21年理财规划师考试真题及答案6卷.docx

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1、21年理财规划师考试真题及答案6卷21年理财规划师考试真题及答案6卷 第1卷关于保险合同的主体，下列说法错误的是()。A:关系人包括被保险人和受益人B:当事人指投保人和保险人C:保险主体可分为当事人和关系人两类D:保险代理人、保险经纪人和保险公估人也是保险合同的主体答案：D解析：保险代理人、保险经纪人和保险公估人不是保险合同的主体，但在合同的订立过程中发挥着重要的辅助作用，称为保险合同的辅助人。国际收支平衡表由()组成。A.经常项目B.资本与金融项目C.误差与遗漏项目D.非经常项目E.直接投资项目答案：A,B,C解析：民事行为成立后，并不一定生效。()答案：对解析：民事行为的成立与民事行为的生

2、效是两个不同的概念，民事行为成立后，如果不符合生效要件，是不能生效的，比如，合同双方意思一致订立的违反法律规定的合同，虽然成立，但是由于违法而不能生效。 是夫妻法定特有财产，婚姻一方对这部分财产可以自由地进行管理。A工资、奖金B知识产权的收益C复员、转业军人所得的复员费、转业费D生产、经营的收益正确答案：C根据2022年3月1日执行的信托公司集合资金信托计划管理办法的相关规定，集合资金信托计划具有的特征不包括()。A:合格投资者B:委托人数量C:发行者资质D:发行方式答案：C解析：集合资金信托计划具有合格投资者、委托人数量、发行方式三个特征。具体要求为：委托人必须是合格投资者；自然人合格投资者

3、的人数不能超过50人，合格的机构投资者人数不受限制；私募发行成为信托产品唯一合法的发行方式。21年理财规划师考试真题及答案6卷 第2卷下列属于中国银行业协会的会员单位的有:A.政策性银行B.商业银行C.中国邮政储蓄银行D.农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司F.资产管理公司G.农村商业银行.农村合作银行.农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会答案：A,B,C,E,F解析： 段先生第一年所还利息之和为( )。A17300元B27300元C37300元D47300元正确答案：B接上题，二人离婚时王小姐可分得（ ）万元的财产。A.30B.36C.20D.

4、26答案：D解析：共用题干李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。根据案例回答5458题。李先生目前已经拥有保险，其中社会保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险；商业保险主要有车辆险、重大疾病险，其中最需要补充的保险是()。A:投连险B:意外伤害保险C:年金保险D:分红保险答案：B解析：根据可保利益原则，在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效。李先生与自己的侄子不是

5、直系亲属，没有可保利益，不能送保险。胆结石不在李先生投保的重大疾病险的承保范围内，保险公司不予赔付。按照我国法律的有关规定，保险合同争议的解决方式主要包括：协商；调解；仲裁；诉讼。对保险的需求最为迫切的人群不包括()。A:低薪阶层B:身体欠佳者C:少数单身职工家庭D:岗位竞争激烈的职工答案：A解析：对保险的需求最为迫切的人群，主要有五类人：中年人，主要是指40岁以上的工薪人员；身体欠佳者；高薪阶层；岗位竞争激烈的职工，主要指三资企业的高级雇员和政府部门的公务员；少数单身职工家庭。21年理财规划师考试真题及答案6卷 第3卷 不属于客户个人的资产。A客户一直使用的公司名下的手提电脑B客户贷款购买目

6、前正处于还款期的自用住房C客户进行投资的金融资产D客户用于出租的自有住房正确答案：A消费税采用比例税率和定额税率两种形式，以适应不同应税消费品的实际情况。目前，黄酒、啤酒、汽油、柴油采用定额税率，卷烟、粮食白酒、薯类白酒实行从量定额和从价定率相结合的复合计税办法，其他税目则采用()来计算纳税。A:累进税率B:比例税率C:复合税率D:其他答案：B解析：消费税的计税依据采用从价计征、从量计征和从价从量复合计征。目前，黄酒、啤酒、汽油、柴油采用定额税率，卷烟、白酒实行从量定额和从价定率相结合的复合计税办法，其他税目则采用比例税率来计算纳税。李先生购买了一张面值为100元的10年期债券，票面利率为6%

