理财规划师模拟冲刺试题集8章.docx

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1、理财规划师模拟冲刺试题集8章理财规划师模拟冲刺试题集8章 第1章 不属于保险的基本原则。A最大诚信原则B风险最小化原则C可保利益原则D近因原则正确答案：B共用题干何先生为外企员工，每月的收人大概为7000元，虽然当前收入一般，由于每月的支出较大，因此还款能力较弱，但由于职业前景较好，预计未来收入会逐渐增加。何先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为30万元，期限为15年，贷款利率为6.5%。根据案例回答下列问题。如果采用等额本金还款法，何先生偿还的利息总和为()元。A:52650B:58420C:62188D:147062.5答案：D解析：下列不属于住房支出的是()。A:购房B

2、:租房C:住房投资D:住房抵押答案：D解析：我们通常把()叫做货币的对外价值。A:利率B:货币增长速度C:汇率D:货币升值答案：C解析：货币的对外价值是指一国货币的汇率水平。汇率是两国货币的兑换比率，是用一国货币表示的另一国货币的“价格”。 到期时间和到期收益率不变，当息票利率降低时，债券的久期将( )，利率敏感性将( )。A变长;增加B变长;减少C缩短;增加D缩短;减少正确答案：A理财规划师模拟冲刺试题集8章 第2章关于人身保险合同的条款，下列论述不正确的是()。A:一般认为，只要不是出于不道德或非法的考虑，在不侵犯受益人的权利的情况下，保单可以转让B:共同灾难条款规定，只要第一受益人与被保

3、险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定被保险人先死C:不丧失价值条款通常规定，保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单效力的变化而丧失D:保费自动垫缴条款规定，投保人按期缴纳保费满一定时期以后，因故未能在宽限期内缴纳保险费时，保险人可以用保单的现金价值自动垫缴投保人所欠保费，使保单继续有效答案：B解析：在人身保险合同中，共同灾难条款规定，只要第一受益人与被保险入同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定第一受益人先死。 如果采用等额本金还款法，何先生第一个月的还款额为( )元。A1429.87B2022.85C2879.67D3286.67正确答案：D ABC公司的流动比率是(

4、)。A2.28B0.61C1.67D1.56正确答案：A金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。A.高收益率B.高流动性C.资金融通期限短D.低风险E.低收益答案：B,C,D,E解析：货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征，所以A选项错误。故选BCDE。 在购买规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是( )。A家庭人HB生活品质C交通便利性D生活配套设施正确答案：A理财规划师模拟冲刺试题集8章 第3章商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴

5、现以获得资金的行为是()。A:转贴现B:转抵押C:再贴现D:再贷款答案：C解析：商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的行为是再贴现。2000年初；王先生参加了社会基本养老保险，但一直不是很了解，找到理财规划师咨询，得知按照现行基本养老保险计发办法，缴费满15年以上的，基础养老金按当地职工上一年度平均工.资的()计发，个人账户老金按账户储额的()计发。A:20%,1/60B:10%,1/60C:20%,1/120D:10%,1/120答案：C解析：共用题干张辉夫妇今年均刚过25岁，他们打算55岁退休。张辉夫妇估计两人退休后的第一年需要11万元的生活费用，由于通货膨胀

6、的原因生活费用每年按照6%”的速度增长。张辉夫妇预期寿命为80岁，假设张辉夫妇退休后每年的退休收入为6万元（发生在每年年初）。假设退休的投资收益率为8%，退休后的投资收益率为6%，张辉夫妇现在已有10万元的退休基金。根据资料回答下列问题。如果采取“定期定投”方式，二人还需每年年末投入约()才能满足退休金缺口。A:4470元B:13071元C:7470元D:8348元1注：答案选D，但正确的数字应是8216元。答案：D解析：以下属于理财规划的具体目标的是()。A:整体规划B:现金保障优先C:必要的资产流动性D:提早规划答案：C解析：理财规划的具体目标包括：必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教

