(中级)银行从业经典例题8章.docx

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1、(中级)银行从业经典例题8章(中级)银行从业经典例题8章 第1章“一头在外”是指产业链交易双方中，一方为集团成员单位，另一方为（ ）。A.集团内非成员单位B.集团外成员单位C.集团内成员单位D.集团外非成员单位答案：D解析：“一头在外”是指产业链交易双方中，一方为集团成员单位，另一方为集团外非成员单位。最后贷款人功能应该也必须由（ ）来承担。A.中国银行B.中央银行C.商业银行D.银行业监督管理机构答案：B解析：中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。实地考察应侧重调查的内容不包括（ ）。A.公司的生产设备运转情况和实际生产能力B.产品结构情况、应收账款

2、和存货周转情况C.固定资产维护情况和周围环境状况D.企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况答案：D解析：实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况和周围环境状况等。市场风险内部模型法未涵盖价格剧烈波动等可能会给银行造成重大损失的突发性小概率事件，需要采用压力测试、情景分析等方法对其分析结果进行补充。（）答案：对解析：市场风险内部模型法存在一定的局限性，主要包括：市场风险内部模型计算的风险水平，不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性，对风险管理的具体作用有限，需要辅之以缺口分析、久期分析等方法；市场风险内部模型法未

3、涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件，需要采用压力测试、情景分析等方法对其分析结果进行补充。下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式答案：B解析：留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和

4、实现留置权的费用。互联网金融、电子银行、网上银行等信息技术革命使得资金转移更加迅速，加速流动性风险的变化。答案：对解析：互联网金融、电子银行、网上银行等信息技术革命使得资金转移更加迅速，加速流动性风险的变化。下列银行业务属于分行的有（）。A.处理公共关系B.与当地行业合作C.细化总部出台的营销制度D.分销渠道建设E.建立营销队伍答案：A,B,C,D解析：分行的主要职责是区域市场的管理，包括：上传下达；研究、细化营销方案；协调、推动营销；实施对营销人员的管理；细化总部出台的营销制度；收集和发布本区域的营销信息；负责本区域的重要行业、关键客户的业务；本区域的广告策划和宣传；分销渠道建设；处理公共关

5、系；与当地行业合作。选项E是支行的职责。(中级)银行从业经典例题8章 第2章银行在对客户进行借款需求分析时，需要关注的是（）。A.企业的借款需求原因，即所借款项的用途B.企业的还款来源C.企业还款的可靠程度D.公司的治理结构E.企业的盈利能力答案：A,B,C解析： 银行在对客户进行借款需求分析时，需要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。下列行业中属于增长型行业的有（）。A.生物技术行业B.房地产行业C.食品业D.4D技术行业E.耐用品制造业答案：A,D解析：房地产行业和耐用品制造业属于周期型行业，食品业属于防守型行业。?下列不属于商业银行代理业务中

6、的操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.代客理财产品受利率波动造成损失答案：D解析：商业银行代理业务操作风险的种类有：人员因素；内部流程；系统缺陷；外部事件。A项属于人员因素；BC两项属于外部事件；D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。风险事件： 为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，原银监会于2022年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景： 近年来，随着金融市场的发

7、展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2022年3月巴塞尔委员会发布的交易对手信用风险计量的标准方法，原银监会起草了衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)(以下简称规则)。 规则借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。 规则重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。 规则包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立

8、健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。 区别于传统的信用风险，交易对手信用风险的特性包括（）。A.当合约价值为正时，交易对手可能违约，己方存在交易对手风险B.当合约价值为正时，己方可能违约，交易对手承担违约风险C.当合约价值为负时，己方可能违约，交易对手承担违约风险D.当合约价值为负时，交易对手可能违约，己方存在交易对手风险E.在违约时点上，交易对手的实际风险暴露存在不确定性答案：A,C,E解析：区别于传统的信用风险，交易对手信用风险的

9、特性主要有两个方面：动态的风险敞口。传统信贷风险在交易初期就已经确定了风险暴露的大小，其风险敞口是静态的；对于交易对手信用风险，由于合约的经济价值取决于未来现金流的净值，可为正，可为负，具有极高不确定性，因此在违约时点上，交易对手的实际风险暴露存在不确定性，其风险敞口是动态变化的。风险敞口是双向的。对于传统信贷业务，由资金借出方一方承担风险，而对于衍生产品和证券融资业务，风险是双向的。合约价值为正时，交易对手可能违约，己方存在交易对手风险；当合约价值为负时，己方可能违约，交易对手承担违约风险，因此风险敞口是双向的。我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30

10、亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为15亿元，损失类贷款为05亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A.15B.20C.60D.120答案：D解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备不良贷款余额100=6(3+15+05)100=120。依据巴塞尔新资本协议相关规定，下列属于商业银行核心资本的有（）。A.未分配利润B.未公开储备C.公开储备D.盈余公积E.资本公积答案：A,C,D,E解析：在巴塞尔新资本协议中，根据商业银行资本工具的不同性质，对

