理财规划师模拟冲刺试题集8篇.docx

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1、理财规划师模拟冲刺试题集8篇理财规划师模拟冲刺试题集8篇 第1篇指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注的要点不包括()。A:基金经理的经验及其变动B:基金所跟踪的指数C:指数化投资的比例D:基金的费用答案：A解析：理财规划师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。A:退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B:由于预期寿命的延长，凸显退休养老规划的必要C:合理而有效的退休养

2、老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D:社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金答案：C解析：合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。会计核算要严格区分收益性支出和资本性支出，其目的是为了正确计算年度损益。收益性支出与资本性支出的划分标准是A、支出效益的受益期间B、支出投资的标的物C、主营业务与非主营业务D、支出金额的大小答案：A解析：关于国内生产总值(GDP)的说法错误的是()。A:GDP是一个市场价值的概念，

3、各种最终产品的市场价值就是用这些最终产品的价格乘以相对应的产量然后加总B:GDP不包含中间产品价值C:GDP是计算期内生产的最终产品价值D:GDP属于存量而不是流量答案：D解析：共用题干王先生于2022年在北京购买了一套面积为85平方米的住房，容积率为5.9，每平方米价格为2万元，低于该区域平均价格。王先生家庭每月税后收入为2.5万元，经理财规划师建议，决定贷款购房。王先生贷款购买住房时，除了购房款，还需要考虑的费用不包括()。A:印花税B:契税C:保险费D:个人所得税答案：D解析：王先生购买的属于普通住房，且面积在90平方米以内，可以享受1%的优惠税率，85*2*1%=1.7（万元）。领取房

4、产证时，需要缴纳5元的印花税。购房时需要考虑的费用除购房款外，还包括契税、印花税、评估费、律师费、保险费、抵押登记费等，但不包括个人所得税。一般用住房负担比衡量月供水平，住房负担比=每月月供/每月税后收入，不应超过30%，所以王先生能承担的月供最多不应超过25000*30%=7500（元）。先设置P/YR=12，然后输入N=240,I/YR=6，PMT=-7500，求得PV=1046855.79（元）。少数亚非国家实行一种社会保险制度，保险金额来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保投资，仅给予一定的政策性优惠，新加坡是这种社会保障制度取得成功的典型国家，这种养老保险的模式成为()。A:国家

5、统筹养老保险模式B:强制储蓄养老保险模式C:投保资助养老保险模式D:部分基金式养老保险模式答案：B解析：对于重复保险的分摊，我国采用( )方式。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.比例责任和限额责任分摊方式答案：A解析：共用题干我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据案例回答19题。如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入()元。A:

6、32134.19B:33342.53C:34618.78D:35102.97答案：B解析：教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：了解客户家庭成员结构及财务状况；确定客户对子女的教育目标；估算教育费用。1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制）.

7、一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投保年限通常最高为18年，所以越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。反之，越晚购买，由于投资年限短，保费就越高。作为长期教育规划的重要工具之一，大额存单有以下几个特点：固定面额；固定期限；可以转让；利率相对一般定期存款要高。大额存单可以转让，对存单所有者来说，购买存单既可得到定期存款的利息收入，又使资金保持了一定的流动性。到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费=120000*(1

8、+5%)4=145860.75（元）。2万元教育初始资金4年后的终值=20000*(1+6%)4=25249.54（元）。郑女士每月初应投资的金额=(145860.75-25249.54)/(F/A,6%/12，48)/(1+6%/12)=2218（元）。郑女士每年末应投资的金额=145860.75/(R/A,6%，4)=33342.53（元）。 郎医生采用固定投资比例策略(即两种或多种资产的比例固定)，设定股票与定期存款各占50%。若股价上升后，股票市值为40万元，定期存款为36万元，则下列操作中_合乎既定策略。A买入股票4万元B买入股票2万元C卖出股票4万元D卖出股票2万元正确答案：D理财