7、育期望、完备的风险保障、积累财富、合理的纳税安排、安享晚年以及有效的财产分配与传承。 国务院关于完善企业职工基术养老保险制度的决定(国发202238号)的规定相比以前的基本养老保险制度发生了变化，下列( )不是变化的内容。A城镇各类企业职工都要参加企业职工基本养老保险B个体工商户要参加企业职工基本养老保险C灵活就业人员要参加企业职工基本养老保险D一般企业要按照缴费工资的20%缴纳基本养老保险费正确答案：D理财规划师模拟冲刺试题集8章 第4章理财规划师在实践工作中总结出确定一个人保险金额的“72原则”其具体含义是()。A:保险提供的保障应该至少足够再没有工作的情况下支撑72年B:保险提供的保障应

8、该至少足够再没有工作的情况下支撑6年C:保险提供的保障应该至多足够再没有工作的情况下支撑72年D:保险提供的保障应该至多足够再没有工作的情况下支撑6年答案：B解析：个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，个人住房商业性贷款的贷款方式有()。A:抵押贷款B:质押贷款C:保证贷款D:抵押（质押）加保证贷款E:典押答案：A,B,C,D解析：下列对定期评估频率描述错误的是()。A:对资产规模较小的客户可以适当降低评估频率B:财务状况比较稳定的客户可以适当减少评估次数C:对风险偏好型的投资者可以适当减少评估次数D:频率越高对客户越有利，但同时也增加了理财方案的评估成本答案：C解析：对风险偏

9、好型的投资者，投资风格积极主动，需要进行经常性的理财方案评估，应适当增加评估次数。某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()。A:24元B:40元C:240元D:400元答案：B解析： 影响债券价值的因素有( )。A票面得率B剩余到期期限C面值D市场利率E发行时间正确答案：ACD理财规划师模拟冲刺试题集8章 第5章老张2022年与出版社就一本完成的小说签订了出版合同，获得稿酬收入2000元。小说上市后销售火爆，于2022年年底再版，老张又获得3000元的收入，则老张就小说出版获得的稿酬收入需缴纳()元的个人所得税。A:476B:520C:560D:580答案：A

10、解析：()不是理财规划合同的必备条款。A:当事人权利与义务条款B:委托事项条款C:鉴于条款D:陈述与保证条款答案：C解析：“鉴于条款”并不是合同的必备条款，但是合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，“鉴于条款”还可用以探究当事人的真实意思表示。下列各项优惠政策中，属于免纳个人所得税项目的是()。A:国债利息B:抚恤金C:保险赔款D:个人举报奖金E:职工的退休工资答案：A,B,C,E解析：D项，个人举报、协查各种违法、犯罪行为而获得的奖金属于暂免征收个人所得税的所得。下列说法错误的是()。A:起诉需要有明确的被告人、具体的诉讼请求和事实根据B:法院坚持“不告不理”原则

11、C:我国法院审理案件实行“二审终审制”D:不服法院第一审判决的，在判决书送达之日起10日内向上一级人民法院提起上诉E:不服法院第一审裁定的，在裁定书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉答案：D,E解析：不服法院第一审判决的，在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。不服法院第一审裁定的，在裁定书送达之日起10日内向上一级人民法院提起上诉。表见代理本质上是无权代理。()答案：对解析：表见代理，又称表现代理，是指行为人没有代理权、超越代理权或者终止代理权后，仍有足以使第三人相信其有代理权的事实和理由，使善意第三人以此与行为人发生民事法律关系的，该法律行为对被代理人发生法律效力的法律

12、制度。本质上仍然属于无权代理，只是为了保护善意第三人的利益，法律赋予其有权代理的效力。理财规划师模拟冲刺试题集8章 第6章股权分置改革过程中因非流通股股东向流通股股东支付对价而发生的股权转让，()。A:按照1征收印花税B:按照3征收印花税C:按照5征收印花税D:暂免征收印花税答案：D解析：到期收益率的两个暗含条件是()。A:假设投资者将一直持有债券，直至债券到期为止B:假设各期的利息收入要在债券的剩余期限内进行再投资，并且投资收益率等于到期收益率C:假设各期的利息收入要在债券的剩余期限内进行再投资，并且投资收益率等于市场利率D:使债券各个现金流的净现值等于0E:债券的持有期收益率越高，表明投资

13、该债券获得的收益率越高答案：A,B解析：本题考查的是到期收益率的两个暗含条件。法律文书生效后，权利人应在()内向人民法院申请强制执行。A:6个月B:1年C:2年D:3年答案：C解析：民事诉讼法第二百三十九条第一款：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。”中央银行外汇管理的主要目标是实现经济的快速稳定增长。()答案：错解析：外汇管理是指一个国家对本国货币与外国货币的兑换加以限制的措施。国际收支平衡是中央银行外汇管理的主要目标。某零息债券还剩3.5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为()。A:14%B:16.3%C:4.

