银行从业考试真题及详解6节.docx

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1、银行从业考试真题及详解6节银行从业考试真题及详解6节 第1节 根据商业银行法的规定，银行的核心资本不得（ ）银行资本的（ ）。A高于；100%B低于；1/3C低于；50%D高于；50%正确答案：C商业银行资本分为核心资本和附属资本，商业银行的附属资本不得超过核心资本的l00，所以核心资本不得低于银行资本的50。故选C。 在对商业助学贷款的担保情况进行贷前调查时，借款人采取保证担保方式的，应调查（ ）。A保证人是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格B保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力C核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任D保证人

2、为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验保证人提供的资信证明材料是否真实有效E保证人与借款人的关系正确答案：ABCDE本题考查商业助学贷款采用保证担保方式应调查的内容。选项ABCDE都正确。 民事活动中最核心、最基本的原则是( )。A自愿原则B公平原则C等价有偿原则D诚实信用原则正确答案：D 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。A开放式基金B公募基金C国际基金D成长型基金正确答案：D 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率。体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要有（ ）。A销售毛利率B销售净利率C资产负债率D净资产收益率E总资产周

3、转率正确答案：ABD 中国银监会提出的我国银行业监管的具体目标包括( )。A保护广大存款人和金融消费者的利益B增进市场信心C增进公众对现代金融的了解D努力减少犯罪，维护金融稳定E保证银行业公平竞争，提高银行业竞争力正确答案：ABCD解析：中国银监会提出的我国银行业监管的具体目标包括：保护广大存款人和金融消费者的利益、增进市场信心、增进公众对现代金融的了解和努力减少犯罪，维护金融稳定。 贷款额度的确定依据包括( )。A抵押担保的额度B质押担保的额度C保证担保的额度D借款人的资信状况E中国银监会或者国家其他部门的明确规定正确答案：ABCDE银行从业考试真题及详解6节 第2节 下列商业银行推出的服务

4、或产品中，风险全部由银行来承担的是（ ）。A银行承兑汇票B储蓄业务C保证最低收益的理财计划D保本浮动收益的理财计划正确答案：B答案为B。银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任；储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险；商业银行个人理财业务管理暂行办法第十二条和第十四条规定，保证最低收益的理财计划和保本浮动收益的理财计划的风险由银行和客户共同承担。 下列人员不可以申请本行个人信用贷款的是（ ）。 A具有正当职业 B具有固定收入 C信用记录良好 D本行监事正确答案：D贷款银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人不可以申请本行个人信用贷款。 某

5、商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出8级借款人的违约概率是20%，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。A20%B19%C25%D30%正确答案：BB级借款人的违约频率=违约人数借款人数X 100%=19100100%=19%。故选B。 个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。（ ）正确答案：本题考查个人抵押授信贷款的信用额度。题干表述正确。 列方法中，( )不属于营销预算的确定方法。A学习型方法B.竞争型方法

6、C零起点方法D.任务型方法正确答案：AA营销预算的确定方法包括：行业平均值方法；任务型方法；竞争型方法；零起点方法。学习型方法不属于营销预算的确定方法。 为了避免风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取( )等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移种类风险A人员培训B总体组合限额C资产证券化D信用衍生产品E授信集中度限额正确答案：BCDEBCDE设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面，从而有效地控制组合信用风险，提高风险管理水平。组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两类，因此B、E项正确。资产证券化有利于分散信用风险，改善资产质量，扩大资金来源

7、，缓解资本充足压力，提高金融系统的安全性，因此C选项正确；信用衍生产品是用来转移、对冲信用风险的金融工具，可以将单笔贷款或资产组合的全部违约风险转移给交易对方，因此D选项正确。 客户从银行从业人员手中拿去的是（ ）。A他自身的需求B银行的推销C从业人员的服务D家庭的需求正确答案：A银行从业考试真题及详解6节 第3节 一笔到期本息和为100万元的贷款，由于借款人存在违约风险而不能足额还款，借款人最终可能还款的数额在10到100万元之间服从均匀分布，那么借款人至少能还70万元的概率为（ ）。A3/9B6/9C2/10D8/10正确答案：A 若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的情形有（ ）。A外国

8、政府贷款转贷业务项下的交易B交易一方为国家行政机关下属的事业单位C同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D金融机构同业拆借E金融机构内部调拨资金正确答案：ACDE金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定了九类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。其中：交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队(不含其下属的各类企事业单位)的，如未发现交易可疑的，免于大额交易报告，据此国家行政机关的下属事业单位不在免于报告之列，故B选项错误。故选ACDE。 下列属于银行短期资金业务的包括（ ）。A回购业务B即期外汇业务C结算业务D央行票据业务

9、E短期国债业务正确答案：ADE 商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做（ ）。A财务顾问业务B资产管理顾问业务C私人银行业务D担保业务正确答案：A商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品的业务称为财务顾问业务。故选A。 对商用房贷款借款人还款能力的调查内容包括（ ）。A借款人的基本收入情况B借款人投资其他企业的股权分红C借款人的租金收入D借款人的各类投资收益E借款人及其家庭所拥有总资产的状况正确答案：ABCDE对借款人还款能力的调查，除了基本收入情况的

