银行从业历年真题解析9卷.docx

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1、银行从业历年真题解析9卷银行从业历年真题解析9卷 第1卷 下列( )属于货币政策的最终目标。A调整货币供应量B调整利率C调整准备金D稳定物价正确答案：D 期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的与存款货币不同的另一种货币形式。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 以下关于个人理财业务与储蓄业务的不同之处,叙述正确的是:( )。A两者都以商业银行为主体进行的,目的都是为了赚取利润B前者的资金运用是定向的,后者的资金运用则是非定向的C前者的风险一般是客户承担或者银行与客户共同承担,后者则是银行独立承担D前者是向客户提供的一种服务方式,后者是银行的负债业务正确答

2、案：BCD 商业银行应尽量选择市场容量大的细分市场进入。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 根据我国商业银行法的规定，银行的核心资本不得（ ）银行资本的（ ）。A高于；50%B低于；1/3C低于；50%D高于；100%正确答案：C银行资本分为核心资本和附属资本，银行的附属资本不得超过核心资本的l00，也就意味着核心资本不得低于银行资本的50。故选c。 波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期内在吸引力，包括（ ）。A购买者B同行业竞争者C替代产品D潜在的新加入的竞争者E供应商正确答案：ABCDE波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5

3、个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。银行从业历年真题解析9卷 第2卷 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元，中国银行公布的外汇牌价：100元港币=103.72元人民币。( )A直接标价法，间接标价法B间接标价法，直接标价法C直接标价法，直接标价法D间接标价法，间接标价法正确答案：B解析：直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以叫应付标价法。例如，1美元=7元人民币，就是美元的直接标价法。间

4、接标价法又称应收标价法。它是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。例如，1欧元=0.9705美元。 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用( )。A交易限额B止损限额C错配限额D期权限额E风险价值限额正确答案：ABCDE解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。 申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。（ ）正确答案：申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括十三项，

5、其中有近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。 巴塞尔新资本协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对操作风险资产。商业银行不可以采取的方法是( )。A基本指标法B标准法C高级计量法D内部评级高级法正确答案：D 是指项目按照基准收益率或根据项目的实际情况设定的折现率，将各年的净现金流量折现到建设起点(建设期初)的现值之和。A财务净现值B内部收益率C现金流入D现金流出正确答案：A解析：财务净现值是指项目按照基准收益率或根据项目的实际情况设定的折现率，将各年的净现金流量折现到建设起点(建设期初)的现值之和。 风险管理作为自上而下的过程，最终由代表

6、资本的股东大会推动并承担责任。（ ）正确答案：现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的。银行从业历年真题解析9卷 第3卷 下列关于信用风险的说法，正确的是（ ）。A信用风险只有当违约实际发生时才会产生B对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D交易对手信用评级的下降不属于信用风险正确答案：C 下列关于目前我国银行业资本监管要求的表述，不正确的是（ ）。 A银行的附属资本不得超过核心资本的100% B市场风险被纳入资本充足率监管框架 C资产风险权重系数调整为0、10%、20%、50%、70%、100

7、% D银行资本分为核心资本和附属资本两种正确答案：C2022年3月1日起施行的商业银行资本充足率管理办法规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数，故选项C表述有误。 假定年利率为10%。某投资者欲在5年后获得本利和61 051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行( )元。(不考虑利息税。)A10 000B12 210C11 100D7 582正确答案：A 根据商业银行授信工作尽职指引，表外授信不包括( )A贴现B信用证C票据承兑D贷款承诺正确答案：A解析：A项属于表内授信，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和

8、回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证和票据承兑等。 债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行( )的申请。A重整B和解C破产清算D禁止其破产E收购正确答案：AC 基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，( )。A基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证正确答案：D解析：证券投资基金销售管理办法第二十二条规定，基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人

9、管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。银行从业历年真题解析9卷 第4卷 下列关于商业银行的说法正确的是( )。A商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金C商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息D商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告E对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，

10、但法律另有规定的除外正确答案：ABCDE解析：本题考查商业银行负债业务中的相关规定，题中五个选项都是正确的。 当地农村居民也可申请下岗失业人员小额担保贷款。（ ）正确答案：下岗失业人员小额担保贷款只针对具有当地城镇居民户口发放，当地农村居民暂不具备申请资格。 下列属于个人征信系统中信用汇总信息的有( )。A职业信息B贷记卡汇总信息C信用卡汇总信息D贷款汇总信息E银行信贷信用信息汇总正确答案：BCDE解析：本题考查个人征信系统中的信用汇总信息。选项A属于个人征信系统所搜集的个人基本信息。 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是( )。A结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B结构

11、性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征正确答案：C解析：此题利用常识就可判断，如果理财的收益率与定期存款收益率相同，那就没有必要制订理财计划，直接存定期就行了。注意正确的选项，可能出多选题。 理财计划的收益率应该高于定期存款的利率，否则理财计划将无法吸引到客户。 投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利，这种交易方式称为( )。A现货交易B期权交易C空头交易D多头交易正确答案：D 在成熟市场中常见的资产配置类型是（ ）。A金字塔型B哑铃型C纺锤型D

