21年(初级)银行从业资格考试答案9章.docx

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1、21年(初级)银行从业资格考试答案9章21年(初级)银行从业资格考试答案9章 第1章构成房地产价格的基本要素有（ ）。A.土地价格或使用费B.税金C.房屋建筑成本D.利润E.房贷利息答案：A,B,C,D解析：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利答案：A解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。根据民法通则，下列属于企业法人的有（）。A.中国银行股份有限公司B.北京服装有限责任公司C.少林寺D.社会科学联合会E.中国人民银行答案：A,B解析：企业法人是指以盈

2、利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）或等值可兑换货币。A.1亿元B.3亿元C.5亿元D.10亿元答案：C解析：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。考点信用卡业务 银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.4 答案：C解析：银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

3、国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局答案：D解析：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。商业银行市场风险控制的主要方法包括（）。A资产证券化B限额管理C风险对冲D经济资本配置E自我评估答案：B,C,D解析：商业银行市场风险控制的方法主要有：限额管理，限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段；风险对冲，商业银行应当利用金融衍生产品等金融工具，在一定程度上实现对冲，即当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口产生

4、盈利，并适当抵补亏损；经济资本配置，经济资本配置通常采用自上而下法和自下而上法。故本题选BCD。银行在对客户进行借款需求分析时，不需要关注的是（）。A.企业的借款需求原因，即所借款项的用途B.企业的还款来源C.企业还款的可靠程度D.公司的治理结构答案：D解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括()A:该银行的市场地位B:该银行市场营销部门的能力C:政府对该银行的特殊政策D:该银行的市场声誉答案：B解析：银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银

5、行自身实力分析两个方面。其中，自身实力分析的内容包括：(1)银行的业务能力；(2)银行的市场地位；(3)银行的市场声誉；(4)银行的财务实力；(5)政府对银行的特殊政策；(6)银行领导人的能力。B项属于内部资源分析的内容。21年(初级)银行从业资格考试答案9章 第2章在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。（）答案：错解析：在一级市场，ETF的申购与赎回一般有规定数量限制，即一个构造单位及其整数倍，低于一个构造单位的申购和赎回不予接受。一般来说，投资者投资（）承担的投资风险最低。A.保证收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.非保证收益理财计划D.保本浮动收益理财计划答案：A解析

6、：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担南此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项B，本金和收益都得不到保证，风险最高；选项C，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划；选项D，只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期答案：C解析： 银行吸收短期存款

7、，发放长期限的贷款在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现答案：D解析：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。? 盗窃分子练习偷盗技巧，属于（）A.犯罪预备B.犯罪实施C.犯罪未遂D.犯罪中止 答案：A解析： 盗窃分子练习偷盗技巧，属于犯罪预备，是指为了犯罪，准备工具、制造条件的。 某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也

8、可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款 答案：B解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。A.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托答案：A解析：按信托关系建立的方式，划分为任意信托和法定信托。故A表述错误。?个人汽车贷款的

9、贷款档案中，借款人相关资料和贷后管理相关资料必须是原件。()答案：错解析：个人汽车贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外.C.商业银行法规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则答案：D解析：商业银行法规定.商业银行办理个人储蓄存款业

10、务.应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则，商业银行法规定的存款业务基本法律规则如下：经营存款业务特许制。以合法正当方式吸收存款。依法保护存款人合法权益，商业银行法规定.对个人储蓄存款.商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。法律法规另有规定的除外。对单位存款.商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划.法律法规另有规定的除外。21年(初级)银行从业资格考试答案9章 第3章按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是（）。A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规

11、定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D.境外个人未使用的境外汇人外汇，可以凭借本人身份证件在银行办理原路汇回答案：B解析：个人外汇管理办法第15条规定，境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，以凭原兑换水单在银行办理。故选项B不正确。?公积金个人住房贷款的发放方式是（ ）。A.借款人直接提取现金 B.售房人直接提取现金C.资金以转账方式划入售房人账户 D.资金以转账方式划人借款人账户答案：C解析

12、：。除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款发放必 须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。商业银行应根据新产品新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑( )之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。A.风险控制与作业效率B.风险控制与风险收益C.内部管理与客户体验D.内部管理与外部管理E.资源投入与效益产出答案：A,C,E解析：商业银行应根据新产品新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位

