21年(中级)银行从业考试真题及详解7节.docx

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1、21年(中级)银行从业考试真题及详解7节21年(中级)银行从业考试真题及详解7节 第1节小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险答案：B解析：终身寿险指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险具有保单现金价值，即被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。理财规划书的开场白不包括( )。A.一封给客户的信B.

2、理财规划书的封面C.法律声明文件D.理财规划书的摘要答案：C解析：一份理财规划书应当有自己的“开场白”，它包括了以下5个部分的内容或工作：理财规划书的装订；一封给客户的信，向客户表示感谢以及一些和理财规划书相关的注意事项；理财规划书的封面；理财规划书的摘要；目录。 国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的。应一次性还清贷款本息。（） 答案：对解析：这是国家助学贷款中偿还规定的一条，应熟记。 对于个人汽车贷款，贷款审批人应进行的审查中不包括以下（）。A.借款人资格和条件是否具备B.贷款用途是否合规C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性D.贷款方案风险是否在规定范围内 答案：D解析：贷款审批

3、人应对以下内容进行审查：借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力；贷款用途是否合规；借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定；贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效：其他需要审查的事项。根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则答案：D解析：诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。按照我国现行的商业银行贷款分

4、类制度，不良贷款是指（ ）贷款的总和。A.正常类B.可疑类C.损失类D.关注类E.次级类答案：B,C,E解析：根据中国银监会2022年发布的关于印发的通知，商业银行可按贷款风险程度的高低至少将银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(又称为“贷款五级分类”)，后三类合称为不良贷款。银行的流动性问题更加突出的原因有( )。A流动性需求的频繁性 B流动加快 C流动放缓D流动性需求的刚性 E流动性需求的不确定性答案：A,D,E解析：ADE流动性目标是指银行能够随时满足客户提款、借人贷款、对外支付的需要，保证资金的正常流动，银行流动性问题更加突出的原因：流动性需求的频繁性；流动性需求的不确定性；

5、流动性需求的刚性。故选ADE.21年(中级)银行从业考试真题及详解7节 第2节商业银行的“三性”目标不包括( )。A公益性目标 B安全性目标 C效益性目标 D流动性目标答案：D解析：A 商业银行“三性”目标包括：安全性、流动性、效益性。只有A选项符合题意。故选A。借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的（ ）。A.60B.70C.80D.90答案：A解析：本题考查公积金个人住房贷款的额度。借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的60。关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是（）。A.为了得到更加真实的信息，数据调查

6、表必须由客户亲自填写B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得答案：A解析：由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写。 从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（） 答案：对解析：从融通资金的方式来说个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系由于不同风

7、险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。（ ）答案：对解析：由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8。”钱：“本产品的收益可能达不到8。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向客户询问，他之前以元购买了这一理财产品。”违反银行业从业人员职业操守的

8、是（ ）的言论。A.赵B.钱C.孙D.李E.周答案：A,C,D,E解析：A项，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；CD两项，孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了银行业从业人员职业操守中的“风险提示”和“信息披露”的原则；E项，周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。个人贷款营销中，银行社会、人口和文化环境分析的内容有（）。A.信贷客户的分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的素质D.社会思潮E.主流理论答案：A,B,C,D,E解析：个人贷款营销中，银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技

9、术环境、政治与法律环境以及社会、人口与文化环境。其中，社会、人口与文化环境包括信贷客户分布与构成，购买金融产品的模式与习惯，人口构成结构的变动、劳动力的结构与素质，社会思潮和社会习惯，主流理论和价值等。21年(中级)银行从业考试真题及详解7节 第3节中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（ ）。A.6个月B.9个月C.1年D.2年答案：C解析：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得

10、超过3年。（） 答案：错解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。（）答案：对解析：银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心

11、账户记账同单及相关业务资料。下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸答案：C解析：A项，为交易目的而持有的头寸包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸；B项，记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何限制；D项，交易账户记录的是银行为了交易或管理交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。已知无风险资产的收

