22年银行业专业人员(中级)试题9章.docx

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1、22年银行业专业人员(中级)试题9章22年银行业专业人员(中级)试题9章 第1章 商业银行面临的主要风险是( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.国家风险正确答案：A解析：本题考查风险的分类。商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。 “授信电子批复书”可通过()查询出来A、评级授信信息查询B、收购贷款资格查询C、贷款情况查询答案：A 依据我国票据法规定，( )的金额、收款人名称可以由出票人授权补记，未补记前不得背书转让和提示付款。A、汇票B、本票C、支票D、远期汇票答案：C 对贷审会审议通过的信贷业务，有权审批人无权否决。()答案：错

2、误 银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。( )答案：对 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充( )A.核心一级资本B.储备资本C.二级资本D.其他一级资本正确答案：A “抵质押品查询”可按单客户抵质押品情况明细查询、地区抵质押品汇总查询、()、押品按贷款形态统计查询。A、押品种类对应融资情况统计查询B、押品金额对应融资情况统计查询C、押品数量对应融资情况统计查询答案：A 客户授信自审批之日起有效期为1年。上年度客户授信额度已到期，如本年度尚未核定，可延用上年度授信结果，延用期限最长不超过()。A、1年B、2个月C、3个月D、6个月答案：C22年银行

3、业专业人员(中级)试题9章 第2章 对于已完成授信首次签批，需调增已授信分项的，需重新下发电子审批书作为对原电子审批书的调整;需调增未授信分项的，无需重新下发电子审批书。()答案：错误 董事会例会()至少应当召开一次。董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。A.每一年B.每半年C.每季度D.每星期答案:C 固定资产贷款和项目贷款，单笔金额超过项目总投资()%且超过50万元或超过(万元人民币)的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、21,000B、5,200C、2,500D、5,500答案：D 某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为

4、40万元，为该贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为( )。A.0.0025B.5.05C.0.0575D.0.05正确答案：D ( )是指不发行股票实体，只做股东名册登记的股票。A、有面额股票B、无面额股票C、实体股票D、记账股票正确答案：D解析：本题考查股票市场。记账股票是指不发行股票实体，只做股东名册登记的股票。 下列选项正确的是：()。A.银行业金融机构从业人员应主动维护本机构的资金安全B.银行业金融机构从业人员应保守本单位的商业秘密，但对其他金融机构中的国家机密无保密责任C.银行业金融机构从业人员应实事求是的制作本机构的业务报表及活动信息，拒

5、绝作假D.银行业金融机构从业人员应认真学习本机构操作规程，规范操作。答案:A,C,D 金融机构清算专管员到人行营业部门送交会计凭证，应由谁在会计核算资料交接登记簿上签字确认。( )A、金融机构清算专管员B、人行接柜员C、金融机构清算专管员和人行接柜员D、金融机构清算专管员和人行会计主管答案：C 票据法所称保证人，是指具有(代为)清偿票据债务能力的法人、其他组织或者个人。 ( )答案：对22年银行业专业人员(中级)试题9章 第3章 票据抗辩指票据债务人根据法律规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。( )答案：对 银监会流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款资金支付方式变更条件在支付时明确，不需要在流动

6、资金借款合同中约定。()答案：错误 ( )依法对商业银行代理支库和商业银行、信用社国库经收处所办国库业务实施垂直管理。A 、人民银行B、税务机关C、征收机关D、财政机关答案：A 农发行根据资金来源、信贷产品特点及客户营运周期，确定信贷产品的期限结构，确保资金来源与资金运用相匹配，政策指令性信贷、政策指导性信贷与商业性信贷合理配置。()答案：错误 各级国库应严格执行中国人民银行会计档案管理规定等制度要求，确保国库会计档案安全和完整，切实防止档案( )。A、毁损、散失、泄密B、被盗、损毁、散失C、毁损、泄密、虫蛀答案：A 营业人员到岗工作后须检查的安全工作有哪几个方面?答案：营业人员到岗后，必须检

7、查营业场所周围环境及室内安全状况，自卫武器、消防器材放置情况，报警器、闭路监控设备运行状态，将营业厅后门反锁固定，关好柜台边侧门。 国库经收处不得无理拒收纳税人缴纳或征收机关负责组织征收的( )。A、预算支出B、预算收入C、税收业务D、拨款业务答案：B 拟核销的贷款，经风险管理有关流程审批后，CM2022可()A、直接发送转呆账电子许可证B、综合业务系统直接转呆账C、自动转呆账D、手工录入转呆账记录答案：A22年银行业专业人员(中级)试题9章 第4章 电子商业汇票系统转发票据信息时，只转发本次票据行为当事人的签章，不转发历史票据行为当事人的签章。 ( )答案：对 各级国库的统计分析机构和岗位设

