2022理财规划师经典例题5卷.docx

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1、2022理财规划师经典例题5卷2022理财规划师经典例题5卷 第1卷 金融工具是在金融交易活动中产生的、能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，是具有法律约束力的契约。金融工具的基本特征包括( )。A期限性B流动性C风险性D成本性E收益性正确答案：ABCE共用题干资料：X股票与Y股票的收益状况如下：图根据资料回答108112题。股票X与股票Y的变异系数是()。A:1.33B:1.42C:3.28D:4.79E:6.53答案：A,E解析：下列关于父母对子女的继承权说法错误的是()。A:生父母对其非婚生子女同样有继承权，但需要以有无抚养子女的事实为条件B:如果收养关系解除，养父母子女间的权利义

2、务关系依法消除，养父母对养子女不再具有法定继承人的身份，依法不再享有继承权C:养父母子女间并无自然的血缘联系，但由于确立了收养关系形成了法律上的拟制血亲关系，相互间产生了法定的权利和义务，成为法定继承人D:如果继父母与继子女的生父母离婚时，已将继子女抚养成年、接近成年或能够独立生活的，应当不影响继父母对有扶养关系的继子女的继承权答案：A解析：由于血缘关系，生父母对其非婚生子女同样有继承权，并且继承权不以有无抚养子女的事实为条件。沈某是一名运输司机，就其营运的汽车投保了机动车辆险，汽车发生了保险责任范围内的事故造成沈某直接经济损失20万元，间接经济损失5万元，则()。A:保险公司不予赔偿B:保险

3、公司赔偿沈某20万元C:保险公司赔偿沈某5万元D:保险公司赔偿沈某25万元答案：B解析：机动车辆保险仅针对保险责任范围内的事故造成的直接经济损失进行赔偿，而就间接损失不予赔偿。理财规划师在建立退休养老规划的过程中，必须建议养老计划的客户遵循一定的原则，以下属于遵循弹性化原则的是()。A:在条件允许的情况下，进行早期的强制性储蓄是非常必要的B:由于所在工作单位近期效益不佳，导致收入水平下降，可以对不确定的收入采取保守型预测C:退休养老规划准备得早，可以使资金的使用达到事半功倍的效果D:制定退休养老规划的过程中，多估计些支出，少估计些收入，使退休后的生活有更多的财务资源答案：B解析：AC两项属于及

4、早规划原则；D项属于谨慎性原则。2022理财规划师经典例题5卷 第2卷共用题干王先生在2000年采用按揭贷款购房，支付首付40万元，并取得房屋的产权证。2022年王先生与赵女士结婚，婚后两人共同向银行偿还购房贷款40万元。夫妇用婚后积蓄与张先生合资成立某有限责任公司，公司的出资情况分别是：王先生50万元、赵女士20万元、张先生30万元。2022年王先生与赵女士协议离婚，解散原有公司。此时他们的房产价值达到200万元，公司股份己增值到200万元，两人在财产分割上产生分歧。根据案例回答下列问题。在房产的分割上，赵女士能够分到的财产为()。A:100万元B:200万元C:20万元D:10万元答案：C

5、解析：假如尤文图斯夺得意甲冠军的概率是0.6，AC米兰夺得意甲冠军的概率是0.2，国际米兰夺得意甲冠军的概率是0.05，那么意甲冠军落入非意甲三强的概率是()。A:0.85B:0.15C:0.06D:0.35答案：B解析：因为冠军只有一队，满足加法原理，即：1-0.6-0.2-0.05=0.15。小李2022年将自己发明的某专利转让，获得转让费30万元，则小李此次转让需要缴纳()元的个人所得税。A:36000B:42000C:48000D:52000答案：C解析： 如果赵刚没有留下遗嘱，那么( )的说法错误。A赵峰可以分得赵刚的遗产B郑天天可以分得赵刚的遗产C赵强可以分得赵刚的遗产D黄丽可以分

6、得赵刚的遗产正确答案：C以下属于反映企业盈利能力的财务指标有()。A:存货周转率B:资产负债率C:权益净利率D:市盈率答案：C解析：A项为反映资产管理能力的指标，B项为反映偿债能力的指标，D项为反映投资收益的指标。2022理财规划师经典例题5卷 第3卷意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是( )。A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保

7、险人不付保险金D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金答案：B解析：共用题干资料：某客户打算购买基金，由于对基金不了解，特征询理财规划师的建议。根据上述资料回答下列问题。()认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在定价错误的证券，市场的运动趋势和证券的价格变化方向在一定程度上是可以预测的。A:主动管理基金B:被动管理基金C:开放式基金D:封闭式答案：A解析：在总结经验教训的基础上，中国证监会规定目前国内新股的发行方式主要采用( )。A.无限量发售认购证方式B.限量发售认购证方式C.上网定价与全额预缴D.上网竞价答案：C解析：在以下几种货币政策工具中，最重要的是()。A

