。 （二）审查查承包商商或业主主的履约约信用与与履约能能力。通通过对承承包商或或开发商以往往业绩、资资信状况况、资质质等级、管管理水平平、财务务状况进进行分析评审，确确定承包包商或业业主的履履约信用用与履约约能力。 （三）审查查对工程程造价合合同在110000万元以以上的房房地产开开发项目目（包括新建、改改建、扩扩建项目目）开展展的担保保业务是是否符合合建设部部建市200441337号关关于在房房地产开开发项目目中推行行工程建建设合同同担保的若干规定定（试行行）文文件相关关规定。 （四）审查查担保业业务部工工程担保保调查报报告，提提出评价价。 （五）审查查工程担担保合同同是否明明确

14、了保保证担保保方式、保保证范围围、保证期限、委委托人、特特定的受受益人；委托人人、特定定的受益益人、保保证范围、保证期期限是否否符合国国家法律律、法规规相关规规定；委委托人、受受益人是否与申报报资料一一致。 （六）分析析建设项项目特定定的地域域、法律律环境、自自然条件件及其他他不可抗力因素对对保证担担保潜在在的风险险影响，提提出风险险防范意意见。 第三十二条条、工程程担保保保证范围围原则上上不超过过工程造造价总额额的100%-15%；单单笔担保保金额不不超过公公司净资资产的220%。 第三十三条条工程程担保期期限最长长不超过过工程担担保约定定的工程程主合同同期限的301800天。 第三十四条条

15、公司司工程担担保合同同只以信信开的方方式对外外出具。 第三十五条条工程程担保合合同签收收回执视视同担保保合同管管理。 第十章财财产保全全担保风风险管理理 第三十六条条财财产保全全担保概概念。财财产保全全担保是是指担保保人为财财产保全申请人依依法履行行赔偿义义务向人人民法院院出具保保函，承承诺提供供保证或或物的担保，反反担保人人为申请请人依约约履行债债务向担担保人提提供担保保，申请人依约支支付费用用的业务务。财产产保全担担保根据据起诉成成立时间间分为诉诉前财产保全全担保和和诉讼财财产保全全担保。 第三十七条条财财产保全全担保风风险管理理主要内内容。依依据民民事诉讼讼法、担担保法等等相关法法律制度

16、度，对申申请人（利利害关系系人或当当事人）起诉资资格，提提交公司司的主体体资料、诉诉状、仲仲裁书、诉诉前保全全申请书、法院院受理案案件通知知书、诉诉讼保全全申请书书、诉讼讼证据、反反担保资料等进行行真实性性、合规规性、合合法性审审查，提提出风险险管理意意见。财财产保全担保保风险管管理包括括诉前财财产保全全担保风风险管理理和诉讼讼财产保保全担保风险险管理。 第三十八条条财财产保全全担保的的申请人人为法人人或其他他经济组组织的，申申请时其对外担担保和银银行贷款款总额累累计不得得超过该该申请人人当期净净资产总总额的60%。 第三十九条条公公司原则则上只接接受保证证方式的的财产保保全担保保。 第四十条

17、公司司原则上上不接受受申请人人为有独独立请求求权的第第三人，行行使代位权，申申请诉前前财产保保全担保保。 第四十一条条财财产保全全担保期期限一般般以诉讼讼案件终终止期限限为限。 第四十二条条出出具财产产保全担担保保函函时必须须约定“人人民法院院在发生生法律效力的文文书执行行时，或或在诉讼讼过程中中，需要要解除保保全措施施并作出出解除保全措措施的裁裁定155日内，双双方当事事人无异异议，逾逾期不起起诉的，担保责任解解除”。 第四十三条条财财产保全全担保额额以申请请人申请请财产保保全额为为限。 第四十四条条诉诉前财产产保全担担保风险险审查要要点。 （一）审查查申请人人的主体体资格是是否符合合担保保

18、业务操操作规程程要求，申请人人是否是是利害关关系人。 （二）审查查申请人人采取诉诉前财产产保全的的条件是是否符合合民事事诉讼法关于“非非常情况况”、“情情况紧急急”的定定义。核核查被申申请人是是否有“抽逃资资金、隐隐匿财产产、毁灭灭证据”的的行为。 （三）审查查申请人人提交的的民事诉诉状是否否明确“给给付”之之诉。 （四）审查查申请人人与被申申请人之之间的经经济活动动是否真真实、合合法、有有效；拟诉标标的及请请求是否否准确、合合理、合合法。 （五）审查查申请人人提供的的反担保保方式是是否符合合担保保操作规规程要要求。 （六）其他他审查。 第四十五条条诉诉讼财产产保全担担保风险险审查要要点。 （

19、一）审查查担保业业务部提提交的资资料完整整性、齐齐全性、一一致性；诉讼案件法院是是否受理理。 （二）审查查申请人人的主体体资格是是否符合合担保保业务操操作规程程要求，申请人人是否是是当事人人。 （三）审查查当事人人之间的的经济活活动是否否真实、合合法、有有效。 （四）审查查涉案财财产权属属是否属属于申请请人拥有有。 （五）审查查诉讼证证据是否否完整。 （六）审查查申请人人诉讼理理由是否否成立。 （七）审查查申请人人、涉案案标的是是否符合合起诉法法院的管管辖权范范围。 （八）审查查申请人人提供的的反担保保方式是是否符合合担保保业务操操作规程要求。 （九）其他他审查。 第四十六条条必必要时送送公司法法律事务务部审查查，出具具审查意意见。