9、规划师模拟冲刺试题集8篇 第2篇 单一客户购买商业银行发行的QDII，金额不得低于( )万元人民币。A100B50C30D5正确答案：C质押担保是贷款的一种担保方式，即借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。目前对质物有较严格的要求，下列不属于质物范围的是()。A:银行存款单B:国家债券C:银行汇票D:商业银行发行的金融债券答案：D解析：目前对质物有较严格的要求，仅限于银行存款单、国家债券、国有银行发行的金融债券及银行汇票、银行本票。银行存款单必须是该项贷款经办银行的存单，且银行承诺免挂失；凭证式国债仅限于该

10、项贷款经办银行代理发行并兑付的国债。人们不愿意接受现行工资水平而形成的失业被称为（）。A:摩擦性失业B:自愿性失业C:非自愿性失业D:周期性失业答案：B解析： 以下保险产品中，时先生的家庭保险规划中需要增加的最不合适的是( )。A财产保险B冯女士的交通意外险C冯女士的医疗险D孩子的人寿险正确答案：D个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。这里的耐用消费品指单价在元以上，正常使用寿命在年以上的家庭耐用商品。()A:1000;1B:1000;2C:2000;lD:2000;2答案：D解析： 某公司投保了30万元的财产保险，不久公司发生火灾造成直接经济损失30万元

11、，发生救助费用5万元，则保险公司( )。A不赔B赔偿5万元C赔偿30万元D赔偿35万元正确答案：D2022年1月1日新的企业会计准则实施，对上市公司的财务产生了多方面的影响，下列关于新准则说法正确的是()。A:新准则加大了对关联交易的披露B:新准则扩大了合并报表范围C:新准则与国际财务报告体系趋同D:取消了“先进先出法”，一律采用“后进先出法”E:新准则规定，计提的资产减值可以转回答案：A,B,D,E解析： 远期汇率报价方法通常包括直接报价法和（ ）。A双向报价法B间接报价法C择期率报价法D掉期率报价法正确答案：D各国寿险业在厘定费率时，会使用不同的生命表，一般来说，实际死亡率会()定价使用的

12、生命表。A:低于B:高于C:等于D:不确定是否高于答案：A解析：理财规划师模拟冲刺试题集8篇 第3篇按照此次改革发布的规定，“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些因素不包括()。A:利息B:职工本人退休年龄C:员工个人收入D:职工退休时城镇人口平均预期寿命答案：C解析：“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。 暂不征收个人所得税的项目是( )。A个人买卖有价证券的所得B个人投资者从基金分配中取得的收入C个人炒卖外汇取得的所得D个人购买储蓄性的寿险利息所得

13、E股票转让所得正确答案：BCDE 担保人可选择的保险金给付方式通常不包括( )。A定期收入方式B定额收入方式C利息收入方式D本金收入方式正确答案：D共用题干陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到8%。陈先生的儿子上学时其家庭年收入会上涨为()万元。A:35.48B:36.10C:37.63D:38.27答案：B解析：设置P/YR=1，然后输入N=18,I/YR=10,PV=-3,FV=16.68（万元）。设置P/YR=1，

14、然后输入N=18,I/YR=5，PV=-15,FV=36.10（万元）。16.68/36.10=46%。先设置期初模式，然后设置P/YR=1，输入N=4,I/YR=6,PMT=-16.68，PV=61.27（万元）。N=18,I/YR=6,PV=-5,FV=61.27，PMT=-1.52（万元）。一审法院审理案件后，当事人对判决不服，可以在( )日内向上级人民法院提起上诉。A.7B.10C.15D.30答案：C解析：某3年期债券面值100元，票面利率7%，每年付息，如果必要收益率为8%，则该债券的发行价格为()元。A:102.62B:100.00C:98.56D:97.42答案：D解析：共用题

