22年(初级)银行从业资格考试真题7辑.docx

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1、22年(初级)银行从业资格考试真题7辑22年(初级)银行从业资格考试真题7辑 第1辑下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A:信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B:信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C:信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D:信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性答案：D解析：信息披露能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息答案：D解析：银行业消费者的知

2、情权是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。例如，存贷款利率、手续费标准等，银行负有为银行业消费者提供相关真实信息的义务。对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查是指（）。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.稽核调查答案：B解析： 全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。专项检查是对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。临时检查是根据重大工作部署或针对锒行业金融机构的重大突发事件开展的检查。稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。A.新车

3、B.二手车 C.报废车 D.自用车 E.商用车答案：D,E解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车；按照注册登记情况可以划分为新车和二手车。故本题选DE。下列不属于关联方关系的是( )。A.受不同母公司控制的子公司之间B.合营企业C.主要投资者个人D.联营企业答案：A解析：关联方关系主要存在于：直接或间接地控制其他企业或受其他企业控制，以及同受某一企业控制的2个或多个企业(例如，母公司、子公司、受同一母公司控制的子公司之间)；合营企业；联营企业；主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员；受主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员直接控制的其他企业。银行对

4、消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求答案：B解析： 正确答案是：B，交易信息公开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示。 考点 银行对消费者的主要义务小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李答案：D解析：按

5、照民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。题干中，小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ ）效应。A.价值升值 B.财务杠杆 C.现金流和税收 D.风险答案：B解析：为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。()答案：错解析：法律是维护债权人的最有力的工具，依法收贷是保证信贷资金安全的有力措施。为此，银行在贷款经营中要充分利用法律工具，依法放贷、依

6、法管贷、依法收贷，将信贷工作的全过程纳入依法管理轨道，才可使信贷工作处于法律的保护和约束之下，充分维护自身权益。22年(初级)银行从业资格考试真题7辑 第2辑下列哪些属于资本市场的特点( )A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小答案：C解析：偿还期长、流动性小、风险高是资本市场的特点。表外业务风险管理就是商业银行通过风险识别、风险度量、风险处理等方法，预防、回 避和转移表外业务经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证银行安全的行为。（ ）答案：对解析：对。对表外业务风险管理定义的考查。题干说法正确。下列哪一项不

7、属于金融市场的特点？（ ）A.市场商品的特殊性 B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的长期性 D.市场交易主体的可变形答案：C解析：金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性和市场交易主体的可变形。 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.商业银行B.客户C.商业银行和客户D.中国银行业协会 答案：A解析： 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份

8、识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。 考点:商业银行反洗钱的主要职责按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为（）。A.电汇B.汇出C.汇入D.信汇E.票汇答案：A,D,E解析： 按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇和票汇。关于国家助学贷款的贷款偿还，下列说法错误的是( )。A.贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行B.借款学生可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息C.借款学生自取得毕业证书之日起，下年1日(含1日)开始归还贷款利息D.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与

9、经办银行办理还款确认手续，制订还款计划答案：C解析：借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息。分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的()作为评估的重点。A.还款资金来源分析B.还款资金的充足性C.还款指标适用性D.还款指标的精确性答案：A解析：分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的还款资金来源分析作为评估的重点。期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越小。（ ）答案：错解析：期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越大。生命周期理论是由（）与宾夕法尼亚大学的R.布伦博格、A.安多共同创建。A.萨

10、缪尔森 B.凯恩斯 C.弗里德曼 D.F.莫迪利亚尼答案：D解析：生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。其中F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献。22年(初级)银行从业资格考试真题7辑 第3辑风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括( )。A.表内与表外的风险B.个人层面的风险C.集团层面的风险D.投资组合层面的风险E.业务条线层面的风险答案：A,C,D,E解析：风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括表内与表外、集团层面、投资组合层面及业务条线层面的风险。（ ）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。A.