13、存款查询、冻结、扣划的单位 为（ ）A.人民法院 B.住房公积金管理部门C.国家安全机关 D.税务机关E.有债务纠纷的金融机构答案：A,C,D解析：答案为ACD。根据商业银行法和其他现行的法律、行政法规的规定，有权查 询、冻结、扣划个人储蓄存款的单位有：法院、检察院、公安机关、国家安全机关、税务机关及海 关；有权查询单位存款的单位有：法院、检察院、公安机关、国家安全机关、税务机关.、海关、审计 机关及纪检监察机关；有权冻结、扣划单位存款的单位有：法院、检察院、公安机关、国家安全机关、税务机关及海关。金融债券的发行方式包括（）。A.公募B.私募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行答案：A,B,

14、C,D,E解析：金融债券的发行方式包括私募、公募、直接发行、间接发行、直接公募、间接公募和行政性发行。 考点 其他负债业务与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。（）答案：对解析： 根据物权法的规定，留置权人的主要义务有（）。A.留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格B.留置权人负有妥善保管留置财产的义务C.因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任D.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间E.没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间 答案：B,C解析：根据物权法的规定，留置权人的主要义务有：留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因

15、保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（ ）。A.个人住房按揭贷款B.二手房贷款C.个人住房组合贷款D.公积金个人住房贷款E.个人权利质押贷款答案：A,B,C,D解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人住房贷款主要包括：1.个人住房按揭贷款；2.二手房贷款；3.公积金个人住房贷款；4.个人住房组合贷款。5.个人住房最高额抵押贷款；6.直客式个人住房贷款；7.固定利率个人住房贷款；8.个人商用房贷款。E

16、项，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（ ）A、挪用客户资金或资产B、发生群体性事件、重大投诉等重大事件C、理财产品出现高盈利D、投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损答案：C解析：C项不属于商业银行应向中国银监会或者其派出机构报告的情形。21年(初级)银行从业资格考试答案9章 第4章某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求B.认为此邀请不合理，

17、严词拒绝C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户答案：C解析：建立诚信举报机制的好处不包括( )。A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成答案：A解析：建立诚信举报机制的好处主要包括：(1)有利于降低信息不对称所带来的道德风险。(2)有利于员工之问的相互约束。(3)有利于合规文化的形成。风险文化的精神核心是()。A.风险管理理念B.知识C.制度D.内部控制答案：A解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过

18、商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。当利率处于下降周期时，执行浮动利率制度个人住房贷款的借款人出现违约的可能性加大。答案：错解析：我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的

19、经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏答案：C解析：商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。（ ）

20、答案：对解析：纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。考核指标最终权重的确定应体现的原则有( )。A.与银行业绩的影响程度成正比B.与经营重心的关系成正比C.考虑相关性较高指标的综合权重D.反映指标数值的可靠程度E.反映各项指标冲突时的取舍原则答案：A,B,C,D,E解析：考核指标最终权重的确定要充分体现如下原则：与银行业绩的影响程度成正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指

21、标冲突时的取舍原则，反映经营决策导向，反映指标数值的可靠程度，考虑相关性较高指标的综合权重等。公司信贷按贷款经营模式划分可分为（ ）。A.一次还清贷款B.自营贷款C.委托贷款D.特定贷款E.分期偿还贷款答案：B,C,D解析：公司信贷按贷款经营模式划分，可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款。国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。（ ）答案：对解析：商业银行应当充分识别业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型，确保在单一和并表层面上，按国别识别风险。国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境

22、外服务提供的外包服务等经营活动中。21年(初级)银行从业资格考试答案9章 第5章根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是()。A.金融租赁公司 B.信托公司C.金融资产管理公司 D.农村信用社答案：D解析：农村信用社属于商业银行机构。与银行往来异常现象包括（ ）。A.企业销售额下降，成本提高，收益下降，经营亏损B.对短期贷款依赖过多，要求贷款展期C.贷款超过了借款人的合理支付能力D.借款人有抽逃资金的现象，并仍在寻求贷款E.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用。增加贷款风险答案：B,C,D,E解析：与银行往来异常现象包括：借款人在银行的存款有较大幅度