11、监管资本的范围做出了界定，监管资本被区分为核心资本和附属资本。核心资本包括商业银行的权益资本(股本、盈余公积、资本公积和未分配利润、公开储备)，B项未公开储备属于附属资本。仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收答案：C解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。(中级)银行从业经典例题8章 第3章 （）被认为是公司的无成本融资来源。A.应收账款B.应付账款C.股权融资D.债权融资 答案：B解析：应付账款被认为是公司的无成本融

12、资来源，因为公司在应付账款到期前可以充分利用这部分资金购买商品和服务等。因此，当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款。借款人还款能力发生变化是个人经营贷款的信用风险。答案：对解析：借款人还款能力发生变化是个人经营贷款的信用风险。商业银行应根据新产品新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑( )之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。A.风险控制与作业效率B.风险控制与风险收益C.内部管理与客户体验D.内部管理与外部管理E.资源投入与效益产出答案：A,C,E解析：商业银行应根据新产品新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑风险控制与作业效率、内部管理与客户体验

13、、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用答案：D解析：D项，非现场监管对现场检查有指导作用。单一监管周期包括的环节有（ ）。A.制订监管计划B.日常监测分析C.风险评估D.现场检查联动E.监管评级和总结答案：A,B,C,D,E解析：单一

14、监管周期包括制订监管计划、日常监测分析、风险评估、现场检查联动、监管评级和监管总结等六个环节，形成持续性的非现场监管循环。在损失事件收集工作中，应坚持的原则有（）。A.重要性B.及时性C.统一性D.可靠性E.谨慎性答案：A,B,C,E解析：在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；及时性，即及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比

15、性；谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。 下列不属于银行市场定位原则的是（）。A.可衡量性原则B.围绕目标原则C.发挥优势原则D.突出特色原则 答案：A解析：银行市场定位原则包括：发挥优势；围绕目标；突出特色。A项属于市场细分的原则。(中级)银行从业经典例题8章 第4章开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A.实质性B.及时性C.可控性D.相关性答案：A解析：开发银行和政策性银行应当遵循风险管

16、理实质性原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。负责项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的建设过程(包括设计、施工、设备购置安装等)的机构为项目的()。A.实施机构 B.经营机构 C.协作机构 D.宣传机构答案：A解析：项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的建设过程(包括设计、施工、设备购置安装等)一般由项目的实施机构(我国称为项目建设单位)负责。建设单位不一定具体承担建设工作，但对整个建设过程负责。 姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残

17、疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2022年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费 答案：B解析：继承法第十九条规定，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。另外，不得取消或减少尚未出生的胎儿的应继份，否则，所立遗嘱为无效的遗嘱。以下说法不正确的是（）。2022年6月真题A.对企业而言，速动比率越高越好，说明企业有极高的资产变现能力B.在计算速动比率时，存货、预付账款、待摊费用不计入速动资产

18、C.速动比率用于衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力D.速动比率一般应保持在100以上答案：A解析：A项，一般来说，流动比率和速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强，短期偿债能力亦越强；反之亦成立。但是，这两个比率并非越高越好。速动比率过高，即速动资产相对于流动负债太多，说明现金持有太多，企业理财不善，资金利用效率过低。 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_个月未开业的，或者开业后自行停业连续_个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6 答案：D解析： 经批准设立的商业银行及其分支机构，

19、由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。“固定资产使用率”指标存在的不足包括()。A.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产B.折旧并不意味着用光，就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的C.未能反映固定资产的折旧程度D.固定资产基础可能相对较新，但有些资产可能仍需重置E.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解答案：A,B,D,E解析：C项，“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧

20、程度，但也存在一些不足之处。以下符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是( )。A、某银行代理销售一支基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B、在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人及该行的责任与义务，是必要的D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺答案：C解析：C金融机构应披露如下方面的信息：经营业绩、风险暴露和风险管理情

21、况、资本充足状况、风险管理战略与实践、会计政策与实践、主体业务、经营管理等信息和公司治理结构。(中级)银行从业经典例题8章 第5章 当监管机构对银行提交的内部资本充足评估报告进行审核后，如认为内部资本充足评估程序符合监管要求时，监管机构可以根据银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。（） 答案：对解析：内部资本充足评估报告有两方面的作用：作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件；作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资

22、本水平来确定监管资本要求。贷款担保是指为提高（）的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。A.贷款偿还B.贷款性质C.发放方式D.数额多少答案：A解析： 贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。 下列不属于公积金贷款操作模式的是（）。A.公积金管理中心和承办银行联动B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作C.公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作D.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作 答案：C解析：公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管

23、理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款业务的操作模式包括ABD三项。下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前

24、控制、事中控制和事后控制答案：C解析：风险识别的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。故选项A错误。风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。故选项B错误。建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力。故选项C正确。风险控制可以分为事前控制和事后控制。故选项D错误。?西方商业银行资产负债管理的发展阶段分别为（ ）。A.资产管理阶段B.资本管理阶段C.负债管理阶段D.

