21年(初级)银行从业资格考试题目下载9辑.docx

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1、21年(初级)银行从业资格考试题目下载9辑21年(初级)银行从业资格考试题目下载9辑 第1辑个人汽车贷款每笔只可以展期一次，但展期期限不限。()答案：错解析：个人汽车贷款每笔贷款只可展期一次，展期期限不得超过1年，并非不限。吴先生贷款20万元，贷款利率8，期限5年，按月本利平均摊还。在第30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为_元，还款后的贷款本金余额为_元。（）A.3300；90066B.4055；90066C.4055；109934D.3300；109934答案：D解析：先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额。运用AMORT函数进行摊销计算。P1=P2=30，得出BA1=10993

2、394。即第30期结束后贷款本金余额为10993394元。远期外汇市场的期限一般有（ ）。A.1年B.180天C.90天D.60天E.30天答案：A,B,C,D,E解析：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2和4，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60，BBB级债券回收率为40，那么该信用组合一年内预期信用损失为（ ）元。A.880000B.923000C.742000D.67200

3、0答案：A解析：预期损失=违约概率违约风险暴露违约损失率。A级债券所造成的预期损失=220000000(1-60)=160000(元)，BBB级债券所造成的预期损失=430000000(1-40)=720000(元)。因此，银行在这个信用组合上因违约风险所产生的总预期损失=160000+720000=880000(元)。下列内容体现与银行往来异常现象的有（ ）。A.银行账户混乱，到期票据无力支付B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期C.贷款超过了借款人的合理支付能力D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款E.借款人在资金回笼后，在还款期限来到的情况下挪作他用，增加贷款风险答案：B,C,D,E解析：

4、选项A，银行账户混乱，到期票据无力支付，体现企业财务风险；对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；贷款超过了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款；借款人在资金回笼后，在还款期限来到的情况下挪作他用，增加贷款风险，均是体现与银行往来有异常现象。下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（ ）。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险答案：C解析：答案为C。信用衍生产品既可以采取实物方式也可以采取现金方式。进口押

5、汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。( )答案：错解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。 在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用下列方法（）A.资产久期分析策略B.负债久期分析策略C.风险免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口风险管理策略 答案：C,E解析： 在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用风险免疫管理策略和久期缺

6、口风险管理策略两种方法。21年(初级)银行从业资格考试题目下载9辑 第2辑股票买入价与卖出价之间的差额就是资本利得，资本利得必定是正的。 ()答案：错解析：答案为错。股票买入价与卖出价之间的差额就是资本利得。资本利得可正可负，当股票卖出价大于买入价时，资本利得为正，当卖出价小于买入价时，资本利得为负。 下列属于黄金T+D产品特点的有()。A.交易时间灵活B.交易多样化，有做空机制C.保证金模式D.无交割时间限制E.交易资金量限制 答案：A,B,C,D解析：黄金T+D产品具有以下几个特点：交易时间灵活，交易时间包括周一至周五的9：0011：30，13：3015：30和周一至周四的21：0002：

7、30；交易多样化，有做空机制，投资者比较主动、灵活；保证金模式一利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少，黄金T+D业务给客户提供了一个交易平台，只需要部分保证金就可以投资；无交割时间限制，减少了操作成本。质押贷款业务的主要风险因素可能包括（ ）。A.司法风险B.操作风险C.汇率风险D.虚假质押风险E.交易风险答案：A,B,C,D解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：虚假质押风险；司法风险；汇率风险；操作风险。个人经营贷款信用风险的主要内容不包括（ ）。A.借款人所控制企业经营情况发生变化B.抵押物价值发生变化C.借款人还款能力发生变化D.贷款人贷款能力发生变化答案：D解析：个人经营贷

8、款信用风险的主要内容：借款人还款能力发生变化；借款人所控制企业经营情况发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化。集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额答案：B解析：集团客户授信限额管理一

9、般分三步走”：第一步，根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额;第二步，根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)最高授信限额的参考值;第三步，分析各授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额。同时，使每个成员单位的授信限额之和控制在集团公司整体的授信限额以内，并最终核定各成员单位的授信限额。商业银行最忌讳的是贷款发放过于（ ）。A.分散B.集中C.快D.慢答案：B解析：出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。预计净残值率一般取（）。A1%3%B1%5%C3%5%D5%7%答案：C解析：在固定资产抵押