23、下降；在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）；对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款；贷款超过了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为（ ）A.国家股B.集体股C.公司股D.法人股E.社会公众股答案：A,D,E解析：我国的股票根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众股。个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性调查的内容不包括（ ）。A.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所有B.抵

24、押物是否真实存在，评估价格是否合理C.财产共有人是否愿意抵押D.抵押物是否已设定抵押权属答案：B解析：抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整。选项B属于对抵押物价值与存续状况的调查。我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。A2B3C4D1答案：A解析：临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过2年。我国银行业的“三性原则”不包括(?)。A.安全性B.流动性C.效

25、益性D.风险性答案：D解析：我国银行业的至关重要的“三性原则”是安全性、流动性、效益性。（ ）年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时期。A.1998B.1995C.2022D.1993答案：A解析：个人住房贷款的发展历程主要包括两个阶段：第一阶段，1997年中国人民银行颁布个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着我国住房贷款业务的正式全面启动。第二阶段，以1998年住房制度改革及中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法为标志，个人住房贷款业务进入快速发展阶段。下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A.国家机关工作人员B.国有公司

26、工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员答案：D解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。商业银行中间业务形成商业银行非利息收入。 ( )答案：对解析：商业银行中间业务广义上讲“是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务”。商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技

27、术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动.21年(初级)银行从业资格考试答案9章 第6章到期一次还本付息法一般适用于期限在（）的贷款。A.1年以内(含)B.1年以上C.5年以内(含)D.5年以上答案：A解析： 到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。对于追加的担保品，可简化手续办理。()答案：错解析：担保品关系到银行贷款的安全，只有手续齐备、措施严密，才能在发生贷款纠纷时确保银行权益实现。因而在追加担保时，对于追加的担保品，也应

28、根据抵押贷款的有关规定，办妥鉴定、公证和登记等手续，落实抵押权益。商品价格风险的定义中的商品包括农产品、矿产品（包括石油）和贵金属（包括黄金）。( )答案：错解析：错。商品价格风险的定义中的商品包括农产品、矿产品和贵金属，但不 包括黄金这种贵金属，黄金是被纳入汇率风险类考虑的。为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。（ ）答案：错解析：依法收贷是保证信贷资金安全的有力措施，依法收贷必须和依法放贷及依法管贷结合起来。将信贷工作的全过程纳入依法管理的轨道，使信贷工作置于法律的约束和保护之下。个人所购车辆按（）可分为新车和二手车。A.新旧情况B.用途C.车辆性质D.注册登记情况

29、答案：D解析： 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（ ）。A.理财顾问服务 B.私人理财业务C.理财计划 D.代客理财服务答案：C解析：下列行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征的是()A:水泥B:软件C:金融D:服装答案：A解析：是否靠近原料产地、是否接近市场，是判断一个行业能否生存的重要依据。例如水泥行业，受水泥产品的性质、技术要求，表现出较强的生产半径和销售区域的特征。金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台

30、”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。这指的是金融市场的（）功能。A.资金融通集聚功能 B.优化资源配置功能 C.反映经济运行的功能 D.调节经济功能答案：C解析：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。这指的是金融市场的反映经济运行的功能。以储蓄存款和政府债券为投资对象的客户风险态度属于()A:风险中立型B:风险偏好型C:风险厌恶型D:风险进取型答案：C解析：风险厌恶型投资者非常注重资金安全，极

31、力回避风险，投资工具主要选择储蓄存款和政府债券。故选C。21年(初级)银行从业资格考试答案9章 第7章风险管理评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险 B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险 D.识别、计算、监测和防范风险答案：B解析：。风险管理评级是对银行风险管理系统，即识别、计算、监测和控制风 险的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价定级的过程。某设备制造企业为了改善设备设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的银行贷款是（ ）。A.流动资金贷款B.贸易融资C.房地产

32、开发贷款D.固定资产贷款答案：D解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢答案：B解析：客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。( )履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.董事会C.高级管理层D.监事会答案：A解析：董事会负责保证

33、银行建立并实施充分有效的内部控制体系；监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责；高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；内部审计部门履行内部控制的监督职能。商业银行办理储蓄业务的原则有( )。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.审慎原则E.为存款人保密答案：A,B,C,E解析：商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵守“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则，除法律规定，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结储蓄存款。专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（

34、）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行答案：A解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起，至第一个还本付息之日为止的期间为（）。A.展期B.还款期C.宽限期D.提款期答案：C解析： 宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。A.

