2022理财规划师试题9篇.docx

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1、2022理财规划师试题9篇2022理财规划师试题9篇 第1篇 某国总人口为1.5亿，其中劳动力人数为8000万，实业人数为500万，则该国的失业率为( )。A0.533B0.0625C0.0333D0.0525正确答案：B 小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是( )。A保险经纪人代表投保人利益B是订立合同提供中介服务的人C保险经纪人指的是个人D可以依法收取佣金正确答案：C 2022年4月27日，中国人民银行上调贷款利率27个基点，我国的住房公积金贷款利率也上调了18个基点。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：在加快先进地区发展的同时，逐步缩小先进地区和落后地区的差距，这一政策

2、属于()。A:产业技术政策B:产业组织政策C:产业布局政策D:产业结构政策答案：C解析：产业布局的平衡性原则，即在加快先进地区发展的同时，逐步缩小先进地区与落后地区的差距。理财规划的最终目标是要达到( )。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由答案：D解析：公开市场业务的优点有()。A:中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己愿望的规模内B:具有不可更改性，中央银行一旦出现政策失误难以进行纠正C:具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来D:具有灵活性E:具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行答案：A,C,D,E解析：公开市场业务的优点有：中央银行可通过买

3、卖政府债券把银行准备金控制在自己愿望的规模内；具有主动性；具有灵活性，即使中央银行有时出现政策失误，也可以及时进行纠正；具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来。某客户购买了一款看涨期权，如果标的资产市价高于行权价格，则该期权处于()状态。A:实值B:价外C:虚值D:平值答案：A解析：依照执行价格，期权的状态可分为价内（实值）期权、价外（虚值）期权和平价（平值）期权三种。对于看涨期权，如果标的资产市价高于执行价格，称期权处于价内状态。 国务院2022年12月发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定的主要任务有十项，有关这些任务说法错误的是( )。A继续确保基本养老金按时

4、足额发放B改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制C逐步做实个人账户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变D积极发展企业年金，建立多层次的养老保险体制正确答案：C2022理财规划师试题9篇 第2篇关于完善企业职工基本养老保险制度的决定实施后参加工作的参保人员，缴费年限需要满()年才可以享受基本养老金。A:10B:15C:20D:30答案：B解析：关于完善企业职工基本养老保险制度的决定实施后参加工作的参保人员，缴费年限需要满15年才可以享受基本养老金。 上述事例给我们的启示是（ ）。A企业发展需要不断满足人的需求B缩短产品生产周期永无止境C缩短生产周期将获得更多的利润D企业取得成功的

5、关键是创新正确答案：ACD张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用()。A:零存整取B:存本取息C:整存零取D:定活通答案：D解析： 助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种，其中( )多适用于不动产保险。A现金赔付B重置C修理D更换正确答案：B当一金融机构面临资金困难，而其他金融机构又无力或不愿对其提供援助时，中央银行为其提供援助是央行的()职能。A:资金清算B:最后贷款人C:代理国库D:中央银行贷款答案：B解析：当某一金融机构面临资金困难，而其他金融机构又无力或不愿对其提供援助时，中央银行将扮演最后贷款人的角色。()属于消费者在使用信

6、用卡时应避免的行为A:消费者一定要注意两点：持卡人的消费日期，银行账单日与还款日之间的天数B:消费前熟悉信用卡发卡行的相关规定，记住每次的透支金额C:如果持卡人不经常使用信用卡，也不必将其注销，可以同时保留多张信用卡D:持卡人不要将信用卡当存折用，将大额现金存入信用卡内答案：C解析：税收是国家凭借政治权利，按照法律规定取得财政收入的一种形式。它的特征主要表现在三个方面，即包括()。A:强制性B:无偿性C:固定性D:灵活性E:有偿性答案：B,C,D,E解析： 小周今年结婚成家，幸福的生活刚刚开始，对于小周这样的青年家庭来说，其进行投资的核心策略应为( )。A进攻为主，适当考虑投资风险较高的项目B

7、防守为主，基本不考虑高风险项目C防守理财，安全是最重要的D中度保守，不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票型基金正确答案：A2022理财规划师试题9篇 第3篇共用题干王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据案例五回答9296题。王女士夫妇一共需要()元养老金。A:3398754B:3598754C:3000000D:3977854答案：C解析：共用题干老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入

8、8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%，退休后全部转化为存款，年收益率为3%。根据案例回答15题。为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为()元。A:5478B:2789C:6574D:6552答案：C解析：老王退休后的基金总需求：PMT=5000,N=300,I/Y=3/12,FV=0,PV=-1054382.27;储蓄到退休时的价值：

