21年(中级)银行从业考试试题题库9卷.docx

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1、21年(中级)银行从业考试试题题库9卷21年(中级)银行从业考试试题题库9卷 第1卷行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三答案：A解析：行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员半数以上同意。下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是( )。A价格稳定，指零通货膨胀率B充分就业，指百分百就业C国际收支平衡，指国际收支差额为零D经济增长，指产

2、出增长和居民收入增长答案：D解析：D本题考查对各项宏观经济发展目标的理解。其中，物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货；充分就业，并非是指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。故选D。商业银行内部控制的目标包括( )。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时答案：A,B,D,E解析：中国银监会新修订的商业银行内部控

3、制指引确定了商业银行内部控制的四项目标，即A、B、D、E选项。银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。( )答案：对解析：这句话是正确的，银行的监管目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。信贷管理流程包括（ ）。A.贷款申请B.受理与调查C.审查及风险评价D.贷款审批E.合同签订答案：A,B,C,D,E解析：信贷管理流程包括贷款申请、受理与调查、审查及风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置。我国银行监管体制在（ ），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制

4、度上的安排。A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段答案：A解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。根据人民币利率管理规定，下列关于利率的说法，正确的有（）。A.中长期贷款利率实行一年一定B.贷款展期，按合同规定的利率计息C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息答案：A,C,D解析：B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的

5、利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。E项，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。A发行人民币，管理人民币流通B制定和执行货币政策C监督管理黄金市场D审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止答案：D解析：D题中ABC选项都是中国人民银行的职责。D选项是中国银行监督委员会的职责。故选D。信用卡现金分期业务的利率一般低于消费分期业务的利率。（）答案：错解析：信用卡现金分期业务有时也被称为转账分期或取现分期，是指持卡人向发卡银行申请一笔预借现

6、金，银行根据持卡人申请及其资信状况审核通过，划入持卡人指定的借记卡(储蓄)账户，持卡人选择相应期数分期偿还，银行收取一定的手续费和利息，但是利率一般高于消费分期业务的利率。21年(中级)银行从业考试试题题库9卷 第2卷假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为015，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60答案：A解析： 下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D

7、.客户的婚姻状况和身体健康状况 答案：D解析：风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。( )答案：错解析：现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的。 专项准备金具有资本的性质，应计人资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。() 答案：错解析：专项准备金由于不具有资本的性质，不能计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。 根据银行业监管理法，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（ ）。A.风险管理B.关联交易

8、C.内部控制D.资本补充能力E.损失准备金 答案：A,B,C,E解析：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易等各个方面。（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确答案：A解析：健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。程序性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。（）答案：错解析：法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定。程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履

9、行审批或备案的规定。根据中资商业银行行政许可事项实施办法，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（ ）。A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理E.具备与业务经费相适应的营业场所和相关设施答案：A,B,C,E解析：D项，中资商业银行应当具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理。 银行监管所依据的法律包括（）。A.银行业监督管理法B.中国人民银行法C.行政许可法D.劳动法E.

10、商业银行法 答案：A,B,C,E解析： 银行监管所依据的法律包括：银行业监督管理法、中国人民银行法、商业银行法、行政许可法。这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，物权法、信托法、票据法、公司法、担保法、合同法等法律，从不同角度对银行业金融机构经营管理提出了基本法律要求。21年(中级)银行从业考试试题题库9卷 第3卷 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险

11、答案：A解析：B项，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；C项，财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的的保险；D项，责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。在银行风险管理中，银行（ ）的主要职责是负责执行风险管理政策；制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东大会答案：A解析：银行高级管理人员负责具体执行董事会的决策。以下不属于个人贷款申请应当具备的条件的有（）。A.贷款用途不明B.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人C.贷款申请数额、期

12、限和币种合理D.借款人有重大不良信用记录E.借款人具备还款意愿和还款能力答案：A,D解析： 个人贷款申请具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；贷款用途明确合理、贷款申请数额、期限和币种合理；借款人具备还款意愿和还款能力；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会答案：C解析：出现（）情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借

