2022(中级)银行从业试题9节.docx

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1、2022(中级)银行从业试题9节2022(中级)银行从业试题9节 第1节一般来说，预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关?( )A.客户的年龄B.客户的学历C.客户的风险偏好D.客户的性别E.客户的投资经验答案：A,B,C解析：一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。但总体而言，随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应当避免风险过大的投资行为。与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低答案：A解析：黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段；房地产投资品

2、单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、流动性低。下列关于国家住房公积金的说法，正确的是( )。A.参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房，由政府确保支付的住房资助计划B.出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额C.住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点D.住房公积金实行“存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保”的原则E.符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款答案：A,C,E解析：B项，购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境

3、定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；D项，住房公积金实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则。 银行进行贷后检查的过程中，主要检查借款人的（）。A.借款人是否提供了虚假的证明材料而取得贷款B.抵押物是否出现毁损、灭失、价值减少现象C.保证人是否失去担保能力D.借款人是否按合同约定用途使用贷款E.借款人是否卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序足以影响其偿债能力的 答案：A,D,E解析：贷后检查中对借款人的检查发现借款人出现下列情况的，应限期要求借款人进行纠正对借款人拒绝纠正的，应提前收回已发放贷款的本息，或解除合同，并

4、要求借款人承担违约责任：借款人提供了虚假的证明材料而取得贷款的；借款人未按合同约定用途使用贷款的；借款期内，借款人累计一定月数(包括计划还款当月)未偿还贷款本息和相关费用的；借款人拒绝或阻碍贷款银行对贷款使用情况实施监督检查的；借款人卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的；借款人发生其他足以影响其偿债能力的事件的。当事人对下列哪些事项既可以申请行政复议也可以提起行政诉讼?( )A、行政机关对民事纠纷的调解B、出入境边防检察机关对外国人采取的遣送出境措施C、是否征收反倾销税的决定D、税务机关作出的处罚决定E、法人或者其他组织对国防、外交等国家行为答案：C,D解析：C,D选项A既不

5、可起诉也不可诉讼，选项B、E不可诉讼关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外答案：D解析：D项，信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足

6、够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。 银行业从业人员与同事之问应当团结合作，（）是符合这一要求的恰当做法。A.老员工向新员工介绍工作经验B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会 答案：A,B,C,D解析： 同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。银行依据心理因素细分市场时，

7、需考虑客户的（）。 A、生活方式 B、个性 C、文化程度 D、对金融产品的态度 E、宗教信仰答案：A,B解析：2022(中级)银行从业试题9节 第2节 商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值的125倍。（） 答案：错解析： 商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和。市场风险加权资产为市场风险资本要求的125倍。分析项目产品的质量标准时，应综合考虑()等因素。A.市场需求 B.原料品种 C.原料价格 D.经济效益E.工艺技术水平答案：A,B,D,E解析：在产品技术方案分析中，分析产品的质量标准应综合考虑市场需求、原料品种、工艺技术水平、

8、经济效益等因素，并将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比。影响银行市场环境分析的外部环境不包括（）。A.政治与法律环境B.社会、人口与文化环境C.银行同业竞争对手的实力与策略D.银行资讯资源答案：D解析：银行市场环境分析分为外部环境和内部环境。其中，A、B两项属于外部环境的宏观环境因素，C项属于外部环境的微观因素。D项属于影响银行市场分析的内部环境。 票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（） 答案：错解析： 为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如

9、1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。信息披露是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。（ ）答案：错解析：市场准入是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（）。A.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章B.填写合同时，必须无错漏、不潦草C.填写合同时，必须数字正确、字迹清晰D.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全答案：A解析：合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、无错漏、不潦草，防止涂改

10、。根据以下材料，回答71-74题已知某项目前5年的净现金流量如表72所示。表72某项目净现金流量表单位：万元注：19的第15年的折现系数分别为08403、07062、05934、04987、04190。根据以上资料。回答下列问题。已知当折现率为18时，本项目的NPV为852万元。当折现率为20时，本项目的NPV为-1449万元，则项目的财务内部收益率为（）。A1874B1895C1926D1955答案：A解析：A 由题中资料，采用线性插值法可得该项目财务内部收益率=18+(20-18)|852|(|852|+|-1449|)1874。#下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。2022年

11、5月真题 A、严格审查客户信息资料的真实性 B、熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度 C、科学合理地确定客户还款的方式 D、详细调查客户还款能力答案：B解析：2022(中级)银行从业试题9节 第3节下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是( )。A.市场利率变化B.国家关于汽车行业发展的政策调整C.借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D.未核实借款人的相关交易资料答案：D解析：个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险