8、:公开市场操作B:调整再贴现率C:变动法定存款准备金率D:道义劝告答案：A解析：公开市场操作是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。公开市场操作已成为中国人民银行货币政策日常操作的重要工具，对于调控货币供给量，调节商业银行流动性水平，引导货币市场利率走势发挥了积极的作用。共用题干老张持有某创业板上市公司甲的股票100手，占该公司合计股本的0.2%。该公司总资产10000万元，其中负债3000万元，全部为短期债券，利率为6%：2022年税后利润2000万元，所得税率为25%，分红比率为50%。假设该股票的值为

9、1.8，风险溢价为5%。甲公司2022年的R0E为()。A:30B:30%C:28.57D:28.57%答案：D解析：2022理财规划师经典例题5卷 第4卷一般来说，常用的统计图主要包括()。A:趋势图B:K线图C:气泡图D:散点图E:饼状图答案：B,D,E解析：常用的统计图有直方图、散点图、饼状图和K线图。客户基本资料：冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪1 2000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平方米的住宅，目前市价80万元，用于出租（出租收入

10、呢？）。2022年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2022年1月首付30万元贷款购买了一套价值1 50万元的1 20平方米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1 500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。夫妇二人对金融投资均不是十分在行，

11、两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2022年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。除股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款1 0万元。家庭期望的年投资、回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买二辆价值40万元的别克三厢汽车。2冯先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。3孩子

12、是夫妻二人的希望，他们希望儿子能茁壮成长，接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此冯先生想请理财规划师着重为其解决儿子的高等教育费用问题。儿子还有1 6年上大学，夫妻二人希望儿子在国内读完大学后能双双到国外留学两年，预计共需要高等教育金120万元。4尽管冯先生夫妻二人单位福利都不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支，同时想在身后能够为儿子留下遗产，所以夫妻二人还是想在退休时积攒下一笔财富。夫妻二人希望55岁退休，届时能有250万元。的退休养老金。5能够对现金等流动资产进行有效管理。提示：信息收集时间为2022年1 2月3 1日。不考虑存款利息收入。月支出均化为年支出的十二分之一

13、。工资薪金所得的免征额为1600元。银行贷款利率为6. 25 %。计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。答案：解析：客户基本资料：冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪1 2000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平方米的住宅，目前市价80万元，用于出租（出租收入呢？）。2022年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2022年1月首付30万元贷款购买了一套价值1 50万元的1 20平方米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开

14、始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1 500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2022年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。除股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万

15、元，活期存款1 0万元。家庭期望的年投资、回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买二辆价值40万元的别克三厢汽车。2冯先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。3孩子是夫妻二人的希望，他们希望儿子能茁壮成长，接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此冯先生想请理财规划师着重为其解决儿子的高等教育费用问题。儿子还有1 6年上大学，夫妻二人希

16、望儿子在国内读完大学后能双双到国外留学两年，预计共需要高等教育金120万元。4尽管冯先生夫妻二人单位福利都不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支，同时想在身后能够为儿子留下遗产，所以夫妻二人还是想在退休时积攒下一笔财富。夫妻二人希望55岁退休，届时能有250万元。的退休养老金。5能够对现金等流动资产进行有效管理。提示：信息收集时间为2022年1 2月3 1日。不考虑存款利息收入。月支出均化为年支出的十二分之一。工资薪金所得的免征额为1600元。银行贷款利率为6. 25 %。计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。人寿保险是以( )为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.牛命D.生命或身体答案

17、：C解析：人们手中持有的纸币体现持有人对中央银行的()。A:负债B:债权C:债务D:股权答案：B解析：把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和，这种计算GDP的方法被称为()。A.生产法B.收入法C.支出法D.产出法答案：A解析：2022理财规划师经典例题5卷 第5卷关于新企业所得税法，说法正确的是()。A:内外资企业税率统一B:税制的改革减轻了很多民族企业税负C:税法扩大了税前抵扣标准，缩小了税基D:新法实施后，企业的实际税负将低于名义税率E:新法的实施使银行有效税率上升答案：B,C,E解析： 医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银

18、行或保险公司进行短期融资。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 若按照刘先生目前的投资组合，再考虑投资即将推出的股指期货，那么下面说法正确的是( )。A股指期货合约必须以实物交割B股指期货实行保证金交易，若保证金比例为10%，则风险和收益将放大10倍C股指期货可以对冲股票市场的非系统风险D当股票市场上涨时，股票投资者将获得收益，而股指期货投资者却面临损失正确答案：B()是指征收比例随着计税依据数额增加而逐级提高的税率。A:定额税率B:比例税率C:累进税率D:边际税率答案：C解析：累进税率是指征收比例随着计税依据数额增加而逐级提高的税率。下列不属于综合理财规划建议书作用的是()。A:认识当前财务状况B:明确现有问题C:改进不足之处D:保障理财规划收益答案：D解析：