13、款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的D.借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人E.法律法规规定的其他情形的答案：A,B,E解析：根据个人贷款管理暂行办法第33条的规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；法律法规规定的其他情形的。因此C、D项不符合题意。 商业银行的国别风险评级

14、应当和贷款分类体系建立对应关系，在设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时充分考虑风险评级结果。（） 答案：对解析：国别风险评级应当和贷款分类体系建立对应关系，在设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时应充分考虑风险评级结果。也可以合理利用内外部资源开展国别风险评估和评级，在此基础上作出独立判断。根据担保法的规定，下列财产可以抵押的有（）。A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、

15、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权答案：A,B,C,D,E解析：本题考查担保法中可抵押的财产的范围。客户在办理存款时不约定存款期限支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.通知存款D.人民币同业存款答案：C解析：通知存款是一种不约定存期一次性存入可多次支取，支取时需提前通知银行约定支取日期和金额方能支取的存款。如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。( )答案：错解析：如果个人认为自己的信用报告中反映

16、的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。21年(中级)银行从业考试试题题库9卷 第4卷关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（）。A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求答案：C解析：

17、A项，信贷人员无需关注家族决策，因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一般无此问题；B项，在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能为大股东操控，通过大量异常关联交易侵害中小股东和债权人的利益；D项，在信息披露质量考察中，应关注信息披露的实际质量。资本市场线(CML)表示( )。A.有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系B.有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系C.有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系D.有效组合的期望收益和之间的一种简单的线性关系答案：C解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期

18、望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。假定年投资回报率为9，杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到( )元。A.264248B.334886C.364248D.39

19、8476答案：C解析：使用财务计算器计算：N=15，IYR=9，PV=-100000，FV=364248(元)。即杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到364248元。以下关于商业银行国家与区域限额管理的说法，正确的有（）。A.区域限额管理与国家限额管理有所不同B.国外银行一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额C.在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的D.国家风险限额管理一般情况下经常作为指导性的弹性限额E.国家风险限额是用来对某一国家的风险暴露进行管理的额度框架答案：A,B,C,E解析：国家风险限额是用来对某一国家的风险暴露进行管理的额度框架，所以E正确；

20、区域限额管理与国家限额管理有所不同。国外银行一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额，我国由于国土辽阔，各地经济发展水平差距较大，在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的，所以A、B、C正确；区域风险限额管理一般情况下经常作为指导性的弹性限额，所以D项错误。 在家庭财务现状分析过程中，信用和债务管理方面涉及的指标包括（）。A.收入负债率B.资产负债率C.偿付比率D.理财支出比率E.融资比率 答案：A,B,C,E解析：信用和债务管理方面涉及的指标包括：收入负债率（年本息摊还额/税后总收入），资产负债率（总负债/总资产），偿付比率（净资产/总资产），融资比率（投资负债/投资性

21、资产），自用贷款成数（自用资产负债/自用性资产）等。消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000答案：C解析：消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。（ ）答案：对解析：公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。借款人以资产作抵押申请商业助学贷款时，应根据贷款银行的要求办理抵押物保险在贷

22、款未偿清期前，保险单正本应由（）执管。A.借款人本人B.贷款银行C.借款人指定代理人D.借款人所在学校答案：B解析：以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，保险所需费用由借款人负担。在贷款未偿清前，保险单正本交贷款银行执管。财务预测的作用主要是为今后经营决策提供依据，便于合理安排收支、提高资金使用效益。财务预测按预测对象可分为（ ）。A.筹资预测B.投资预测C.收入预测D.成本预测E.费用预测答案：A,B,C,D,E解析：财务预测按预测对象可分为：筹资预测、投资预测、收入预测、成本预测、费用预测和盈利预测等。财务预测的作用主要是为今后经营决策提供依据，

23、便于合理安排收支、提高资金使用效益。21年(中级)银行从业考试试题题库9卷 第5卷（）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率答案：D解析：（1）盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。 （2）效率比率，又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 （3）杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。 （4）流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。关于风险监管方法，下列表述不正确的是（

24、 ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况答案：C解析：C项，非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影

