21年(初级)银行从业资格历年真题和解答6篇.docx

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1、21年(初级)银行从业资格历年真题和解答6篇21年(初级)银行从业资格历年真题和解答6篇 第1篇以下说法正确的是（ ）A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.可以篡改银行业消费者个人金融信息答案：C解析：银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产品；银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者信息。根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例的大小取决于( )。A.外汇流动性头寸B.外汇敞口头寸C.商业银

2、行股本净额D.累计外汇敞口头寸E.资本净额答案：D,E解析：根据商业银行风险监管核心指标(银监发(202289号)商业银厅累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比不得超过20。故本题选DE按照我国担保法的规定，担保方式中不包括（）。A保证B抵押C承诺D定金答案：C解析：根据我国担保法55第二条的规定，担保方式包括：保证、抵押、质押、定金和留置。其中，保证、抵押、质押是公司信贷中最常用的担保方式。故本题选C。 非银行金融机构包括（）A.外资银行B.企业集团财务公司C.汽车金融公司D.货币经纪公司E.贷款公司 答案：B,C,D,E解析： 非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财

3、务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（ ）。A.卢布B.英镑C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎答案：B,C,D,E解析：我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存人。下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是()。投资移民 客户股权投资客户继承大笔遗产 客户投资实物资产的计划A.B.C.D.答案：C解析：客户自身情况的突然变动

4、，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、客户股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。 （ ）是无民事行为能力人。A.年满18周岁成年且精神正常的自然人B.不满10周岁且精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人 答案：B解析： 根据民法通则第十一条：十八周岁以上公民是成年人，具有安全民事行为能力。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为

5、能力人。第十二条规定，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人。第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，故A选项是完全民事行为能力人，B选项是无民事行为能力人，C选项是限制民事行为能力人，D选项是完全民事行为能力人。21年(初级)银行从业资格历年真题和解答6篇 第2篇 经营杠杆是（）相对于销售量变化敏感度的指示剂。A.营业利润B.净利润C.税后利润D.利润总额 答案：A解析： 经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。 净利润（收益）是指在利润总额中按规定交纳了所得税后公司的利润留成，一般也称为税后利润或净利润。净利润=利润总额-所得税费用营业利润是企业最基本经

6、营活动的成果，也是企业一定时期获得利润中最主要、最稳定的来源。营业利润=营业收入营业成本营业税金及附加销售费用管理费用财务费用资产减值损失+公允价值变动收益（公允价值变动损失）+投资收益（投资损失）利润总额指企业在生产经营过程中各种收入扣除各种耗费后的盈余，反映企业在报告期内实现的盈亏总额。利润总额=营业利润+补贴收入营业外收入-营业外支出考点行业风险分析按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。A.维萨卡B.万事达卡C.大莱卡D.联通卡答案：D解析：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。考点信用卡业务项目贷款都是中长期贷

7、款。（）答案：错解析：项目贷款一般都是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司答案：B解析：汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。考点汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位司法型贷款重组，主要指在我国企业破产法规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下（ ）对债务进行适当的调整。A.法院B.贷款银行C.债权人D.债务人答案：C解析：司法型贷款重组，主要

8、指在我国企业破产法规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下债权人对债务进行适当的调整。在个人理财顾问服务的风险管理中，（）应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。A.内部审计部门B.外部审计部门C.会计部门D.业务部门答案：A解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第12条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集

9、相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。答案：错解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。考点内部控制的职责分工21年(初级)银行从业资格历年真题和解答6篇 第3篇 公募基金是指面向特定投资者公开发行收益凭证的基金。 答案：错解析： 公募基金是指面向非特定投资者公开发行收益凭证的基金。根据（ ），要求银行业金融机构为落实监管要求和

10、实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.中国银行业金融机构绩效考评监管指引B.银行业绩效考评监管指引C.金融机构绩效考评监管指引D.银行业金融机构绩效考评监管指引答案：D解析：根据银行业金融机构绩效考评监管指引，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。 考点 绩效考评的监管要求下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金融公司为中国境内居民个人

11、提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的答案：D解析：消费金融公司是以小额、分散为原则的。故选项D错误。银行内部根据所承担的风险计算的，可用于衡量银行实际承担的损失超出预期损失的那部分损失为()。A.会计资本 B.实收资本C.经济资本 D.盈余资本答案：C解析：经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。基金销售机构在设计宣传材料、从事基金

12、销售活动时，不得有下列（）情形。A.以低于成本的销售费用销售基金B.承诺利用基金资产进行利益输送C.预测基金的投资收益D.介绍基金过往业绩E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平答案：A,B,E解析：证券投资基金销售管理办法规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；以低于成本的销售费用销售基金；承诺利用基金资产进行利益输送；进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期；挪用基金销售结算资金；本办法第35条规定的情形；中国证监会规定禁止的其他

