2022理财规划师历年真题7辑.docx

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1、2022理财规划师历年真题7辑2022理财规划师历年真题7辑 第1辑 所有的保单都是可以质押的。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：以下()指标可以用于衡量一组数据的平均水平。A:算术平均数B:变异系数C:几何平均数D:中位数E:众数答案：A,C,D,E解析：衡量平均水平的指标有：算术平均数、几何平均数、中位数、众数。从国民经济统计的角度看，生产出来但没有卖出的产品应该计入()处理。A:存货投资B:固定资产投资C:消费支出D:政府购买答案：A解析：从国民经济统计的角度看，生产出来但没有卖出的产品应该计入存货投资处理。理财规划服务合同的主要条款一般包括()。A:当事人条款B:当事人权利与义务

2、条款C:委托事项条款、理财服务费用条款D:陈述与保证条款E:违约责任及争议解决条款答案：A,B,C,D,E解析：根据理财规划服务的内容和理财规划合同的性质，理财规划合同主要包括以下条款：当事人条款；鉴于条款；委托事项条款；理财服务费用条款；陈述与保证条款；当事人权利与义务条款；违约责任；争议解决；特别声明条款。理财规划师为某客户挑选了5只股票作为资产配置，其价格分别为3.2元，5.5元，6元，5.5元，5.6元，则这5只股票价格的众数为()。A:3.2元B:5.5元C:5.6元D:6元答案：B解析：2022理财规划师历年真题7辑 第2辑共用题干王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计

3、生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据案例三回答1115题。综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为()元。A:110000B:100000C:135291D:139271答案：B解析：该笔支出的现值=100000*(1+3%)/(1+3%)=100000（元）。预计生活至85岁，则应准备退休后30年的养老金，为100000*30=3000000（元）。10万元储蓄到退休时终值=100000*(1+8%)20=

4、466095.71（元）。退休金缺口=3000000-466095.71=2533904.29（元）。每年投资年金=2533904.29/(F/A，8%，20)=55371.41（元）。经济杠杆干预手段中的金融手段不包括( )。A.分产业的贷款差别利率B.贷款差别期限C.进出口政府信贷D.有关具体产业的发展计划或纲要答案：D解析：GDP属于同步指标。波谷年份经济增长率为负的古典型和正的增长型。 解析：经济杠杆干预手段中的金融手段主要包括：国内贷款制度，包括分产业的贷款差别利率和贷款差别期限，政府财政委托贷款，以及有关贷款的政府特别担保等：国际金融手段，如进出口政府信贷、汇率制度等。A县人民政府

5、为建办公楼，向该县B银行贷款500万元，到期未能偿还，B银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。该案所涉及的法律关系()。A:不是平等主体之间的民事法律关系B:应属政府行政行为C:是管理者和被管理者之间的纵向经济关系D:是平等主体之间的民事法律关系，应由民法调整答案：D解析：民事法律关系是指由民事法律规范所调整的，平等主体间以民事权利和民事义务为内容的社会关系。民法调整的社会关系以平等性为基本特征和根本属性，自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关作为民事主体时，其权利、义务地位都是平等的。某投资者以700元的价格买入某企业发行面额为1000元的5年期贴现债

6、券，持有3年后试图以8%的持有期收益率将其卖出，则卖出价格应为()元。A:816.48B:881.80C:857.34D:793.83答案：B解析：P=700*(1+8%)3=881.80（元）。下列不属于自愿退伙的是()。A:经过全体合伙人一致同意B:执行合伙事务有不正当行为C:发生合伙人难以继续参与合伙的事由D:合伙协议约定的退伙事由出现答案：B解析：选项B为除名退伙，其他选项均为自愿退伙。2022理财规划师历年真题7辑 第3辑理财规划师在分析客户财务状况时，常见的比率主要有()。A:结余比率B:清偿比率C:速动比率D:流动性比率E:存货周转率答案：A,B,D解析：常见的比率主要有结余比率

7、、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、财务负担比率、流动性比率。宏观经济状况包括以下哪几个方面?A.经济发展水平B.经济发展状况C.经济发展前景D.经济发展速度E.宏观经济环境答案：A,B,C解析：某国流通中的现金总量3万亿元，城乡存款8万亿元，企业活期存款9.5万亿元，企业定期存款3万亿元，在途资金2000亿元，则该国的M2是()万亿元。A:3B:20.5C:23.5D:23.7答案：C解析：广义货币供应量(M2)=M2+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期存款=3+8+9.5+3=23.5（万亿元）。依照受益人及信托目的不同，个人信托可以分为四类，下列不属于个人信托的是()。A:婚姻

