理财规划师经典例题5章.docx

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1、理财规划师经典例题5章理财规划师经典例题5章 第1章股票在某一时刻的真正价值指的是股票的()。A:面值B:净值C:清算价值D:内在价值答案：D解析：股票的内在价值是股票在某一时刻的真正价值，它也是股票的投资价值。 如果采用等额本金还款法，王先生在第一个月的还款额为( )元。A3720B6918C7402D8204正确答案：D 企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A40549B40553C40555D40551正确答案：C共用题干郑先生经营机器制造业多年，深知保险的重要性，已为其价值100万元的机器设备投保三份保险，在甲公司投保25万元，

2、在乙公司投保50万元，在丙公司投保100万元。前不久，由于员工的疏忽导致机器设备全损，郑先生立即找到保险公司进行理赔。两年前，郑先生还为自己的爱妻投保了一份价值100万元的年金型人身保险，每年领取保险金，受益人为儿子小郑。根据案例回答下列问题。郑先生为机器设备投保的保险属于()。A:共同保险B:重复保险C:足额保险D:再保险答案：B解析：对理财及理财规划的理解，()是不正确的。A:理财就是投资，就是怎样赚更多的钱B:理财规划师设计理财方案时，只需要收集客户的财务信息即可C:理财规划行业在我国已经经历了初创、发展、成熟三个阶段D:理财是有钱人的事E:风险管理比获得收益更重要答案：A,B,D解析：

3、各国政府可以选择的国际收支调节手段包括()。A:外汇平准基金B:财政政策C:货币政策D:汇率政策E:直接管制答案：A,B,C,D,E解析：国际收支政策调节是指政府运用各种政策，包括外汇平准基金、财政政策、货币政策、汇率政策和直接管制政策等对国际收支失衡进行调节。理财规划师经典例题5章 第2章如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。A:无限告知B:有限告知C:主观告知D:询问回答告知答案：A解析：关于投保人或被保险人的告知方式一般分为两种：无限告知，又称客观告知，如法律或保险人对告知的内容没有确

4、定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的风险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人；询问回答告知，又称主观告知，指投保人或被保险人只需对保险人询问的问题如实告知，对询问以外的问题投保人无需告知。个人出租住房，签订房屋租赁合同，要按照租赁金额的()缴纳印花税，税额不足1元的，按1元贴花。A:3%B:5%C:4%D:1%答案：D解析：关于中位数，下列理解正确的有()。A:将资料内所有观测值从小到大依次排列，位于最中间的一个或两个观测值，决定该组数据的中位数B:某个数据的变动对它的中位数影响不大C:当观测值个数n为奇数时，则位于n/2和(n/2+1)位置的两个观测值之和的1/2为中位数D:当观

5、测值个数为偶数时，则位于(n+1)/2位置的观测值即为中位数E:当一组数据中出现个别异常值时，算术平均数比中位数更能够反映数据的相对集中位置答案：A,B解析：当观测值个数n为偶数时，位于n/2和(n/2+1)位置的两个观测值之和的1/2为中位数；当观测值个数为奇数时，(n+1)/2位置的观测值即为中位数；当一组数据中出现个别异常值时，中位数比算术平均数更能够反映数据的相对集中位置。公司成立日期为()。A:申请设立登记的日期B:营业执照签发日期C:订立公司章程日期D:全部出资日期答案：B解析：根据我国公司法规定，公司成立日期为营业执照签发日期。共用题干资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教

6、育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据上面资料回答1322题。如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。A:58719.72B:60677.53C:65439.84C:68412.96答案：C解析：共用题干王先生打算投资一风险资产组合，年末来自该资产组合的现金流可能为70000或200000元，概率相等，均为0.5；可供选择的无风险国库券投资年利率为6%。根据案例回答23-26题。假定现在王先生要求12%的风险溢价，则其愿意支付的价格为()元。A:11440

7、7B:120589C:124507D:150236答案：A解析：预期现金流为0.5*70000+0.5*200000=135000（元）。风险溢价为8%，无风险利率为6%，则要求的收益率为14%。因此，资产组合的现值为：135000/1.14=118421（元）。如果资产组合以118421元买入，给定预期的收入为135000元，预期的收益率E(r)计算如下：118421*1+E(r)=135000（元），E（r）=14%。如果王先生要求的风险溢价为12%，则要求的收益率为6%+12%=18%，该资产组合的现值就是135000/1.18=114407（元）。理财规划师经典例题5章 第3章一般来说

8、，客户风险偏好可以分为()。A:保守型B:中立型C:轻度保守型D:进取型E:轻度进取型答案：A,B,C,D,E解析：一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。A.特许人寿理财师B.特许理财顾问师C.注册理财规划师D.独立财务顾问师E.经济规划师答案：A,B,C,D解析：随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说()。A:实际死亡率会高于定价使用的生命表B:实际死亡率会低于定价使用寿命表C:实际死亡率会等于定价使用的生命表D