25、响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。商业银行面临的国别风险存在于（）经营活动中。A.代理行往来B.由境外服务提供商提供的外包服务C.设立境外机构D.国际资本市场业务E.对“一带一路”国家的授信答案：A,B,C,D,E解析：国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好C.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险D.负责确定本行可以承受

26、的市场风险水平答案：B解析：B项，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.7日B.15日C.3日D.10日答案：C解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门答案：B解析：

27、 “三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。业务条线部门是第一道风险防线，它是风险的承担者，应负责持续识别、评估和报告风险敞口。风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。内部审计是第三道风险防线。下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）。A. 对信用、市场、操作风险分别配置相应的经济资本B. 对风险较高的客户实行贷款利率上浮C. 为营业场所购买财产保险D. 将贷款资产证券化后出售E. 要求借款人提供第三方担保答案：C,D,E解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他

28、合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移，非保险转移包括备用信用证、担保等。某些衍生产品（如期权合约）可看作是特殊形式的保单。A项属于风险规避；B项属于风险补偿。个人住房贷款最常用的还款方式是（）。2022年5月真题A.等额本息还款法和等额累进还款法B.等额本息还款法和等额本金还款法C.一次还本付息法和等额本金还款法D.等比累进还款法和等额累进还款法答案：B解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款

29、法最为常用。下列关于个人汽车贷款的回收的说法，错误的是（）。A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清答案：D解析：贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。21年(中级)银行从业考试试题题库9卷 第6卷战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。()答案：对解析：商业银行管理战略包括战略目标和实现路径两方面内容。战略目标可分解为战略愿景、阶段性战略目标

30、和主要发展指标等细项。国内理财规划服务的发展尚在初级阶段，很多客户并不是为了理财规划服务而来，但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑，这时，理财师要首先了解客户的（）。A.家庭成员B.基本情况C.最初需求D.财务状况答案：C解析：国内理财规划服务的发展尚在初级阶段，很多客户并不是为了理财规划服务而来，但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑（比如投资、保险、子女留学等），希望在做这些家庭财务决定的时候能获得理财师的专业帮助。所以，理财师要首先了解客户的最初需求。 下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金

31、融票证罪 答案：C解析： C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。下列关于个人信用贷款的表述，正确的有（ ）。A.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式B.展期超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息C.个人信用贷款期限最长期限为3年D.贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合要求的境外自然人E.银行通常每年要进行个人信用评级答案：A,C,E解析：展期超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息，故B项错误。贷款对象是具有完全民事行为能力的在中国境内有固定

32、住所、有当地城镇常住户口的中国公民故D项错误。下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案：C解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8。银行派出赵、钱、孙、李、周

33、五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8。”钱：“本产品的收益可能达不到8。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向客户询问，他之前以元购买了这一理财产品。”违反银行业从业人员职业操守的是（）的言论。A.赵B.钱C.孙D.李E.周答案：A,C,D,E解析：A项，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；CD两项，孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了银行业从业人员职业操守中的“风险提示”和“信息披

34、露”的原则；E项，周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。房地产开发项目资本金比例达不到（）的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。A.20B.25C.30D.35答案：D解析： 房地产开发项目资本金比例达不到35的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。根据合同法的规定，合同权利义务的终止是指( )。A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止答案：A解析：合同的权利义务终止，又称合同的终止或合同的消灭，是指依法生效的合同，因具备法定的或者当事人约定的情形，造成合同权利义务的消灭。合同终止后，债权人不再享有合同权利，债

35、务人也不必再履行合同义务。自2022年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保 贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮（）个百分点。A、2 B、1 C、4 D、3答案：D解析：21年(中级)银行从业考试试题题库9卷 第7卷银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。A.信贷产品是否还附加其他服务B.手续费是否可以减免C.对手的网点设置是否有特别之处D.是否开发了新的产品E.是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低答案：A,B,C,D,E解析： 银行在进行微观环境分析时，要关注同业竞争对手的营销策略及其变化，包括：在产品策略中，信贷产