12、益率为6，市场组合的预期收益率为12，股票A的值为05，股票B的值为2，则股票A和股票B的风险报酬分别为( )。A.6，12B.3，12C.3，6D.6，10答案：B解析：,股票B的风险报酬=E(RM)-Rf=(12-6)X2=12。?（）是理财规划中的一个非常核心的技能，并且它能够对客户的理财目标进行评估分析。A.收集客户家庭基本信息B.整理和分析客户财务状况C.了解客户寻求理财规划服务的直接原因D.制作全生涯模拟仿真表答案：D解析：理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。根据（）的不同，债券分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券。A.发

13、行主体B.期限C.付息方式D.性质答案：B解析：债券按发行主体不同分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等；按期限不同可划分为短期债券、中期债券和长期债券；按付息方式不同可分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券，C选项正确。21年(中级)银行从业考试真题及详解7节 第4节下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓答案：B解析：期货交易的主要制度有：保证金制度；每日结算制度，即每日交易结束，交易所按当日

14、结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用；持仓限额制度；大户报告制度；强行平仓制度。金融质押品主要包括（ ）。A.现金及其等价物B.贵金属C.债券、票据D.股票基金E.保单、保本型理财产品答案：A,B,C,D,E解析：金融质押品主要包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票基金、保单、保本型理财产品贷款银行应根据贷款种类，在（）个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。A.15B.30C.45D.60答案：D解析：贷款银行应根据贷款种类，在60个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。故本题选D。可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资

15、金来源。A.6个月B.1年C.3年D.5年答案：B解析：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可靠资金来源。 信用风险缓释应遵循的原则有（ ）。A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.一致性原则E.独立性原则 答案：A,B,C,D,E解析：信用风险缓释应遵循以下原则： (1)合法性原则。信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施。 (2)有效性原则。信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。 (3)审慎性原则。商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。 (4)一致性原则。如果商业银行采用自行估计的信用风险缓释折扣系数

16、，应对满足使用该折扣系数的所有信用风险缓释工具都使用此折扣系数。 (5)独立性原则。信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。在信用评级操作程序中，不合要求的是（）。A.相关部门调查、初评B.报送到信贷管理部门审批C.上报至银行主管风险管理领导审批D.银行领导签字认定后直接向业务部门反馈认定信息答案：D解析：信用评级程序在不同商业银行间的做法大同小异。以某银行评级程序为例：银行初评部门在调查分析的基础上，进行客户信用等级初评，核定客户授信风险限额，并将完整的信用评级材料报送同级银行风险管理部门审核。风险管理部门对客户信用评级材料进行审核，并将审核结果报送本级银行主管风险管理的行领

17、导。行领导对风险管理部门报送的客户信用评级材料进行签字认定后，由风险管理部门向业务部门反馈认定信息。故本题选D。持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性，有利于加强客户关系。( )答案：对解析：持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通。了解、分析事件的影响和对策。同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性，有利于加强客户关系。21年(中级)银行从业考试真题及详解7节 第5节在异议处理工作中常常遇到的异议申请不包括（）。A.认为某一笔贷款或信

18、用卡本人根本就没申请过B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C.认为个人信息被篡改D.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符答案：C解析： 目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过；认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符；身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；对担保信息有异议。为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来两年进行滚动规划。（ ）答案：错解析：为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。CreditMonitor模型的核心思

19、想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。()答案：错解析：风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。财务内部收益率是反映项目_能力的_指标。（ ）A.获利；静态B.获利：动态C.偿债；静态D.偿债：动态答案：B解析：财务内部收益率是反映项目获利能力的动态指标，故B符合题意。 具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。（） 答案：对解析： 共同犯罪必须二人以上。未达到刑事责任年龄或者没有刑事责任能力的人，不能成为单独共同行为的主体，同样也不能成为共同犯罪的主体。因此，具备主体资