15、干李小姐是一家外企的中层管理员，有50万元人民币，考虑到目前银行存款利率较低，而股市正走向牛市，想将这笔钱来做证券投资，李小姐在深圳证券交易所买了ABC公司的A股股票和ABC公司发行的可转换债券，并且买了正在发行的面值为100元的10年期国债，国债票面利率为5%，市场利率为5%，同时还购买了货币市场基金。根据案例回答2140题。如果李小姐打算用这20万元的闲置资金来购买开放式基金，则她最少需要投资()元。A:10B:100C:1000D:10000答案：C解析：股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的，代表持有人（即股东）对公司的所有权，并根据所持有的股份数依法享有权益

16、和承担义务的可转让的书面凭证。债券体现了发行主体和持有人之间的债权债务关系。从案例中可知，10年期国债的票面利率和市场利率相等，所以该债券是平价发行，即：发行价格=面值。收入型基金能带来持续稳定的收入。D项描述的是B股股票。可转换公司债券是公司债券的一种，是指发行时标明发行价格、利率、偿还或转换期限，持有人有权到期赎回或按规定的期限和价格将其转换为普通股票的债务性证券。李小姐的财产由发行证券的公司占有和使用。股票交易是以“手”为单位，一手是100股股票。开放式基金的申购起点一般是1000元。考虑到股票交易的各种费用和税收，李小姐的收益会小于(9.6-8.5)*10000=11000（元）。目前

17、，我国市场上均采用价外法计算开放式基金申购份额。申购份额=申购金额/（1+申购费率）/当日基金单位净值=10000/(1+1.5%)/1.6320=9852/1.6320。市场利率下调，货币市场基金的收益下降；市场利率上调，收益上升。一国在一定时期内同其他国家或地区之间资本流动总的情况，主要反映在该国国际收支平衡表的()中。A:经常项目B:错误与遗漏项目C:平衡项目D:资本和金融项目答案：D解析：一国（或地区）的国际收支平衡表中的资本和金融项目，集中反映了该国（或地区）在一定时期内与他国（或地区）的资本流动的综合情况。甲企业是国家重点扶持的高新技术企业，2022年取得年度利润总额2000万元，

18、需要缴纳企业所得税()。A:300万元B:400万元C:500万元D:600万元答案：A解析：国家需要重点扶持的高新技术企业，减按15%的税率征收企业所得税。甲企业作为国家需要重点扶持的高新技术企业，应纳税额=2000*15%=300万元。理财规划师模拟冲刺试题集8篇 第4篇 反映股票投资收益的指标主要有（ ）。A每股净收益B股息发放率C市盈率D股利支付率E资产收益率正确答案：ABCD在我国，浮动利率的另一种含义是指金融机构在中央银行规定的浮动幅度内，以市场利率为基础自行确定的利率。()答案：错解析：浮动利率的另一种含义是指金融机构在中央银行规定的浮动幅度内，以基准利率为基础自行确定的利率。

19、学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款利息相比较，正确的是( )。A学生贷款利息最低B国家助学贷款的利息最低C一般商业性贷款利息最低D利息水平完全相同正确答案：A甲、乙、丙各出资5万元合伙开办一家餐馆，经营期间丙提出退伙，甲乙同意，三方约定丙放弃一切合伙权利，也不承担合伙债务，下列选项错误的是()。A:丙退伙后对原合伙的债务不承担责任B:丙退伙后对原合伙的债务仍应承担连带清偿责任C:丙退伙后对原合伙的债务承担补充责任D:丙退伙后仍应以其出资额为限对原合伙债务承担清偿责任E:以上选项都不正确答案：A,C,D,E解析：合伙人退伙以后，并不能解除对于合伙企业既往的连带责任。退伙人对其退伙前已

20、发生的合伙企业债务，仍然需要与其他合伙人共同承担连带责任。共用题干马先生2022年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%，贷款期限均为20年。根据案例一回答7178题。马先生商业贷款偿还的利息总额为()元。A:166088.00B:202688.00C:215480.00D:275614.40答案：D解析：下列税种中，属于中央政府和地方政府共享收入的是()。A:增值税B:消费税C:土地增值税D:关税答案：A解析：关税和消费税属于中央税。土地增值税属于地方税。