10、中，预计净残值率一般取3%5%。故本题选C。采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（ ）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。A.电话调查B.邮件核对C.现场调查D.短信沟通答案：C解析：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。21年(初级)银行从业资格考试题目下载9辑 第3辑1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。答案：对解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。考点企业集团财

11、务公司行业发展情况和机构基本功能定位经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。A.对该异议信息做特殊标注B.对信息进行复核C.保留原信息D.按申请人要求更改个人信用信息答案：C解析： 经过核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，则不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。客户的行为变数是指市场细分标准的()A:人口因素B:心理因素C:行为因素D:利益因素答案：C解析：信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物（ ）答案：对解析：信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物为

12、了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议答案：A解析：正确答案是：A，为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版巴塞尔协议。 考点 国际银行监管改革商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。 ( )答案：错解析：商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息：贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率

13、的方式。债券到期时间越长，利率风险越小。( )答案：错解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。下列建议中，在建立客户关系阶段时的最好的建议是（ ）。A.个人理财人员的官方建议 B.个人理财人员的个人建议C.所在银行的机构建议 D.客户“自我建议”答案：D解析：。在建立客户关系阶段，理财规划师必然会给出一些建议，然而最好 的建议就是客户“自我建议”。21年(

14、初级)银行从业资格考试题目下载9辑 第4辑下列不属于个人贷款合作单位的是（ ）。A.担保机构B.开发商C.汽车经销商D.房地产交易中心答案：D解析：公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。在消费场所开展营销，典型做法是与经销商合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险答案：D解析：对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险。有效的战略风险管理应当定期采取（ ）的方式

15、，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内答案：B解析：战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。A.10B.15C.20 D.30答案：D解析： 借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款

16、人须在贷款全部到期之前，提前30天提出展期申请。商业银行确定抵债资产价值的原则不包括（）。A.资产购置时的价值B.法院裁决确定的价值C.借、贷双方的协商议定价值D.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值答案：A解析：商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产(以下简称抵债资产)后，要按以下原则确定其价值：借、贷双方的协商议定价值；借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值；法院裁决确定的价值。银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）。A.经济责任、社会责任、环境责任B.文化建设责任、社会责任、环境责任C.经济责任、社会责任、文化建设责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任答案：A解

17、析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括经济责任、社会责任、环境责任。考点社会责任概述对于基准利率，2022年10月29日，中国人民银行决定（）。 A.上浮存款利率 B.放开存款利率下限 C.下浮贷款利率 D.放开贷款利率下限答案：B解析：2022年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。办理个人商用房贷款时，贷前调查的内容包括( )。A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定C.通过

18、查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿D.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件答案：A,B,C,D,E解析：贷前调查人员在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时，应重点调查的内容除题中选项外，还包括：(1)借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求。(2)双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效。(3)贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。21年(初级)银行从业资格考试题目下载9辑 第5辑为降低成本，贷款人可以不设立独立的贷

19、款发放部门或岗位。（）答案：错解析：贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途。货币执行价值尺度职能的特点是( )。A.可以是观念形态的货币 B.是直接以重量计算的贵金属 C.必须是现实的货币 D.必须是足值的货币答案：A解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款和

20、个人住房装修贷款。( )答案：错解析：个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。下列关于存款准备金的表述，正确的有（ ）。A.存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金B.存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例C.存款准备金制度是一种货币政策工具D.商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高E.商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高答案：A,B,C,E解析：存款准备金的内容。商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越低。信用风险报告的职责有()

21、。A:传递银行的风险偏好B:传递商业银行的风险容忍度C:应实施并支持一致的风险语言/术语D:保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识E:使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息答案：A,B,C,D,E解析：除题中五项外，信用风险报告的职责还包括：告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责；利用内部数据和外部时间、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持；保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告等。个人教育贷款签约与发放中的操作风险不包括()。A:合同凭证预签无效B:合同制作不合格C:未对合同签署人及签字进行核实D:

22、未按规定保管借款合同答案：D解析：未按规定保管借款合同是贷后与档案管理中的风险。 下列有关货币的本质的说法错误的是（）。A.货币是一般等价物B.货币具有交换的能力但并不可以同其他一切商品进行交换C.货币体现了商品生产者之间的社会关系D.货币是价值和使用价值的统一体 答案：B解析： 货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。 A.初始保费 B.保单管理费 C.投资单位买卖差价 D.资产管理费答案：B解析：投连险的费用包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。保单管理费属于万能保险单可以收

