(初级)银行从业资格考试试题题库6章.docx

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1、(初级)银行从业资格考试试题题库6章(初级)银行从业资格考试试题题库6章 第1章下列对项目可行性研究与贷款项目评估区别的理解，错误的是()。A.项目可行性研究一由项目业主发起，贷款项目评估一由贷款银行发起B.项目评估发生在项目可行性研究之后，比可行性研究更具有权威性C.项目可行性研究侧重全面研究，贷款项目评估侧重对所发现或关心问题的研究D.项目评估报告主要用于项目报批与贷款申请，项目可行性研究报告主要用于银行贷款决策答案：D解析：D项，项目可行性研究报告是项目业主进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料，除用来判断项目可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。项目评估报告是项目审批部门或贷款决

2、策部门进行最终决策的依据，因而项目评估报告是为项目审批和贷款决策服务的。交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（ ）。A.美式期权 B.英式期权C.定期期权 D.欧式期权答案：D解析：答案为D。金融期权按期权到期日划分，可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。对期权的购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，相反，对期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大。下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C

3、.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构答案：A解析： 银行本票可以用于转账，填明“现金”字样的银行本票也可用于支取现金，申请人或收款人为单位的，银行不予签发现金银行本票。故选项A正确，选项B错误。银行本票通用性强，灵活方便，限于在同一票据交换区域内使用。故选项C错误。银行本票的出票人是经中国人民银行当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构。故选项D错误。我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数 B.上证50指数 C.上证100指数 D.深证综合指数答案：C解析：我国的主要股票价格指数包括沪深300指数、上证综合指数、深证综合指

4、数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数等。“假个贷”的主要成因不包括（ ）。 A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机答案：B解析：。“假个贷”是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取 银行个人住房贷款的行为，它属于房地产开发商的欺诈行为，并不能实际增加楼盘的销售。开 发商一般会为了缓解楼盘销售窘境、获得优惠贷款、恶意套取银行资金而实施“假个贷”，或银 行的管理漏洞给了 “假个贷”以可乘之机。 外汇是一种以外国货币表示或计值的国际问结算的支付手段

5、，下列属于广义外汇的是（ ）。A.外币支票B.外币汇票C.外币有价证券D.外币存单E.可自由兑换的外国货币 答案：A,B,C,D,E解析： 外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。某银行最近推出的一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（）品种。A.固定利率B.行业公定利率C.市场利率D.浮动利率答案：D解析：按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分，利率可分为固定利率与浮动利率。固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，

6、不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。而浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。下列不属于中华人民共和国刑法中明确规定的洗钱罪对象的是( )。A.贪污贿赂犯罪所得 B.毒品犯罪所得 C.伪造金融票证罪所得 D.破坏金融管理秩序犯罪所得答案：C解析：中华人民共和国刑法中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理

7、。答案：对解析：对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。考点绿色金融(初级)银行从业资格考试试题题库6章 第2章采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（ ）。A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值 B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值答案：C解析：答案为C。采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于：前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例（用a表示）加总后的平均值。如果某年的总收入为负值或零，在计算平均值时，就不应当在分子

8、和分母中包含这项数据。下列关于私人银行业务的表述，正确的有( )。A.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务 D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心答案：A,B,C,D解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求。故选项E错误。下列基金具有“准

9、储蓄”之称的是（ ）oA.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.收入型基金答案：A解析：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。 金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。A.金融市场构成要素B.金融工具发行和流通特征C.金融市场交易标的物D.金融商品交易的分割方式 答案：C解析： 金融市场按照金融市场交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金市场等。损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（

10、）答案：对解析：0损失类贷款并不意味着绝对不能收回或没有剩余价值，只是说贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。 基金销售机构不得通过排挤对手，压低收费水平来竞争，但可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。() 答案：错解析：根据证券投资基金销售管理办法的规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。 （ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.银监会及其派出机构 答案：D解析：银监会及其派出机构根据需

11、要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。某公司上一期的经营费用为2.5亿元，销售成本为3亿元，与经营费用相关的预付费用增加0.8亿元。应付费用减少0.5亿元。折旧为0.3亿元，摊销为0.2亿元，则该公司该期的经营费用现金支出为（ ）亿元。A.2.3B.3.3C.3.8D.6.3答案：B解析：经营费用现金支出=经营费用-折旧-摊销-应付费用变化+预付费用变化=2.5-0.3-0.2-（-0.5）+0.8=3.3亿元。与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台

12、的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门答案：B解析：前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案。(初级)银行从业资格考试试题题库6章 第3章股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（ ）。A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不

13、少于人民币5000万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的20以上D.公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10以上E.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载答案：A,D,E解析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；公司股本总额不少于人民币3000万元；公开发行的股份达到公司股份总数的25以上；公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10以上；公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（ ）。A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值

14、B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值答案：C解析：答案为C。采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于：前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例（用a表示）加总后的平均值。如果某年的总收入为负值或零，在计算平均值时，就不应当在分子和分母中包含这项数据。银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况答案：A解析：（1）经营管理的合规性及合规部门工作情况。