11、利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道答案：D解析：信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）答案：错解析：根据汽车金融公司管理办法的规定，经银监会批准，汽车金融公司只可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款。禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中（ ）基本准则的要求。A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争答案：D解析：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。 （）是指期权买方在规定的期限内享

12、有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权 答案：B解析： 期权分为看涨期权和看跌期权。看跌期权是指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。 Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的( )。A.最高值B.最低值C.算术平均值D.加权平均值 答案：C解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)，以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算

13、术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。A.商业银行充当理财顾问B.向客户提供咨询C.政府提供的扶持D.商业银行提供充足的资金E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业答案：A,B,E解析：个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。?下列属于民事主体的有( )。A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家答案：A,C,D,E解析：民事主体是指依照民事

14、法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据民法通则和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。 某投资组合含有70的股票基金、20的债券、10的活期存款，最适合家庭生命周期中的（ ）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期 答案：A解析：在家庭形成期阶段，建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。家庭形成期的核心资产配置比例大致是股票70、债券20和货币l0。22年(初级)银行从业资格考试真题7辑

15、 第4辑头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值答案：C解析：头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品。根据现行政策，消费类个人贷款利率（ ）。A.下限放开B.下限为基准利率的0.8倍C.下限为基准利率的0.7倍D.下限为基准利率的0.9倍答案：A解析：经国务院批准，中国人民银行决定，自2022年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。关于个人汽车贷款中汽车价格，下列说法正确的是（ ）。A.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者B.对于新车，是指汽

16、车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者C.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者D.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者E.汽车成交价格中必须包括各类附加税、费及保费等答案：A,D解析：。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价 格中两者的低者；对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低 者。上述成交价格均不得含有各类附加税、费及保费等。 下列可以作为抵押财产的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼 答案：A解析： 正在建造的建筑物、船舶和航空器以及

17、半成品等属于可用于抵押的财产。不可用于抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（）和临时存款账户。A:外汇存款账户B:专用存款账户C:支票存款账户D:现金存款账户答案：B解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户.一般存款账户.专用存款账户和临时存款账户。理财规

18、划师为客户制定保险规划的主要步骤是（ ）。A.确定保险标的 B.选定保险产品 C.确定保险金额 D.明确保险期限 E.接受保险方案答案：A,B,C,D解析：。制定保险规划的主要步骤是：确定保险标的、选定保险产品、确 定保险金额、明确保险期限四个步骤。制定保险规划的首要任务是确定保险标的。确定客户 保险需求和保险标的之后，就应该选择准备投保的具体险种。确定保险产品的种类之后，需要 确定保险金额。确定保险金额后，需要确定保险期限，因为这涉及投保人的预期缴纳保险费的 多少与频率，所以与客户未来的预期收入联系尤为紧密。通货膨胀对分配的影响主要包括( )。A.经营垄断性商品、从事囤积居奇的投机商和不法经

19、营者往往是最大受害者 B.通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配 C.会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入再分配 D.通货膨胀是有利于债权人而不利于债务人的分配 E.固定薪金收入的职员、工人、雇员往往是最主要的受害群体答案：B,C,E解析：通货膨胀对分配和消费的影响包括：(1)通货膨胀会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配。一般来说，依靠固定薪金收入的职员、工人、雇员，往往是最主要的受害群体。那些经营垄断性商品、从事投机倒把、囤积居奇的投机商和不法经营者往往是最大受益者。(2)通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。(3)通货膨胀降低消费规模。（）是客户评级的评价主体。A.注

20、册会计师B.专业评级机构C.政府D.商业银行答案：D解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑类贷款。（ ）答案：错解析：借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为次级类贷款。22年(初级)银行从业资格考试真题7辑 第5辑实施行政许可的具体内容有（ ）。A.机构准入许可B.业务准

21、入许可C.人员准入许可D.高级管理人员退出许可E.股东变更审查答案：A,B,C,E解析：实施行政许可是中国银行业监督管理委员会及其派出机构的职责之一。行政许可包括：（1）机构准入许可。银行业金融机构的设立、变更、终止，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。（2）业务准入许可。银行业金融机构的业务范围，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。（3）人员准入许可。对银行业金融机构的董事和高级管理人员，中国银行业监督管理委员会应当实行任职资格管理。（4）股东变更审查。申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总

22、额达到规定比例以上的股东的，中国银行业监督管理委员会应当依法审查其资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况。票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（ ）答案：错解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。贷款原则上可以用于借款的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。( )答案：错解析：银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也

23、应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。流动性风险不是单一因素形成的，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。()答案：对解析：流动性风险不是单一因素形成，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。下列属于跨境人民币业务优势的是（）。A.规避汇率风险B.降低经营成本C.享受出口退税D.无需进行核销E.提高资金效率答案：A,B,C,D,E解析： 跨 境人民币业务的优势包括：一是规避汇率风险；二是降低经营成本；三是享受出口退税；四是无需进行核销；五是便于核算；六是提高资金效率。应收账款可用于申

24、请( )。A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.信用贷款答案：B解析：根据物权法第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A:情感营销B:分层营销C:交叉营销D:单一营销答案：C解析：简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，

