2022理财规划师模拟试题8节.docx

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1、2022理财规划师模拟试题8节2022理财规划师模拟试题8节 第1节财务分析的基本分析方法主要有()。A.比较分析法B.百分比分析法C.比率分析法D.趋势分析法E.因素分析法答案：A,B,C,D,E解析：在凯恩斯看来，资本边际效率递减规律会导致经济社会当中投资需求不足。()答案：对解析：在凯恩斯看来，由于资本边际效率在长期中是递减的，除非利息率可以足够低，否则会导致经济社会中投资需求不足。而经济生活当中，利率是经常发生变动的，不可能一直保持着极低的水平，所以会导致投资需求不足。理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括()。A:客户家庭资产负债表分析B:客户家庭收入支出表分析

2、C:客户财务比率分析D:客户婚姻状况分析E:对客户子女的状况进行分析答案：A,B,C解析：张先生有一儿一女，70大寿时立有自书遗嘱将财产全部留给儿子。但是后来儿子违法犯罪，锒铛入狱。张先生失望之极将遗嘱付之一炬。关于本案的表述，正确的是()。A:张先生以明示的方式撤销了自己的遗嘱B:张先生以推定的方式撤销了遗嘱C:张先生的遗产全部由女儿继承D:张先生的遗产应收归国有答案：B解析：撤销遗嘱的方式有明示方式和推定方式。本案中，张先生将遗嘱付之一炬，故意地销毁遗嘱，可以推定张先生撤销了原遗嘱。张先生撤销遗嘱之后，并没有重新立遗嘱，因此其遗产应按照法定继承在其第一顺序继承人之间分配。张先生第一顺序的继

3、承人为儿子和女儿，一般由两人平分。公证机构的办事原则不包括()。A:真实性原则B:法定与自愿相结合的原则C:回避原则D:合理性原则答案：D解析：公证机构的办事原则包括：真实、合法性原则、法定与自愿相结合的原则、回避原则、保密原则。不包括合理性原则。2022理财规划师模拟试题8节 第2节共用题干小王今年17岁，父母离异，现父母均已再婚，小王一直由奶奶扶养长大。初中毕业后与叔叔合伙开了一家饭店，在一次车祸中，小王重伤丧失劳动能力。根据案例回答3537题。如果小王跟随母亲一起生活，一次将邻居家的小孩打伤，花去医药费5000元。下列说法正确的是()。A:只能由小王赔偿B:只能由小王的母亲赔偿C:由小王

4、的父亲和母亲共同赔偿D:在小王的母亲无力赔偿的情况下，由小王的父亲赔偿答案：D解析：根据婚姻法第二十九条规定，离婚只能消除夫妻关系，不能消除父母子女的关系。离婚后，子女无论由父亲还是由母亲抚养，仍是父母双方的子女。在男女双方离婚后，双方均具备亲自抚养、子女随一方共同生活的条件下，应当亲自行使抚养教育孩子的权利与义务，祖父母对小孩的抚养教育，仅是帮忙性质的抚助，绝不能替代父母任何一方对子女的抚养与教育。未成年人造成他人伤害的，其父母都有义务对受损害方给予赔偿。如果父母已经离婚，未成年人对他人造成伤害的，一般由与子女共同生活的一方承担民事责任；如果独立承担责任确实有困难，可以与另一方共同承担责任。

5、()的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A:共同保险B:自愿保险C:法定保险D:普通保险答案：C解析：法定保险又称强制保险，是指国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。法定保险的保险关系不是产生于投保人与保险人之间的合同行为，而是产生于国家或政府的法律效力。 如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资( )元。A54626.4B54662.4C54666.4D55371.4正确答案：D （ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。A原油期货B活期存款C平衡型基金D成长型股票正确答案：C随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房

6、决策影响因素的是()。A:房租上涨率B:房价上涨率C:利率水平D:需偿付的房贷利息答案：D解析：2022理财规划师模拟试题8节 第3节下列违反客观公正原则的是()。A:对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露B:理财规划师以自己的专业知识进行判断C:理财规划师可以带一些个人感情的因素以更好地迎合客户D:理财规划过程中不带感情色彩答案：C解析：对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方面进行披露。因此，理财规划师应摒弃个人感情、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。 是利用证券市场线进行基金业绩评价的指标，度量了单位系统风险所带来的超额回报。A夏普

7、指数B特雷纳指数C詹森指数D标准差正确答案：B一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。A:定活两便储蓄B:活期储蓄C:整存整取D:零存整取答案：A解析：张先生预计儿子大学每年学费为1万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入10万元，税后收入86000元，则张先生家庭的教育负担比是()。A:10%B:17%C:15%D:8%答案：B解析：一般来说，客户风险偏好可以分为()。A:保守型B:轻度保守型C:中立型D:轻度进取型E:进取型答案：A,B,C,D,E解析：一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：