8、置、人员配备状况，以及制定的统计分析制度办法等，必须报( )备案。A、上级国库B、上一级国库C、上级国库和统计部门答案：B 以下哪些选项属于一级(直属)分行私人银行中心职能?A.负责研究分行私人银行客户金融服务需求和同业市场竞争态势，提供产品服务方案，并在总分行授权范围内开展包括项目尽调、项目遴选和项目推荐在内的金融资产服务。B.负责制订分行私人银行发展规划并组织实施，推动分行私人银行业务推进委员会各项工作要求，履行分行私人银行业务推进委员会秘书处职责，负责分行私人银行业务指标制订、业绩评价和绩效考核。C.负责组织、指导和推动分行分支机构私人银行客户发展、维护体系，产品销售体系的建设。D.负责

9、组织分行私人银行从业人员的专业培训，加强人员队伍建设，提升地区私人银行业务整体竞争力答案：ABCD 下列属于中国农业发展银行主要任务的是( )。A、支持进出口贸易B、农业政策性贷款C、国家重点建设项目融资D、支持国家开发项目融资正确答案：B解析：本题考查政策性银行机构。中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，下列说法中正确的是( )。A.质权人优先于抵押权人受偿B.抵押权

10、人优先于质权人受偿C.此种情形下的抵押、质押均无效D.要视具体情况来哪种权利人优先受偿正确答案：B解析：本题考查留置权、抵押权、质权的关系。同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。 以下哪些机构是工商银行的子公司( )?A.工银瑞信B.工银国际C.工商银行首尔分行D.工银租赁E.工商银行东京分行答案：ABD 投融资顾问业务，指为私人银行客户( )提供投资计划与方案设计、投资产品风险与收益分析、投资期限结构合理搭配等投资咨询顾问服务，以及协助确定融资目标并设计融资方案，包括融资工具选择、融资成本控制、期限结构搭配、信用增级与偿还计划设计，以及设计交易结构、操作策略、执行程

11、序等融资咨询顾问服务A.个人或家族企业B.个人C.家族D.企业答案：A 与贸易直接相关的短期或有项目转换系数为( )。A.0B.20%C.50%D.100%正确答案：B解析：本题考查信用转换系数。银行的表外资产划分为11个类别，针对不同类别分别规定了0、20%、50%、100%等四个档次的不同的信用转换系数。例如，等同于贷款的授信业务转换系数为100%;与贸易直接相关的短期或有项目转换系数为20%。22年银行业专业人员(中级)试题9章 第5章 贷款发放防范风险措施，应设立独立的放款管理部门或岗位，对提交的的提款申请要认真进行审核，逐项审查提款条件的落实情况，主要包括 、 、 、 、贷款用途、资

12、信状况、支付方式、贷后管理等。( )A.支付办法B.担保权利C.贷款合同D.贷款额度E.贷款期限答案：BCDE 对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下纠正措施：()。A.要求商业银行控制表内外资产增长速度B.要求商业银行提高资产收益率C.要求商业银行降低表内外资产规模D.要求商业银行限期补充一级资本答案:A,C,D 当商户签约成为银行卡特约商户时就已承诺接受银行卡，并向刷卡者收取一定比例手续费 。( )答案：错 贷记卡卡内存款是没有利息的。( )答案：对 大中城市、城区农村商业银行和资产规模超过()亿元的县域农村商业银行应按照与财务报告披露相同的频率,通过当地

13、主流媒体或公司官方网站向社会发布三农金融服务专题报告,详细披露三农金融服务开展情况,并在公司官方网站上至少保留最近两期。二农金融服务专题报告。规模较小的县域农村商业银行可以简化信息披露。因特殊原因不能按时披露的,应至少提前()个工作向属地监管机构申请延迟披露。A.100;10B.100;15C.50:10D.5015答案:B 下列哪项可以作为支票影像交换系统业务退票理由?A、未加盖票据交换专用章B、电子清算信息中未录入最后一手委托收款背书人信息C、未作委托收款背书D、支票票面“用途”未记载答案：C 国家机关、以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构和职能部门不得为保证人;但是，法律

14、另有规定的除外。( )答案：对 优化资源配置功能是金融市场最主要、最基本的功能。( )正确答案：错解析：本题考查金融市场的功能。货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。22年银行业专业人员(中级)试题9章 第6章 地方储备粮贷款和地方储备粮轮换贷款一般采用的贷款方式分别为()A、信用贷款、信用贷款B、担保贷款、担保贷款C、信用贷款、担保贷款D、担保贷款、信用贷款答案：C 在落实项目资本金时，对采取增加注册资本金方式的，由客户提供有资质的机构出具的验资报告，无需核查客户账务处理情况。()答案：错误 对涉及借款人的名称变更、控股股东变更、注册资本减少、借款人拟进行合并、收购和并购等重要事项

15、的变更(风险贷款)进行重组的除外，若借款人在农发行有多笔信贷业务的，开户行在CM2022系统中选择()信贷业务发起“要素变更申请审批流程”。A、最近一笔B、最早一笔C、随意一笔D、每一笔答案：A 以下属于客户经理主要制度的是?()A.工作例会制度B.客户定期访客制度C.外出报告制度D.业务资料管理答案：ABCD 对单一客户或单一项目超过亿元人民币或等值外币的融资需求，除经总行同意外，应采取银团贷款方式()。A、20B、30C、40D、50答案：B 国库会计管理遵循“垂直领导，分级负责”的原则。( )答案：错误 下列哪些属于概念属于企业文化范畴：( )A.共同意识B. 规范经营C.经营理念D.