9、:实际死亡率会高于预期死亡率答案：B解析：共同基金当事人中， 作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是A.管理人C.托管人B.投资人D.受托人答案：C解析： 一般来讲，30多岁已婚客户的中期投资目标为( )。A实现环球旅游B购买汽车C购买更大的房屋D子女教育开支E养老金计划调整正确答案：CD共用题干张先生去年购买了100股S公司的股票，收到的股利为1元每股。张先生计划增持S公司的股票，并且预计今年的股利会增长10%，而以后各年都将保持与今年相同水平的股利。已知S公司的股票当前市价为10元每股，投资者要求的股票收益率为10%。根据案例回答1113题。S公司股票的每股价值应该是()元。A:10B:

10、11C:8D:12答案：B解析：S公司股票的每股价值=1*(1+10%)/10%=11（元），股票的内在价值大于每股当前市价，当前市场价格被低估。张先生应该增持S公司的股票。S公司股票的每股价值=1*(1+10%)/10%=11（元）。S股票一年后的价格应=1*(1+10%)/20%=5.5（元），股票的内在价值小于每股当前市价，当前市场价格被高估。张先生不应该增持S公司的股票。理财规划师经典例题5章 第4章解释经济周期成因的创新理论的核心是()。A:发明B:发展C:创新D:衰退E:模仿答案：A,C,E解析：创新理论是由熊彼特提出来的。熊彼特关于经济周期的解释是建立在创新的投资活动是不断重复发

11、生的，而经济正是通过这些来运转的基础上的。但这个过程基本上是不平衡、不连续并且是不和谐的。熊彼特理论的核心有三个变化过程：发明；创新；模仿。保险的基本职能包括( )。A.分散风险职能和补偿损失职能B.分散风险职能和防灾防损职能C.补偿损失职能和防灾防损职能D.补偿损失职能和融通资金职能答案：A解析：理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做得不对或理解有误的一项是()。A:理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例B:理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师进行了详细分析C:理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的

12、部分财务状况D:理财规划师认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正并不重要答案：D解析：理财规划师应该做好客户的现金规划，保证客户持有一定的日常生活消费储备和意外现金储备。到期收益率是使各个现金流的净现值等于0的贴现率。答案：对解析： 我国当前的利率体系包括（ ）。A再贷款利率B金融机构存贷利率C银行间利率D市场利率E再贴现利率正确答案：ABCDE保险合同的主体包括()。A:投保人B:被保险人C:受益人D:保险人E:代理人答案：A,B,C,D解析：理财规划师经典例题5章 第5章对从事个体经营的军队转业干部、城镇退役士兵和随军家属，自领取税务登记证之日起，()内免征营业税。A:5

13、年B:4年C:3年D:2年答案：C解析：对从事个体经营的军队转业干部、城镇退役士兵和随军家属，自领取税务登记日起，3年内免征营业税。个体经营是指雇工7人（含7人）以下的个体经营行为，军队转业干部、城镇退役士兵和随军家属个体经营凡雇工8人（含8人）以上的，无论其领取的营业执照是否注册为个体工商业户，军队转业干部、随军家属均按照新开办的企业，城镇退役士兵按照新开办的服务型企业的规定享受有关营业税优惠政策。纳税环节是指税法规定的征税对象在从生产到消费的流转过程中应该缴纳税款的环节，流转税是在()环节纳税。A:生产和流通B:消费C:分配D:再分配答案：A解析：本题考查对纳税环节的理解，流转税即增值税、

14、营业税、消费税是在生产和流通环节纳税，所得税是在分配环节纳税。在为客户做理财规划的过程中，首先应该照顾到客户的收益最大化，其次为风险最小化。()答案：错解析：理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。国务院决定自2022年1月1日起，大城市的城镇土地使用税每平方米年税额为()。A:0.612元B:0.918元C:1.224元D:1.530元答案：D解析：国务院决定自2022年1月1日起，将城镇土地使用税每平方米年税额在原条例规定的基础上提高两倍，具体标准为：大城市1.530元/平方米；中等城市1.224元/平方米；小城市0.9l8元/平方米；县城、建制镇、工矿区0.612元/平方米。共用题干

15、秦先生，45岁，月工资10000元，参加了社会保险；妻子40岁，没有工作；儿子15岁；三人目前月平均支出为3300元。秦先生的父亲68岁，母亲62岁，单位有较好的福利，不需要秦先生的物质支持。根据案例回答7982题。接上题，如果保险公司在两年后发现年龄误告，则()。A:保险公司解除合同，因为秦先生申报的被保险人年龄不真实B:保险公司有权更正并要求秦先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付C:保险公司无权更正并要求秦先生补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付D:保险公司无权更正并要求秦先生补交保险费，但可以在给付保险金时按照实付保险费与

16、应付保险费的比例支付答案：C解析：按照投保的原则，一般优先为家庭收入主要创造者投保。秦先生是家庭收入最主要的创造者，应优先为秦先生投保。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。共同灾难条款规定，只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定第一受益人先死。即保险金应作为秦先生的遗产进行处理，给第一顺序继承人：配偶、父母。当中央银行大量购进国债的时候，会导致股票市场()。A:上涨B:下跌C:不变D:不确定答案：A解析：当政府倾向于实施较为宽松的货币政策时，中央银行就会大量的购进有价证券，从而促使市场上货币供给量增加。这会推动利率下调，资金成本降低，从而企业和个人的投资和消费热情高涨，生产扩张，利润增加，进而推动股票价格上涨。