银行从业历年真题和解答7节.docx

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1、银行从业历年真题和解答7节银行从业历年真题和解答7节 第1节 以下对监管资本描述正确的是( )。A 它是银行资产减去负债的余额B 它是银行需要保有的最低资本量C 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D 它用于防御银行的非预期损失正确答案：C监管资本是银行当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。A说的是会计资本。BD说的是经济资本。 依照破产法，债权人可以向人民法院提出的申请有（ ）。A重整B和解C重组D破产清算E延期偿还债务正确答案：AD企业破产法第二条规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申

2、请。故选AD。 下列哪一项是银行在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )A产品风险B产品的有效期C产品设计者个人资料D产品性质正确答案：C解析：客户经理应以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息。 通过某个人客户2022年的现金流量表。可以衡量( )。A2022年1月1日到2022年12月31日的净资产状况B2022年1月1日到2022年12月31日的负债比率状况C2022年1月1日到2022年12月31日的现金结余(赤字)状况D2022年1月1日到2022年12月31日的储蓄比例状况E2022

3、年1月1日到2022年12月31日的收入状况正确答案：CD 根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该( )。A了解客户的风险偏好B了解客户的风险认知能力C评估客户的财务状况D替客户选择合适的投资产品E向客户销售适宜的投资产品正确答案：ABCD解析：向顾客销售适宜的投资产品不属于审慎性原则的范围。 开发商申请商品房销售贷款项目合作，必须向银行提供的资料不包括（ ）。A房屋竣工验收合格证B国有土地使用权证C建设用地规划许可证D预售商品房许可证正确答案：A开发商商品房销售贷款项目合作需向银行提供下列资料：商品房销售贷款项目合作申请表；营业执照；资质等级证书；国有土地

4、使用权证；建设用地规划许可证；建设工程规划许可证；建筑工程施工许可证；贷款证或货款卡；预售商品房许可证；公司合同、章程；合作协议书；工程竣工验收合格证；财务报表；贷款银行和当地政府管理部门要求的资料。故选A。 在内部控制体系中，了解被评价机构内部控制体系的设计和执行情况主要有四种方法。( )不属于其中。A查阅法B流程图法C询问法D测试法正确答案：D 下列不属于CAMELs评级六大要素的是（ ）。A市场风险敏感度B管理C营利性D资产负债率正确答案：D银行从业历年真题和解答7节 第2节 金融市场的最基本、最重要的功能是（ ）。A融通货币资金B资源配置C产生超额收益D调节经济正确答案：A 有形市场是

5、指( )。A场外交易市场B场内交易市场C期货市场D衍生产品市场正确答案：B 下列不能取得法人资格的是( )。A有限责任公司B在我国设立的外商独资公司C机关、事业单位和社会团体D个体工商户正确答案：D解析：其他三项都可以成为法人。 个人贷款客户的年龄必须在1865周岁之间。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 是存款人的主办账户。A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D对外存款账户正确答案：A 个人汽车贷款的( )的贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车。A“间客式”B“直客式”C“一站式”D“复合式”

6、正确答案：A解析：即“先买车，后贷款”。 由于CPI上涨3%，由此给债券持有人带来的风险是( )。A违约风险B再投资风险C价格风险D购买力风险正确答案：CC对开发商和项目以及合作机构检查的要点包括：(1)开发商的经营状况及账务状况；(2)项目资金的到位及使用情况；(3)项目工程形象进度；(4)项目销售情况及资金回笼情况；(5)产权证办理的情况；(6)履行担保责任的情况；(7)开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况；(8)合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等；(9)其他可能影响借款人按时、足额还贷的因素。 下列属于网上银行的特征的是( )。A电子虚拟服务方式B运行环境开放C模糊的业务时空界限

7、D业务实时处理，服务效率高E设立成本较高，但交易安全性提高正确答案：ABCD解析：网上银行设立成本低。 能表明客户管理人员的经营、管理和运用资产的能力。A营运能力B盈利能力C短期偿债能力D长期偿债能力正确答案：A 下列关于中央银行票据的说法中，不正确的是（ ）。A央行票据是指中国人民银行面向全国银行问债券市场成员发行的、期限一般在一年以内的短期债券B中国人民银行发行票据的主要目的是调节金融体系的流动性C央行票据具有无风险、流动性高的特点D央行票据是商业银行债券投资的重要对象正确答案：A央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。 基金合同期限为(