9、PMT=0,N=8,I/Y=5,PV=600000,FV=-886473.27;则老王的退体基金缺口为1054382.27-886473.27=167909（元）。PV=0，N=96，I/Y=5/12,FV=167909，PMT=-1426.09。则为了弥补资金缺口，老王每月的工资最多能消费8000-1426=6574（元）。FV=0，N=300，I/Y=6/12，PMT=3000/2=1500，PV=-232810。则老王需要为儿子支付的首付款为232810*80%/20%=931240（元）。30万元储蓄到退休时的价值：PMT=0，N=8，I/Y=5，PV=300000,FV=-44323

10、6.63，则老王的退休金缺口为1054382.27-443236.63=611145（元）。PMT=2500，N=300，I/Y=3/12,FV=0，PV=-527191.13，527191.13-443236.63=83954.5。PV=0，N=96，I/P=5/12,FV=83954.5，PMT=-713。则每月需要向其基金的投入为713元。小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。A:60%B:70%C:80%D:90%答案：D解析：采取抵押方式担保的贷款，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70%；采取质押方式担保的贷款，贷款额度不得超过质押

11、权利票面价值的90%；采取信用或第三方保证方式的贷款，根据借款人或保证人的信用等级确定。 信托的受益人也是信托合同的当事人。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，()不属于分析客户财务状况的主要内容。A:投资偏好分析B:资产负债表分析C:现金流量表分析D:财务比率分析答案：A解析：到期收益率是使各个现金流的净现值等于0的贴现率。答案：对解析：下列行业中，按照5%的税率缴纳营业税的是()。A:交通运输业B:文化体育业C:金融保险业D:销售不动产E:转让无形资产答案：C,D,E解析：营业税按照行业、类别的不同分别采用不同的比例税率，其中：交通运输业、建筑

12、业、邮电通信业、文化体育业的税率为3%；服务业、金融保险业、销售不动产、转让无形资产的税率为5%；娱乐业执行5%20%的税率。我国保险法规定，财产保险的索赔时效为()。A:2年B:3年C:4年D:5年答案：A解析：2022理财规划师试题9篇 第4篇延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。A:借款人应提前20个工作日向贷款行提交个人住房借款延长期限申请书和相关证明B:延长贷款条件C:借款人申请延期只限一次D:借款人延长贷款的目的答案：D解析：除ABC三项外，理财规划师应了解的知识还应包括原借款期限与延长

13、期限之和最长不超过30年。理财规划服务合同的主要条款一般包括()。A:当事人条款B:当事人权利与义务条款C:委托事项条款、理财服务费用条款D:陈述与保证条款E:违约责任及争议解决条款答案：A,B,C,D,E解析：根据理财规划服务的内容和理财规划合同的性质，理财规划合同主要包括以下条款：当事人条款；鉴于条款；委托事项条款；理财服务费用条款；陈述与保证条款；当事人权利与义务条款；违约责任；争议解决；特别声明条款。上证综合指数于()公开发布，基日定为()，基点指数定为()。A:1991年7月15日；1990年12月19日；100B:1990年12月19日；1991年7月15日；100C:1991年7

14、月15日；1990年12月19日；1000D:1990年12月19日；1991年7月15日；1000答案：C解析：在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入的，以()内取得的收入为一次。A:一个月B:二个月C:三个月D:每个月答案：A解析： 股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括( )。A客观性B普遍性C确定性D可测性正确答案：C 杜某是位律师，有一子小刚。杜某将两万美金交给张某，委托张某以小刚的名义开立账户用来买卖金融产品，由张某进行管理、交易，并提取账户收益的10%作为报酬，受益用来作为小刚的创业基金，请问，这是一种( )行为。A信托B代理C行纪D委

15、托正确答案：D以下理财规划项目中，()最具备防御性。A:风险管理与保险计划B:税收筹划C:退休养老规划D:财产分配与传承规划答案：A解析：在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保险是财务安全规划的主要工具之一。通过金融监管可以保证金融机构不发生金融风险和损失。答案：错解析：2022理财规划师试题9篇 第5篇下列各项中，( )一般不能作为留学贷款的借款人所提供的质押品。A.欠条B.国债C.存单D.企业债券答案：A解析：理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的是()。A:不必盲目求大B:无需一次到位C:量力而行D:购买较大面积的住房答案：D解析：本题考查的是购

16、房面积的需求：不必盲目求大、无需一次到位、量力而行。Ginsberg，Ginsburg，AxelredandHerma理论是经典的职业规划理论。该理论认为影响职业选择的因素主要有四个，下列不属于这四个因素的是()。A:现实需要B:社会需求C:教育因素D:个人价值答案：B解析：Ginsberg，Ginsburg，AxelredandHerma理论认为主要有四个因素影响职业选择：现实需要、教育因素、情感因素和个人价值。负债是指过去的交易、事项形成的现时义务，以下关于企业负债说法错误的是()。A.负债必须是过去的会计事项所构成的现时义务B.负债是企业未来经济利益的牺牲C.负债需要通过转移资产或提供劳