21、增值税（不含进口环节由海关代征的部分）：中央政府分享75%，地方政府分享25%。弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A:投保人B:受益人C:保险人D:被保险人答案：C解析：弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利。通常是指保险人放弃合同的解除权与抗辩权。弃权和禁止反言针对的都是保险人。不能使个人/家庭资产负债表中净资产值增加的事项是()。A:所持有的股票升值B:获得一笔遗产C:以银行存款提前还贷D:家庭住宅估值上升答案：C解析：净资产是客户总资产减去负债总额后的余额，是客户真正拥有的财富价值。一般来说，扩大净资产规模的途径主要有：工资薪金增加或取得投资

22、收益、接受馈赠或继承遗产、由于减税等原因使得部分债务得以免除等。共用题干小刘2022年参加工作，2022年结婚，婚前和妻子小张于2022年1月共同买了一套两居室的房子，首付30万元是二人之前的积蓄以及父母的资助。贷款70万元，期限25年，利率为6.85%，购买当月开始还款，等额本息还款方式。目前小刘的月薪为6000元，小张为4500元，均为税前。小刘2022年的业绩表现优秀，预计12月底公司会发给他10万元的奖金（税后），他和小张商量后决定将这10万元奖金用于提前归还房贷。根据案例回答下列问题。在2022年12月小刘拿到的10万元奖金并去银行办理提前还贷后，他的房贷还有()元的本金。A:573

23、465B:673465C:577310D:677310答案：C解析：理财规划师模拟冲刺试题集8篇 第5篇宏观经济状况包括以下哪几个方面?( )A.经济发展水平B.经济发展状况C.经济发展前景D.经济发展速度E.宏观经济环境答案：A,B,C解析： 国务院2022年发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定明确要求，城镇个体户工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，交费基数统一为( )，缴费比例为( )。A当地上年度在岗职工平均工资;8%B当地上年度在岗职工平均工资;20%C全国上年度在岗职工平均公司;8%D全国上年度在岗职工平均公司;20%正确答案：B()是指学生所在学校为那些无力解决在校学

24、习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。A:商业性银行助学贷款B:财政贴息的国家助学贷款C:“绿色通道”政策D:学生贷款答案：D解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。2022年1月1日，新的企业会计准则在上市公司率先实施，关于新准则下列说法正确的是()。A:该企业会计准则由一项基本准则和38项具体准则组成B:多项新准则影响企业利润C:扩张会计估计和会计政策的选择空间D:不抑制关联方操控E:提高会计信息质量答案：A,B,E解析：C项，新会计准则较多地压缩了会计估计和

25、会计政策的选择项目、限定了企业利润调节的空间范围，规范和控制企业对利润的人为操纵、粉饰经营业绩，提高会计信息质量；D项，关联方操纵是企业进行盈余管理的途径之一，新会计准则通过加大对关联交易的披露和扩大合并报表范围抑制关联方操纵。共用题干金女士写作能力颇佳，在财经评论方面有独到见解。她被一家财经杂志社相中。杂志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三种选择：调入财经杂志社，获得工资、薪金；作为杂志特约评论员，获得劳务报酬；作为普通的投稿人，获得稿酬收入。根据案例回答3437题。下列关于金女士节税措施的说法，正确的是()。A:金女士应选择调入杂志社，作为杂志社职工B:金女士应选择作为杂志特约评