16、价值观念答案：ACD 在cm2022系统不能查出企业的历史存款分户账发生明细，只可查询当前存款账户余额。()答案：正确22年银行业专业人员(中级)试题9章 第7章 “不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”是大仲马的名言。（ ）答案：错误 用信条件未完全落实的，可以进行信用发放。()答案：错误 董事会应当根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会，如战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬委员会等。()答案: 经收预算收入的商业银行分支机构和信用社均为国库经收处。( )答案：正确 “0177”是私人银行业务系统的()。A.组织机构代码B.核算交易代码C.支付系统行号

17、D.主机系统专属地区号答案：D 政策指导性固定资产融资占用()授信额度。A、政策指导性非专项B、政策指导性专项C、商业性非专项D、商业性专项答案：B 贷后检查记录的维护及签批，一般应在检查期()月底前完成。A、当月B、次月C、季度末月答案：B CM2022中，利率调整、提前收回与提前还款可()进行操作。A、直接发送电子许可证B、发起申请流程审批C、直接认定后发送电子许可证D、不用发送电子许可证答案：C22年银行业专业人员(中级)试题9章 第8章 支票就是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给收款人的票据。( )答案：对 贷款授权管理的内容不包括()A、贷款业务品种B、贷款

18、方式C、贷款流程D、单笔贷款审批权限答案：C 贷款人受托支付应采用事前逐笔审核方式。()答案：正确 互联网金融对商业银行的改变主要体现在( )。A、提升客户体验B、改变获客路径C、降低运营成本D、创造市场机会E、提高运营成本正确答案：ABCD解析：本题考查互联网金融。互联网金融对商业银行的改变主要体现在以下方面：提升客户体验、改变获客路径、降低运营成本、创造市场机会。 地方法人金融机构连续续做两次常备借贷便利业务超过( )次的，由人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、深圳市中心支行在续做当日书面报总行备案。A.2B.3C.4D.5答案：A 贷后管理主要风险是信贷资金未按

19、规定合同,规定 使用，挪作他用对借款人 、 和经营状况的恶化。( )A. 管理B.用途C.担保人财务状况D.资信状况答案：BCD 农发行各分支机构接到牵头行发出的银团贷款邀请函及随附的贷款条件清单、信息备忘录、保密承诺函等文件后，如有意参加银团，应按照信贷业务受理流程规定，逐级上报决定是否受理()。A、总行B、省分行C、市分行D、有权审批行答案：D 人民银行营业部门与开户单位月度对账时，开户单位在对账单上签字的负责人是指 ( ) 。A、指开户单位会计财务部门负责人B、指开户单位营业部门负责人C、指开户单位负责与人民银行营业部门对账的业务部门负责人D、指开户单位负责人答案：D22年银行业专业人员

20、(中级)试题9章 第9章 运行管理员主要负责日常业务管理、维护工作，如地区管理维护、机构状态维护、新增客户、账务结转等，且系统控制不可以兼任其他业务模块的管理员、领导或操作员。()答案：错误 私人银行的市场风险主要存在于私人银行的()和()过程中。A.投资产品开发B.投资产品管理C.投资产品研究D.投资产品学习答案：AB 如我行贷款客户的投资人未在我行开户，可由会计部门在我行综合业务系统中开立投资人客户代码,再由开户行CM2022系统运行管理员通过CIS下载到CM2022中使用。()答案：正确 商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位,实施相应的分离措施,形成相互

21、制约的岗位安排。()答案: 银行业务中不存在信用风险的业务是()。A.代理收费B.信用担保C.贷款承诺D.贸易融资答案:A 贷款审批情况汇总查询可以查询所辖地区在指定时间段里已完成审批流程和未完成审批流程的贷款合同和项目台账的审批情况。()答案：错误 第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的要素，其中不包括( )。A.提升资本工具损失吸收能力B.强化资产风险的衡量体系C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高资本充足率监管标准正确答案：B解析：本题考查第三版巴塞尔资本协议。第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素： 1.提升资本工具损失吸收能力：强调资本数量与资本质量同等重要，大幅度提高了各类资本工具的标准; 2.增强风险加权资产计量的审慎性：提高了资产证券化交易风险暴露的风险权重等;# 3.提高资本充足率监管标准：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%。 以企事业单位为对象发放的贷款，指的是( )。A、个人贷款B、公司贷款C、短期贷款D、长期贷款正确答案：B解析：本题考查公司贷款业务。公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款。