银行从业真题下载9节.docx

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1、银行从业真题下载9节银行从业真题下载9节 第1节 以下哪一项不属于商业银行风险评级的原则？（ ）A全面性原则B系统性原则C独立性原则D审慎性原则正确答案：C 银监会的英文缩写是( )。ACSRCBPBOCCCIRCDCBRC正确答案：D解析：银监会的英文名称为China Banking Regulatory Commission，缩写为CBRC。A选项中的CSRC是证监会的英文缩写；B选项中的PBOC是中国人民银行的英文缩写；C选项中的CIRC是保监会的英文缩写。 是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。A差别授

2、权B直接授权C临时授权D转授权正确答案：D解析：转授权是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是( )。A流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C流动陛缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算正确答案：D 存款业务的基本法律要求有( )。A未经银行业监督机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公共存款等商业银行业务B商业银行不得采用不正当手段吸

3、收存款C不得违反规定降低利率吸收贷款D未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样E商业银行应当保证存款本金和利息的支付正确答案：ABCE解析：D项中应由国务院银行业监督机构批准。 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）。 A当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 B未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C不打听与自身工作无关的信息 D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行正确答案：A银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或

4、信息交与或告知其他人员。 下列关于合同成立和生效的说法，错误的是（ ）。A合同成立和合同生效的构成要件不同B合同生效是合同成立的前提C双方达成合意合同即成立D合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益正确答案：B合同成立是合同生效的前提，B选项错误。故选B。银行从业真题下载9节 第2节 客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，收益和风险由()。A.客户获取收益，商业银行承担风险B.商业银行获取和承担C.客户与银行按约定方式获取和承担D.客户获取和承担正确答案：D在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由

5、此产生的收益和风险。 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理投资收益与风险由银行承担。（ ）正确答案：B投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式承担。 不属于申请个人汽车贷款的必须条件的是（ ）。A能够支付贷款银行规定的首期付款B中华人民共和国居民C个人信用良好D具有完全民事行为能力正确答案：B在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人可以申请个人汽车贷款，中华人民共和国居民申请个人汽车贷款的不是必须条件，B选项符合题意。故选B。 以下不是国别风险是( )A利率风险B清算风险C国内商业风险D汇率风险正确答案：

6、C 下列说法中正确的是（ ）。A留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要高得多B商业银行发行普通股使银行提高负债率C如果银行拥有多余的附属资本，增加一个单位的核心资本就等于增加两个单位的总资本D缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，银行一般会主动采用这种方法正确答案：C 市场营销组合的各项变数中，不容易被人为控制的是（ ）。 A价格 B销售地点 C促销方法 D宏观经济状况正确答案：D宏观经济具有客观性，相对而言属于企业的外部环境，不易被人为控制。 下列关于资产配置组合模型的说法，正确的是（ ）。A纺锤形结构具有很好的安全性和稳定性B金字塔形结构适合成熟市场C梭镖形结构属于风险较低的一种资产结构D

7、哑铃形结构可以充分地享受黄金投资周期的收益正确答案：D金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性。纺锤型结构适合成熟市场。梭镖形结构属于赌徒型资产配置，是风险最高的。所以只有选项D说法正确。银行从业真题下载9节 第3节 处于成长阶段的行业特点包括( )A.产品已经形成一定的市场需求B.相应的产品设计和技术问题已经得到有效的解决,并广泛被市场接受C.已经可以运用经济规模学原理来大规模生产D.由于竞争和生产效率的增加,产品价格出现下降E.产品和服务有较强的竞争力正确答案：ABCDEABCDE处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。这个阶段的行业特点是：产品已经形成一定的市场需求；相应的产品设计和技术

8、问题已经得到有效的解决，并广泛被市场接受；已经可以运用经济规模学原理来大规模生产；由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降；产品和服务有较强的竞争力；产能需求确定并且已经投入了大量的投资来提高产能。 从销售收入中扣除( )之后，即可得到赊销收入净额。A.应收账款余额B.现销收入C.销售退回D.销售折让E.销售折扣正确答案：BCDEBCDE赊销收入净额一销售收入一现销收入销售退回一销售折让一销售折扣，一定时期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率为应收账款周转率，表明一定时期内应收账款周转的次数。 信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：从字面

9、上看，信用本身就是难以确定预计的。市场风险则是有比较确定的价格数字。信用风险与市场风险相比，数据难以观察和计量。 财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，对财政政策的一般做法，下列说法中正确的有( )。A在经济高涨时，政府需要采取紧缩性的财政政策B在经济高涨时，政府需要减少政府开支C在经济高涨时，政府需要减少税收D在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策E在经济萧条时，政府应该增税并扩大政府开支正确答案：ABD解析：财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热

10、而引起严重的通货膨胀。在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策，减税并扩大政府开支，以扩大总需求，增加就业。 下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A发行人民币B对银行业金融机构高级管理人员任职资格进行管理C经理国库D对银行业金融机构实行并表监管E指导、部署反洗钱工作正确答案：ACE 金融衍生品市场可以分类为（ ）。A可转换债券市场B期权市场C期货市场D远期协议市场E互换市场正确答案：BCDE 下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A经济资本也就是账面资本B会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限