13、情形。故选A、B、E。?2022年11月8日，北京银行天津分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分 支机构。 （ )答案：错解析：错。2022年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一 家跨省区设立的分支机构；2022年11月8日，北京银行天津分行开业，把我国城市商业银行 的跨区经营又往前推进了一步。 贷款定价通常由（）等因素决定。A.资本成本B.经营成本C.风险成本D.债务成本E.股权成本 答案：A,B,C,D,E解析：考查贷款定价的内容，资金成本包括债务成本和股权成本。 考点：关键业务流程/环节控制21年(初级)银行从业资格历年真题和解答6篇 第4篇在我国银行监管实践中

14、，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A:资本收益率B:存款偏离率C:流动性比率D:资本充足率答案：D解析：在银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程.也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。风险中立型的客户的投资应以（ ）为主。A.储蓄B.理财产品C.债券D.股票E.保险答案：A,B,C解析：风险中立型投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。A.一年中

15、计息次数越多，其终值就越大B.一年中计息次数越多，其现值就越小C.一年中计息次数越多，其终值就越小D.一年中计息次数越多，其现值就越大E.计息次数与现值和终值无关答案：A,B解析：名义年利率(r)与有效年利率(EAR)之间的换算为：EAR=(1+rm)m-1，其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。m越大，EAR越大，因此终值越大，现值越小。随着创新工具与产品的不断推出，券商资产管理计划正在不断演化，产品向风险收益标准化的方向发展。答案：对解析：总体上，随着创新工具与产品的不断推出，券商资产管理计划正在不断演化，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展，另一方面随着投

16、融资客户的实际需求差异，产品正在向个性化、差异化的方向发展。资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动。促进资金营运()协调统一的重要手段。A.真实性B.合法性C.流动性D.安全性E.效益型答案：C,D,E解析：资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性、效益型协调统一的重要手段。 财富管理包括（）。A.资产配置B.财富积累C.财富传承D.财富保障E.财富分配 答案：A,B,D,E解析：财富管理与投资管理比较而言，投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择

17、的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。下列关于定金和订金的表述中，错误的是( )。A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能 B.定金具有预付款性质 C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金 D.订金的数额可由当事人之间自由约定答案：B解析：定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定

18、定金数额不超过主合同标的额的20；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。21年(初级)银行从业资格历年真题和解答6篇 第5篇经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）答案：错解析：存款合同应当采用书面形式，一般情况下，活期储蓄存款的存折.定期存款的存单.单位存款的存款凭证等。均是存款合同的书面形式。但是，随着电子商务的发展，经济合同的书面形式不再局限于纸质载体。许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。 代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费 答案：D解析： 正确答案是：D，代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代

19、理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。 考点 代理业务下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的答案：C解析：。根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，集团客户是 指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象

20、：在股权上或者经营决策上直接或间接 控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；共同被第三方企事业法人所控制的；主 要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代 以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；存在其他关联关系，可能不按公允价格原 则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。按照承兑人的不同，商业汇票分为（）。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.银行汇票D.银行本票E.普通支票答案：A,B解析： 商业汇票按照承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。我国商业银行办理

21、的个人定期存款类型有（ ）。A.存本取息B.整存零取C.整存整取D.通知存款E.零存整取答案：A,B,C,E解析：我国商业银行办理的个人定期存款类型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。在一手个人住房贷款中，房地产开发商与贷款银行需要共同签订（）。A.购房协议B.商品房销售贷款营销协议C.商品房销售贷款合作协议D.房屋买卖合同答案：C解析： 对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式，这种方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订商品房销售贷款合作协议。个人征信系统中的信贷信息包括( )。A.婚姻信息B.交通违章信息C.经营信息D.信用卡汇总信息E.贷款汇

22、总信息答案：D,E解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息。21年(初级)银行从业资格历年真题和解答6篇 第6篇（）反映了企业的获利能力和经营效率。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.股东权益变动表答案：B解析： 利润表反映了企业的获利能力和经营效率。商业银行已经或者可能发生信用危机，严重

23、影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。( )答案：对解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。（）答案：错解析：按照生命周期的不同，可将产业划分为朝阳产业和夕阳产业。个人住房贷款的计息、结息方式由中国人民银行确定。()答案：错解析：个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。绩效考评指标体系中，设置权重的方法有( )。A.主观经验法B.主次指标排队分类法C.专家调查法D.社会评价法E.综合测量法答案：A,B,C解析：通

24、常来说，设置权重的方法有以下几种：(1)主观经验法。考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。(2)主次指标排队分类法。这是比较常用的一种方法，也称分类法。其具体操作分为排队和设置权重两步：排队是将考核指标体系中所有指标按照一定标准，如按照其重要性程度进行排列；设置权重是在主次指标排队的基础上，按照分类指标设置权重。三是专家调查法。这种方法是聘请有关专家，对考核指标体系进行深入研究，由每位专家先独立地对考核指标设置权重，然后对每个考核指标的权重取乎均值，作为最终叔重。张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（ ）元。A.64013B.60000C.63060D.56393答案：D解析：上大学为期初交费，设为期初年金BGN：流动性是金融工具迅速变现而不致遭受损失的能力，主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面答案：对解析：用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。流动性包含两方面含义：一是能否方便地随时变现；二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。