12、。对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括（）。A、保证人的经济实力或信用状况 B、借款人收人水平的真实性 C、借款人收入水平的稳定性 D、借款人的其他收入所得 E、借款人及其家庭所拥有总资产的状况答案：B,C,D,E解析：下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率答案：B解析：违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供

13、依据和指导，使现场检查更有（ ）。A.有效性B.针对性C.高效性D.准确性答案：B解析：通过非现场监管。能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导使现场检查更有针对性。商用房贷款合作机构的风险主要包括（ ）。A.开发商不具备房地产开发主体资格B.开发项目五证虚假或不全C.估值机构联合借款人带来的欺诈风险D.地产经纪联合借款人欺诈银行骗贷E.律师事务所联合借款人欺诈银行骗贷答案：A,B,C,D,E解析：本题考查商用房贷款合作机构的风险。主要内容包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全(五证是指国有土地使用

14、证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证)；估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线包括（ ）。A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷信息交互、撮合、资信评估等中介服务B.明确平台本身不得提供担保C.不得搞资金池D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资E.P2P平台本身可以提供担保答案：A,B,C,D解析：目前针对PP网络借贷监管设置了四条红线：一是明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷信息交互、撮合、资信评估等中介服务；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收

15、公众存款即不得非法集资。 商业银行配置经济资本可采取（）的方法。A.自上而下B.自下而上C.随机分配D.平均分配E.参照往年 答案：A,B解析： 对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域，实现风险调整后的收益最大化。一般而言，商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法。等额累进还款法的特点是（ ）。A.客户根据间隔期和相应的递增或递减比例进行还款B.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期C.对收入增加的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减少利息负担D.对收入下降的客户，可采用

16、减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额E.对收入下降的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减轻还款压力答案：B,C,D解析：等额累进还款法的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对收入增加的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减少利息负担；对收入下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期，使分期还款额减少，减轻还款压力。2022(中级)银行从业试题9节 第4节 李某自幼丧父，后来母亲与继父王某结婚，李某长期与祖母住在一起。后李某母亲去世，王某无人照顾，又没有生活来源。后王某去世，李某向法院申请王某财产的继承权。根据规定，法院下列判

17、决正确的是（ ）。A.李某为继子女可以继承B.李某不是继子女无权继承C.李某是继子女但无权继承D.若王某无子女，李某可继承 答案：C解析：继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问

18、题向理财师进行咨询。 王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金，并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚，养老保险费是谁缴纳的。理财师告诉他，实际上社会养老保险的主要缴付人是( )。A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企业答案：C解析：我国的基本养老保险制度实行企业和个人共同缴费的筹资方式。 张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记 答案：C解析： 根据物权法第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率

19、与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型答案：B解析：A项，Credit Metrics模型本质上是一个VaR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失；C项，Credit Risk+模型根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析；D项，Credit Monitor模型属于违约概率模型，不属于信用风险组合模型。担保法于( )年通

20、过并实施。A1999 B1995 C1997 D1993答案：B解析：B中华人民共和国担保法于1995年6月30日通过，自1995年10月1日起施行。故选B。下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.定金具有预付款性质C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.订金的数额可由当事人之间自由约定答案：B解析：定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数

21、额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。下列属于信用卡消费信贷特点的有（）。A.循环信用额度B.一般有最低还款额要求C.具有无抵押无担保贷款性质D.通常是短期、小额、无指定用途的信用E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能答案：A,B,C,D,E解析：信用卡消费信贷的特点有：循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人2056天的信用周期，持卡人信用额度最高一般是5万元人民币；具有无抵押无担保贷款性质；一般有最低还款额要求；通常是短期、小额、无指定用途的信用；信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、

22、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。临时存款账户的有效期最长不得超过3年。( )答案：错解析：临时存款账户的有效期最长不得超过两年。2022(中级)银行从业试题9节 第5节 下列对投资规划相关定义的说法，不正确的有()。A.投资与投资规划都关系到投资工具的选择和组合B.投资组合包含在资产配置的方案中C.资产配置包含在投资规划的决策中D.投资规划本身并不是实现其他理财规划目标的手段，而只是一种理财规划E.投资规划的目的是实现收益与风险的平衡 答案：D,E解析：D项，投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段；E项，投资与投资规划的不同

23、之处在于投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。绩效指引等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.专业胜任能力B.经营成果C.职业品德D.风险状况E.内控管理答案：B,D,E解析：绩效指引等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。无权代理的构成要件为（ ）。A.行为人既没有