8、)年以上。A2B3C4D5正确答案：D解析基金合同期限为5年以上。 禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争正确答案：D解析：中国银行业从业人员职业操守中“公平竞争”准则要求：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂，故D选项正确。 企业法人及其分支机构都可以作为保证担保的保证人。( )A正确B错误正确答案：B解析：企业法人可以保证人，但其分支机构不可以作为保证人。 关于直接融资，下列表述错误的是( )。A直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手

9、中融入所需资金B直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C金融机构起“牵线搭桥”的作用D直接融资没有金融机构的参与正确答案：D解析：直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。银行从业历年真题和解答7节 第4节 抵押人转让抵押物所得的价款( )。A归债务人所有B应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归银行所有C应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由抵押人清偿D应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由债务人清偿正确答案：D解析：抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分，归抵押人所

10、有，不足部分由债务人清偿。总之，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。 对项目微观背景的分析，下列说法不正确的是( )。A分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手B投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估C投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体D项目对其投资环境具有不可选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现正确答案：D解析项目对其投资环境具有选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现。投资环境实为一个多层次、由多种因素构成的动态系统，它们之问既相互联

11、系又相互制约。 行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A水泥B软件C餐饮D美容正确答案：A解析：水泥行业受水泥产品的性质、技术要求的影响，就要求其接近原料产地，接近市场，所以表现出很强的生产半径和销售区域的特征。故选A项。 “法治”和“刑罚”着重于对违法犯罪前的教育和预防。( )A正确B错误正确答案：B解析：“法治”和“刑罚”着重于惩罚那些已经违法犯罪的人，而不是着重于对违法犯罪前的教育和预防。道德教育和“德治”着重于对违法犯罪前的教育和预防。 在销售增长旺盛时期，( )表面上看是一种短期融资需求，实际上属于长期融资需求。A季节性销售增长B商业信用的减少和改变C对核心资产的大量投资D债务重

12、构正确答案：C解析：由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资。 （ ）质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。A汇票B个人凭证式国债C国债D存款单正确答案：B以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变，B选项正确。故选B。 在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用（ ）。 A本票、汇款、信用证 B本票、信用证、托收 C汇款、信用证、托收 D汇票、信用证、支票正确答案：C在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用汇款、信用证及托收。 投资者在银行购买纸黄金

13、，依据的价格是( )。A国际黄金现货价格B中国黄金期货交易所公布价格C银行公布的价格D银行和客户的协议价格正确答案：C解析：纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。银行从业历年真题和解答7节 第5节 衡量流动性的指标有很多，下列不属于衡量流动性的指标的是( )。A流动比率B存量存贷比率C增量存贷比率D资产负债率正确答案：D解析：D项是衡量财务杠杆的比率，不是衡量流动性的指标。 个人理财的目标有:( )。A增加收入和实现财富最大化B减少不必要的支出C提高生活质量D防范

14、风险和储备未来的养老所需正确答案：ABCD 下列不属于黑色预警法应用的有( )。A商情指数B预期合成指数C波频指数D经济扩散指数正确答案：C解析：黑色预警法，这种预警方法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。例如，我国农业大体上存在5年左右的一个循环周期，而工业的循环周期大体上在3年左右。各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是黑色预警法的应用。 影响黄金价格的因素有（ ）。A汇率B利率C供求关系D均衡价格E通货膨胀正确答案：ABCDE影响黄金价格的因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。 行业风险包括( )。A周期

15、性风险B成长性风险C产业关联度风险D市场集中度风险E行业壁垒风险正确答案：ABCDE解析：行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。行业风险管理是运用相关指标和数学模型，全面反映行业的周期性风险、成长性风险、产业关联度风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等各个方面的风险因素，在行业风险量化评价的基础上，确定一家银行授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策等。 银行从业人员必须在以下几个方面明确沟通目标( )。A要建立什么样的合作关系B要从哪些方面进行合作C要用什么方式进行合作D要求的投资回报E从什么时候开