8、保守型；轻度保守型；中立型；轻度进取型；进取型。这种分类是根据客户购买金融资产的种类及其组合来进行确定的。2022理财规划师模拟试题8节 第4节共用题干汤先生是一家公司的部门负责人，年收入100万元左右，他最近对银行理财产品非常感兴趣。邸先生是一家银行的理财规划师，他正在向汤先生介绍有关银行理财产品的情况。根据案例回答4749题。下列属于银行理财产品的特点的是()。A:收益率通常低于银行存款B:安全性较低C:面临利率风险和汇率风险D:流动性好答案：C解析：按币种进行分类，银行理财产品主要分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品三类。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，理财计划分为

9、保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类，每种理财计划根据收益与风险的不同又分为两类，共计四类，它们分别是：固定收益理财计划、最低收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。银行理财产品的特点包括：收益率通常高于银行存款；安全性较高，这是由投资对象所决定的；流动性差，大部分银行理财产品都不能提前支取，虽然有部分产品设计了提前终止日，但提前终止通常在收益上要遭受损失；面临利率风险和汇率风险。下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是()。A:存在许多投资者B:所有投资者行为都是理性的C:投资者的投资期限相同D:市场环境是有摩擦的答案：D解析：资本资产定价模型的假设：存

10、在许多投资者，并且与整个市场相比每位投资者的财富份额都很小；所有的投资者都有相同的投资期限；投资者只能交易那些公开交易的金融工具，并假设投资者可以不受限制地以固定的无风险利率借入或贷出资金；市场环境是无摩擦的；所有投资者的行为都是理性的，都遵循马科维茨的投资组合选择模型优化自己的投资行为；所有的投资者都以相同的观点和分析方法来对待各种投资工具，他们对所交易的金融工具未来的收益现金流的概率分布、预期收益率和方差等都有相同的估计。 理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以( )为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个

11、人发放的贷款。A储蓄存款B央行存款C公积金存款D派生存款正确答案：C下列内容属于合伙企业应当解散的情形的是()。A:被依法吊销营业执照B:合伙人已不具备法定人数C:全体合伙人决定解散D:合伙协议约定的经营期限届满，合伙人不愿继续经营的E:以上答案均错误答案：A,B,C,D解析：下列不属于固定收益证券范畴的是()。A:中央银行票据B:优先股C:普通股D:结构化产品答案：C解析：固定收益证券也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。其范畴主要包括债券、中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股等。2022理财规划师模拟试题8节 第5节私

12、人银行财富管理的核心内容是()。A:资本的逃离B:财富的积累C:财产的传承D:财产保护E:合理避税答案：B,C,D解析：财富管理服务的核心内容是：财产保护、积累和传承。共用题干陈先生的信用卡账单日为每月5日，到期还款日为每月25日。刘先生于6月28日因急需用钱取现10000元，如果他本期仅有这一笔信用卡支出，且到期全额还款。陈先生最迟应在()之前还款。A:6月28日B:7月5日C:7月25日D:8月5日答案：C解析：当月支出，会体现在下一期的账单上。所以刘先生于6月28日的取现会在7月5日出账单。应在账单出来后的到期还款日前进行偿还。所以7月5日的账单应该在7月25日前还款。信用卡取现无免息期

13、，需要全额计息。10000*0.05%*27=135（元）。信用卡取现，除利息外还需要承担一定的手续费。陈先生在到期还款日前，至少要偿还最低还款额才不会影响个人信用。最低还款额一般为10%，即10000*10%=1000（元）。 关于共同共有，( )说法正确。A共有关系和共有人的身份无关B共有人按份额承担债务C遗产分割前的共有属于共同共有D共有关系存续期间，共有人可以请求分割共有物正确答案：C 金融衍生产品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。其中期货合约与远期合约的最本质区别是( )。A期货价格的超前性B占用资金的不同C收益的不同D期货合约条款的标准化正确答案：D下列各项中，能够作为企

14、业资产处理的是()。A:企业租入写字楼需支付的租金B:购入的原材料C:企业计划近期购买的机器设备D:企业应交的税费E:融资租入的固定资产答案：B,E解析：本题考查的是资产的含义，资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源，该资源预期会给企业带来经济利益。A是企业的一项负债；C是未来的一项交易，还没有实际发生；D项为企业的负债。2022理财规划师模拟试题8节 第6节从不同的角度看，国际信用包括许多不同种类的信用，但不包括()。A:银行信用B:消费信用C:商业信用D:国家信用答案：B解析：国际信用是国际间的借贷行为，包括：以赊销商品形式提供的国际商业信用，如来料加工和补偿贸易等；以银行借