24、代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C.第三人须为善意且无过失D.行为人的行为不违法E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力答案：A,B,C,D,E解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。下列关于授信审批的说法，错误的是（）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展

25、期无须再次经过审批程序C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险答案：B解析：对于风险管理，一定要持审慎的态度，当情况发生改变时，就要相应做出调整。B项应需要再次经过审批。在抵押品管理中，银行要加强对（ ）的监控和管理。A.抵押人资格B.抵押人的实力C.抵押人担保意愿D.抵押物和质押凭证答案：D解析：对于以抵（质）押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品。个人汽车贷款的借款人需要为贷

26、款所购车辆购买指定险种的车辆保险并在保险单中明确第一受益人为（ ）。A.贷款银行B.投保公司C.保证人D.借款人答案：A解析：在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人出质人、保证人)签订合同。( )答案：对解析：合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。合同中应详细约定各方当事人的权利。义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或

27、约定无效。人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险答案：B解析：纯粹风险2022(中级)银行从业试题9节 第6节个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有()。A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决B.向中国人民银行征信管理部门反映C.向上报个人信用记录的商业银行反映D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明E.向当地人民代表大会反映答案：A,B,D解析：如果个人对征信的异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；向中国

28、人民银行征信管理部门反映；向法院提起诉讼，借助法律手段解决。经济指标是反映经济活动结果的一系列数据和比例关系，下列属于经济指标的是()。A.货币供应量 B.股票价格指数C.失业率 D.国民生产总值E.银行长期商业贷款利率答案：A,B,C,D解析：经济指标有三类：先行指标，主要有货币供应量、股票价格指数等，这类指标对将来的经济状况提供预示性的信息；同步指标，主要包括失业率、国民生产总值等，这类指标反映的是国民经济正在发生的情况，并不预示将来的变动；滞后指标，主要有银行短期商业贷款利率、工商业未还贷款等。 对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（）。A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房产

29、局D.住房置业担保公司 答案：B解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。大额负债依赖度等于(?)。A.(大额负债+短期投资)(盈利资产-短期投资)100B.(大额负债-短期投资)(盈利资产+短期投资)100C.(大额负债+短期投资)(盈利资产+短期投资)100D.(大额负债-短期投资)(盈利资产-短期投资)100答案：D解析：大额负债依赖度-(大额负债-短期投资)(盈利资产-短期投资)100。对大型商业银行来说，该比率为50很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债

30、依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。?( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A、1995B、2022C、2022D、2022答案：C解析：C2022年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。反洗钱法规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式（ ）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.隐瞒毒品犯罪B.恐怖活动犯罪C.走私犯罪D.贪污贿赂犯罪E.黑社会性质的组织犯罪答案：A,B,C,D,E解析：反洗钱法规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管

31、理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）答案：对解析：企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。某项目流动一年的存货、应收账款、现金年资金需用量分别1 600万元、420万元、600万元，其年周转天数分别为90天、60天、90天。原材料、燃料和外购动力等应付账款的全年费用为800万元，年周转天数为90天。根据流动资金的分项详细估算法，该项目流动资金为（）万元。A.395B.495C.295D.595答案：A解析：存货、应收账款、现金年周转天数分别为90天、60天、90天。则，年周

32、转次数分别为4次、6次、4次。 项目流动资金总需用额=存货+应收账款+现金=存货全年费用周转次数+应收账款年经营成本周转次数+(年工资福利费+年其他费用)周转次数=16004+4206+6004=595(万元)流动负债=应付账款=原材料、燃料和外购动力全年费用周转次数=800(360/90)=200(万元)项目所需流动资金=项目流动资金总需用额-流动负债=595-200=395(万元)2022(中级)银行从业试题9节 第7节任何人都可能成为犯罪主体。（）答案：错解析：犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位。只有达到一定年龄并具有责任能力的自然人，才能成为犯罪主体。责任

33、年龄和责任能力是构成犯罪主体的必要条件。没有达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会造成了一定的损害，也不负刑事责任。 对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（）。A.利润分配方案B.重大投资与重大资产处置方案C.风险管理政策D.资本补充方案，重大股权变动E.聘任或解雇高级管理人员 答案：A,B,D,E解析：董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资

34、本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。 一份持续理财规划服务协议的内容应包括（）。A.各方当事人的名称，或者姓名和住所B.服务的内容C.服务费用的披露D.合约的期限E.履行的地点和方式 答案：A,B,C,D,E解析：根据我国合同法的八大提示性条款，一份持续理财规划服务协议的内容应包括：各方当事人的名称，或者姓名和住所；服务的内容(包括理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺)；服务费用的披露；合约的期限；履行的地点和方式；违约责任；解决争议的方法。我国针对个人贷款的业务主要有（）。A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.信用卡透支E.

