22年(中级)银行从业考试答案5节.docx

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1、22年(中级)银行从业考试答案5节22年(中级)银行从业考试答案5节 第1节某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（ ）发行。A.折价B.等价C.平价D.溢价答案：A解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和。（ ）答案：对解析：借款人在征得保证人同意后进入贷款展期，此时保证人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（）答

2、案：对解析：个人商用房贷款操作风险的防控措施之一是加强抵押物管理，进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续。对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受抵押。下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（ ）。A.全面性B.审慎性C.独立性D.及时性E.可行性答案：A,B,C解析：财务公司内部控制的基本原则为全面性；审慎性；有效性；独立性；制衡性。在固定资产贷款中，（）是实贷实付的基本要求。A.协议承诺B.满足有效信贷需求C.受托支付D.按进度发放贷款答案：D解析：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款

3、发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量，这是贷款发放的最基本要求。信贷资产证券化模式下，贷款信用风险有银行和投资者共同承担。答案：错解析：信贷资产证券化模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。下列属于可缓释的操作风险的有（）。A.火灾B.抢劫C.高管欺诈D.改变市场定位E.交易差错答案：A,B,C解析：根据商业银行的资本金水平和操作风险管理能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险

4、和应承担的操作风险。火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。D选项属于可规避的操作风险，E选项属于可降低的操作风险。假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3则下列理财目标可以顺利实现的有( )。(各目标之间没有关系)A.20年后积累40万元的退休金B.10年后积累18万元的子女高等教育金C.5年后积累11万元的购房首付款D.2年后积累75万元的购车费用E.都可以实现答案：B,C解析：当r=3，n=20时，复利终值系数为1806，年金终值系数为2

5、687，故20年后的本利和为51806+12687=359(万元)，故A项无法实现。当r=3，n=10时，复利终值系数为1344，年金终值系数为11464，故10年后的本利和为51344+111464=18184(万元)，故B项可以实现。当r=3，n=5时，复利终值系数为1159，年金终值系数为5309，故5年后的本利和为51159+15309=11104(万元)，故C项可以实现。当r=3，n=2时，复利终值系数为1061，年金终值系数为203，故2年后的本利和为5 1061+1203=7335(万元)，故D项无法实现。22年(中级)银行从业考试答案5节 第2节民事权利主体不包括下列哪项?(

6、)A、非法人组织B、自然人C、公民D、法人答案：C解析：C民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。操作风险是指在业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）答案：错解析：操作风险是指在业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。职能型营销组织分为（）等几级。A.总行B.分行C.支行D.代表处E.临时代办处答案：A,B,C解析： 职能型营销组织分为总行、分行和支行三级。下列关于借款人权利的说法，错误的

7、是（ ）。A.可以自主向主办银行或其他银行申请贷款B.有权向上级和中国人民银行反映、举报有关情况C.有权按合同约定提取和使用全部贷款D.在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务答案：D解析：根据贷款通则第十八条的规定，借款人的权利有：可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；有权按合同约定提取和使用全部贷款；有权拒绝借款合同以外的附加条件；有权向上级和中国人民银行反映、举报有关情况；在征得贷款人同意后，有权向第三方转让债务。故选项D说法错误。 当可行性研究报告中只提出了一个可行性方案时，银行评估人员应（）。A.向企业了解是否有其他方案B.提出一个最优方案C.提出

8、备选方案D.通过规模经济分析，肯定或否定原来的方案E.通过规模经济分析，肯定原来的方案或提出更好的方案 答案：A,E解析：通过项目可行性研究报告评估项目规模时，当可行性研究报告中只提出了一个可行性方案时，银行评估人员应向企业了解是否有其他方案，并根据项目产品的市场需求调查和预测、投入物和生产条件分析，再通过规模经济的分析，肯定原来的方案或提出更好的方案。有效的信用风险监测体系应实现的目标有( )。A.监测对合同条款的遵守情况B.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类C.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势D.确保商业银行了解借款人或交易对方当前

9、的财务状况及其变动趋势E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序答案：A,B,C,D,E解析：有效的信用风险监测体系应实现以下目标：(1)确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。(2)监测对合同条款的遵守情况。(3)评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势。(4)识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类。(5)对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序。下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.增长能力指标C.环境类指标D.实力类指标答案：B解析： 客户风险的内生变量包