20、格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。 在遗嘱继承中，出现（）所述情形时，有关部分按法定继承办理。A.遗嘱继承人对继承安排有争议 B.遗嘱继承人丧失继承权C.遗嘱未予处分的遗产 D.遗嘱无效E.遗嘱继承人放弃继承或受遗赠人放弃受遗赠 答案：B,C,D,E解析：依照继承法第二十七条的规定，有下列情形之一的，遗产中的有关部分按法定继承来办理：被继承人生前没有立下遗嘱；遗嘱继承人放弃继承或受遗赠人放弃受遗赠；遗嘱继承人丧失继承权；遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡；遗嘱无效部分所涉及的遗产；遗嘱未予处分的遗产。我国的

21、中央银行是指（）。A.中国商业银行B.中国农业银行C.中国人民银行D.中国建设银行答案：C解析：中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。21年(中级)银行从业考试真题及详解7节 第6节银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。（）答案：错解析：银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金答案：B解析：现金类资产主要包括本外币现金、银行存单、黄金等。政策性银行和中央政府投资的公用企业发行的债券属于高质量的

22、金融工具。?下列不会形成企业的借款需求的是 （）A.应收账款的增加B.存货的增加C.存货的减少D.应付账款的减少答案：C解析：通常，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。对于季节性经营特征比较明显的借款人，银行贷款的还款来源主要是季节性()所释放的现金。A.负债减少B.资产增加 C.负债增加D.资产减少答案：D解析：具有季节性销售特点的公司，其银行贷款的还款来源主要是季节性资产减少所释放出的现金。王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但

23、是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金，并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚，养老保险费是谁缴纳的。理财师告诉他，实际上社会养老保险的主要缴付人是( )。A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企业答案：C解析：我国的基本养老保险制度实行企业和个人共同缴费的筹资方式。企业缴完所得税以后的利润的分配顺序是（）。A.弥补以前年份亏损弥补被没收财务的损失，支付各项税收的滞纳金和罚款提取法定盈余公积金向投资者分配利润B.弥补被没收财务的损失，支付各项税收

24、的滞纳金和罚款弥补以前年份亏损提取法定盈余公积金向投资者分配利润C.弥补以前年份亏损提取法定盈余公积金弥补被没收财务的损失，支付各项税收的滞纳金和罚款一向投资者分配利润D.弥补被没收财务的损失，支付各项税收的滞纳金和罚款弥补以前年份亏损向投资者分配利润提取法定盈余公积金答案：B解析：企业缴完所得税以后的利润一按以下顺序进行分配：弥补被没收财务的损失，支付各项税收的滞纳金和罚款；弥补以前年份亏损；提取法定盈余公积金；向投资者分配利润。故本题选B。 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )

25、。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力 答案：B解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权 利，将来不得再向他方主张这种权利。21年(中级)银行从业考试真题及详解7节 第7节以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心答案：C解析：商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一企业更为重要，主要体现在：资本为商业银行提供融资；吸收和消化损失；限制业务过度扩张和风险承担，增强银行系统的稳定性；维持市场信心；为风险管理提供最根本的驱动力。下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流

26、程的内容（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别答案：A解析：商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：声誉风险识别；声誉风险评估；监测和报告。自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性答案：D解析：自评工作的重要性原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量（）。A.减少B.增加C.不受影响D.不确定答案：B解析：法定存款准备金

27、是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的被称为法定存款准备金率。法定存款准备金率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低货币供应量增加。1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。答案：对解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.75B.50C.25D.10答案：D解析：根据商业银行法的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10，以此分散商业银行贷款的风险。对项目所属行业当前整体状况的分析属于（ ）。A.项目技术评估B.银行效益评估C.项目建设配套条件评估D.项目建设的必要性评估答案：D解析：项目建设的必要性评估包括三个方面的内容：项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析；贷款项目是否符合国家产业政策，项目建设和运营是否符合相关法律法规要求，是否经过必要的报批程序，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要；项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析。