36、品是否还附加其他服务，或是否开发了新的产品等；在价格策略中，是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低，手续费是否可减免等；在渠道策略中，对手的网店设置是否有特别之处，是实行突出重点地区的设置政策，还是按照行政区域进行平衡设置等。商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有( )才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。A.行长B.中层以上领导C.安全管理人员D.得到内部授权的人员答案：D解析：商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告

37、并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。下列关于授信审批的说法，不正确的是（）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程序C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险答案：B解析：对于风险管理，一定要持审慎的态度，当情况发生改变时，就要相应做出调整。选项B需要再次经过审批。借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，需提前（）天提出展期申请。A.25B.30C.60D.90答案：B解析：本题考查个人汽车贷款期限的延展期。借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，

38、需提前30天提出展期申请。银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。 ( )答案：错解析：人民法院按照法律规定的程序依法宣告重组失败的银行破产，而不是银监会宣告。根据合同法的规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（ ）答案：错解析：当事人订立合同，采取要约承诺方式，只需要具有要约和承诺两个阶段，要约邀请不是必须的。下列新的金融方式中，（ ）业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。A.网点机构B.电子银行C.合作机构D.网上清算答案：B解析：本题考查网上银行营销方式。电子银行业务已成为全球银行

39、业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。如果个人信用贷款发生展期，则展期前的利息按照（）计付。A.展期当日挂牌的6个月贷款利率B.展期当日挂牌的1年期贷款利率C.原合同约定的利率D.双方协商确定的利率答案：C解析： 个人信用贷款展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息。商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（ ）答案：错解析：按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。21年(中级)银行从业考试试题题库9卷 第8卷商业银行应当对客户风险承

40、受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5答案：D解析：商业银行理财产品销售管理办法第27条规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。抵押与质押的区别在于（ ）。A.抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权B.质押中的债权人保持对质押财产的占有权C.抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权D.质押中的债权人保留对质押财产的所有权答案：B解析：抵押与质押的区别之一就是标的物的占有权是否发生转移。1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产

41、负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议答案：A解析：1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考巴塞尔协议规定了资本充足率的计算方法和最低要求。 考点巴塞尔资本协议在中国的实施中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高答案：D解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，

42、信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。保证合同不能为（）。A.书面形式B.口头承诺C.信函、传真D.主合同中的担保条款答案：B解析：保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。根据担保法55的规定，书面保证合同可以单独订立，包括-3事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。故本题选B。（ ）年，城市合作银行正式更名为城市商业银行。A.1994B.1996C.1997D.1998答案：D解析：1998年城市合作银行正式更名为城市商业银行。风险事件：2022年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件

43、发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80。英国议会2022年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景：北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。19972022年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长2134，而资本充足率从2022年的143降至2022年的1 16。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2022年底合并资产达1010亿英镑，其中892的

44、资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2022年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2022年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85498，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85867，而流动性资产仅占总资产的14133，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0946。从负债方面来看，北岩银行资金来源中50来自资产证券化，大大高于英国银行平均7的证券化融资率，平均期限35年；10来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆人资金占25，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“

45、分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2022年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。资本充足率低是导致英国北岩银行危机的一个重要因素。商业银行应对资本充足率进行压力测试，下列不属于资本充足率压力测试框架的是（）。查看材料A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动答案：C解析：资本

46、充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况。资本充足率压力测试框架的主要内容包括情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动和结果输出。现代意义的内部控制的演进其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制一整体框架。（ ）答案：对解析：现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架。出票包括（）行为。A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书答案：B,D解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人

47、的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。?21年(中级)银行从业考试试题题库9卷 第9卷个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，因此贷款不需要提供用途证明。（）答案：错解析：个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化答案：D解析： A、B、C项都是商业银行声誉管理体系应当重点强调的内容，D项错误。资产配置策略的分类依据不包

48、括（ ）。A.范围B.时间跨度和风格类别C.产品性质D.配置策略答案：C解析：资产配置在不同的层面上有不同的含义。从范围上看，可分为全球资产配置、股票、债券资产配置和行业风格资产配置等；从时间跨度恶化风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置、投资组合保险资产配置和资产混合配置等；从配置策略上可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略等。银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。 ( )答案：错解析：评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