2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力测试试题-含答案.docx

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1、2020年初级银行从业资格证银行管理能力测试试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票2、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资3、（）是指债务人或交易时手未能履行合同所规定的义务或

2、信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险4、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育5、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心6、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理【）、经营核算与监督7、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D

3、、经济调节功能8、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金9、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）共18页B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的87、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款【）、向汽车维修者发放汽年贷款88、以下选项中，不符合银行同业代

4、付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三资，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理89、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行90、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）第10页1、以下属于单位存款的有（A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款2、（）属于

5、个人住房贷款。A、个人耐用消费品贷款B、自营性个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款3、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益4、2014年中国银监会新修订的商业银行每部控制指引确定了商业银行内部控制的目标，包括（）A、保证商业银行风险管理的有效性B、改善银行业金融机构的运营，增加价值C、保证商业银行开展战略和经营目标的实现D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、

6、完整和及共18页5、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求6、商业银行合规风险管理的目标有（）A、建立健全合规风险管理框架B、实现对合规风险的有效识别和管理C、确保股东回报I）、促进全面风险管理体系建设E、确保依法合规经营7、合规风险管理的基本制度包括（）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度8、以下关于金融市场的表述，正确

7、的有（）A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格 等D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合9、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）第II页A、内部欺诈事件B、外部欺诈事件C、实物资产的损坏D、经营中断和系统瘫痪E、客户、产品和业务活动事件10、以下属于资本市场的有()A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场11、开

8、展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原那么包括()A、依法合规原那么B、风险收益匹配原那么C、集中管理原那么D、总量控制原那么E、实质重于形式原那么12、()策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销13、现场审计主要包括()三个方面。A、全面审计B、定期审计C、不定期审计共18页D、专项审计E、离任审计14、以下不属于市场风险的特点的是()A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、作用时间缓慢15、互联网支付的主要表现形式有()A、第三方支付B、网络支付C、移动支付D、线上支付E、网银16、商业银

9、行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括 ( )A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟 定应对措施B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告17、财政政策工具包括()A、国债B、公共支出C、再贴现第12页D、政府投资E、税收18、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款19、合规文化的特点

10、主要包括（）A、合规文化的核心是法律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化表达了价值取向D、合规文化必须通过制度传达E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素20、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、 会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训21、产品开发的方法可分为（）A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法E、低本钱法共18页22、以下关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有规定 的除外C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但

11、信托资金全部来源于 股东或其关联人的除外D、不得以固有财产与信托财产进行交易E、不得将不同信托财产进行相互交易23、委托贷款的主要风险点包括（）A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、政策风险24、目前我国的战略性新兴产业领域包括（）银行从业考题A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业D、新材料产业E、新能源汽车产业25、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是【）、实事求是、公平公正E、合规、谨慎第13页26、有效银行监管的核心原那么的主要变化有（）A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理

12、、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础27、商业银行的“展业三原那么”是指（）A、“了解你的客户”B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”D、“尽职调查”E、“扩张市场份额”28、以下属于代收代付业务的有（）A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业性收费C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款29、以下属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处分C、制定银行从业人员道德和行为准那么，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督

13、E、组织会员签订自律公约及其实施细那么30、以下属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构共18页B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易本钱， 延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户 提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务开展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提 升支付效率31、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规

14、那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失32、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量33、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善

15、业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离第14页34、全面风险管理的“全面”表达在（）A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性35、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划36、关于巴塞尔协议III改革的主要内容，以下表述正确的选项是（）A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本C、引入严格的、统一的资本扣减工程，并要求从核心一级资本中扣减D、对普通

16、股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E、界定并区分一级资本和二级资本的功能37、信用风险缓释功能可以表达为（）的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限38、以下各项中，属于我国基础货币的是（）A、存款准备金共18页B、基础货币C、流通中的现金D、库存现金E、税率39、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主体B、客体C、目标D、指标E、奖惩40、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率得分评卷入 三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）信托公

17、司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错2、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对3、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错4、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错5、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错6、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或

18、营销的人员相同。A、对B、错7、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错8、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错9、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错B、错第15页共18页10、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错11、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷

19、款等。A、对B、错12、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错13、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错14、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错15、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、【答案】A3、【答案】A4、【答案】D5、【答案】D6、【答案】B7、I1正确答案A8、【答案】C

20、9、正确答案：C10、【答案】A11、【答案】C12、【答案】B13、【答案】C14、【答案】c15、【答案】B16、【答案】A17、【答案】B18、【答案】C19、【答案】B20、正确答案：B21、【答案】A22、正确答案：D23、【答案】B24、【答案】D25、【答案】B26、【答案】D27、【答案】A28、【答案】A29、B30、【答案】B31、【答案】A32 【答案】1）33、【答案】A34、B35、【答案】B36、【答案】A37、【答案】D38、【答案】D39、【答案】A40、【答案】A41、【答案】A42、【答案】B43、参考答案：C44、正确答案：C45、C46、【答案】B47、