12、梭镖型正确答案：C银行从业历年真题解析9卷 第5卷 下列关于旅行支票的说法，正确的有( )。A是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据B可在世界许多大银行、兑换网点兑换现金C可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账D在欧美国家使用便捷E若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿正确答案：ABCDE解析：旅行支票的性质在很多方面已接近现金。且免去兑换的麻烦，还能挂失，理赔紧急补充，具有现金不具备的先进性。为旅行者提供了很大的方便。 外部审计不具备检查被审计单位会计凭证和账簿的权利。（ ）正确答案：外部审计具备检查被审计 在世界著名金融杂志欧洲货币提出的国别

13、风险计算方法中，政治和经济风险的权重各为( )。A10%B5%C25%D15%正确答案：C解析：在世界著名金融杂志欧洲货币提出的计算方法中，政治和经济风险的权重各为25%，债务指标占10%的权重，违约债务或重新安排的债务情况占10%的权重，信贷评级占10%的权重，获得银行融资的能力占5%的权重，获得短期融资的能力占5%的权重，进入资本市场的能力占5%的权重，福费廷的折扣占5%的权重。 我国的第一家农村合作银行是（ ）。A宁波鄞州农村合作银行B天津市农村合作银行C贵州花溪农村合作银行D浙江诸暨农村合作银行正确答案：A 目前 RAROC 等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是

14、与以往的盈利指标 ROE、ROA 相比，RAROC( )。A 可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性B 可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平C RAROC=(收益-预期损失)经济资本D 使银行不再注重盈利性E 放弃了股东价值最大化的目标正确答案：ABC 某商业银行按照RAOC法为贷款进行定价，已知某一笔贷款所带来的年收入为1000万，与管理该笔贷款相关的各项费用为10万，由于借款人经营状况波动，银行风险管理部门预计该笔贷款可能会有890万无法收回，又已知该笔贷款的监管资本为500万，那么该笔贷款按照RAOC价的利率为多少？（ ）A8.9%B20%C10%D5%正确答案：B银行从业

15、历年真题解析9卷 第6卷 银行业金融机构有下列哪些情形时，由银监会责令改正?（ ） A未经批准设立分支机构 B未经批准变更、终止 C自行确定有关雇员的高额薪酬 D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 E发生年度亏损正确答案：ABD由银监会责令改正的情形有：未经批准设立分支机构、未经批准变更、终止、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动等。选项C、E是企业自身的事宜。 合同成立是合同生效的前提。（ ）正确答案：解析答案为A。合同生效是指依法有效的合同当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。一个合同只有成立了才能考虑其效办性。但是合同成立不意味着合同一定生效，它有可能是无兼

16、合同。 商业银行的流动性风险包括()。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险E.信用流动性风险正确答案：AB 下列关于“假个贷”的说法中，错误的是( )。A不具有真实的购房目的B虚构购房行为使其具有“真实”的表象C捏造借款人资料或者其他相关资料D不具有购房能力而借钱购房正确答案：D解析：所谓“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，而采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。 目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为（ ）。A10%B15%C20%D30%正确答案：C目前，我国个人住房贷款最低首付款比例为20%，C选项正确。故选C。 以下关于设备贷款的说法，

17、错误的是（ ）。A设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动B设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年C借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请D必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式正确答案：B设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年，B选项错误。故选B。银行从业历年真题解析9卷 第7卷 下列关于对项目实施机构的分析，说法正确的有（ ）。A主要应从机构设置、人员配备与培训、新技术推广使用机构的设置、项目实施监督系统的建立等方面分析B机构设置的出发点是全面完成项目建设工作，关键点之一是如何使项目实施机构具

18、备管理项目的能力，并且能使这种能力持久保持C项目实施机构既要建立项目管理班子，还要建立相应的规章制度D项目实施人员的配备主要包括经验丰富的老专家、老职工和处于事业顶峰时期的中年专家和职工E将项目活动由各职能部门管辖，就能形成项目内部的相互监督系统正确答案：ACE机构设置的出发点应该是高效率、高质量地完成项目建设工作，B项错误。项目实施人员的配备，既要包括经验丰富的老专家、老职工和处于事业顶峰时期的中年专家和职工，同时还要有一定比例的各专业的新手，D项错误。故选ACE。 客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是( )。A定量信息：理财知识水平；定性信息：兴趣爱好B定量信息：现有投资

19、情况；定性信息：投资偏好C定量信息：理财决策模式；定性信息：保单信息D定量信息：雇员福利；定性信息：养老金规划正确答案：B解析：理财知识水平属于定性信息，选项A分类错误。理财决策模式属于定性信息，保单信息属于定量信息，选项C分类错误。雇员福利和养老金规划都属于定量信息，选项D分类错误。 银行在对客户进行借款需求分析时，不需要关注的是( )。A企业的借款需求原因，即所借款项的用途B企业的还款来源C企业还款的可靠程度D公司的治理结构正确答案：D解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。 下列关于抵押率的说法，错误的是(