8、家庭信托B:子女保障信托C:养老保障信托D:财产管理信托答案：D解析：依照受益人及信托目的不同，个人信托可以分为婚姻家庭信托、子女保障信托、养老保障信托和遗产管理信托等四类，不包括财产管理信托。小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则()。A:不赔，肺炎是意外险的除外责任B:赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C:全赔，因为是意外导致其感染肺炎D:不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎答案：C解析：在多种原因连续发生所造成的损失中，如果后因是前因所直接导致的必然的结果，前因属于承保风险的，即使后因不属于承保

9、风险，保险公司仍然承担偿付责任。2022理财规划师历年真题7辑 第4辑小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是()。A:保险经纪人代表投保人利益B:是订立合同提供中介服务的人C:保险经纪人指的是个人D:可以依法收取佣金答案：C解析：朱先生购买保险的时候，找到理财规划师咨询，了解到保险合同中。()属于保护投保人的条款。A:延续条款B:转让条款C:复效条款D:自杀条款答案：C解析：以下几种出资形态中，符合公司法规定的是()。A:劳务出资B:管理技能出资C:信用出资D:知识产权答案：D解析：公司法第二十七条第一款规定：“股东可以用货币出资，也可以用实物、知识产权、土地使用权等可以用货币估价

10、并可以依法转让的非货币财产作价出资；但是法律、行政法规规定不得作为出资的财产除外。”公司登记管理条例第十四条规定：“股东的出资方式应当符合公司法第二十七条的规定。股东以货币、实物、知识产权、土地使用权以外的其他财产出资的，其登记办法由国家工商行政管理总局会同国务院有关部门规定。股东不得以劳务、信用、自然人姓名、商誉、特许经营权或者设定担保的财产等作价出资。”刘先生第一年所还利息之和约为()元。A:26417.02B:36417C:46416D:56417答案：C解析：刘先生第一年所还利息之和=700000+（700000-3889*1）+(700000-3889*11)*6.84%/12=46

11、416（元）。共用题干李先生于2022年在北京购买了一套面积为100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均价为9000元，低于当地均价，容积率为4.7。目前李先生已缴纳首付36万元，并向银行申请住房按揭贷款。在购买住房时，李先生不需要支付的费用是()。A:房地产证印花税B:借款合同印花税C:购房合同印花税D:契税答案：C解析：根据国家有关规定，普通住宅按照房屋成交价的1.5%缴纳契税，非普通住宅按照房屋成交价的3%缴纳契税。按照北京市建委发布的相关标准，普通住宅是指同时满足住宅小区建筑容积率在1.0（含）以上、单套建筑面积在140（含）平方米以下、实际成交价格低于同级别土地住房平均交

12、易价格1.2倍以下三个条件的住宅。李先生购买的住宅建筑面积为100平方米，属于普通住宅，因此其需要缴纳的契税为房屋价格的1.5%.自2022年11月1日起，对个人销售或购买住房暂免征收印花税。自2022年11月1日起，对个人销售或购买住房暂免征收印花税。所以签订购房合同不需缴纳印花税，但与银行签订借款合同和领取房产证时，仍需缴纳。采用财产抵押担保的商业贷款，须购买房屋综合险，这种担保形式又被称为财产抵押担保加购房综合险。采用财产抵押并加连带责任保证担保的商业贷款，必须购买房屋险；采用财产质押担保或连带责任担保的商业贷款，可以不购买保险。组合贷款中，保险费的计算分为房屋险按商业贷款方式缴纳保费和

13、人身险按公积金贷款方式缴纳保费两部分。延长贷款条件有：(1)贷款期限尚未到期；(2)延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金；(3)原借款期限与延长期限之和最长不超过30年；(4)借款人申请延期贷款只能申请一次。2022理财规划师历年真题7辑 第5辑小李从部队转业回到家乡，得到一笔转业费50000元。就这笔转业费而言小李应该缴纳个人所得税()。A:1000元B:2500元C:0元D:5000元答案：C解析：李先生是银行的一名理财规划师，最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。A:个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行

14、的打新股理财产品间接参与新股票申购B:新股申购的起点为1000股，超过1000股的为1000股的整数倍C:新股申购不可能赔钱，因此不存在风险D:新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如委托价格高于规定的发行的价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交答案：B解析： 月结余比率的理想数值一般是（ ）。A0.3左右B0.25左右C0.2左右D0.1左右正确答案：D 从2022年1月24日起，对买卖、继承、赠与所书立的A股、B股股权转让数据，由立据双方当事人分别按( )的税率缴纳证券(股票)交易印花税。A1B2C3D4正确答案：A 小王2022年平均每月收人8000元，年底获得年终