11、内资产的非预期损失而应该持有的资本金D监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本正确答案：C账面资本是会计资本，经济资本区别于会计资本和监管资本，它是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金，它是一种完全取决于风险水平的资本。故选C。银行从业真题下载9节 第4节 下列哪种存款往往被看做是核心存款的重要组成部分( )。A个人存款B异地存款C机构存款D公司存款正确答案：A解析：个人存款往往被看做是核心存款的重要组成部分。 在个人汽车贷款的审查环节，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查

12、和风险评估。（ ）正确答案：本题考查个人汽车贷款的审查。题干表述正确。 特别准备金的计提基数为某一特定贷款组合(如特定国别或特定行业等)的全部贷款余额。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 以下哪些内容属于自我评估的策略( )。A保持原有的企业文化B建立良好的操作风险管理氛围C制定与业务战略目标配套的评估机制D确保程序持续改进E将制度的被动执行改为主动差错正确答案：BCDE 银行承兑汇票的特点包括( )。A 安全性高B 信用度高C 灵活性好D 流动性差E 期限长正确答案：ABC银行承兑汇票是货币市场上的交易工具，期限短，流动性好。 国家开发银行办理政策性金融业务，实行( )。A独立核算，自

13、主、保本经营B独立核算，保本微利C独立核算，利润最大化D独立核算，商业化运作正确答案：A 在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是( )。A.下岗人员B残疾人C自雇人士D老人E自由职业者正确答案：CECE在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。银行从业真题下载9节 第5节 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于( )。A操作风险B战略风险C国家风

14、险D信用风险正确答案：C解析：政治风险是指商业银行受特定国家的政治原因限制，不能把在该国贷款等汇回本国而遭受的风险。属于国家风险的一种，另外还有社会风险及经济风险。 这个题目是对整个风险管理的一个整体把握，题目本身考了吲家风险下面的一个小的风险。我们把风险的整体来做一个分类： (1)信用风险：违约风险/结算风险 (2)市场风险：利率风险/股票风险/汇率风险/商品风险 (3)操作风险：7种形式(交割流程管理，内部欺诈，外部欺诈等) (4)流动性风险：资产流动性风险和负债流动性风险 (5)国家风险：政治风险/社会风险和经济风险 (6)法律风险：金融合约/法律法规/经济主体/犯罪及不道德行为 (7)

15、战略风险：经营决策失误/决策执行不当/对行业变化束手无策 关于会计平衡法则的说法，正确的是（ ）。 A根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法 B借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等 C负债减少记录于账户贷方 D所有者权益增加计入借方 E资产=负债+所有者权益正确答案：ABE负债减少记录于账户借方。所有者权益增加计入贷方。 指不能计入当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开办费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。A递延资产B流动资产C固定资产D无形资产正确答案：A解析：递延资产指不能计入当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开办费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。

16、下列哪项属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围（ ）。A借款人的个人品德B企业的资本金C借款人未来现金流量的变动趋势D借款人提供的抵押品价值E借款的利率水平正确答案：ABCDE 下列业务中商业银行可以从事的业务是( )。A信托或者股票业务B同业拆借C非自用不动产D向非金融机构和企业投资正确答案：B 个人征信报告中信用卡信息包括的内容有（ ）。A最大负债额B下次应还款日期C共享授信额度D最近一次实际还款金额E卡类型正确答案：ACE信用卡信息包括卡类型、担保方式、币种、开户日期、信用额度、共享授信额度、最大负债额、透支余额、本月应还款金额、本月实际还款金额、最近一次实际还款日期、信用卡最近24个月

17、每月还款状态记录、当前逾期期数、当前逾期总额。故选ACE。 当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，（ ）策略可能就是它唯一可行的选择。A差异化B专业化C情感营销D大众营销正确答案：B本题考查银行营销的专业化策略。银行从业真题下载9节 第6节 客户重组包括( )。A重整B倒闭C改组D融资E合并正确答案：ACE解析：客户重组包括重整、改组和合并三种基本方式，客户在发展过程中发生重组情形是一种常见的现象，有正常原因也有非正常原因，需要认真对待并切实调查清楚。 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。A.收入型基金B成长型基金C平衡型基金D稳健型基金正确答案：CC

18、根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象；收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此C选项正确。 关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。A.利率风险属于市场风险B持有债券到期，则无任何损失C债券到期时间越长，利率风险越大D.利率上升.债券价格下降正确答案：BB债券的市场风险指如果在理财期内市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高，利率风险属于市场风险。除了利率风险外，债券投

19、资的风险因素还有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提高偿付风险和通货膨胀风险。即使持有债券到期，也会受到利率风险外的其他风险因素的影响。 商业银行进行操作风险数据的收集原则不包括( )。A客观性B全面性C静止性D标准化正确答案：C解析：商业银行进行操作风险数据的收集原则要求动态性。 基准利率包括( )。A浮动利率B市场利率C法定利率D行业公定利率E固定利率正确答案：BCD解析：基准利率是被用做定价基础的标准利率。被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，通常具体贷款中执行的浮动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。 商业银行不

