(中级)银行从业考试题免费下载9章.docx

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1、(中级)银行从业考试题免费下载9章(中级)银行从业考试题免费下载9章 第1章公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。A、贷款发放 B、贷款审批 C、职工贷款账户设立 D、贷前调查答案：D解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合同签约、 发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责是：贷前咨询 受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。 银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（）。A.遵守工作场所安全保障制度B.保护所在机构财产C.有效运用所在机构财产D.将公共财产带回家使用E.不浪费所在机构的财产 答案：A,B

2、,C,E解析： 银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产。不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。A.抵押物价值与存续状况B.保证担保是否有效C.抵押物的合法性D.交易价格是否合理答案：B解析：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于担保法和物权法及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人

3、所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，交易价格或评估价格是否合理。基金管理公司是银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。答案：错解析：基金管理公司是证监会监管的非银行金融机构，而不是银监会。银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是( )。A.融资收入的真实性B.经营收入的真实性C.租金收入的真实性D.工资收入的真实性答案：A解析：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和

4、经营收入四个方面。阶段性股权投资的类型主要包括（ ）。A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资E.对股份有限责任公司的阶段性股权投资答案：A,B,D解析：阶段性股权投资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行应当建立清晰的战术风险管理流

5、程C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.建立企业级风险管理信息系统的决与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起答案：B解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。 与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。因此，商业银行应当建立清晰的战略风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响发展战略的风险因素。王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地

6、考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金，并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚，养老保险费是谁缴纳的。理财师告诉他，实际上社会养老保险的主要缴付人是( )。A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企业答案：C解析：我国的基本养老保险制度实行企业和个人共同缴费的筹资方式。 退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义 答案

7、：B解析：抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续上升的名义收入，这一点仅仅通过银行存款等方式很难实现。因此退休者需要提前规划，获得高于通胀率的投资收益率，以防养老金受通胀影响不断被贬值。(中级)银行从业考试题免费下载9章 第2章某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。 根据风险管理中损失的定义，构成该公司损失的是( )。 A.财产损毁B.折旧C.公司

8、信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧答案：A解析：损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。本案例中，该公司的损失主要是财产损毁。授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度答案：D解析：授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中产品等级、行业等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度。 （）是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。A.个人抵押贷款B.个人保证贷款C.个人质押贷款D.个人信用贷款 答案：B解析：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具

9、有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。 核保是指核实保证人提供的保证（）。A.是在自愿基础上达成B.是保证人真实意思的表示C.价值充足D.稳定连续E.信誉度高 答案：A,B解析：为了防范保证贷款的风险，商业银行需要核实保证。核实保证简称“核保”，是指去核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的，是保证人真实意思的表示。强制提供的保证，保证合同无效。市场环境分析的SWOT方法中，0代表（）。A.优势 B.劣势 C.机遇 D.威胁答案：C解析：SWOT分析方法中，S(Strengths)表示优势，W(Weakness)表示劣势，O(Opportunity)

10、表示机遇，T(Threat)表示威胁。 银行制订公司信贷营销计划的基本步骤为（）。2022年5月真题(1)分析市场机会(2)选择目标市场(3)设计营销策略组合(4)制定具体营销行动方案(5)组织、实施和控制营销活动A.(2)(1)(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)(2)(5)C.(1)(2)(3)(4)(5)D.(1)(3)(2)(4)(5) 答案：C解析：制订营销计划是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。营销计划的科学性、完整性和可行性直接影响营销活动的效果。银行制定公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤：分析市场机会、选择目标市场、设计营销策略组合、制定具体营销行动方案以及组织、实施和

11、控制营销活动。 某公司向银行申请300万元贷款，银行为取得资金，以3的利率吸收存款，分析、发放、管理贷款的非资金营业成本为贷款总额的2，因可能的贷款违约风险追加2的贷款利率，银行利润率为1，则这笔贷款的利率为（）。2022年6月真题A.7B.5C.8D.6 答案：C解析：成本加成定价法下，任何贷款的利率都由四部分组成，即贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行非资金性的营业成本+银行对贷款违约风险所要求的补偿+每笔贷款的预期利润水平=3+2+2+1=8。 目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款 答案：C解析： 在

