21年(初级)银行从业资格经典例题5辑.docx

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1、21年(初级)银行从业资格经典例题5辑21年(初级)银行从业资格经典例题5辑 第1辑下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性D.调整与借款人合作的策略与内容答案：D解析：贷后管理的主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。其主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略与内容。各基金销售机

2、构开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。（ ）答案：对解析：各基金销售机构开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A:风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B:先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构C:风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D:风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息答案：A解析：A选项应改为：风险管理应先传递给风险监测人员，然后再将风险报告传递给所有人员。绩效评价系统的评价对象包括（）。A.银行客户

3、B.银行员工C.银行本身D.银行管理者E.银行合作机构答案：C,D解析： 绩效评价系统有两个评价对象：银行本身；银行管理者。 中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量（）。A.减少B.增加C.不受影响D.不确定 答案：B解析： 法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的被称为法定存款准备金率。法定存款准备金率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低货币供应量增加。风险事件：2022年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借

4、鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。相关背景：股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级

5、方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2022年成立了业内首个专业化信用风险监控机构信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增

6、强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。在风险监测预警方面，工行研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理

7、等多维度的信用风险日常监测指标体系。其中，需要进行风险预警的内容不包括（ ）。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应法律法规调整变动的风险预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理答案：B解析：风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括：适应监管底线的风险预警管理；适应本行内部信用风险执行效果的预警管理；适应有关客户信用风险监测的预警管理。在债券发行需要确定的要素中，以下()不属于直接决定债券投资价值的要素。A.

8、发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格答案：C解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。商业银行制定服务价格，提供银行服务应当遵守国家有关价格的法律、法规及规章的规定，遵循（）的原则。A.合理B.公开C.公平D.诚信E.质价相符答案：A,B,D,E解析：商业银行服务价格管理办法中有关费率的相关规定，商业银行制定服务价格，提供银行服务应当遵守国家有关价格的法律、法规及规章的规定，应当遵循合理、公开、诚信和质价相符的原则，应以银

9、行客户为中心，增加服务品种，改善服务质量，提升服务水平，禁止利用服务价格进行不正当竞争。21年(初级)银行从业资格经典例题5辑 第2辑目前我国商业银行个人贷款业务不包括（ ）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.固定资产贷款D.个人经营贷款答案：C解析：个人贷款主要包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。固定资产贷款属于公司贷款业务。下列属于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息答案：D解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等

10、属于定性信息。 在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.风险偏好与战略规划有机结合C.向业务条线和分支机构传导D.内部控制和风险隔离 答案：D解析：在风险偏好设置与实施过程中，需要注意以下几点： 一是充分考虑利益相关者的期望。二是将风险偏好与战略规划有机结合。三是向业务条线和分支机构传导。四是持续地监测与报告。考点：风险偏好维度和指标商业银行的市场风险包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.内部欺诈答案：A,B,C,D解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损

11、失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。选项E属于操作风险。 下列不属于刑法明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是（）。A.毒品犯罪所得B.破坏金融管理秩序犯罪所得C.金融诈骗犯罪所得D.职务侵占罪所得 答案：D解析： 刑法中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象也就不能构成洗 钱罪。办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。（ ）答案：错解析：贷款抵押手续办理的相关程序应规范

12、，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理。不可完全交由外部中介机构办理。根据担保法规定，担保的法定范围包括（）。A.损害赔偿金B.违约风险溢价C.利息D.主债权E.违约金答案：A,C,D,E解析： 贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为，担保的法定范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括()。A.完善的信息披露制度B.健全的中介机构管理约束C.良好的市场环境D.有效的市场退出政策E.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估答案：A,B

13、,C,D,E解析：市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。21年(初级)银行从业资格经典例题5辑 第3辑银行业从业人员在办理信贷业务时，下列行为有违同业竞争的有（ ）。A.降低利率争揽客户B.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款C.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用D.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门的限制比例E.协助客户逃避其他银行信贷监管答案：A,B,C,D,E解析：本题所列选项的说法均是银行在办理信贷业务时不