16、始合作正确答案：ABCE 只有在违约发生时存在信用风险。（ ）正确答案：不仅在违约发生时存在信用风险当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时，也会存在潜在的损失，即存在信用风险。 下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（ ）。 A货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内 B相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大 C相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征 D货币市场工具又被称为“准货币”正确答案：C相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。银行从业历年真题和解答7节 第6节 根据股

17、东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为（ ）。A普通股和优先股B记名股票和无记名股票C绩优股和垃圾股D国家股，法人股和公众正确答案：A 以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的?( )A无限责任公司B股份有限公司C有限责任公司D国有独资公司正确答案：A 商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（ ）。A连续性B秘密性C独立性D频繁性正确答案：C 与一般金融机构所从事的证券买卖不同。中央银行买卖证券的目的不是为了盈利。 ( )A正确B错误正确答案：A 抵债资产管理的原则为（ ）。A严格控制、现金受偿、合理评估、及时处置B现

18、金受偿、合理评估、严格控制、及时处置C现金受偿、严格控制、妥善保管、及时处置D严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置正确答案：D抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。故选D。 下列关于票据的法律特性，说法正确的有( )。A票据的权利与票据不可分开，不占有票据，就不能主张票据权利B票据必须根据法律规定的必要形式制作才能有效C即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响D除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通E票据证明已经存在的权利而不创设权利正确答案：ABCD解析：票据的法律特性主要有：票据是完全有价证券；票据是要式证券；票据是一种无因证券；票

19、据是流通证券，除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通，票据的流通性是票据的基本特征；票据是文义证券；票据是设权证券，即票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利，票据一经做成，票据上的权利便随之而确立；票据是债权证券。 供电局拉闸限电属于系统缺陷引发的操作风险。（ ）正确答案：业务外包是形成操作风险的外部事件因素之一。业务外包风险主要是由于供应商的过错而导致服务或供应中断或者撤销而造成的损失，例如供电局拉闸限电、系统服务外包机构破产等。 商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，需要关注和了解的内容包括（ ）。 A客户的类型 B企业基本经营情况 C企业员工的数量 D法

20、人的信用状况 E企业的资产规模正确答案：ABD客户的基本情况和与商业银行业务相关的信息要进行全面了解，以判断客户的类型、基本经营情况、信用状况等。银行从业历年真题和解答7节 第7节 金融风险是指（ ）。 A损失的大小 B损失的分布 C损失的不确定性 D风险的不确定性正确答案：C风险大致有两种定义：一种定义强调了风险表现为不确定性；而另一种定义则强调风险表现为损失的不确定性。若风险表现为不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险。而风险表现为损失的不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，金融风险属于此类。 我国银行传统的理财产

21、品主要是（ ）。A信用卡服务B储蓄存款C代销金融产品D银证通正确答案：B 抵债资产的价值确认原则是（ ）。A借贷双方的协商议定价格B借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值C法院裁决确定的价值D要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用E以上都对正确答案：ABCDE商业银行在取得抵(质)押品及其他以物抵贷资产后，要按以下原则确定其价值：借贷双方的协商议定价格；借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值；法院裁决确定的价值。在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以从按以上原则确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除。故选ABCDE。 下列相关标的中，（ ）不属于目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标

22、的。A伦敦银行同业拆放利率B国库券C公司债券D可转换债券利率正确答案：D目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的一般包括伦敦银行同业拆放利率、国库券、公司债券，理财产品一般不选取可转换债券利率作为挂钩标的。 客户风险的特征可以由以下几个方面构成,包括:( )。A风险偏好B风险承受态度C风险认知度D实际风险承受力正确答案：ACD 贷款授信额度是在对( )因素进行评估和考虑的基础上决定的。A客户的还款能力B借款企业对借贷金额的需求C贷款组合管理的限制D银行的客户政策E关系管理因素正确答案：ABCDE解析：贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业

23、进行讨论，对借款原因进行分析。客户的还款能力。借款企业对借贷金额的需求。银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制。贷款组合管理的限制。银行的客户政策。关系管理因素。 关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ ）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。A委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人正确答案：ABDE 银行业从业人员应尽可能为残疾人提供便利，这种做法（ ）。A符合公平对待的原则B违反公平对待的原则C符合了解客户的原则D违反了解客户的原则正确答案：A