17、务加以清偿，或者借新债还旧债D.负债必须能以货币计量，是可以确定或估计的答案：A解析：2022年，杨晓以65万元的价格（含相关税费）购买了一套85平方米的普通住宅，并于2022年将这套住宅以95万元的价格卖出。另支付其中相关费用5万元。则杨晓应就转让房产缴纳个人所得税()。A:4万元B:5万元C:6万元D:2.5万元答案：B解析： 进行股票投资K线图分析时，若收盘价高于开盘价时，则开盘价在下收盘价在上，二者之间的长方柱用红色或空心绘出，称之为( )。A阳线B阴线C上影线D下影线正确答案：A()不是信托的作用机制。A:风险隔离B:资产保全C:第三方管理D:权益重构答案：B解析：我国目前的关税包括

18、()。A:进口关税B:出口关税C:过境关税D:离境关税E:进境关税答案：A,B解析：关税可分为进口关税、出口关税和过境关税，由于过境税对本国生产没有影响，所征税率很低，财政意义不大，而加征该税将影响转口贸易，所以，世界上绝大多数国家都不征收过境税。我国目前的关税只包括进口税和出口税。2022理财规划师试题9篇 第6篇甲乙二人进行木材交易，二人决定将合同履行过程中发生的争议交给仲裁机构解决，对此，二人签订了仲裁协议，根据规定，该仲裁协议满足以下()条件时，仲裁协议有效。A:有约定仲裁的意思表示B:经过仲裁机构审查批准C:约定仲裁事项D:选定了仲裁机构E:明确约定排除人民法院管辖答案：A,C,D解

19、析：只要仲裁协议满足ACD三项即可生效，不必经过仲裁机构审查批准，仲裁协议一旦达成并生效，就具有排除人民法院管辖的效力。甲乙二人不必明确约定排除人民法院管辖。信用卡预借现金不仅没有免息期，还要承担每笔预借现金金额的()计算的手续费。A:0.05%B:1%C:3%D:5%答案：C解析：李先生家庭全年税后收入7万元，女儿今年刚考入大学，预计大学一年的学费7000元，住宿费800元，生活费每年5000元，则李先生家庭的教育负担比例为()。A:7%B:10%C:11%D:18%答案：D解析：某客户最终确定的资产置配方案，确定了如下组合：成长性资产：30%50%；定息资产：50%70%，则该客户按投资偏

20、好分类应属于()。A:轻度保守型B:中立型C:轻度进取型D:进取型答案：A解析：有限责任公司的股东会有()职权。A:决定公司的经营计划和投资方向B:选举和更换董事C:审议批准公司年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案D:对公司合并、分立、变更公司形式、解散和清算等事项作出决议E:修改公司章程答案：A,C,D,E解析：股东会只能选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项。对企事业单位的承包经营、承租经营的应纳税所得额是以每一纳税年度的收入总额减除必要费用后的余额为应纳税所得额。该必要费用是()元/月。A:1600B:3500C:2800D:3000答案：

21、B解析：以下不属于理财规划工具的是()。A:公募基金B:社会保险C:债券D:对冲基金答案：B解析：理财规划工具极其全面与广泛，包括：共同基金、商业保险、固定收益证券、股票、期货、对冲基金、私募股权基金、外汇、黄金、法律、个人信托以及银行理财产品等其他工具。 李某，17岁毕业于中国科技大学少年班后参加工作，因此，可将其视为完全民事行为能力人。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：2022理财规划师试题9篇 第7篇下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。A.避税型证券组合B.收入型证券组合C.增长型证券组合D.收入和增长混合型证券组合答案：A解析：外汇交易人在买入一种交割期限外汇的同时，卖

22、出另一种交割期限的同时外汇的外汇交易称为外汇( )。A、套利交易B、择期交易C、掉期交易D、套汇交易答案：C解析：享有权利和履行纳税义务的当事人在税收法律关系中称为()。A:权利主体B:征税对象C:权利客体D:法律关系内容答案：A解析： 菲利普斯曲线反映的是通货膨胀与失业率2_N的正相关关系。（ ）正确答案：负相关。唐先生刚刚购买了一辆价值88万元的SUV型越野车，并分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分别为20万元，25万元和35万元，这属于（ ）。A.重复保险B.再保险C.责任保险D.共同保险答案：A解析：()是对会计对象所作的基本分类，是会计核算对象的具体化。A:会计主体B:资金运