15、（2）内部控制的健全性和有效性。（3）风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性。（4）信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况。（5）会计记录和财务报告的准确性和可靠性。（6）与风险相关的资本评估系统情况。（7）机构运营绩效和管理人员履职情况等。A选项属于银行内部审计的目标。 考点 内部审计订立保证合同时，最高贷款限额包括（）。A.最高取款额B.最高贷款累计额C.单笔贷款限额D.贷款余额E.法定的数额答案：B,D解析： 订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，保证人与商业银行订立合同时需明确，以免因理解不同发生纠纷。商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支D

16、.汇答案：C解析：商业银行基础业务包括存、贷、汇。下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形有()。A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D.通过理财产品进行利益输送E.挪用客户认购、申购、赎回资金答案：A,B,C,D,E解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第37条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；通过理财产品进行利益输送；挪用

17、客户认购、申购、赎回资金；销售人员代替客户签署文件；中国银监会规定禁止的其他情形。下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险答案：D解析：操作风险是在人员、流程、系统等操作风险方面出现问题而引发的风险，这些风险因素普遍存在于银行业务的各个角落。操作风险一旦发生了就会给银行带来损失，如果没有发生，那么银行就只是在正常的运转，不能像市场风险一样可能会给银行带来收益，操作风险不能为银行

18、带来盈利。风险没有独立性，操作风险也会引发诸如信用风险、市场风险。故D项错误。资产管理公司的注册资本应在（ ）亿元以上。A.10B.30C.50D.100答案：D解析：资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元含以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经验公司。信用风险又被称为违约风险。答案：对解析：信用风险又被称为违约风险。 考点 商业银行风险的主要类型(初级)银行从业资格考试试题题库6章 第4章下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是（ ）。A.银行应按照

19、贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定B.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销C.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收E.已核销的商用房贷款，银行不再催收答案：A,C,D解析：对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按照财政部、中国人民银行和银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销，B项错误。对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效，E项错误。陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息

20、，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为（）元。A.13000B.13210C.13310D.13500答案：C解析：第1年的利息收益=1000010=1000(元)；?第2年的利息收益=(10000+1000)10=1100(元)；第3年的利息收益=(10000+1000+1100)10=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。根据商业银行内部控制指引，银监会将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（ ）答案

21、：对解析：2022年，银监会发布了修订后的商业银行内部控制指引，将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标之一是保证商业银行风险管理的有效性。 关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的（）A.民事法律关系只能由当事人自主设立B.民事法律关系的主体即自然人和法人C.民事法律关系的客体包括不作为D.民事法律关系的内容均由法律规定 答案：C解析： 大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自主设定的，法律只对意思表示规定严格的条件。但是这并不是说，民事法律关系只能由当事人自主设立，

22、所以A是错误的，不能选；民事法律关系的主体主要是自然人和法人，国家有的时候也直接参与民事活动，但是基于民事主体的平等性，国家出现在民事活动中时，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律关系中其主体可以是不具有法人资格的其他社会组织，所以B的说法太绝对，错误。不选；民事法律关系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系，即民事权利和民事义务，其权利义务可以是当事人的自主设定，也可以是法律直接规定的，所以选项D错误，不能选；民事法律关系的客体包括物、行为、智力成果等，其中行为包括作为与不作为，选项C是正确的，为本题答案。贷款利率具体分为( )。A.法定利率B.实际利率C.行业公定利率D.市场

23、利率E.固定利率答案：A,C,D解析：贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具体有法定利率、行业公定利率和市场利率。法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。公积金个人住房贷款实行的利率政策是（ ）。A.高进高出B.低进低出C.高进低出D.低进高出答案：B解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须

24、主体结构已封顶。 ( )答案：对解析：为减轻借款人不必要的利息负担，人民银行要求商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。网上银行的特征不包括（ ）。A.服务热情周到 B.严密的安全系统C.操作成本低 D.业务实时处理答案：A解析：答案为A。网上银行的特征包括：电子虚拟服务方式；运行环境开放；模 糊的业务时空界限；业务实时处理，服务效率高；设立成本高，操作成本低，降低了银行成 本；严密的安全系统，保证交易安全。在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括（）。A.未对合同签署人及签字进行核实B.合同文本中出现不规范行为C.未签订合同或签订无效合同D.未按贷款合同规定发

25、放贷款答案：D解析：在个人住房贷款业务中，未按贷款合同的规定发放贷款属于贷款发放环节的风险，不属于贷款签约环节的主要风险点。(初级)银行从业资格考试试题题库6章 第5章下列关于评估固定资产扩张所引起的融资需求的说法，正确的有（ ）。A.通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可以初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求之间的关系B.当销售收入/净固定资产比率低于一定比率时，销售增长所要求的固定资产扩张可成为企业借款的合理原因C.如果销售收/净固定资产比率较低，则说明固定资产的使用效率较高D.销售收入/净固定资产超过一定比率以后，生产能力和销售增长会变得困难E.银行可以通过评价公司的可持续增长率