26、论员，获得劳务报酬C:金女士应选择作为普通的投稿人，获得稿酬收入D:三种选择的税负相同，因此无须采取节税措施答案：C解析：调入杂志社，作为杂志社员工，收入性质属于工资、薪金所得，其应纳个人所得税=（30000-3500）*25%-1005=5620（元）。根据劳务报酬所得加成征税采取超额累进办法，对应纳税所得额超过20000元至50000元的部分，依照税法规定计算应纳税额后，再按照应纳税额加征五成，即适用30%的税率（速算扣除数为2000元）。因此，应纳个人所得税=30000*(1-20%)*30%-2000=5200（元）。稿酬所得超过4000元的，减除20%的费用，适用税率为20%，并按应

27、纳税额减征30%。因此，金女士应纳个人所得税=30000*(1-20%)*20%*(1-30%)=3360（元）。根据前面三题的计算结果可知，金女士的所得若按稿酬所得形式支付，其税负最轻，劳务报酬其次，工资、薪金税负最重。因此，为了实现减轻税负的目的，应该考虑作为普通的投稿人，获得稿酬收入。到期需支付的债务本息与同期收入的比值称为()。A.负债比率B.负债收入比率C.清偿比率D.结余比率答案：B解析：到期需支付的债务本息与同期收入的比值称为债务偿还收入比率或负债收入比率。共用题干冯老先生现年78岁，和老伴相依为命，膝下有三个孩子，冯老大、冯老二、冯老三。冯老二三年前因为车祸去世，留下两个儿子冯

28、枫与冯强。冯老先生感到自己身体日渐虚弱，决定通过遗嘱分配自己的遗产。他先后留下两份遗嘱，第一份自书遗嘱将二老居住的价值40万的房屋留给大儿子，并由大儿子赡养老伴。第二份代书遗嘱将家中全部存款20万元平均分配给二儿媳妇和冯老三。2022年12月，冯老先生突发脑溢血，被送往医院抢救，在治疗期间冯老先生曾一度清醒，并留下口头遗嘱，将自己的全部遗产留给老伴。对此医院的医生与护士均可证明。后冯先生因抢救无效死亡。根据案例回答7278题。冯老大可以分得价值()万元的遗产。A:0B:20C:6.5D:7.5答案：A解析：本案涉及到了法定继承、遗嘱继承和代位继承。遗赠是指遗赠人以遗嘱的方式将其个人财产赠与国家

29、、集体或者法定继承人以外的人，而于其死亡后发生效力的民事行为。遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱，其中有公证遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准；没有公证遗嘱的，以最后所立的遗嘱为准。房产和存款都属于夫妻的共同财产，夫妻双方各占一半，则冯老先生的遗产包括价值20万元的房产和10万元的存款。根据相关规定，遗嘱人可以撤销、变更自己所立的遗嘱。当立有数份遗嘱，且内容相抵触时，以最后的遗嘱为准。本案中以冯老先生最后的口头遗嘱为准。本案中以冯老先生最后的口头遗嘱为准，所以冯老先生的老伴将获得冯老先生的所有遗产，即价值20万元的房产和10万元的存款。本案中以冯老先生最后的口头遗嘱为准，所以冯枫没有任何遗产

30、可以继承。本案中以冯老先生最后的口头遗嘱为准，所以冯老大没有任何遗产可以继承。 马先生公积金贷款偿还的利息总额为( )元。A251492B241967C229872D209670正确答案：D沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为()。A:连续竞价B:集合竞价C:撮合竞价D:以上都不是答案：B解析：理财规划师模拟冲刺试题集8篇 第6篇某人近期卖出一份9月份小麦看涨期权，期权费为100元。则此人的利润区间为( )。A.-100+B.0+C.-100D.100+答案：C解析：有限公司全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的20%。()答案：错解析：有限公

31、司全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的30%。在客户办理现金储蓄的时候()方式比较适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支付利息以作生活零用的客户。该方式的起存金额为()元。A:存本取息；50000B:存本取息；5000C:整存零取；5000D:整存零取；5000答案：B解析： 理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生;个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生( )的最大化。A生命满足感B投资收入C工资收入D财富正确答案：A某股份有限公司共发行股份3000万股，每股享有平等的表决权。公司拟召开股东大会对另一公司合并的事项作出决议。在股东大会表决时可

