银行从业考试答案8节.docx

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1、银行从业考试答案8节银行从业考试答案8节 第1节 根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括（ ）。A不违反法律或者社会公共利益B行为人具有相应的民事行为能力C意思表示真实D行为主体必须为自然人正确答案：D民事法律行为的主体为自然人或法人。D选项不是民事法律行为应当具备的条件； ABC选项均是民事法律行为应当具备的条件。故选D。 中国建设银行与( )开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，称为国内最早开办房贷业务的国有银行。A1980年B1985年C1992年D1995年正确答案：B解析中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。 在置信水平

2、95%的条件下，某银行的某日VaR为1亿元，这意味着该银行资产组合的市场价格为9500万元。 ( )A正确B错误正确答案：B 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限为15年该行在张某尚未来得及办理各项权证的情况下，便提前向其发放贷款不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态此情况应归类为( )引起的操作风险A内部欺诈B未授权交易C信贷人员技能匮乏D贷款流程执行不严正确答案：DD内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务会计错误、文件合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控报告、结算支付错误、交易定价错误六个方面。本题中的操作风险

3、就是由于业务流程没有被严格执行而造成的，故选D。 发行金融债券的主体有( )。A政策性银行B中央银行C商业银行D企业集团财务公司E其他金融机构正确答案：ACDE 按照我国合同法的规定，存款合同一定要采用纸质书面形式。( )A正确B错误正确答案：B解析：存款合同的形式包括书面形式，合同书信件和数据电文。银行从业考试答案8节 第2节 在允许兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构牟取不当利益。( )A正确B错误正确答案：A 投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利，这种交

4、易方式称为( )。A现货交易B期权交易C空头交易D多头交易正确答案：D 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少( )提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。A每月B每零度C每半年D每年正确答案：A 个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度此额度的有效期间一般为( )。A半年内B一年内C三年内D五年内正确答案：B解析：根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为一年内)和贷

5、款额度内循环使用，因此B项为正确答案。 下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是( )A客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈B业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询C业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见D风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见正确答案：C解析：业务人员在撰写会谈纪要的内容中，应当包括是否受理该笔贷款的倾向性意见，故C项不正确。 下列贷款中，不属于银行不良资产的是( )。A关注贷款B次级贷款C可疑贷款D损失贷款正确答案：A解析：贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类属于银行的不良-焱产。银行从业考试答

6、案8节 第3节 呆账核销后进行的检查，应将重点放在( )上。A检查呆账申请材料是否完备B检查呆账申请材料是否真实C检查整个核销过程中有无纰漏D核实债务人与担保人的财务状况正确答案：B解析：呆账核销后进行的检查，应将重点放在检查呆账申请材料是否真实上。一旦发现弄虚作假现象，应立即采取补救措施，并且对直接责任人和负有领导责任的人进行处理和制裁。触犯法律的，应移交司法机关追究法律责任。 银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是( )。A为朋友提供担保B利用职务便利为朋友办理优惠贷款C利用客户名义为自己买卖证券D将自己的账户与客户账户合并正确答案：AA为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况

7、等合格即可。B项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优于普通金融消费者的条件与所在机构进行交易。C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。 自我谚估法有助于（ ）。A识剐银行日常经营存在的风险点B员工绩效考核C简化管理流程D计算损失金额和发生概率正确答案：A 下列关于金融市场分类，错误的是（ ）。A按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场正确答案：D按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和

8、资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。故选D。 有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注( )。A项目进展情况的检查B企业财务经营状况的检查C借款人情况的检查D日常走访企业正确答案：C解析：C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分，应该排除；ABD三项为有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中需要特别关注的部分。 持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起( )不行使而消失。A一个月B二个月C三个月D六个月正确答案：D银行从业考试答案8节 第4节 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。A不得低于75%B不得高于75%C

9、不得低于25%D不得高于25%正确答案：B解析：根据商业银行法的规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%。 是实贷实付的基本要求。A.保证贷款还款来源B.降低贷款的风险C.按进度发放贷款D.满足有效信贷需求正确答案：CC按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。 关于债券的特征，以下说法错误的是( )。A债券是比较稳定的投资理财产品B债券的风险总是低于股票的风险C债券投资风险低，收益相对固定D相对于现金存款，债券的收益更加高正确答案：B解析债券也有很多种，垃圾债券的风险就很大，因此债券的风险不是总低于股票的 风险。 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )A是否有特定的集资对象

10、B是否采取了集资票证C是否依托金融机构D是否具有非法占有他人财物的目的正确答案：D 关于综合理财业务的风险控制.下列说法正确的是（ ）。A商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额B结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算C结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算D商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额E商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况正确答案：AB

11、CDE本题考查综合理财业务的风险控制，题中五个选项都是正确的。 个人消费额度贷款质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( )。A90%B80%C70%D60%正确答案：A解析：对于个人消费额度贷款，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%；保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。银行从业考试答案8节 第5节 相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点有（ ）。 A额度小 B周转快 C信誉好 D需求急 E风险小正确答案：ABD中小企业的资金运行特点是额度小、周转快、需求急。 除根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办

12、理的以外，下列资产不得用于抵偿债务的是( )。A资产已经先于银行抵押或质押给第三人B依法被查封、扣押、监管的资产C公益性质的职工住宅D所有权、使用权不明确或有争议的E抵债资产本身发生的各种欠缴税费正确答案：ABCDE解析：下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；依法被查封、扣押、监管的资产；债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；其他无法或长期难以变现的资产。 属于金融衍生产品的是( )。A银行汇票B期权C国库