12、我国，除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。?A有关理财产品介绍的电影、互联网资料B有关理财产品的短信、邮件C有关理财产品的研究机构发表的评论D有关理财产品的宣传单、手册E有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏答案：A,B,D,E解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第十一条的规定，宣传销售文本中的宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；电话、

13、传真、短信、邮件；报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；其他相关资料。?(中级)银行从业考试题免费下载9章 第3章备用信用证实质上是（ ）。A.担保业务B.代理业务C.理财业务D.托管业务答案：A解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。模型验证在商业银行信用风险内部评级法中具有极其重要的作用，因为（ ）。A.验证可以通过统计手段检验不同等级违约频率的准确性B.验证可以分析内部评级模型对客户违约风险的区分能力，并针对问题提出改进C.验证是监管当局衡量银行内部评级模型有效性的重要手段D.验证可以评估银行资产组

14、合的风险特征和所面临的市场环境E.验证是银行优化内部评级模型的重要手段答案：C,E解析：验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合监管要求的重要方式，验证是一个持续的过程，包括对内部评级体系和风险参数量化进行检查和监督的一系列活动，以提高评级体系的可信度与稳健性。商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（ ）。A.银行实际持有的总资本要求B.银行实际持有的符合监管规定的合格资本C.银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求D.银行应当保存的准备金要求E.银行应当制定的存贷款比例要求答案：B,C解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是 银行实际持有的符合监

15、管规定的合格资本。二是 银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低 资本要求。下列处罚措施属于行政处罚的是（ ）。A.责令限期治理B.责令停产停业C.责令赔偿损失D.责令退还土地答案：B解析：根据行政处罚法，我国行政处罚的种类有七类：(1)警告；(2)罚款；(3)没收违法所得、没收非法财物；(4)责令停产停业；(5)暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；(6)行政拘留；(7)法律、行政法规规定的其他行政处罚。AD两项是行政机关督促违法行为人自行主动纠正违法行为，不是行政处罚；C项是行政机关促使违法行为人就自己的违法行为向受害人承担民事责任，也不属于行政处罚。以下关于贷款偿还的描述，不正确的是（

16、）。A.贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利B.对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息C.因提前还款而产生的费用应由借款人负担D.银行在短期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单答案：D解析：贷款通则规定：银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单，以尽到告知借款人还本付息的义务。 下列关于个人住房贷款期限调整的说法错误的是（）。A.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率之行B.对分期还款类个人贷款账户缩短期限后，贷款到期日期至少在下一个结息期内，即剩余有效

17、还款期数不能为零C.缩短借款期限,已计收的利息也要相应调整D.缩短借款期限后新的借款信息达到新的利率期限档次时从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行 答案：C解析：缩短借款期限后的利率不作调整。 随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出-些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2022年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定。这次计发办法改革，采取（）的方式来设计。A.“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”B.“新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”C.“新人新制度、中人新办法、老

18、人逐步过渡”D.“新人新制度、老人老办法、中人自主选择” 答案：A解析：暂无解析下列说法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是（）。A.按照项目完成工程量的多少付款B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容、费用，准确、及时地提供相应贷款D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的融资答案：C解析：计划、比例放款原则应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。故本题选C。以（）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。A.抵押B.担保C.留置D.定金答案：A解析：

19、以抵押的方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。(中级)银行从业考试题免费下载9章 第4章强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段答案：B解析：20世纪60年代以前，商业银行的风险管理偏重于资产业务的风险管理。商业银行极为重视对资产业务的风险管理，通过加强资产分散化、抵押、项目调查、严格审批制度、减少信用放款等各种措施和手段来减少、防范资产业务损失的发生。对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有（）。A.以资产抵押的，借款人应根