32、能出现下列情形中，能使决议得以通过的是()。A:出席大会的股东共持有2700万股，其中持有1600万股的股东同意B:出席大会的股东共持有2400万股，其中持有1200万股的股东同意C:出席大会的股东共持有1800万股，其中持有1300万股的股东同意D:出席大会的股东共持有1500万股，其中持有800万股的股东同意答案：C解析：合并决议属于股份有限公司的特别决议事项，需要经出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过(13001800*2/3)。计算净现金流量，应考虑下列哪些因素?( )A.工作收入B.理财收入C.偿还利息D.购买股票(E)变卖房产答案：A,B,C,D,E解析： 李先生购买了某种

33、面值为100的债券，票面利率5%，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8%，则其发行价格为( )。A79.87B82.13元C110.34D123.17元正确答案：A 如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种投资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为( )。A国内基金B国际基金C离岸基金D国家基金正确答案：D理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助，奖学金的依赖，其主要原因在于()。A:政府资助，奖学金金额有限B:政府资助取得较难C:子女能否取得奖学金不确定D:政府资助，奖学金不是教育资金的来源E:依赖政府资助，奖学金不符合教育规划的稳健性原

34、则答案：A,B,C解析：理财规划师模拟冲刺试题集8篇 第7篇共用题干老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%，退休后全部转化为存款，年收益率为3%。根据案例回答15题。既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元（含租费），则其每月还需要向其基金投入(

35、)元。A:713B:724C:1250D:1261答案：A解析：老王退休后的基金总需求：PMT=5000,N=300,I/Y=3/12,FV=0,PV=-1054382.27;储蓄到退休时的价值：PMT=0,N=8,I/Y=5,PV=600000,FV=-886473.27;则老王的退体基金缺口为1054382.27-886473.27=167909（元）。PV=0，N=96，I/Y=5/12,FV=167909，PMT=-1426.09。则为了弥补资金缺口，老王每月的工资最多能消费8000-1426=6574（元）。FV=0，N=300，I/Y=6/12，PMT=3000/2=1500，PV

36、=-232810。则老王需要为儿子支付的首付款为232810*80%/20%=931240（元）。30万元储蓄到退休时的价值：PMT=0，N=8，I/Y=5，PV=300000,FV=-443236.63，则老王的退休金缺口为1054382.27-443236.63=611145（元）。PMT=2500，N=300，I/Y=3/12,FV=0，PV=-527191.13，527191.13-443236.63=83954.5。PV=0，N=96，I/P=5/12,FV=83954.5，PMT=-713。则每月需要向其基金的投入为713元。个人及家庭收支流量大多以收付实现制计算。()答案：对解析

37、：由于个人家庭财务报表并不复杂，为简便起见，个人及家庭收支流量大多以收付实现制计算，对照初期与末期的现金，看记账时有无漏记之处。下列关于银行间债券市场的说法，不正确的是()。A:是债券的批发市场，主要交易的债券是记账式国债、政策性金融债、央行票据及其他经批准上市的债券B:成员为机构投资者和个人投资者C:交易方式为询价方式D:交易金额较大答案：B解析：银行间债券市场的成员为商业银行、信用社、证券公司、保险公司、财务公司、基金等金融机构投资者和非金融机构投资者，个人不能进入。使用金融计算器可以计算现金流量，下列功能键的说法正确的是()。A:图用于输入每笔现金流的金额B:图1用于检查现金流输入情况C

38、:每年付款的期数，默认值为12，需要更改时可以按图2重新进行设置D:图3用于输入现金流次数（出现多笔等额现金流金额时）答案：B解析：A项，图用于输入每笔现金流的金额；C项，更改年付款次数按图1进行设置；D项，图2用于输入现金流次数（出现多笔等额现金流金额时）。某公司今年发放股利1元，预计股利每年保持5%的速度稳定增长，如果投资者要求的必要回报率为10%，则该公司的股价为()元。A:15B:16C:18D:21答案：D解析：该公司的股价=1*(1+5%)/（10%-5%）=21（元）。 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度是( )万元。A2B5C10D20正确答案：B货币的派生