13、券D可转让定期存单正确答案：C 根据( )因素将定位方式分为主导式定位、追随式定位和补缺式定位。A市场规模B产品类型C顾客群D技术手段E市场前景正确答案：ABD 以下对银行代客境外理财业务的论述正确的是（ ）。A商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计人外汇局批准的投资购汇额度B境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者，且应区分人民币与外汇账户C商业银行境外理财投资，必须委托具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产D境内托管人应当根据审慎性原则，按照风险管理要求以及商业惯例选择境外金融机构作为其境外托管代理人

14、E境内托管人和境外托管代理人应当集中设置托管账户，管理不同商业银行的交易记录正确答案：ABCD受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因1年内，有权申请人民法院撤销该处分行为。 若要申请个人汽车贷款展期，须在贷款全部到期之前，提前( )天提出展期申请。A.15B.25C.30D.35正确答案：C正确答案：C 银行从业考试答案8节 第6节 下列关子银行信贷产品开发方法的说法，正确的有( )。A创新法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法B仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较高C交叉组合法是指对

15、两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进，将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品D创新法开发周期长、准备工作量大E创新法是取得并保持市场领先地位的根本方法正确答案：CDE 保险产品最显著的特点是（ ）。A具有波动性B具有风险性C具有保障功能D具有调节功能正确答案：C保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。 目前，国家助学贷款管理办法规定贷款期限最长不得超过（ ）年。A6B8C10D15正确答案：C本题考查国家助学贷款的期限。目前，国家助学贷款管理办法规定贷款期限最长不得超过10年。 交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而

16、持有的可以自由交易的( )。A金融头寸B金融工具C金融工具和商品头寸D商品头寸正确答案：C解析：这是2022年巴塞尔新资本协议中对交易账户定义作的最新修改。为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期的价格波动中获利或者锁定套利。这头寸就包括了金融工具和商品头寸。 当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应( )。A销毁B由原机构负责人继续保管C交于其他金融机构接管D移交国务院有关部门正确答案：D解析：当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应移交国务院有关部门。 货币经纪公司的服务对象是( )。A境内外自然人和法人B境外金融机构C境内外上市公司D境内外金融

17、机构正确答案：D解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。银行从业考试答案8节 第7节 证券的票面要素有（ ）。A标的物B权利C义务D持有人E相关规定正确答案：ABD 注册资本在10亿元以上的商业银行，独立董事不少于（ ）人。A6B5C4D3正确答案：D由股份制商业银行董事会尽职指引的规定可知，D项正确。故选D。 和解与整顿融为一体，和解是整顿的(A.前提B.原因C.结果D.从属正确答案：AA和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序。 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查

18、询人不得（ ）。A借走资料原件B抄录资料原件C复印资料原件D对资料原件照相正确答案：A关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。故选A。 对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（ ）。A反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录B贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金C借款人开办多个企业的，贷款用于哪个具体经营项目D开办企业的日客流量和营业销售额E开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单正确答案：ABCDE对有担保流动资金贷款的贷前重点调查包括以下内容：贷款用途的调

19、查。调查借款人贷款用途是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金；借款人开办多个企业的，还应调查落实贷款用于哪个具体经营项目。借款人所经营企业的经营状况的调查。对借款人开办企业状况的调查，应从反映其业务繁荣程度、实际盈利能力的业务订单、日客流量和营业销售额、纳税证明、员工工资单、主要结算账户(对公、个人)银行对账单和交易流水、借款人获取经营收入的凭证等原始记录着手，深入调查其实际盈利水平和经营状况，ABCDE选项均正确。故选ABCDE。 下面关于个人活期存款的说法正确的有( )。A分为整存零取和零存整取B现实中通常1元起存C只能通过银行柜面存取D客户可以随时支取正确答案：BD解析：整

20、存零取和零存整取都是个人定期存款的分类，故A选项错误，个人可以在银行营业时间內通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，故C选项错误。银行从业考试答案8节 第8节 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是（ ）。A股票市场B黄金市场C期货市场D外汇市场正确答案：D 商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于( )，最近( )年连续盈利，没有重大违法、违规行为。A8%；3B8%；5C4%；3D 4%；5正确答案：C 金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、票据管理秩序等的总称，而证券管理秩序、保险管理秩序不包括在其中。（ ）正确答案：金融管理秩序是银行管理秩序、货币

21、管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。 对于普通准备金计提基数的确定，( )计算出的准备金水平最高；目前比较常用的方法是( )。A按全部贷款的余额确定，在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定B在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定，按照正常类贷款余额确定C按照正常类贷款余额确定，按全部贷款的余额确定D按全部贷款的余额确定，按照正常类贷款余额确定正确答案：A解析：对普通准备金的计提基数的确定方法，各国也有不同。有些国家是按照全部贷款余额确定；有的国家是在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定；还有的国家是在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提。目前，比较常用的方法是第二种方法，所以A选项符合题意。 我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。( )A正确B错误正确答案：B 产品风险管理的三个阶段包括( )。A产品设计风险管理B产品运作风险管理C产品到期风险管理D客户违约风险管理E客户操作风险管理正确答案：ABC解析：产品风险的管理分为三个阶段：产品设计风险管理，产品运作风险管理，以及产品到期风险管理。