23、取的费用。21年(初级)银行从业资格考试题目下载9辑 第6辑考核指标最终权重的确定，应当充分体现的原则包括（ ）。A.与银行业绩的影响程度成反比B.与经营重心的关系成反比C.反映经营决策导向D.反映各项指标冲突时的取舍原则E.考虑相关性较高指标的综合权重答案：C,D,E解析：考核指标最终权重的确定要充分体现以下原则：（1）与银行业绩的影响程度成正比。（2）与经营重心的关系成正比。（3）反映各项指标冲突时的取舍原则。（4）反映经营决策导向。（5）反映指标数值的可靠程度。（6）考虑相关性较高指标的综合权重等。季末和年终时点，需要缴存的存款准备金（ ），也会带来流动性紧张。A.无法确定B.维持原样C

24、.增加D.减少答案：C解析：季末和年终时点上商业银行冲存款规模，带来需要缴存的存款准备金增加，也会带来流动性紧张。违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A.票据B.保函C.存单D.信用证E.资信证明答案：A,B,C,D,E解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。下列关于商业性房地产信贷管理的说法中，错误的是（）。A.商业银行对房地产开发企业发放的贷款，可以以房地产开发流动资金贷款科目发放B.商业银行

25、对确需用于异地房地产开发项目的贷款，应在发放前向监管部门报备C.商业银行向房地产开发企业发放的贷款，可专门用于缴纳土地出让金D.对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放E.对于住房消费贷款，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款答案：A,C解析：选项A，商业银行对房地产开发企业发放的贷款只能通过房地产开发贷款科目发放，严禁以房地产开发流通资金贷款或其他贷款科目发放。选项C，商业银行不得向房地产开发企业发放专门用于缴纳土地出让金的贷款。对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款的方式发放。根据监管规定，商业银行所面临的流动性风险分为（ ）。A.机构流动性风险B.融资流动性风险C.市

26、场流动性风险D.投资流动性风险E.项目流动性风险答案：B,C解析：流动性风险可分为融资流动性风险和市场流动性风险。投资型保险产品的最大特点是()。A:有可能带来投资收益B:保险费中含有投资保费C:产品的费用低、流动性强D:将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来答案：D解析：投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，其最大的特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益。此类产品的费用较高。下列不属于个人经营贷款贷后管理中还需特别关注的内容的是（ ）。A.日常

27、走访企业B.企业负债情况的检查C.项目进展情况的检查D.企业财务经营状况的检查答案：B解析：个人经营贷款在贷后管理中还需特别关注以下内容： 1.日常走访企业。在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况。2.企业财务经营状况的检查。通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。3.项目进展情况的检查。对固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否

28、变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期等。在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。A.调整后的表内资产余额B.衍生产品资产余额C.证券融资交易资产余额D.调整后的表外项目余额E.扣除一级资本扣减项答案：A,B,C,D,E解析： 调整后的表内外资产余额一调整后的表内资产余额(不包括衍生产品和证券融资交易)+衍生产品资产余额+证券融资交易资产余额+调整后的表外项目余额一一级资本扣减项。21年(初级)银行从业资格考试题目下载9辑 第7辑从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理

29、属于()。A:指定代理B:法定代理C:委托代理D:业务代理答案：C解析：民法通则第64条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系，一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。商业银行授权其业务经理与客户进行业务往来是根据商业银行的委托授权而产生的代理关系，属于委托代理。浮动利率贷款的贷款利率具有自动调整功能。f)答案：对解析：浮动利率贷款是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或官方利率波动，按约定时间和方法自动进行调整的贷款、故本题描述正确。成本推动型通货膨胀理论是从( )方面来分析通货膨胀

30、成因的。A.供给B.需求C.结构D.预期答案：A解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。故成本推动型通货膨胀是从供给方面来分析通货膨胀成因的。支付结算业务属于商业银行()。A.资产业务 B.中间业务C.负债业务 D.其他业务答案：B解析：支付结算业务属于商业银行的中间业务。分析项目的还款能力时，( )。A:可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期B:可以应用最大能力法来计算贷款偿还期C:可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款D:应分析还款资金的来源E:应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金

31、和公益金答案：A,B,C,D,E解析：贷款偿还期的计算有两种方式：在还款时间及还款方式既定的情况下，计算项目能否满足还款要求，这时可以采用综合还贷的方式；以最大能力法计算项目贷款偿还期。故A.B符合题意。对银行来说.计算贷款偿还期的主要任务是了解项目偿还贷款所需的时间。分析在还款方式和还款条件既定的情况下，项目能否在银行要求的时间内归还贷款。故C符合题意。分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的还款资金来源分析作为评估的重点，主要分析项目有哪些还款资金来源.各种来源的可能性如何，项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后再拿来还款。故D.E符合题意。当企业经营周转资金