23、动C:会计要素D:会计分期答案：C解析：会计要素是对会计对象所作的基本分类，是会计核算对象的具体化，是用于反映会计主体财务状况和经营成果的基本单位。 ABC公司的应收账款周转率是( )。A0.79B0.91C2.29D1.7正确答案：C留学贷款中，进行质押（国债、贷款行存单质押）贷款最高额不超过质押物价值的()。A:50%B:60%C:70%D:80%答案：D解析：2022理财规划师试题9篇 第8篇 损失敏感型合同是一种非保险转移风险的方式，该类合同中，投保人最终支付的保费取决于( )。A合同中签订的保额B损失发生时，需要的重置成本C保单有效期内发生的(或支付的)损失D损失发生时保险标的的实际

24、成本正确答案：C股票在某一时刻的真正价值指的是股票的()。A:面值B:净值C:清算价值D:内在价值答案：D解析：股票的内在价值，是在某一时刻股票的真正价值，它也是股票的投资价值。A项，股票的面值是股份公司在所发行的股票上标明的票面金额；B项，股票的净值又称为账面价值，也称为每股净资产，指的是用会计的方法计算出来的每股股票所包含的资产净值；C项，股票的清算价值，是指股份公司破产或倒闭后进行清算之时每股股票所代表的实际价值。诉讼时效可以中断的时间为诉讼时效期间的最后6个月。()答案：错解析：诉讼时效可以中止的时间为诉讼时效期间的最后6个月。所有者权益的来源包括()。A:所有者投入的资本B:直接计入

25、所有者权益的利得和损失C:营业收入D:留存收益E:对外借款答案：A,B,D解析：所有者权益的来源包括所有者投入的资本、直接计入所有者权益的利得和损失、留存收益等。营业收入属于会计六大要素中的收入，不属于所有者权益，对外借款形成负债，属于债权人权益，不属于所有者权益。()是会计核算对象的基本分类。A:会计科目B:会计账户C:会计要素D:资金运作答案：C解析：著作权许可使用合同的有效期限不得超过年，期满可以续订。A.5B.10C.15D.20答案：B解析：涉外公证书都是发往域外使用的。()答案：错解析：涉外公证书一般是发往域外使用的，但也有一些是外国人申请办理在我国国内使用的。 赵敏希望5年后取得

26、40000钱，预计投资报酬率为5%，则赵敏现在需一次性投入资本约( )。A31341元B30448元C9239元D8000元正确答案：A2022理财规划师试题9篇 第9篇 在( )计量下，资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。A历史成本B沉没成本C重置成本D平均成本正确答案：C 在金融工具中，最适于子女教育金储备的是（ ）。A外汇期货B混合型基金C活期存款D不动产正确答案：B 保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主造成经济损失，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保

27、险合同的是( )。A合同保证保险B职工保证保险C行政保证保险D司法保证保险正确答案：B共用题干小刘2022年参加工作，2022年结婚，婚前和妻子小张于2022年1月共同买了一套两居室的房子，首付30万元是二人之前的积蓄以及父母的资助。贷款70万元，期限25年，利率为6.85%，购买当月开始还款，等额本息还款方式。目前小刘的月薪为6000元，小张为4500元，均为税前。小刘2022年的业绩表现优秀，预计12月底公司会发给他10万元的奖金（税后），他和小张商量后决定将这10万元奖金用于提前归还房贷。根据案例回答下列问题。如果小刘未将这10万元用于提前还贷，而是买入基金，假设该基金未来的年收益率都稳

28、定在8%水平，则相对于该笔资金用于提前还贷，则在其付清房贷之际，小刘可以获得的额外收益是(.)元。A:130081B:233091C:160119D:388259答案：D解析：共用题干张先生的公司制定了企业年金计划，但他对于企业年金不是很了解，特意向理财规划师进行了咨询。按照国家规定，我国企业年金的领取时间是()。A:65岁B:55岁C:达到国家规定的退休年龄D:企业自行决定答案：C解析：企业年金具有非营利性、企业行为、政府鼓励、市场化运营的特点。企业年金由企业和个人共同缴纳。企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1/6。职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。企业年金基金实行完全积累，采取个人账户方式进行管理。通货紧缩会导致币值()，实质债务()。A:上升；加重B:上升；减轻C:下降；加重D:下降；减轻答案：A解析：创新理论是由( )提出来的。A.基钦B.熊彼特C.朱格拉D.康德拉耶夫答案：B解析： 缴纳保险费是投保人的义务，投保人不按照合同约定缴纳保险费的，保险人可以提起诉讼强制投保人缴纳。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：