20、据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限B.经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同C.保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投E.如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款答案：A,C,E解析： 选项A，以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限。选项B，经借款人确认后，将保险单项下因保险事件

21、发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同。选项C，保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担。选项D，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，银行有权代为投保，费用由借款人负担。选项E，如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款。货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是( )。A.国债B.私募股权基金C.中央银行票据D.金融债答案：B解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投

22、资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。责令停业整顿属于（）。A.人身罚B.财产罚C.行为罚D.申诫罚答案：C解析：责令停业整顿属于行为罚，是指行政机关对违反行政管理法规的企业或者个体经营户，依法在一定期限内剥夺其从事某项生产或者经营活动权利的行政处罚。保持充足的流动性是有代价的，主要是由于高流动性资产的收益往往较低，保持流动性充足可能削弱银行的盈利能力。（ ）答案：对解析：保持充足的流动性是有代价的。作为企业，盈利是银行经营的根本目标之一，由于高流动性资产的收益往往较低，保

23、持流动性充足可能削弱银行的盈利能力。个人贷款定价的一般原则包括( )。A.风险定价原则B.成本收益原则C.组合定价原则D.参照市场价格原则E.与宏观经济政策一致原则答案：A,B,C,D,E解析：个人贷款定价的一般原则：成本收益原则、风险定价原则、参照市场价格原则、组合定价原则、与宏观经济政策一致原则。 银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（ ）。A.接管B.促成机构重组C.撤销银行业金融机构D.宣告破产E.终止银行业务 答案：A,B,C解析：银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施还包括依法对银行业金融机构实行接管或者促成机构重组、撤销银行业金融机构等。 下列关于个人贷款合同的说法，错

24、误的是（）。A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字 答案：B解析：在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。 中小企业主要融资工具和渠道有（ ）。A.银行贷款B.发行债券C.产权交易D.杠杆收购E.引进风险投资 答案：A,B,C,D,E解析：中小企业融资方式比较多，其中包括银行贷款、发行债

25、券(私募债)、民间借贷、信用担保融资、金融租赁、股权出让、增资扩股、产权交易、杠杆收购、引进风险投资、投资银行投资、国内上市(新三板、创业板)、境外上市、买壳上市、留存盈余、资产管理融资、票据贴现、资产典当、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资、项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、专项基金的投资、产业政策投资等不一而足。但囿于企业规模，这些融资模式往往并不能顺利让中小企业得到所需资金。(中级)银行从业考试题免费下载9章 第5章学生贷款偿还的形式主要有( )。A.学生毕业前，一次还清B.学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门C.毕业生工作的所在单位，可视其工

26、作表现，决定减免垫还的贷款D.学生毕业后，学校根据学生在校期间成绩予以相应额度的贷款减免E.贷款的学生因触犯国家法律，而被学校开除学籍，应由学生在25年内归还全部贷款答案：A,B,C解析：学生偿还贷款的形式主要有以下几种：学生毕业前，一次或分次还清；学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门；毕业生见习期满后，在25年内由所在单位从其工资中逐月扣还；毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款；对于贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或学生自动退学，应由学生家长负责归还全部贷款。在正常情况下，利息率与货币需求（ ）。A.正相关B.负相关

27、C.无关D.不确定答案：B解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。按贷款用途划分，公司信贷的种类包括（）A.透支B.担保贷款C.特定贷款D.固定资产贷款E.流动资金贷款答案：D,E解析：按照贷款用途划分，公司信贷的种类有：固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资。对个人理财业务产生影响的社会制度有（）A.住房分配制度B.税收制度C.医疗保险制度D.