25、被挽留的机会就越大。银行承兑汇票的特点包括（）。A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.流动性差E.期限长答案：A,B,C解析：银行承兑汇票特点包括以下两项：安全性高、信用度好；灵活性好。故选A、B、C。?根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择( )。A.50的概率得2000元，50的概率得0元 B.30的概率得2000元，70的概率得0元 C.20的概率得2000元，80的概率得0元 D.1000元的确定收益答案：D解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险

26、厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。22年(初级)银行从业资格考试真题7辑 第6辑 下列关于银行选择营销组织模式的说法，正确的有（）。A.当银行只有一种或很少几种产品时，采取职能型营销组织形式最为有效B.产品型营销组织需要在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度C.当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的。消费群体，可以采用市场型营销组织结构D.对于产品的营业方式大致相同的银行，应该建立产品型营销组织E.只在某一区域市场上开展业务的银行适合采用区域型营销组织结构 答案：A,B,C解析： D项，对于产品的营业方式大致相同的银行，应该建立职能型营销组织；E项，在全国范围内的市场上

27、开展业务的银行可采用区域型营销组织结构。市场风险存在于银行的交易业务中，在非交易业务中不存在。( )答案：错解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A:0.25B:0.5C:3.5D:5答案：A解析：考查预期损失的计算。预期损失(EL)=违约概率(PD)违约风险暴露(EAD)违约损失率(LGD)=5%1050%=0.25（亿元）。 根据客户的年龄和风

28、险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略 答案：A解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场答案：B解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。

29、资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。 银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，内容包括（）。A.一级市场的包销量及持有量B.利率水平及费率水平C.贷款期限D.担保条件E.借款人信用评级 答案：A,B,C,D,E解析： 开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息。内容包括：银团贷款一级市场的包销量及持有量、二级市场的转让量，银团贷款的利率水平、费率水平、贷款期限、担保条件、借款人信用评级等。 考点银团贷款业务指引(修订)（银监发202285号）费率是指银行提供信贷服务的价格。（）答案：错解析

30、：费率是除利率以外银行提供信贷服务的价格，费率中不包含利率。故本题选B。贷款经办行贷后管理内容包括（）。A.押品管理B.违约贷款催收C.贷后检查D.贷前调查E.客户关系维护答案：A,B,C,E解析：贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。以下关于速动比率表述，不正确的是（ ）。A.速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力B.一般认为速动比率为1较为合适C.零售业允许保持低于1的速动比率D.应收账款比较多的客户，速动比率应小于1答案：D解析：速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力。根

31、据经验，一般认为速动比率为1较为合适。零售业由于其销售量收入大多为现金，一般没有应收账款，因此允许保持低于1的速动比率。相反一些应收账款比较多的客户，速动比率应大于1。22年(初级)银行从业资格考试真题7辑 第7辑不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（）答案：错解析：不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。?对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款答案：B解析：在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性

32、大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划于信托产品在（）方面的匹配。A.文字B.时点C.期限D.金额E.格式答案：B,C,D解析：根据银行与信托公司业务合作指引第25条规定，银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划于信托产品在期限、时点、金额等方面的匹配。?电子银行的功能不包括（ ）。A.信息服务功能B.综合业务功能C.展示与查询功能D.监督管理功能答案：D解析：本题考查电子银行的功能，主要有三点，即信息服务功能；综合业务功能；展示与查询功能。在抵押担保贷款中，()拥有抵押财产的占有权。A.贷款银行 B

33、.借款人 C.担保人 D.公证方答案：B解析：抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有()。A:造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役B:造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金C:造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑D:造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金E:单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚答案：A

34、,C,E解析：根据刑法第189条规定，犯本罪的，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，按照前款规定处罚。 我国银监会要求各家商业银行同时实施巴塞尔新资本协议。（） 答案：错解析： 不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施巴塞尔新资本协议。 下列选项中，构成商业银行有效管理控制风险外部保障的要素包括()。A.市场约束B.市场准人C.外部审计D.监管部门监督检查E.信息披露 答案：A,D解析：监管部门监督检查与市场约束构成商业银行有效管理控制风险的外部保障。保证范围一般不包括（ ）。A.主债权及其利息B.违约金C.损害赔偿金D.尚未实现债权的费用答案：D解析：保证范围一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，质物保管费用。尚未实现债权的费用与未来的支出有关，具有不确定性，因而不包括在保证范围内。