7、，每半年付息一次，如果必要收益率为8%，则该债券的发行价格为()元。A:80.36B:86.41C:86.58D:114.88答案：B解析：下列国家货币市场工具中信用风险最低的是( )。A、国库券B、回购协议C、欧洲票据D、大额可转让存单答案：A解析：共用题干刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%，退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%。根据案例回答7175题。在刘先生60岁时，其家庭储蓄恰好为()元。A:542743.26B

8、:524743.26C:386968.45D:396968.45答案：A解析：根据通货膨胀率计算年支出，PV=50000,I/Y=4，N=25,CPTFV，所以FV=-133291.82。全部折算到60岁时点，所以共需养老金133291.82*30=3998754.5（元）。已知现值求终值，PV=-100000，I/Y=7%，N=25,CPTFV，所以FV=542743.26。退休金缺口=需求额-可提供额=3998754.5-542743.26=3456011.24（元）。利用财务计算器。12FV=3456011.24,I/Y=7,N=300,CPTPMT，所以PMT=-4266.30。21年

9、理财规划师考试真题及答案6卷 第4卷助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭()。A:所需教育金额度大B:教育金积累期限紧迫C:教育金积累期较长D:风险承受能力很大答案：C解析： 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途( )、贷款额度较高贷款期限( )等特点。A广泛;较短B指定;较短C广泛;较长D指定;较长正确答案：C为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金是指()。A:偿债基金B:预付年金C:递延年金D:

10、永续年金答案：A解析：B项，预付年金也称为先付年金，是指在年金时期内，每期年金额都在每期初发生的年金；C项，递延年金是指在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项；D项，永续年金是指无限期支付的年金。出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是()。A:普通出口信用保险B:商业信用保险C:海外工程信用保险D:寄售信用保险答案：B解析：出口信用保险是以出口贸易中，外国买方的信用为保险标的或海外投资中借款人的信用为保险标的，承保出口商因买方不履行贸易合同的义务遭受经济损失的信用保险，主要包括：普通出口保险；寄售信用保险；出口融资信用保险；

11、托收方式出口信用保险；中长期延付出口信用险；海外工程出口信用险。陈某生前曾与他人签订了遗赠扶养协议，他人尽了扶养义务，陈某还在他去世前留下一份遗嘱。陈某去世后，他的女儿要求继承遗产。下列有关陈某遗产继承说法正确的有()。A:应当由当事人协商解决，如果协商不成，由人民法院判决B:应由按遗嘱、遗赠扶养协议、法定继承的顺序进行继承C:遗赠扶养协议有效，应先按遗赠扶养协议进行，接下来按遗嘱和法定继承进行D:应先由陈某的女儿继承，然后按遗嘱扶养协议和遗赠继承答案：C解析：根据继承法的规定，继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠抚养协议的，按照协议办理。21年理财规划师考

12、试真题及答案6卷 第5卷关于风险和收益的说法，不正确的是()。A:通常认为高收益是对高风险的一种补偿B:为了追求高收益，我们通常要承受高风险C:理财规划师为客户做投资规划时要尽量选择低风险的投资产品D:理财规划师在为客户制定投资规划的时候，一定要考虑客户的风险偏好、风险承受能力答案：C解析：理财规划师在为客户制定投资规划的时候，一定要考虑客户的风险偏好、风险承受能力，根据客户具体情况为其“量身定做”投资规划方案，而不是尽量选择低风险的投资产品。个人净资产的数量越大，资产结构越合理。答案：错解析：李先生预计购买一辆价值为10万元的汽车，贷款5万元，他不计较手续繁琐，只在乎贷款利率要低，那么，李先

13、生可以采用()。A:商业银行个人汽车消费贷款B:汽车金融公司贷款C:委托贷款D:民间高利贷答案：A解析：通常情况下，汽车金融公司比银行的贷款利率高。 境内某公司代其雇员(中国公民)缴纳个人所得税。2022年10月支付给陈先生的不含税工资为4500元人民币，则该公司为陈先生代扣代缴的个人所得税为( )元。A250B2794.12C419.12D294.12正确答案：D 如果刘先生夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每月还需要投资( )元。A4626.3B4662.3C4666.3D4266.3正确答案：D21年理财规划师考试真题及答案6卷 第6卷共用题干龚建柱是某中学教师，30岁，每月税后收入