20、 )。A抵押物的适用性越弱，其抵押率越高B功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值C经济性贬值是由于外部环境变化引起的贬值或增值D抵押物贬值越快，抵押率越低正确答案：A解析：选择抵押物适用性要强，由适用性判断其变现能力。对变现能力较差，抵押率应当适当降低，所以A选项说法错误。 如果出现借款人违约情况，银行有权分别或同时采取的措施有( )。A要求借款人限期纠正违约事件B停止借款人提款C宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务D宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本

21、息及费用E取消借款人尚未提用的借款额度正确答案：ABCDE解析：以上选项均是银行有权或同时采取的措施。 在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在6个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。( )A正确B错误正确答案：A解析：本题关键在两点，其一，冻结期为6个月；其二，冻结可以冻结的存款直至达到需要冻结的数额。银行从业历年真题解析9卷 第8卷 下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法正确的有( )。A商业银行的操作风险系统必须利用相关的外部数据，尤其是预期将会发生非经常性、潜在的严重损失时，商业银行必须建立标准的程序，规定在

22、什么情况下，必须使用外部数据以及使用外部数据的方法B商业银行必须提供按巴塞尔委员会规定的业务单元和损失类别分类的损失数据C任何操作风险计量系统必须具备某些关键要素，包括内部数据的使用、相关的外部数据、情景分析和反映商业银行经营环境和内部控制系统情况的其他因素D商业银行的风险计量系统必须足够“分散”，以将影响损失估计分布尾部形态的主要操作风险因素考虑在内E除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑到关键的业务经营环境和内部控制因素正确答案：ABCDE 属于理财人员从业基本准则的是（ ）。A诚实信用B守法守规C专业胜任D保护商业机密和隐私E公平竞争正确

23、答案：ABCDE 盈利能力监管指标不包括( )。A资本金收益率B不良贷款率C净利息收入率D资产收益率正确答案：B解析：盈利能力指标都与收入、收益有关。一般盈利能力监管指标包括资本金收益率，资产收益率、净业务收益率、净利息收益率、非利息收益率、非利息收入比率。B属于信用风险监管指标。 基金管理人应当自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。A三个月B六个月C九个月D一年正确答案：B 根据巴塞尔新资本协议的规定，在信用风险评级标准法下，商业银行不得通过信用衍生工具进行信用风险缓释。（ ）正确答案：根据巴塞尔新资本协议的规定，信用风险评级标准法允许商业银行通过抵押、担保、信用衍生工具等手段进行信用风

24、险缓释，降低单笔债项的信用风险暴露额。 关于固定资产、无形资产和递延资产，下列说法正确的是( )。A购入的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定B企业构建固定资产所缴纳的投资方向调节税、耕地占用税、进口设备的增值税和关税应计入固定资产原值C无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产，包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等D在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算E无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于20年的期限平均摊销正确答案：ABCD解析：无形资产与递延资产

25、根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产规定有效期限的，按规定期限平均摊销；没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销。开办费在项目投产后按不短于5年的期限平均摊销。银行从业历年真题解析9卷 第9卷 当商用房贷款时，应调查的质押权力的条件不包括( )。A调查质物的价值B出质人是否具有处分有价证券的权利C期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配D质物共有人是否同意质押正确答案：B解析：B项属于出质人对质押权利占有的合法性中包含的内容，ACD三项均为调查的质押权力的条件中包含的内容。 持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称

26、为（ ）。A即期外汇交易B货币互换C资产互换D利率互换正确答案：B货币互换通常涉及两种货币，是指在约定期限内交换约定数量两种货 币的本金，同时定期交换两种货币利息，表现为持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金 额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。故选B。 下列关于个人住房贷款要素说法正确的是( )。A个人住房贷款的利率实行上限管理，下限放开B商业银行可以根据具体情况确定利率水平C从2022年10月27日起最低首付款比例为30%D仅提供保证担保方式的贷款期限不得超过10年正确答案：B答案 B解析个人住房贷款的利率实行下限管理，上限放开；从2022年10月27日起最低首付款比例为

27、20%；仅提供保证担保方式的贷款期限不得超过5年。 个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（ ）。A.所欠职工工资B.所欠税款C.其他债务D.所欠职工社会保险费用E.投资人的报酬正确答案：ABCD根据中华人民共和国个人独资企业法第29条的规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：所欠职工工资和社会保险费用；所欠税款；其他债务。 根据个人理财业务的政策监管要求，商业银行在开展个人理财业务向客户推介投资产品时。应该( )。A了解客户的风险偏好B了解客户的风险认知能力C评估客户的财务状况D替客户决定合适的投资产品E向客户销售适宜的投资产品正确答案：ABCE 下列财务报表中的( )是以权责发生制为基础的。A利润B费用C收入D经营活动产生的现金流量正确答案：ABC解析：利润表中的收入、费用和利润是以权责发生制为基础的，也就是说，实现收入时并不一定收到现金，费用发生时并不一定支付现金，最终的利润也并不意味着企业现金的增加。而经营和投资活动产生的现金流量为实际收到或支付的现金，以现金收付制为基础，故D选项错误。