28、义务教育制度E.养老保险制度答案：A,C,D,E解析：各种制度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响。新中国成立至今，伴随着计划经济向市场经济的转变，一系列制度发生了变迁。其中社会保障体系、教育体系以及住房制度的改革尤为典型，社会保障体系主要包括养老保险制度和医疗保险制度。 下列关于国家住房公积金的说法，正确的是（）。A.参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房，由政府确保支付的住房资助计划B.出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额C.住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点D.住房公积金实行“存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保”的原则E.符合支取公

29、积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款 答案：A,C解析：B项，购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；D项，住房公积金实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则。国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。（）答案：错解析： 国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。现在，为适应我国

30、经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。一家银行声称给储户10的年利率，每季度按复利计息，则一笔1000元的存款在两年后价值为（）元。A.11025B.11257C.12184D.12076答案：C解析：FV=1000(1+104)8=12184(元)。 资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率 答案：D解析：资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资

31、产之间的比率。资本充足率计算公式如下:资本充足率=(总资本对应资本扣减项)/风险加权资产100%。在抵押贷款中，()直接影响了抵押物价值的大小。A.抵押率 B.抵押额度 C.抵押物新旧 D.抵押物所有权答案：A解析：由于银行发放抵押贷款本息总额=抵押物价值抵押率，其他条件一定时，抵押率越低，企业获得同样数额的贷款需提供的抵押物价值就越高；抵押率越高，企业需提供的抵押物价值就越低，因此抵押率的高低直接影响了抵押物价值的大小。(中级)银行从业考试题免费下载9章 第6章（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.企业集团财

32、务公司答案：C解析：金融租赁公司是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。下列权利凭证中，（ ）不能作为个人住房贷款质押担保的质物。A.国家重点建设债券B.个人活期储蓄存折C.个人定期储蓄存款存单D.1999年以后财政部发行的凭证式国债答案：B解析：采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。个人活期储蓄存折不包括在内。( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险答案：D解析：原保险是保

33、险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险；B项，共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险；C项，再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。根据商业银行流动性风险管理办法(试行)，流动性风险管理政策和程序主要包括（ ）。A.压力测试B.应急计划C.流动性风险限额管理D.融资管理E.现金流测算和分析答案：A,B,C,D,E解析：流动性风险

34、管理政策和程序主要包括现金流测算和分析、早期预警、流动性风险限额管理、融资管理、日间流动性风险管理、压力测试、应急计划、优质流动性资产管理、并表及重要币种的流动性风险管理等内部管理制度。 设立信托，应当采取书面形式。（） 答案：对解析： 设立信托，应当采取书面形式。根据信托法的规定，书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的，信托合同签订时，信托成立。采取其他书面形式设立信托的，受托人承诺信托时，信托成立。以下关于抵押效力的说法正确的是（ ）。A.抵押贷款到期，若借款人能按时足额归还本息，则抵押自动消失B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失

35、的，抵押权也消失C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让D.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况E.若借款人不能按时归还贷款本息，或银行同意展期后仍不能履行，抵押权才真正得以实现答案：A,B,D,E解析：抵押权不可以与其担保的债权分离而单独转让，选项C错误。其他选项均正确。可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。A.单一客户风险限额B.集团客户风险限额C.组合限额D.区域风险限额答案：C解析：组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如

36、过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险。目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险答案：C解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。答案：对解析：建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。(中级)银行从业考试题免费下载9章 第7章下列对银行业机构信息披露要求的说法，错误的是（）。A.必须

37、每季度披露风险管理政策B.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C.必须提高信息披露的相关性D.必须保持合理频度答案：A解析：根据信息披露要求，对银行业机构信息披露必须每半年披露风险管理政策。备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。（）答案：对解析： 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级 答案：D解析：一般来说，商业银行的内部

38、评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险；第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12，同期国库券收益率为5，已知该股票的系数为15，则该只股票的期望收益率为( )。A.135B.14C.155D.165答案：C解析：由资本资产定价模型可得该只股票的期望收益率为：下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A. 利率风险B. 汇率风险C. 商品风险D. 操作风险答案：D解析：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我