15、奖金10万元，则小王2022年需缴纳( )元的个人所得税。A18625B19625C22022D29525正确答案：D2022理财规划师历年真题7辑 第6辑共用题干李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。根据案例回答下列问题。在过去的一年里，李先生所投资的股票收益率为-15%，股票型基金净值增

16、长率平均为-8%，企业债券与国债的平均收益率为10%，则他前一年的总体收益率为()。A:4.56%B:2.37%C:-4.31%D:-5.65%答案：C解析：欧阳先生与商业银行签订住房贷款合同，贷款30万元，则需交纳的印花税为()元。A:15B:30C:150D:300答案：A解析：购房人与商业银行签订个人购房贷款合同时，要按“借款合同”税目缴纳印花税。该印花税的计税依据为借款金额，税率为0.05，则应缴印花税=300000*0.05=15（元）。#小李购买债券型基金的概率是20%，购买股票型基金的概率是40%，同时购买这两种基金的概率是10%，那么小李购买基金的概率是()。A:30%B:40

17、%C:50%D:60%答案：C解析：本题考查的是相关事件的概率加法。购买基金的概率为购买债券型基金或购买股票型基金的概率，P(A+B)=P(A)+P(B)-P(AB)=20%+40%-10%=50%。共用题干张林和李梅二人均早年丧偶，后经人介绍，于2022年登记结婚，当时张林的儿子张森大学毕业刚参加工作，为了工作的便利，就自己一人搬出去住，李梅的女儿李倩正上初三，和张林、李梅一起生活。2022年，张林因病去世。根据案例回答4044题。李梅和张森之间的关系是()。A:形成事实上的抚养关系B:仅仅是直系姻亲关系C:无任何关系D:与李倩和张林的关系一样答案：B解析：继子女是指夫与前妻或妻与前夫所生的

18、子女。张森是张林和其前妻的儿子，因此张森和李梅是继子与继母的关系。审判实践中判断继父母与继子女间形成抚养关系的标准一般为：未成年的或未独立生活的继子女与继父母长期共同生活，继父或继母有愿意抚养继子女的意思表示，表现为负担继子女生活费、教育费的部分或全部；继父或继母对其进行了抚养教育。同时具备这两个条件，继父母和继子女之间才能形成抚养教育关系。本题中李倩和张林共同生活，形成事实上的抚养关系。只有未成年或者未独立生活的继子女与继父母之间经过长期的共同生活才可能构成事实上的抚养关系，本题中张森与李梅并没有共同生活，并且张森已经成年，所以二者之间仅仅是直系姻亲关系，没有形成事实上的抚养关系。张森与李梅

19、之间并未形成事实上的抚养关系，只是直系姻亲关系，张森与李倩之间也仅仅属于旁系姻亲关系。按照法律规定，根据家庭成员与死者关系的远近，第一顺序继承人为：配偶、子女、父母。本题中张森是张林的儿子，李梅是张林的妻子，都属于第一顺序继承人；李倩虽然是继女，但是李倩与张林之间已经形成了事实上的抚养关系，也应当作为第一顺序继承人，因此，张林的遗产应当在张森、李梅和李倩之间均分。 小王购买了1000元的货币市场基金。下列不属于影响货币市场基金收益率的主要因素是( )。A利率因素B规模因素C收益率趋同趋势D成本因素正确答案：D2022理财规划师历年真题7辑 第7辑王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使

20、用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于()。A:风险事故B:风险损失C:风险载体D:风险因素答案：D解析：风险因素是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。消费者在使用信用卡进行消费时需要注意的事项不正确的是()。A:超额透支不能享受免息还款待遇B:部分偿还不能享受免息待遇C:信用卡提现不能享受免息待遇D:信用卡存钱有利息答案：D解析：信用卡内的存款不计付利息是国际惯例，多数银行都是这样操作的。 我国当前的利率体系包括（ ）。A再贷款利率B金融机构存贷利率C银行间利率D市场利率E再贴现利率正确答案：ABCDE王先生与一家保险公司在2022年3月1日签署了足额的火灾保险合同，保险有效期为1年。不幸的是在2022年9月1日发生了火灾，烧毁了60%的厂房，保险公司在2022年9月20日支付了赔偿金，因此王先生想与保险公司终止保险合同，请问王先生必须在领取赔偿的()日内提出终止合同。A:15B:30B:45D:60答案：A解析： ABC公司的应收账款周转率是( )。A0.79B0.91C2.29D1.7正确答案：C