26、获得有用信息答案：A,D,E解析：当销售收入净固定资产比率超过一定比率时，销售增长所要求的固定资产扩张可成为企业借款的合理原因。下列数值等于期初普通年金终值系数的有（）。A.(PA，r，t)(1+r)B.(PA，r，t-1)(1+r)C.(FA，r，t)(1+r)D.(FA，r，t+1)-1E.(PA，r，t-1)+1答案：C,D解析：期初普通年金终值系数在期末普通年金终值系数的基础上，期数加1，系数减1，或者等于期末普通年金终值系数再乘以(1+r)。下列（）属于首次放款的先决条件文件。A:法律类文件B:贷款类文件C:公司类文件D:担保类文件E:税务类文件答案：B,C,D解析：首次放贷的先决条

27、件文件包括贷款类文件、公司类文件、担保类文件、与项目有关的协议等。某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。A.短期贷款B.长期贷款C.固定资产贷款D.长短期结合贷款答案：D解析：通过借款需求分析可能会发现，企业比以往季节性融资时所持有的现金更少，原因可能是企业刚刚购买了新的先进设备。因此，该企业除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，但公司管理者通常只能认识到他们需要的是季节性融资。企业资金真正短缺的部分主要是用于购买新设备的那部分，这一部分应当重构为长期贷款。因此，银行

28、应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该公司贷款的不同需求。重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司答案：D解析：长城公司重点为中小企业提供综合金融服务：下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在低风险低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者答案：C解析：可转换债券在转换成股票之前是纯粹的债券

29、，但在转换成股票之后，原债券持有人就由债权人变成了公司的股东，可参与企业的经营决策和红利分配，获得股票的收益。汽车贷款常用的还款方式不包括()。A:等额本金还款法B:等额本息还款法C:一次还本付息法D:等比累进还款法答案：D解析：个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定执行。贷款审批人只需要对贷款用途是否明确进行分析，而不需要分析其是否具体。()答案：错解析：贷款应该有明确、合理的用途。贷款审批人员应该分析授信申报方案所提出的贷款用途是否明确、具体，除了在允许范围内用于债务置换等特定用途的贷款，

30、对于直接用于生产经营的贷款，贷款项下所经营业务应在法规允许的借款人的经营范围内，相关交易协议或合同要落实，如交易对手为借款人的关系人，更应认真甄别交易的真实性，防止借款人虚构商品或资产交易骗取银行贷款。必要时可结合分析借款人财务结构，判断借款人是否存在短借长用等不合理的贷款占用，了解借款人是否存在建设资金未落实的在建或拟建的固定资产建设项目或其他投资需求，防止贷款资金被挪用。商业银行的利益相关者包括()A:股东B:董事C:高级管理人员D:供应商E:社区答案：A,B,C,D,E解析：商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区

31、等。(初级)银行从业资格考试试题题库6章 第6章以下关于担保方式的说法中有误的是（）。A.抵押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权B.质押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权C.留置的对象只能是动产D.定金较少用于银行信贷业务中答案：B解析：质押担保要求转移借款人或第三方的财产占有权。银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是（）。A.SWOT分析方法B.CAIVIEL分析方法C.5Cs系统分析方法D.5Ps系统分析方法答案：A解析： 银行主要采用SWOT分析方法对信贷市场内外部环境进行综合分析。B、C、D三项均属于客户信用评级方法。 由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统

32、或外部事件所造成损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.合规风险D.战略风险 答案：B解析： 操作风险是由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。自评工作的原则中，( )原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性答案：C解析：自评工作的客观性原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。A.现汇买入价B.现钞卖出价C.现钞买入价D.现汇卖出价答案：A解析：银行外汇牌价表中的现汇买入

33、价现钞买入价现汇卖出价现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。非实质性超限是因技术性或操作性原因导致系统提示超限，包括但不限于()。A.系统程序原因造成的误算和误报B.误操作造成的短暂误算C.交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算D.因交易员主动持有导致的E.交易员提高风险敞口所导致的答案：A,B,C解析：因交易员主动持有或提高风险敞口所导致

34、的超限是主动超限。下列关于金融犯罪的说法，正确的是()。A:主体违反了金融管理法规B:主体可以是自然人，也可以是单位C:主观方面应以非法占有为目的D:金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具E:金融犯罪是一种图利犯罪答案：A,B,D,E解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有为目的。理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（ ）。A.资产负债结构分析 B.收入结构分析C.消费结构分析 D.储蓄结构分析答案：C解析：理财师在分析客户状况时对客户主要的分析内容包括：资产负债结构分析;收入结构分析；支出结构分析；储蓄结构分析。抵押担保的范围包括（ ）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现抵押权的费用E.质物保管费用答案：A,B,C,D解析：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。如果抵押合同另有规定的，按照规定执行。质物保管费用对应的是质押期间保管质物所发生的费用。