14、4000元，年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘，25岁，每月税后收入3000元。(1)家庭资产负债情况：现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元，黄金及收藏品1.3万元，房屋贷款72万元。(2)支出情况：每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元、年保险费支出7200元。(3)假设条件：通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%；30年后，夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元，退休生活25年；个人所得税的免征额为3500元，住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“三险一金”

15、允许税前扣除。根据案例回答5567题。家庭资产可以分为流动性资产、自用资产和投资性资产，下列分析不正确的是()。A:流动性资产可以用来随时支付紧急的开销，流动性强，但收益低，流动性资产最多为日常开支的6倍B:本案例中，流动性资产比例为8.2，应该适当降低，以提高资产的收益率C:投资性资产的盈利性最高，所以它占资产比例越高越好D:一般而言，家庭的总净资产在购房后510年内以自用净资产为主，之后房贷逐渐还清，投资净资产又逐渐取回主导地位答案：C解析：假设龚先生的税前收入为X元，扣除比例=（1-7%-8%-2%-l%）=82%，则：（X*82%-3500）*3%=X*82%-4000，可得X=489

16、6.91（元）。月结余比率=（月收入-月支出）/月收入=（4000+3000-1500-4600）/7000=12.86%。保险支出比率=年保费/年收入=7200/(7000*12+10000)=7.66%。自用资产贷款成数=自用资产贷款额/自用资产市值=72/140=51.43%。房贷支出比例=每月房贷支出/每月支出=4600/(1500+4600)=75.4%。房贷年利率=RATE（336，-4600，720000）*12=6.37%。一般而言，投资性资产的盈利性比其他资产高，但是它的比例并不是越高越好，.投资资产比例过高，风险加大，未来某一事件很可能使家庭陷入财务危机。家庭应急储备金一般

17、为36个月的月支出，所以龚先生家庭应急储备金至少为18300元(=6100*3)。虽然出售现有小房子，这样可迅速降低负债。但仔细计算发现，龚先生目前的家庭负债比率仍在50%以下，且长期来说房地产仍是低风险的保值品，所以建议龚先生长期持有房产作出租用。20n,4i,10PV，CPTFV=21.9。20n,5i,21.9FV,CPTPMT=-0.66。30年后退休第一年的支出：30n,3i,18000PV，CPTFV=43690。退休后实质报酬率=(1+5%)/(1+3%)-1=1.94%，因此，需要准备退休资金：25n，1.94i，-43690PMT,CPTPV=859019。龚先生应该自己准备

18、的退休金为57.33(86*2/3)万元，已有基金2万元，2万元基金30年后的终值是=2*(1+5%)30=8.64（万元），资金缺口=57.33-8.64=48.8（万元）。每月基金定投：360n,0.4167i,488000FV,CPTPMT=586.36。如果一个行业中企业家数很少，产品具有同质性或只有微小差别、相互间替代性很强，个别企业对产品价格的控制程度较高，这类行业属于()行业。A:完全竞争B:不完全竞争C:寡头垄断D:完全垄断答案：C解析：寡头垄断的特征是企业家数很少，产品具有同质性或只有微小差别、相互间替代性很强，个别企业对产品价格的控制程度较高。这类行业基本上是资本密集型或技

19、术密集型的，由于需要巨额资本、高新的技术水平和复杂的生产工艺而限制了大量新企业进入这一行业。波谷年份经济增长率为负的称为( )。A.古典型B.增长型C.收缩型D.低幅型答案：A解析：涛涛今年12岁，在亲戚家做客时接受了邻居叔叔赠送的价值2000元的PSP游戏机一部，则涛涛的这种民事行为( )。A无效，涛涛未满18岁B无效，游戏机的价值巨大C有效，涛涛已满10周岁，有一定的判断能力D有效，属于纯获利行为答案：C解析：10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人为限制民事行为能力人。限制民事行为能力人实施的下列行为合法有效：纯获利的行为，即接受奖励、赠与、报酬等民事法律行为；日常必需品的购买行为；其他与其年龄、智力相适应的法律行为。保险标的发生部分损失的，除合同约定不得终止合同的以外，保险人可以终止合同，应当提前( )日通知投保人，并将保险标的未受损失部分的保险费，扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日止期间的应收部分费用后，退还投保人。A.7B.10C.15D.30答案：C解析：