20、仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构( )正确答案：A商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）此题为判断题(对，错)。正确答案：银行从业真题下载9节 第7节 新企业进入一个行业的可能性大小，取决于( )。A进入者主观估计进人所能带来的潜在利益B产品供求情况C所需花费的代价D所要承担的风险E现有竞争者的竞争能力正确答案：ACD解析：竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素，这就是进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况。 狭义的贷款主体包括( )。A贷款委托人B借款人C贷款人

21、D贷款担保人E贷款保证人正确答案：BC解析：贷款主体，即借款合同主体，是指借款人和贷款人。借款人是指从经营贷款业务爵中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构，不包括国家政策性银行、外资金融机构(含外资、中外合资、外国金融机构的分支机构等)。 按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和( )。A储蓄存款B对公存款C外币存款D定期存款正确答案：B 下列银行活动中，存在汇率风险的有( )。A为客户提供外汇即期交易B为客户提供外汇远期交易C为客户提供外汇期货交易D进行自营外汇交易E吸收外币存款正确答案：ABCDE解析：以上

22、各项均是汇率风险的表现形式。 中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。A货币市场B资本市场C现货市场D期货市场E一级市场正确答案：ACE 狭义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。( )A正确B错误正确答案：B解析：广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。 下列理财目标中属于短期目标的是（ ）。A子女教育储蓄B按揭买房C退休D休假正确答案：D银行从业真题下载9节 第8节 银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。A电

23、汇和信汇B票汇C信汇D电汇正确答案：D解析：电汇交款迅速、安全可靠、费用高，因此多用于急需用款和大额汇款。 在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是( )。A监事会B董事会C高级管理层D股东大会正确答案：C 是行业内企业的固定成本。A租赁费用B原材料C销售费用D广告费用正确答案：A解析：固定成本通常不随销售量的变化而变化，它一般包括固定资产的折旧、企业日常开支(水、电等)、利息、租赁费用、管理人员工资等花费。 设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括（ ）。A自身业务性质，规模和复杂程度B业务经营部门的过往业绩C工作人员

24、的专业水平和经验D能够承担的市场风险水平E定价、估值和市场风险计量系统正确答案：ABCDE 个人汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括（ ）。A中华人民共和国公民B具有稳定的合法收入C年满18周岁D能够支付贷款银行规定的首期付款正确答案：C个人汽车贷款须具备贷款银行要求的下列条件：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定的首期付款；贷款银行要求的其他条件。C选项符合题意。故选C。 银行市场环境分析的SW

25、OT分析方法中，s代表( )。A威胁B机遇C劣势D优势正确答案：DDS是Strength的首字母，表示优势。银行从业真题下载9节 第9节 小张在家需要查询存款账户余额，那么（ ）业务可以满足其需求。A网上银行B电话银行C手机银行D自助终端E柜台查询正确答案：ABC 各资产收益的相关性（ ）影响组合的预期收益，（ ）影响组合的风险。A不会，不会B不会，会C会，不会D会，会正确答案：B 消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括（ ）。A孩子的消费B消费支出的预期C基本生活的消费D保险消费正确答案：C在消费管理中要注意以下几个方面：即期消费和远期消费、消费支出的预算

26、、孩子的消费、住房等大额消费以及保险消费。 下列选项中，可以成为市场风险采用的限额的有：（ ）。A交易限额B止损限额C错配限额D期权限额和风险价值限额正确答案：ABCD 个人债务管理中应当注意的事项是( )A债务总量与资产总量的合理比例B债务期限与家庭收入的合理比例C债务支出与家庭收入的合理比例D短期债务与长期债务的合理比例E债务重组正确答案：ABCDE解析：略 个人理财业务中，商业银行和客户是两个不平等的民事主体，这是由两者不同的身份所决定的。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 对有担保流动资金贷款贷前调查的内容包括-( )。A反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录B借款人贷款是否

27、用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金C借款人开办多个企业的，贷款用于哪个具体经营项目D借款人开办企业的纳税证明E借款人开办企业的员工工资单正确答案：ABCDE解析：对有担保流动资金贷款的贷前调查除了商用房贷款的相关内容外，还应重点调查以下内容：(1)贷款用途的调查。调查借款人贷款用途是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金；借款人开办多个企业的，还应调查落实贷款用于哪个具体经营项目。(2)借款人所经营企业的经营状况的调查。对借款人并办企业状况的调查，应从反映其业务繁忙程度，实际盈利能力的业务订单、日客流量和营业/销售额、纳税证明、员工工资单、主要结算账户(对公、个人)银行对账单和交易流水、借款人获取经营收入的凭证等原始记录着手，深入调查其实际盈利水平和经营状况。所以 A、B、C、D、E选项均符合题意。