21、正确答案：B48、【答案】B49、【答案】C50、正确答案A51、A52、【答案】D53、【答案】B54、【答案】A55、【答案】B56、【答案】C57、B58、B59、【答案】I)60、【答案】B61、【答案】A62、【答案】A63、B64、【答案】I)65、AB66、正确答案：C67、正确答案：D68、C69、【答案】B70、正确答案：A71、【答案】C72、【答案】C73、正确答案C74、【答案】C75、【答案】C第17页共18页76、C77、C78、参考答案：D79、参考答案：D80、正确答案：B81、【答案】A82、【答案】B83、【答案】D84、【答案】B85、正确答案：A86、正

22、确答案：A87、【答案】A88、C89、正确答案D90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,D,E2、【答案】B,C,D3、【答案】A,C,D4、【正确答案】ACDE5、【答案】B,C,D6、【答案】A,B,D,E7、【答案】A,B,E8、【答案】A,B,C,D,E9、【答案】A,B,C,E10、【答案】A,B,D11、【正确答案】ABCDE12、【答案】B13、【答案】A,D,E14、【答案】C,E15、【答案】A,C,E16、【正确答案】ABCDE17、I1正确答案ABDE18、【答案】B,D,E19、【正确答案】ABCD20、【答案】A,B

23、,C,D,E21、【答案】A,B,C22、【答案】A,C,D,E23、【答案】B,D24、I正确答案ACDE25、【答案】A,B,C26、【答案】A,B,C,D27、【答案】A,B,D28、【答案】A,B,C,E29、【正确答案】ABCDE30、【正确答案】BCDE31、【答案】A,C,D,E32、【答案】A,B,C,E33、【答案】A,B,D,E34、【正确答案】BCD35、【答案】A,B,C,D,E36、【正确答案】ACDE37、【答案】A,B,D38、【答案】A,C,D39、【答案】C,D40、AD三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3 A4、B5、A6、B7、

24、B8、B9、B10、A11、B12、A13、B14、B15、B18页共18页B、可以担保A、贷款风险C、不能担保B、操作风险D、如有足够清偿能力即可C、违约风险10、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未D、运营风险归还贷款本息，至少划分为（）15、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、关注类A、财政支出规模的扩大B、次级类B、提高税率，增加税收C、可疑类C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、损失类D、增加民间的可支配收入11、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。16、三大类审计不包括（）A、金融资产管理公司

25、A、外部审计B、信托公司B、内部审计C、金融租赁公司C、独立审计D、企业集团财务公司D、政府审计12、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）17、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准A、境内外衍生产品交易经纪业务后10日内报告监事会以及银保监会。B、境内外资本市场交易经纪业务A、股东大会C、境内外货币市场交易经纪业务B、董事会D、境内外债券市场交易经纪业务C、监事会13、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）D、风险管理委员会A、储蓄存款18、（）又叫做辛迪加贷款。B、外币存款A、工程贷款C、对公存款B、流动资金循环贷款D、定期存款

26、C、银团贷款14、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给D、贸易融资贷款债券投资者带来损失的风险。A、银行同意即可担保第2页共18页19、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途20、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能【）、企业文化21、商业银行实施有条

27、件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权22、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检杳的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性23、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

28、A、合规管理人员第3页：B、负责人C、高管人员D、全体员工24、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行杳核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计25、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题26、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律

29、、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险27、对借款人利用企业兼并、羽组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类28、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列挥18页金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体29、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于 （）A、3%B、4%C、5%D、8%30、风险对冲是指通过投资或购

30、买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关31、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高32、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开33、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放34、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重

31、大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检杳35、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%36、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化37、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象第4页共18页D、评价监督38、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督39、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B

32、、银行业协会C、人民银行D、国务院40、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25. 0%41、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户I）、检查你的客户42、银行市场定位主要包括

33、产品定位和（两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位43、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务44、以卜哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作45、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务46、

34、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入47、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以共18页B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以48、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介49、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性50、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素

35、导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）51、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购52、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务己经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期53、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户54、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、时他人处理信托事务的行为承当责

36、任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保55、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销56、由丁不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险57、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元第6页共18页B、30万元C、50万元D、60万元58、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市

37、场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统授权D、同业业务专营部门不得进行转授权59、卜.列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构60、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展61、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和

38、佣金收入62、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理63、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作64、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国65、中国银监会对发生信用危机

39、的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年66、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心【）、遵守相关法律规定进行创新67、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）共18页A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户68、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元69、现阶段，

40、我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币70、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题71、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小:较少D、较小；很多72、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中

41、央银行D、国有银行73、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M374、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷75、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对

42、商业银 行合规风险管理进行日常监督 76、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金8页共18页77、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资木损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率78、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款79、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为

43、（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑80、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD, BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事利管理者D、管理者和监察长81、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险82、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润83、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果84、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查85、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险86、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同共18页