39、对冲和市场对冲两种情况。操作风险一般通过购买保险等缓释风险，而不能采用风险对冲策略进行管理。按信托财产的不同，下列不属于信托财产的分类?（）A.资金信托B.动产信托C.不动产信托D.票据信托答案：D解析：信托按照信托财产的不同可分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。A.数量指标B.定性指标C.比例指标D.等级指标答案：B解析：国剐风险的评估指标包括三种：数量指标、比例指标、等级指标。个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。A、抵押物价值与存续状况 B、保证担保是否有效 C、抵押物的合法性 D、交易价格是否合理答案：B解析：保险

40、代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括()。A.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传B.阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款E.以上选项均不正确答案：A,B,C,D解析：(中级)银行从业考试题免费下载9章 第8章为确保金融资产管理公司的集团战略风险能被（ ），集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位、价值、文化及风险承受能力等相一

41、致。A.识别B.监测C.评估D.控制E.报告答案：A,B,C,D,E解析：为确保金融资产管理公司的集团战略风险能被识别、评估、监测、控制和报告，集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位、价值、文化及风险承受能力等相一致。流动资金贷款是指银行向（）发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。A.从事生产经营的个人B.从事合法生产经营的个人C.从事特殊生产经营的个人D.从事合法特殊生产经营的个人答案：B解析：根据个人贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款主要是用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国

42、家禁止生产、经营的领域和用途。波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这五个群体是（）。A.同行业竞争者B.潜在的新加入的竞争者C.替代产品D.购买者和供应商E.政府答案：A,B,C,D解析：对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这五个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。李先生4月8日存入一笔10 000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10 000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确

43、的是( )。A银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息B银行只能选用积数计息法C选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些D选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些E选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多答案：A,C解析：AC中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定，A选项正确。若采用积数计息法，按实际天数算，存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，遇到整月的时候采用月利率，即假设1年中每个月是30天，存期合60天。因此本题采用积数计息法会比采用逐笔计息法多

44、计算1天的利息，C选项正确。故选AC。等额累进还款法的特点是（ ）。A.客户根据间隔期和相应的递增或递减比例进行还款B.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期C.对收入增加的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减少利息负担D.对收入下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额E.对收入下降的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减轻还款压力答案：B,C,D解析：等额累进还款法的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对收入增加的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减少利息负担；对收入下降的客户，可采用减少累进额、扩

45、大累进间隔期，使分期还款额减少，减轻还款压力。没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起( )内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。A、一个月B、两个月C、三个月D、五个月答案：C解析：C没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。具体可参照行政强制执行实施的内容。小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金答案：B解析：教育投资规划工具可

46、分为：长期教育投资规划工具；短期教育投资规划工具。其中，短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等；长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。商业银行的限额管理体系通常包括（ ）。A.区域限额B.国家风险限额C.集团客户限额D.行业限额E.单一客户限额答案：A,B,C,E解析：商业银行的限额管理体系通常包括：单一客户授信限额管理；集团客户授信限额管理；国家风险与区域风险限额管理；组合限额管理。违约概率模型预测客户对催收方式是否响应的概率。（）答案：错解析：(中级)银行从业考试题免费下载9章 第9章第一家跨省区设立

47、分支机构的城市商业银行是( )。A北京银行 B南京银行C上海银行 D威海市商业银行答案：C解析：C 2022年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。故选C。下列关于交易对手信用风险暴露的计量，表述错误的是（）。A、较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法B、现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量C、在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中D、对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法答案：D解析：D项，对于不满足利用内部模型法，但

48、希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用标准法。 在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。A.净现金流量B.总资产账面价值C.获取现金流量的时间D.与现金流量相关的风险 答案：A解析： 在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。对信贷运行过程的监测预警是通过()实现的。A.建立科学的贷前调查体系，对申贷人系统调查B.建立严格贷前审批程序，对贷款申请逐一把关C.建立科学的贷后检查，对贷款人随时检查D.建立科学的监测预警指标体系，并观察其发展变化过程答案：D解析：对信贷运行过程的监测预警是通过建立科学的监测预警指标体系，并对其发展变化过程进行观察来实现的，合理地选择预警指标是建立预警体系