14、3%D:4.66%答案：C解析：现在默认题中债券为半年计复利（常用复利及支付周期，因题中年限以半年为基本单位）。那么中i=1，7。设到期年收益为r，Interestpayment=CP=0,因为是零息债券。，由于CP=0，简化得100/86=(1+r/2)7，解得r=4.356%。理财规划师模拟冲刺试题集8章 第7章()是主要以财务作为质押而有偿、有期限借贷融资的金融经营机构。A.金融租赁公司B.基金公司C.财务公司D.典当行答案：D解析： 下列对巴塞尔协议的说法中正确的是( )。A巴塞尔协议是对银行业，证券业和保险业的一个管理协议B巴塞尔协议是联合国组织签订的C巴塞尔协议每个国家都必须遵守，

15、否则将受到处罚D巴塞尔协议中规定的资本充足率因不同的机构而不一样正确答案：D理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括()。A:客户家庭资产负债表分析B:客户家庭收入支出表分析C:客户财务比率分析D:客户婚姻状况分析E:对客户子女的状况进行分析答案：A,B,C解析：中央银行的职能被概括为银行的银行、政府的银行和()。A:人民的银行B:发行的银行C:政策的银行D:调控的银行答案：B解析：中央银行的职能一般被概括为发行的银行、银行的银行和政府的银行三大类。有权审理仲裁案件的机构是()。A:人民法院B:司法局C:仲裁机构D:调解委员会答案：C解析：有权审理仲裁案件的机构是仲裁机构，

16、如果争议双方约定将争议提交仲裁机构仲裁，则仲裁条款或仲裁协议选定的仲裁机构对案件有管辖权。人民法院无权管辖仲裁案件。理财规划师模拟冲刺试题集8章 第8章周老先生用多年积蓄盖了5间平房，与老伴、儿子及儿媳共住，产权人是周老先生。因修机场拆迁，周老先生得到60多万元补偿款。他在市里买了一套房，让大家继续住，但产权人仍然是周老先生自己。因儿媳与儿子不和，所以不久前，儿媳忽然向法院起诉公公、婆婆，要求公婆给自己30万元拆迁补偿款。据此该房屋产权应当是()。A:周老先生自己的B:周老先生和儿子的C:儿子与儿媳的D:周老先生与儿子儿媳共有的答案：A解析：家庭共同财产主要来源于家庭成员在共同生活期间的共同劳

17、动收入，家庭成员交给家庭的个人私有财产以及家庭成员共同积累、购置、受赠的财产。这个案例中，拆迁补偿款是给予被拆除房屋的所有人的，所以这些拆迁补偿款只是周老先生原有私房价值的转移与再现。被拆除的旧房屋是周老先生单独购置的，儿子、儿媳并没有参与房屋的购置过程。所以，大家虽然一直都在旧房屋内共同居住，但旧房屋并不是所有家庭成员共同出资购置的，不符合家庭共有财产的形成条件，因此不是家庭共有财产。儿媳无权要求分割这部分私有财产。在我国，收入的来源不包括()。A:销售商品取得的收入B:对外投资的利益C:提供劳务取得的收入D:让渡资产使用权取得的收入答案：B解析：收入按其性质不同，可以分为销售商品、提供劳务和让渡资产使用权取得的收入，不包括选项B。 接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过( )元。A20亿B35亿C50亿D无限定正确答案：C基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是()0A:成长型基金B:收入型基金C:平衡型基金D:伞形基金答案：C解析： 会使个人资产负债表中的资产和负债同时发生变动。A客户以现金购买一件贵重珠宝B客户以银行存款偿还车贷C客户分期付款购买喜爱的电脑D客户以银行存款和年终奖金一次性偿还剩余房贷E客户给父母寄去赡养费正确答案：AD