14、正当竞争的表现。贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。()答案：错解析：贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确( )。A.将外包活动的主要业务分包B.确保客户信息的安全C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责E.分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款答案：D,E解析：商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确以下事项：(1

15、)服务提供商分包的规则。(2)分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款。(3)主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责。(4)不得将外包活动的主要业务分包。抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。()答案：对解析：抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。KRI是指( )。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.预期损失答案：A解析：商业银行应建设操作风险应用管理系统，系统要支持损失事件收集(1DC)、操作风险与控制自我评估(RCSA)和关键风险指标(KRI)等操作风险管理工具的电

16、子化操作，同时支持操作风险监管资本的自动化计量。企业网上银行业务能为企业客户提供（ ）等银行业务。A.账户管理 B.收款付款 C.支付结算 D.集团理财 E.代发工资答案：A,B,C,D,E解析：。企业网上银行业务能为企业客户提供账户管理、收款付款、支 付结算、集团理财、代发工资。基金的投资运作由()进行。A:基金托管人B:基金管理人C:基金投资者D:交易所答案：B解析：证券投资基金的运作机制上，一般通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运作资产，故选B作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行 政处罚或刑事责任的行为的是（ ）。A.不进行必要的实

17、地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和 建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审査意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控答案：A,B,C,D,E解析：。以上选项做法均违反了授信尽职的要求。21年(初级)银行从业资格经典例题5辑 第4辑中央银行可以采取（ ）的操作方法增加货币的供应量。A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B.提高再贴现率C.提高存款准备金率D.在公开市场上买入证券答案：D解析：。A、B、C

18、三项都属于紧缩性货币政策，会减少货币供应量。估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A. 3 B. 5 C. 7 D. 1答案：C解析：。估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参 考至少7年、涵盖一个经济周期的数据。为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置答案：A解析： 限额管理对控制商业银行业务活动的风险非常重要，目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖。如果企业速动比率很小，则下列结论中正确的是( )。

19、A.企业短期偿债能力较弱B.企业流动资产占用过多C.企业流动比率很小D.企业资产流动性很强答案：A解析：速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；如果速动比率过高，说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。在个人汽车贷款中，属于汽车经销商的欺诈行为的有()。A:一车多贷B:甲贷乙用C:虚报车价D:经营失败E:冒名顶替答案：A,B,C,E解析：汽车经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷、甲贷乙用、虚假车行、冒名顶替、全部造假、虚报车价。选项D不是欺诈行为。商业助学贷款偿还的原则是（）。A.先收息B.

20、后收本C.全部到期、利随本清D.后收息E.先收本答案：A,B,C解析： 商业助学贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。（ ）是民事活动中最核心、最基本的原则。A.诚实信用原则B.公平原则C.公开原则D.平等原则答案：A解析：诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的( )。A.信托公司风险 B.设计风险 C.财务风险 D.经营管理风险 E.市场风险答案：C,D,E解析：项目自身的风险是信托产品的最大风险之一，其主要包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。21年(初级)银行从业资格经典例题5辑 第5辑（ ）是指根据贷款

21、风险分类，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.普通准备金B.专项准备金C.特别准备金D.责任准备金答案：B解析：专项准备金是指根据贷款风险分类，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。（）是最具流动性的资产。 A.现金 B.票据 C.股票 D.贷款答案：A解析：巴塞尔委员会认为最具流动性的资产是现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资。A项正确。故本题选A。新会计准则将金融资产分为四大类别，并规定它们之间的( )，减少了银行人为操控利润。A.不可随意转换B.可随意转换C.禁止转换D.转

22、换频率答案：A解析：新会计准则将金融资产分为四大类别，并规定它们之间的不可随意转换。各基金销售机构开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。（ ）答案：对解析：各基金销售机构开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担。( )答案：对解析：在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担。下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A.商业银行是资产支持证券的主要投资者B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C. 2022年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易答案：C解析：商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信用卡C.保理D.同业答案：C解析：商业银行应当直接开展保理业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A:顾客与商业银行B:中央银行与顾客C:商业银行与商业银行D:商业银行与中央银行答案：C解析：在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定了外汇汇率的高低。