2022理财规划师考试真题及答案5篇.docx

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1、2022理财规划师考试真题及答案5篇2022理财规划师考试真题及答案5篇 第1篇 企业年金投资管理人的具体职责是( )。A对企业年金基金进行投资B及时与托管人核算企业年金基金的会计核算和估值结果C建立企业年金基金的投资风险准备金D定期向受托人和监管部门提交投资管理报告E保存投资报告和会计记录至少15年正确答案：ABCD下列关于理财原则的说法中，()体现了理财的整体规划原则。A:整体规划原则是指规划思想的整体性B:为了防范客户家庭遭受风险的可能性，需要为客户家庭建立风险储备C:作为理财师需要综合考虑客户的财务状况与非财务状况D:只有综合考虑客户整体状况，才能提出符合客户实际和目标预期的规划E:应

2、将客户的消费与投资结合进行分析答案：A,C,D解析：下列哪项该计入该国的国民生产总值而不是国内生产总值?( )A.外国公司在该国子公司的利润收入B.一国企业在国外子公司的利润收人C.外国公司在外国子公司的利润收入D.一国企业在国内子公司的利润收入答案：B解析：GDP是与所谓国土原则联系在一起的，GNP是与所谓国民原则联系在一起的。 某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是( )。A申请时需要提供有效身份证件B贷款期限最长不超过5年C需要提供贷款用途使用计划或声明D可以自由选择还本付息方式正确答案

3、：D张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用()。A:零存整取B:存本取息C:整存零取D:定活通答案：D解析：定活通是一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款。该项服务为储户省却了经常管理账户的麻烦，而且实现了现金的高效管理，满足定期存款收益与活期存款便利的双重需要。从一般的角度而言，理财目标无论做何种分类，都可以归结为两个层次，包括()。A:实现财务安全B:资产最大化C:追求财务自由D:负债最小化E:收入稳定增长答案：A,C解析：从一般的角度而言，理财目标无论做何种分类，都可以

4、归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是()。A:部分基金式B:完全积累制C:储蓄制D:现收现付制答案：A解析：按照社会养老保险基金筹资模式划分，可分为两种模式：现收现付式；基金式。其中，基金式又可分为完全基金式和部分基金式两种，部分基金式是介于现收现付式和完全基金式之间的一种筹资模式，即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金。部分基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式。 客户询问享有保单现金价值，不因保单效力的变化而丧失的为( )。A

5、保单所有人B投保人C被保险人D保单受益人正确答案：A2022理财规划师考试真题及答案5篇 第2篇以现金或非现金资产及债转股等方式偿还债务，其原债务的账面价值与实际支付公允价值之间的差额，计入()。A:资本公积B:资本利得C:当期损益D:盈余公积答案：C解析：企业会计准则规定，以现金或非现金资产及债转股等方式偿还债务，其原债务的账面价值与实际支付公允价值之间的差额，确认为债务重组利得；计入当期损益。引起输入型通货膨胀的条件有()。A:国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象B:该国经济与国际市场高度相关C:该国存在着比较有效的国际传导途径D:国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患E:该国

6、经济效率与国际市场不同答案：A,B,C,D解析：按照证明对象性质不同，公证可以分为以下()种类。A:证明法律行为B:证明有法律意义的文书C:证明法律事件D:证明非争议性的权利和事件E:强制执行证明答案：A,B,C,D,E解析：诉讼时效可以中断的时间为诉讼时效期间的最后6个月。()答案：错解析：诉讼时效可以中止的时间为诉讼时效期间的最后6个月。根据物价上涨的速度，通货膨胀可分为()。A:缓行的或温和的通货膨胀B:疾驰的或飞奔的通货膨胀C:输入型通货膨胀D:超级或恶性循环的通货膨胀E:需求拉动型通货膨胀答案：A,B,D解析：某公司随机抽取的8位员工的工资水平如下：800、3000、1200、150

7、0、7000、1500、800、1500。则该公司8位员工的工资的中位数是()。A:800B:1200C:1500D:3000答案：C解析：将资料内所有观测值从小到大依次排列，位于中间的那个观测值，称为中位数，简称中数：当观测值的个数是偶数时，则以中间两个观测值的平均数作为中位数；当观测值个数n为奇数时，则以（n+1）/2位置的观测值为中位数。 赵女士购买了一套住房，并向银行申请25年期60万元的贷款，利率为5.51%，采取等额本息还款法，那么她每个月的还款额为( )。A2000元B2847元C3688元D4621元正确答案：B根据我国民事诉讼法的规定，起诉必须符合的条件包括()。A:有明确的