25、资产负债综合管理阶段E.成本利润管理阶段答案：A,C,D解析：西方商业银行资产负债管理大致经历了三个发展阶段：资产管理阶段、负债管理阶段和资产负债综合管理阶段。( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避答案：D解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。 （）答案：对解析： 中华人民共和国保险法赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或

26、过失不履行如实告知义务，足以影响保险人是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。(中级)银行从业经典例题8章 第6章个人经营贷款期限最长一般不超过年，采用保证担保方式的一般不得超过年。（）A、5；1 B、3；1 C、4；2 D、4；3答案：A解析：下列关于风险计量的说法，正确的有（ ）。A.风险计量是风险管理的最基本要求B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E

27、.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法答案：B,C,D解析：A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（ ）市场。A.同业拆借B.商业票据C.回购协议D.大额可转让定期存单答案：C解析：回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。下列关于合同生效要件的

28、表述，错误的是（ ）。A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力答案：D解析：合同生效的要件：当事人必须具有相应的民事行为能力；当事人意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；合同标的须确定和可能。 当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单并保留个人贷款信息卡。（） 答案：错解析：当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。 银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是（）。A.SW0T分析方法B.CAMEL分析方法C

29、.CAMELS分析方法D.5Ps系统分析方法 答案：A解析：银行主要采用SW0T分析方法对其内外部环境进行综合分析。BCD三项均属于 客户信用评级方法。小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险答案：B解析：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。(中级)银行从业经典例题8章 第7章我国经济政策体系中的理念包括( )。A.创新是引领发展的第一动力B.协调是持续健康发展的内在要求C.

30、绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D.开放是国家繁荣发展的必由之路E.共享是中国特色社会主义的本质要求答案：A,B,C,D,E解析：我国经济政策体系中的五大理念是：创新是引领发展的第一动力；协调是持续健康发展的内在要求；绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现；开放是国家繁荣发展的必由之路；共享是中国特色社会主义的本质要求。某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.50C.300D.250答案：C解析：根据公式，资本的组合限额

31、=资本资本分配权重，可得本年度电子行业资本分配的限额=(5000+1000)5=300(亿元)。甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（ ）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司答案：D解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。其中，银行汇票是由出票银行签发的，出票人和付款人为银行。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。 商业银行

32、按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A.固定收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保证收益理财计划 答案：C解析： 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。A是否可以透支 B是否收取利息C是否需要预先存款 D是否

33、以信用为基础E是否可以取现答案：A,D解析：AD 信用卡以信用为基础，可以透支；而借记卡不以信用为基础，不可以透支。都可以收取利息，都可以取现，信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。故选AD。在西方银行体系中，银行营销人员的主力是（）。A.外汇交易员B.信贷分析员C.个人银行业务人员D.客户经理答案：D解析： 证券客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。 一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费（）。A.高B.低C.相等D.无法确定 答案：B解析：个人年金是以一个被保险人作为年金给付条件的年金保险

34、；联合及生存者年金是以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金。从总体上看，由于联合及生存者年金要比个人年金支付的时间长，它的保费也要比后者高得多。(中级)银行从业经典例题8章 第8章下列关于行业财务风险指标的说法正确的有（）。A. 资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标B. 行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标C. 劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标D. 行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标E. 行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标答案：A,B,C,D,E解析：A项，资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指

35、标，越高越好；B项，行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小；C项，劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平，该指标越高，表明其生产技术越先进，单位员工产出越多；D项，行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好；E项，行业销售利润率越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大。 （）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.金融监管机构的审慎监管B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.风险准备金制度 答案：C解析：最后贷款人制度是

36、银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。巴塞尔协议规定通过信用换算系数的方法来计算表外项目风险权数。 ( )答案：对解析：信用换算系数乘以资产负债表表内相应项目的风险权数即可以得到该表外项目的风险权数。 下列判断中，正确的是（）。A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式C.行政许可证件就是营业执照D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权 答案：B解析： A项，行政许可具有有效期，

37、行政许可的被许可人若要继续从事特定活动，须向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。C项，营业执照是企业或组织合法经营权的凭证，由工商行政管理部门颁发；行政许可证件由行政机关向申请人颁发，用于证明行政机关已经许可申请人从事特定活动。D项，行政机关对公民、法人或者其他组织从事特定活动的管理不仅体现在决定准予其从事特定活动、颁发行政许可证件的环节，还表现为对被许可人从事行政许可事项活动的监督检查中。行政强制措施的设定和实施应当遵循的原则有（ ）。A.法定性B.适当性C.教育与强制相结合D.禁止谋取私利E.适用性答案：A,B,C,D解析：行政强制的设定和实施应当遵循法定性、适当性、教育与强制相

38、结合、禁止谋取私利等原则。如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500答案：B解析：即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债，1000-700=300(万美元)。流程银行的特征包括（）。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理答案：A,B,C,E解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：以客户为中心；以业务线垂直运作和管理为主；前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；中后台集中式运作和管理；业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。