35、汽车消费贷款答案：A,B,D,E解析：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款；信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标（）答案：对解析：对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标 根据商业银行监管评级内部指引(试行)的规定，商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标，下列属于定性指标的是（ ）。A.资产利润率B.盈利的可持续性C.成本收入比率D.资本利润率 答案：B解析：根据银监会印

36、发的商业银行监管评级内部指引(试行)商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标，其中定性指标包括：盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性；定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。已知某市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，投资者王先生的期望收益率为8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。A.40B.50C.55D.60答案：D解析：设股票型基金的比例为X，即有：10XX+5X(1-X)=8，解得X=60。 （ ）是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近

37、强制实行劳动改造的刑罚方法。A.管制B.拘役C.有期徒刑D.改教 答案：B解析：我国刑罚中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。其中，拘役是指短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。2022(中级)银行从业试题9节 第8节根据公司法的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（）答案：错解析：董事长由董事会选举产生，负责主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司，但不必须是公司的法定代表人。 家庭支出包括（）。A.按揭贷款还款B.家庭日常生活支出C.理财支出D.专项支出E.罚款 答案：A,B,C,D,E解析：家庭支出主要分为三大类，包括家

38、庭生活支出、理财支出和其他支出。其中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。按揭贷款还款属于专项支出；罚款属于其他支出。行业的一般特征分析包括( )。A、行业的市场结构分析B、行业的竞争结构分析C、行业的盈利能力分析D、行业的经济周期分析E、行业的生命周期分析答案：A,B,D,E解析：A,B,D,E行业的一般特征分析主要包括行业的市场结构分析、行业的竞争结构分析、行业的经济周期分析以及行业的生命周期分析。下列关于企业主导型中小企业主的说法正确的有（ ）。A.风险承受能力不高，对创新产品兴趣不大B.个人资产和企业资产分离C.以4060岁为主，年龄偏大D.风险承受能力较低，希望能够稳

39、步以财富增值为主要理财目标E.喜欢通过论坛和讲座获取信息答案：A,D,E解析：B项，个人理财与公司理财结合得比较紧密，企业需求对个人理财的影响较大；C项，以3050岁为主，年龄偏小。商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。A.借款人还款能力变化风险B.贷后管理中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险答案：A解析：商用房贷款操作风险的主要内容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。为提高预测的准确性，利率预测可以采取宏观基本面预测和技术分析相结合的方式。答案：对解

40、析：为提高预测的准确性，利率预测可以采取宏观基本面预测和技术分析相结合的方式。考点银行账户利率风险管理计量方法?下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费答案：C解析：为什么房屋维修属于弹性指出商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。 ( )答案：错解析：“保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失”违背了“买者自负”这一市场经济基本原则，即客户要对自己的投资决策负责。2022(中级)银行从业试题9节 第9节根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立并严格执行贷款_制度，通过电子银行渠道发放_的，贷

41、款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。（）A.面谈；低风险住房贷款B.面签；低风险质押贷款C.面签；低风险住房贷款D.面谈；低风险质押贷款答案：D解析：根据个人贷款管理暂行办法第十七条，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。 以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设市。A.订立B.出质C.转让D.登记 答案：D解析： 以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主

42、管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR)为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。?A.25B.35C.2D.3答案：A解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。本题题干表明，在未来250个交易日内损失超过780万元的可能性不会超过1，即25天。下列选项中，关于国别

43、风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或

44、投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险答案：B解析： 国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。国别风险内部等级与国别风险分类之间应建立对照关系。低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策(无论在经济繁荣期还是萧条期)被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。目前及未来可预计一段时间内，不存在导致对该国家或地区投资遭受损失的国别风险事件，或即便事件发生，也不会影响该国或地区的偿债能力或造成其他损失。较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些

45、可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。高国别风险：指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。故选项B错误。下列不属于银

46、行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则答案：C解析：银行风险监管指标的监测评价原则是准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、法人并表原则、保密性原则。一家银行用2年期存款作为2年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险答案：C解析：题中A、D项是同一种风险；题目没有提到未来收益的情况，也排除B项。银行成本中心涵盖的机构包括（）。A.管理部门B.运作中心C.培训机构D.分支机构E.产品线答案：A,B,C解析：商业银行组织架构按照管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。政府政策的核心是产业结构政策和产业监督政策。答案：错解析：政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。