8、被告B:原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织C:有具体的诉讼请求和事实、理由D:有充分的证据E:属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖答案：A,B,C,E解析：我国民事诉讼法关于起诉条件的规定中对证据没做具体要求。2022理财规划师考试真题及答案5篇 第3篇中央银行通过控制货币供给量以及通过货币供给量来调节利率，进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策，以下不属于运用货币政策工具的情况是()。A.提高再贴现利率B.降低法定准备金率C.提供优惠利率D.发行国债答案：D解析：年所得12万元以上的纳税人可采取多种灵活的方式办理纳税申报，具体方式包括()。A:地

9、税机关的网站进行申报B:邮寄申报C:地税机关办税服务厅进行申报D:委托有税务代理资质的中介机构或者他人代为办理纳税申报E:采取符合主管税务机关规定的其他方式申报答案：A,B,C,D,E解析：本题考查个人所得税自行申报纳税的申报方式，年所得12万元以上纳税人可采取多种灵活的方式办理纳税申报，既可以在地税机关的网站进行申报，邮寄申报，也可以到地税机关办税服务厅进行申报，还可以委托有税务代理资质的中介机构或者他人代为办理纳税申报，或者采取符合主管税务机关规定的其他方式申报。 通常名义税率( )实际税率。A高于B低于C等于D近似正确答案：A某客户采用等额本金方式向银行申请20年期50万元代款，贷款利率

10、为6.12%，那么他第一个月的还款额为()。（计算过程保留小数点后四位）A:4633.33元B:3517.35元C:3616.86元D:3824.68元答案：A解析： 实践的民事法律行为必须以标的物的交付为成立要件。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：下列各项作品中，著作财产权由法人或其他组织享有的是()。A:记者为所在报社采编的人物专访B:设计人员利用单位物质技术条件创作的工程设计图C:教师为完成教学任务编写的教案D:专业作家创作的报告文学答案：B解析：如果职务作品是利用法人或者非法人单位的物质条件创作，并由法人或者非法人单位承担责任的，作者享有署名权、受奖权，著作权的其他权利归法人或者

11、非法人单位。理财方案的具体执行人必须是客户本人。()答案：错解析：理财方案的具体执行人可以是理财规划师，或是客户指定的其他专业人士，或是客户本人。通常情况下，客户会选择理财规划师作为理财方案的执行人。共用题干孙先生与张女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2022年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元（现值）。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费

12、用1年约1万元左右。为提高生活情趣，孙先生有每年举家外出旅行的习惯，花费约12000元左右。根据案例回答4348题。若夫妇俩想在5年后购买第二套住房，总价格预计为80万元（一次性支付），为此，需要每年年末进行()元的投资。（假定投资收益率为3%）A:150383.66B:150683.66C:150983.66D:151283.66答案：B解析：计算步骤如下：收入合计为400000元；支出合计=日常支出+房贷支出+其他支出=3000*12+2000*12+(2000*12+12000+10000)=106000（元）；结余=收入-支出=400000-106000=294000（元）；结余比率=

13、结余/税后收入=294000/400000=0.74。净资产总额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产-负债=250000+700000+900000-100000=1750000（元）；投资与净资产比率=投资资产/净资产总额=700000/1750000=0.4。负债总额为100000元；总资产为1850000元。负债比率=负债/总资产=100000/1850000=0.05。负债收入比率=负债/收入=100000/400000=0.25。运用财务计算器计算如下：N=10，I/Y=6,FV=100000*6=600000，PMT=-45520.77，即每年应投入45520.77元。运用财

14、务计算器计算如下：N=5，I/Y=3,FV=800000，PMT=-150683.66，即每年年末进行150683.66元的投资。2022理财规划师考试真题及答案5篇 第4篇共用题干张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。根据案例回答8790题。下列()说法是正确的。A:刘翠的遗产要按照法定继承分配B:丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C:丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D:本案例中涉及到遗赠扶养关系答案：A解

15、析：根据继承法第十条、第十二条的规定，法定继承人分为两个顺序：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。根据继承法的规定，本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。题中，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住，没有尽到抚养继母父亲的义务，没有继承权。在我国，继父母与子女间的亲属法律地位分为两种：直系姻亲关系；继父母子女之间形成了事实上的抚养教育关系，双方由姻亲关系转化为拟制血亲的关系，形成法律拟制的父母子女关系。法定继承虽是常见的主要继承方式，但继承开始后，应先适用遗嘱继承，只有在不适用遗嘱继承时才适用法定继承。因而，从效力上说，