35、短期融资券B.大额可转让定期存单C.长期国债D.普通股E.银行承兑汇票答案：A,B,E解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()A:除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B:熟知银行的反洗钱义务C:保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D:在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E:协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为答案：B,D,E解析：A选

36、项属于“岗位职责”的规定，C选项属于“信息保密”的规定。其余选项属于“反洗钱”规定。21年(初级)银行从业资格考试答案9章 第8章“假个贷”的成因主要包括( )。A.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”C.银行内部工作人员与售房人、中介机构等内外勾结进行金融诈骗D.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗E.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”答案：A,B,D,E解析：房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。所谓“假个贷”，一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”的主要成因包括：开发商利

37、用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”；开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。办理自主型贷款重组的方式不包括（ ）。A.调整利息B.借款企业变更C.债务转为资本D.破产重整答案：D解析：破产重整属于司法型贷款重组。中国银行业营销人员按层级分类，可分为（ ）。A.营销决策人员 B.公司业务经理C.营销主管人员 D.营销员E.资金业务经理答案：A,C,D解析：。中国银行业营销人员：从业务分，有公司业务经理、零售业务经 理、资金业务经理；从层级分，有营销决策人员、营销主管人员、营销员。因此正确答案为 ACD 项。根据马柯维

38、茨资产组合管理理论，多样化的组合投资具有降低系统性风险的作用。()答案：错解析：根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合具有降低非系统风险的作用。信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样化的组合投资所降低。下列关于基金投资风险的说法中，错误的是()。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险答案：C解析：基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作

39、无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金答案：D解析：汽车金融公司的其他业务包括资产证券化以及向金融机构出售或网购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务。在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（ ）。 A.资产的高收益 B.保持资产的流动性C.资产的低风险 D.贷款的产业方向答案：B解析：。资产风险管理偏重资产业务的风险管理，强调保持资产的流动性。商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临（）等风险。A 、

40、 声誉风险B 、 法律风险C 、 操作风险D 、 技术风险E 、 道德风险答案：A,B,C解析：个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。 银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。（） 答案：对解析：21年(初级)银行从业资格考试答案9章 第9章 根据刑法的规定，下列

41、不属于金融诈骗的违法行为是（）。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 答案：B解析：“编造引进资金的理由从银行贷款”、“提供不完整的财务报表，以获取银行贷款”“属于贷款诈骗罪；“自制信用卡从银行提款机提款”属于信用卡诈骗罪。 非系统性风险是指（ ）。A.不可分散的风险B.由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性C.由于证券本身因素引起的收益的不确定性D.市场投资组合仍然包含的风险 答案：C解析：非系统性风险是由于证券本身因素引起的收益的不确定性，它是可以分散的，市场投资组合经过了充分的分散已

42、经不存在非系统性风险，但仍然存在系统风险，系统风险是由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性，不可分散。债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“买方”(逆回购方)答案：C解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格(本金和按约定回购利率计算的利息)，由债券的“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)再次购回该笔债券的交易行为。商业银行分散风险的资金运用方式为（）。A.公司贷

43、款B.担保贷款C.个人贷款D.信用贷款答案：C解析： 个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（ ）。A.刑罚处罚幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同答案：D解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。

44、刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧？()A.创造良好的办公桌环境B.养成及时高效的邮件处理习惯C.进退得宜地处理社交事项D.有效利用成块时间答案：D解析：在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。良好的习惯养成将有助于减少这些时间管理不良现象的发生。日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧包括：创造良好的办公桌环境；养成及时高效的邮件处理习惯；进退得宜地处理社交事项；有效利用零散时间。 个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A.美国B.英国C.法国D.日

45、本 答案：A解析：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。永宏公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查时，不得接受（ ）作为保证人。A.宏林房地产开发公司B.市公立幼儿园C.联合有限责任公司的工程部D.市公立小学E.市财政局答案：B,C,D,E解析：中华人民共和国担保法及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：（1）国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。（2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（3）企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。（4）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。以下属于效率比率指标的有（）。A存货周转率B权益收益率C资产回报率D资产净利率E净资产收益率答案：A,B,C解析：D、E项属于盈利能力比率指标。故本题选ABC。