32、出现缺口，可以申请的贷款是（ ）。A.项目贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款答案：C解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。根据原银监会流动资金贷款管理暂行办法规定，流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。个人贷款管理原则包括的原则有（）。A.协议承诺原则B.诚信申贷原则C.贷前管理原则D.贷放分控原则E.实贷实付原则答案：A,B,D,E解析： 个人贷款管理原则包括：全流程管理；协议承诺原则；诚信申贷原则；实

33、贷实付原则；贷放分控原则；贷后管理原则。就申请评分而言，其不可以应用的领域是（ ）。A.贷款审批B.信贷政策制定C.信用卡额度调整D.零售客户风险限额设置答案：C解析：就申请评分而言，其可以应用的领域包含贷款审批、信贷政策制定、零售客户风险限额设置。C选项属于行为评分应用的领域。21年(初级)银行从业资格考试题目下载9辑 第8辑随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数答案：B解析：标准差的平方就是方差，是对随机变量不确定性程度进行刻画的常用指标。标准差(或称为波动率)是随机变量方差的平方根，即：Std(x)=VaR(x)。方差越大

34、，随机变量取值的范围越大，其不确定性程度增加。此章节为中级考点，初级不考。答案：D解析：在建设投资中，工程费用包括（）。A.安装工程费用B.建筑工程费用C.基本预备费用D.设备购置费用E.涨价预备费用答案：A,B,D解析： 在建设投资中，工程费用包括安装工程费用、建筑工程费用和设备购置费用。基本预备费用和涨价预备费用属于预备费，不属于建设投资中的工程费用。（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避答案：A解析：风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承担主体有所改变。选项B，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资

35、产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略；选项C，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；选项D，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。下面（ ）属于借款人挪用贷款的情况。A.用流动资金贷款购买辅助材料B.外借母公司进行房地产投资一C.用流动资金贷款支付货款D.用中长期贷款购买机器设备答案：B解析：具体而言，挪用贷款的情况一般包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资

36、金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是( )。A.个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高B.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则C.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D.与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低答案：D解析：答案为D。个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学货款。同时，个人教育贷款的偿还主要

37、依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。 银行生息资产包括（）。A.贷款B.定期存款C.投资资产D.单位存款E.存放央行款项 答案：A,C,E解析：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）答案：错解析：根据相关规定，到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理。21年(初级)银行从业资格考试题目下载9辑 第9辑按照资金来源划分，个人住房贷款不包括()A:自营性个人住房贷款B:个人住房组合

38、贷款C:个人再交易住房贷款D:公积金个人住房贷款E:新建房个人住房贷款答案：C,E解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。新建房个人住房贷款及个人再交易住房贷款，是按照住房交易形态划分的种类。下列不属于贷款效益性调查的内容的是（）。A借款人当前的经营状况B借款人过去三年的经营效益状况C借款人和保证人的财务管理状况D借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益状况答案：C解析：贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。其调查内容应包括：对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前

39、景、产品销路以及竞争能力；对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性及可行性；对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。故本题选C。有效的风险偏好声明应该与银行的（）相关联。A.长期战略规划B.短期战略规划C.资本规划D.财务规划E.薪酬机制答案：A,B,C,D,E解析： 有效的风险偏好声明应该与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联。下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（ ）。A.熟知业务B.专业胜任C.监管规避D.岗位职责答案：B解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业

40、务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。非交易性外汇敞口可以进一步划分为()。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸答案：A解析：非交易性外汇敞口可以进一步划分为两类：结构性敞口和非结构性敞口。物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权答案：D解析：根据物权法第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最

41、充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。下列关于风险分散化的论述，正确的有()。A:如果资产之间的相关性为-1，风险分散化效果最好B:加果资产之间的相关性为+1，分散化策略将不能分散风险C:如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好D:如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好E:如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果答案：A,B,C,E解析：考查风险分散化的相关内容。如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。季节性资产增加的主要融资渠道有()A:季节性负债增加：应付账款和应计费用B:内部融资，来自公司内部的现金和有价证券C:银行贷款D:应收账款E:来自民间的借款答案：A,B,C解析：季节性资产增加的三个主要融资渠道有：(1)季节性负债增加：应付账款和应计费用。(2)内部融资，来自公司内部的现金和有价证券。(3)银行贷款。