15、贷形式提供的银行信用，主要表现为出口信贷和进口信贷；政府间提供的相互信用。 如果何先生决定在孩子上大学当年就准备好所有教育费用，如果采用定期定投的方式，则每月初应投入的资金为( )元。A3320.18B3775.38C4308.75D5200.58正确答案：C担保物权主要有()。A.抵押权B.质权C.留置权D.用益物权E.典权答案：A,B,C,D,E解析：某企业2022年利润表显示：净利润300万元，所得税l50万元，利息费用50万元，则该企业2022年的已获利息倍数为()。A.6B.7C.8D.10答案：D解析：已获利息倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)利息费用=(300+150+50)

16、50=10。故选D。不属于滞后指标的是( )。A.生产成本B.失业的平均期限C.物价指数D.GDP答案：D解析：2022理财规划师模拟试题8节 第7节下列关于保险合同的叙述错误的是()。A:保险合同属于保险人和投保人之间签订的民事合同B:保险合同是射幸合同C:保险合同一旦签订后，保险人和投保人双方均不可取消合同D:大部分保险合同是附和合同答案：C解析：保险合同是单边合同，投保人可以随时取消合同。而保险人除了投保人有欺诈违反保险合同条款的行为外，保单一旦生效后，保险人不可单方面取消合同。 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。其贷款额度为(

17、)。A基本学习、生活费用减去奖学金B每人每学年最高不超过6000元C一般在200020000之间D一般在4000l0000之间正确答案：A经济学家认为，一国的()不仅反映了这个国家的对外经济交往情况，还反映出该国经济的稳定程度。A:就业状况B:国际收支状况C:物价状况D:经济增长状况答案：B解析：宏观经济政策的目标有充分就业、物价稳定、经济持续稳定增长和国际收支平衡四种，其中国际收支状况不仅反映了这个国家的对外经济交往情况，还反映出该国经济的稳定程度。下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。A:履行了结婚登记手续B:被胁迫的婚姻无效C:婚姻关系双方及利害关系人可以申请宣告婚姻无效D:被宣告无效的

18、婚姻是自始无效答案：B解析：被胁迫的婚姻属于可撤销婚姻。张先生的公司向某钢厂采购一批螺纹钢，但因为对螺纹钢的型号不了解，在签订合同的时候搞错了产品型号，当产品发到公司后才发现不是所需要的产品，则()。A:合同已经生效，张先生自己承担损失B:张先生受欺骗签订的合同，合同无效C:张先生因为误解签订的合同，合同可以撤销D:张先生和钢厂各承担一半的损失答案：C解析：重大误解是指行为人因对行为的性质、对方当事人、标的物的品种、质量、规格和数量等的错误认识，使行为的后果与自己的意思相悖，并造成较大损失的行为。因重大误解订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或撤销合同。2022理财规划师模拟

19、试题8节 第8节投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按()的原则进行自动撮合，同一价位时，以时间先后顺序依次撮合。A:时间优先B:时间优先、价格优先C:价格优先D:价格优先、时间优先答案：D解析：价格优先原则是指较高买进申报价格优先于较低买进申报价格，较低卖出申报价格优先于较高卖出申报价格；时间优先原则是指同价位之买卖委托单，依买卖委托单输入交易所计算机自动交易系统之时间先后原则决定其先后顺序。之所以不选B项是因为价格优先的原则要优于时间优先的原则。 在以下保险产品中，时先生的购买优先顺序为( )。A房屋火险B意外险C大病保险D家具盗抢险AABCDBBADCCBCADDCBAD正确答案

20、：C2022年1月1日实施的新企业所得税法规定国家需要重点扶持的高新技术企业，企业所得税按()的税率征税。A:15%B:25%C:33%D:20%答案：A解析：下列事项属于有限责任公司监事会或者监事职权范围内的有()。A:检查公司财务B:对董事、经理执行公司职务时违反法律、法规或者公司的行为进行监督C:提议召开临时股东会D:当董事会的行为危害到公司利益时，要求董事予以纠正E:对董事会决议事项提出质询或者建议答案：A,B,C,D,E解析：监事会或者监事的职权主要体现为对公司财务检查，对董事、经理职务行为予以监督等。为了便于监事行使职权，公司的董事、经理和财务负责人不得兼任监事。监事可以列席董事会会议，并对董事会决议事项提出质询或者建议。理财规划师书写的综合理财规划建议书的特点不包括()。A:操作的专业化B:分析的量化性C:目标的指向性D:书写的规范性答案：D解析：综合理财规划建议书的特点包括操作的专业化、分析的量化性和目标的指向性三个特点，不包括选项D。