39、职能包括()。A:交换媒介B:储藏手段C:价值尺度D:延期支付E:经济调节答案：B,D解析： 在损失敏感型保险合同中，投保人最终支付的保费取决于( )。A签订合同时在合同中约定的保额B签订合同时在合同中约定应缴纳的保险费C保单有效期内发生的损失D损失发生时，投保人已缴纳的保费正确答案：C永续年金既无现值，也无终值。()答案：错解析：理财规划师模拟冲刺试题集8篇 第8篇助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的（）特点。A:保险标的的不可估价性B:保险金额的定额给付性C:责任保险D:人身保险的储蓄性答案：D解析：人身保险的特点有：保

40、险标的的不可估价性；保险金额的定额给付性；保险期限的长期性；生命风险的相对稳定性；人身保险的储蓄性。D项，正因为人身保险储蓄性质，人身保险的被保险人可以用保单的现金价值作抵押向保险人借款。小李夫妇就共同房屋进行产权分割时将涉及到的问题向理财规划师咨询，下列关于这些问题的描述不恰当的是()。A:夫妻一方在婚前付清了全部房款，并取得房产证，则该房屋属于婚前财产，另一方无权要求分割B:夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，则该房屋属于一方的婚前个人财产C:夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，且婚后夫妻双方共同还贷，则该房屋属于一方的婚前个人财产D:夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房

41、产证，且婚后夫妻双方共同还贷，则该房屋属于夫妻共同财产答案：D解析：对于一方在婚前购房且房产证登记在其名下，而其配偶方有证据证明也有出资时，在分割该房屋财产时，该房屋仍为房产证登记人的个人财产，但是对于配偶方所付房款，一方应当予以补偿。汇率的标价方法分为()两种。A:直接标价法B:上升标价法C:间接标价法D:下降标价法E:价值标价法答案：A,C解析：汇率的标价方法分为直接标价法和间接标价法两种。韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的_转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的_赔付。()A:风险；确定性B:风险损失；确

42、定性C:风险；不确定性D:风险损失；不确定性答案：D解析：保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险损失转嫁给保险人，以小额、固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。民间信用的特点是()。A:灵活B:规范C:风险大D:利率低E:易发生违约纠纷答案：A,C,E解析： 甲、乙、丙各出资5万元合伙开办一家餐馆，经营期间丙提出退伙，甲乙同意，三方约定丙放弃一切合伙权利，也不承担合伙债务，下列选项错误的是( )。A丙退伙后对原合伙的债务不承担责任B丙退伙后对原合伙的债务仍应承担连带清偿责任C丙退伙后对原合伙的债务承担补充责任D

43、丙退伙后仍应以其出资额为限对原合伙债务承担清偿责任E以上选项都不正确正确答案：ACDE 关于退休养老规划的下列说法不正确的是( )。A退休养老规划应当提前规划B随着老年型社会的到来，退休养老规划更具有急迫性C退休养老规划需要考虑退休后的收入和支出等情况D退休养老规划就是购买商业性养老保险正确答案：D 郑先生及郑女士夫妇每月税后收入8000元，各种生活开支4000元。2022年3月二人等额本息法贷款购买了房屋一套，首付l0万元，贷款40万元，利率5.34%，贷款20年，购买当月开始还款，二人现有活期存款5万元，定期存款10万元，股票型基金20万元。郑先生2022年12月31日的资产负债表中的房屋贷款应为( )万元。A39B39.1C39.5D40正确答案：A国外个人理财业务发展中，( )通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。A.20世纪20年代到50年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪30年代到60年代D.20世纪90年代答案：C解析：在国外个人理财业务发展中，20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。