10、了解，还要考察以下方面信息：借款人的其他收入所得，包括其他劳务所得、租金收入等；借款人其他资产收益情况，包括各类投资收益、投资其他企业的股权分红等；借款人及其家庭所拥有总资产的状况。故选ABCDE。 商业银行内部控制的原则包括（ ）。A成本效益原则B全面性原则C重要性原则D公正性原则E适应性原则正确答案：ABCE商业银行内部控制的原则：成本效益原则、全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则。 国际主流的信用风险计量方法经历了哪几个主要发展阶段?（ ）A专家判断法B信用评分模型C违约概率模型DVaR模型E高级计量法正确答案：ABC国际主流的信用风险计量方法经历了专家判断法、信用评分模型、违

11、约概率模型三个主要发展阶段。故选ABC。银行从业考试真题及详解6节 第4节 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供1次。A1，季度B2，季度C1，月D2，月正确答案：D解析在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于2次，并且至少每月提供1次。 行为人出售、运输假币后有使用，没构成( )。A使用假币罪B出售假币罪C贩卖假币罪D运输假币罪正确答案：C 公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（ ）。A客户所属的产业B客户企业属性C客户信用等级D客户同信贷人员的关系正确答

12、案：D公司信贷客户市场细分一般可从企业属性、规模和信用等级、客户所属的产业、区域等几个角度来进行。故选D。 为了更有效地降低流动性风险，商业银行的资产和负债的分布应当（ ）。A同质化、集中化B异质化、分散化C资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化D负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化正确答案：B为了更有效地降低流动性风险，商业银行的资产和负债的分布应当异质化、分散化。故选B。 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )。A诚实信用B勤勉尽职C专业胜任D公平竞争正确答案：CC专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 合同成立的时

13、间是( )。A要约到达之时B承诺到达之时C承诺生效之时D有权机关批准之时正确答案：C 信用风险是指债权人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 ( )A正确B错误正确答案：B银行从业考试真题及详解6节 第5节 银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（ ）。A银行汇票B银行保函C信用证D银行本票正确答案：B 从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取( )A从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式B从基层业务单位到业

14、务领域风险管理委员会的二级管理方式C从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式正确答案：DD从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达董事会和高级管理层的三级管理方式。故D选项符合题意，A、B、C选项不符合题意。 针对未来特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足，这种流动性评估方法是（ ）。A流动性比率/指标法B现金流分析法C缺口分析法D久期分析法正确答案

15、：C本题考查的是缺口分析法的概念。 客户授信额度按照授信形式不同，包括（ ）。A承兑汇票贴现额度B进（出）口保理额度C进（出）口押汇额度D贷款额度E担保额度正确答案：ABCD “不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是( )。A风险分散B风险对冲C风险转移D风险补偿正确答案：A解析：形象化理解。如果都放在一个篮子里，篮子掉在地上，所有的鸡蛋都会碎。不放在一个篮子里，就是分散放。 根据公司法的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。A在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B在公司登记机关登记的实收股本总额C在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额D在公

16、司登记机关登记的全体发起人的货币出资额正确答案：BB我国公司制度要求资本法定，即公司在设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足。公司需要到登记机关登记注册的资本额，叫做公司的注册资本，也叫法定资本。注册资本反映的是公司法人财产权，所有股东投入的资本一律不得抽回，由公司行使财产权。所以，根据公司法的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。故选B。 评价信贷资产质量的指标不包括( )A信贷平均损失率B利息实收率C盈利比率D不良率变幅正确答案：C解析：常见的评价信贷质量的指标有A、B、D项以及信贷资产相对不良率、信贷余额扩张系数和加权平均期限六

17、种。C项盈利比率是指反映借款人盈利能力的比率，是在财务报表分析中常用的指标。银行从业考试真题及详解6节 第6节 以下关于历史模拟法的缺陷的论述，不正确的是：（ ）。A单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性收益率的波动B风险度量的结果受制于历史周期的长度C以大量历史数据为基础，对数据依赖性强D存在相当程度的模型风险正确答案：D 风险预警程序是( )后评价风险处置风险分析信用信息的收集和传递ABCD正确答案：C解析：C项为正确选项，正确程序为：信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价。 买卖双方在交易所签订的在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（ ）。A金融

18、期货合约B金融互换合约C金融远期合约D金融期权合约正确答案：A金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。 银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向( )报告，寻求内部专业支持。A银监会B同级主管C银行业协会D上级主管正确答案：D 修订后的中国人民银行法规定，中国人民银行的职责有（ ）。A监管银行业金融机构B监管黄金市场C监管银行业自律组织D监管银行间同业拆借市场E监管银行间债券市场正确答案：BDE其他两项是银监会的职责。 下列属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有( )。A发行人民币，管理人民币流通B制定和执行货币政策C监督管理黄金市场D审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止正确答案：D （ ）的授信对象是主要为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。A项目融资B固定资产贷款C流动资产贷款D个人贷款正确答案：A项目融资的授信对象是主要为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。