16、遗嘱继承的效力优先于法定继承，法定继承是对遗嘱继承的补充。题中，刘翠没有立遗嘱，因此她的遗产要按照法定继承分配。根据继承法的规定，本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女，即形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系。在理财规划服务合同中，()是最核心的内容。A:当事人条款B:鉴于条款C:违约责任D:委托事项条款答案：D解析：理财规划合同主要包括以下条款：当事人条款、鉴于条款、委托事项、理财服务费用、陈述与保证、客户的权利与义务、理财规划师所在机构的权利与义务、违约责任、争议解决方式以及特别声明条款。其中，“委托事项条款”是合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师

17、所在机构所办理事项的具体内容。 个人出租住房，签订房屋租赁合同，要按照租赁金额的( )缴纳印花税，税额不足1元的，按1元贴花。A0.03B0.05C0.04D0.01正确答案：D下列各项中，不属于有限责任公司的出资方式是()。A:土地使用权B:房屋使用权C:工业产权D:机器设备答案：B解析：有限责任公司的股东出资方式多样，除法律、行政法规规定不得作为出资的财产外，股东可以用货币估价并可以依法转让的非货币资产作价出资。B项，房屋使用权不得用来出资。月结余比率的参考数值一般是()。A:0.1B:0.3C:0.5D:答案：B解析：由于不同客户家庭财务状况不同，结余比率在不同城市，家庭分化比较明显，但

18、一般认为保持在0.3较为适宜。 沈先生夫妇现有的157j52资金准别用于退休养老，若以每年5%的速度复利增长，这笔资金20年后增长为( )。A311839元B322839元C313839元D397995元正确答案：D 对个人按市场价格出租的居民住房，暂按( )的税率征收营业税。A0B12000元C24000元D6000元正确答案：A某债券面值100元，票面利率6%，每年付息一次，距下一付息日还有179天，如果每年计息按365天计算，则其利息应计为()。A:3.06元B:2.94元C:2.98元D:3.02元答案：A解析：2022理财规划师考试真题及答案5篇 第5篇保险人的告知形式是()。A:无

19、限告知B:询问回答告知C:明确列明与明确说明D:义务告知答案：C解析：保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。前者是指保险人只需将保险的主要内容明确列明在保险合同之中，即视为已告知投保人；后者是指保险人不仅应将保险的主要内容明确列示在保险合同中，还需要对投保人进行明确提示，并加以适当、正确的解释。货币制度的核心是()。A:货币本位B:本位货币C:标准货币D:计量单位答案：A解析：货币制度的核心是货币的标准和计量单位，即所谓的货币本位。在多种货币并存的情况下，充当计算单位或基本单位的货币，被称为本位货币，即标准货币。 唐先生在学习保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发

20、生的基础上的，这体现的是保险合同的( )。A射幸性B双务性C附和性D单务性正确答案：A 委托代理授权可以采用书面形式也可以采用口头形式。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：关于职业道德，下列说法中正确的是()。A:职业道德具有法律上的强制约束力B:职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准C:职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的D:职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则答案：D解析：A项，职业道德不是法律规范，因此不具有法律上的强制约束力；B项，职业道德规范并非从法律责任的角度界定一个行业的执业标准，

21、而是通过行业自律机制确立一个行业的道德准则；C项，职业道德规范的实行，依靠的是从业人员的自觉和集体约束行为，不是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的。 金先生去世后杨女士可以继承( )万元的遗产。A62.5B87.5C125D175正确答案：B下列不是财政政策主要工具的是()。A:变动公债发行规模B:变动政府支出C:公开买卖政府债券D:变动政府收入答案：C解析：本题考查财政政策主要工具。财政政策的主要工具是变动政府支出、变动税收和公债发行规模。公开买卖政府债券属于货币政策中的公开市场业务。表见代理本质上是无权代理。()答案：对解析：表见代理，又称表现代理，是指行为人没有代理权、超越代理权或者终止代理权后，仍有足以使第三人相信其有代理权的事实和理由，使善意第三人以此与行为人发生民事法律关系的，该法律行为对被代理人发生法律效力的法律制度。本质上仍然属于无权代理，只是为了保护善意第三人的利益，法律赋予其有权代理的效力。