10、括两大类：基本面指标和财务指标。基本面指标又分为：品质类指标；实力类指标；环境类指标。下列关于教育投资规划特点的说法中，不正确的是( )。A、教育投资周期长、金额大B、时间及费用具有一定的弹性C、教育费用逐年增长D、不确定因素多答案：B解析：B教育投资规划的特点包括：(1)教育投资周期长、金额大。(2)教育支出时间及费用相对刚性。(3)教育费用逐年增长。（4）不确定因素多。22年(中级)银行从业考试答案5节 第3节基于（ ）的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险补偿答案：C解析：风险分散是指通过

11、多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。 （ ）答案：错解析：查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务答案：A解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也

12、是最容易引发操作风险的业务环节。 在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.存贷款、支付结算、代收代付D.存贷款、代收代付、理财 答案：A解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预必要时发布产品禁令。一般来说，某区域的市场化程度越（），区域风险越低；信贷平均损失比率越（），区域风险越低。A.高；高B.高；低C.低；高D

13、.低；低答案：B解析：通常情况下，市场化程度越高，区域风险越低。良好的市场体系能产生正确的市场信号引导投资，引导企业管理经营活动，降低交易成本，提高投资效益，实现资源的优化配置。以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。A利息税由存款银行代扣代缴 B我国存款利息所得需缴纳利息税C我国储蓄利息税税率为20 D我国个人存款实行实名制答案：C解析：C 自2022年8月15日起，储蓄存款利息所得个人所得税的适用税率由26调减为5。故选C。监管机构的指标和限额是对全行业的最高要求。 ( )答案：错解析：监管机构的指标和限额是对全行业的最基本要求。商业银行的风险管理部门应当与合规部门、内部审计部门共同

14、制定并执行风险管理策略。()答案：错解析：商业银行的风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。商业银行的风险管理部门应当是一个相对独立的部门，需要最高管理层提供全方位支持，同时配备具有高度职业精神和专业技能的人员。22年(中级)银行从业考试答案5节 第4节 下列情况中的（）会导致遗嘱无效或部分无效。A.口头遗嘱B.没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的遗嘱C.被篡改的遗嘱D.受胁迫、欺诈所立的遗嘱E.遗嘱人以遗嘱处分了不属于自己的财产的 答案：B,C,D,E解析：A项，口头遗嘱是遗嘱的法定形式之一。保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公

15、司。A.经营产品B.保险责任C.出资人D.经营方式答案：A解析：保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。（ ）答案：对解析：交易对手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前违约的风险，与违约交易对手的交易或组合具有正的经济价值时，经济损失将会发生。交易对手违约风险是双向的。 詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由( )得出的预期收益率之差来评价基金。A.CA

16、PMB.APTC.FCFFD.EVA 答案：A解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则值小于零，表明该组合的绩效不好。商业银行法属于行政法规。答案：错解析：我国银行业市场准入法律体系包括：法律、行政法规、部门规章，其中： 法律：商业银行法、银行业监督管理法； 行政法规：外资银行管理条例； 部门规章：中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序、中资商业银行行政许可事项实施办法、农村中小金融机构行

17、政许可事项实施办法、外资银行管理条例实施细则、外资银行行政许可事项实施办法。在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为（）。A.发行金额B.发行期限C.发行利率D.发行价格E.发行费用答案：B,C,D解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。销售保单利益不确定的保险产品，存在( )情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20C.月期交保费超过投

18、保人家庭月收入的10D.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60E.保费额度大于或等于投保人保费预算的150答案：A,B,D,E解析：销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：一是趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍；二是年期交保费超过投保人家庭年收入的20，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20；三是保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；四是保费额度大于或等于投保人保费预算的150。?如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产增长主要是通

19、过短期融资实现时，需要()。A.将长期债务重构为短期债务B.将短期债务重构为长期债务C.将长期债务重构为股权D.将短期债务重构为股权答案：B解析：在对企业贷款时，银行需要分析公司的财务匹配状况。如果销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而非长期融资实现的，此时就需要将短期债务重构为长期债务。替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的原因，以及公司产生现金流的能力。22年(中级)银行从业考试答案5节 第5节下列（）不属于税率的基本形式。A.比例税率 B.定额税率 C.平均税率 D.累进税率E.边际税率答案：C,E解析：税率的基本形式有：比例税率，是指对同一个征税对象不论数额

20、大小，只规定一个比率征税的税率，其税额随着征税对象数量等比例增加；累进税率，是指随课税对象数额的增大而提高的税率；定额税率，即固定税额，是根据课税对象计量单位直接规定固定的征税数额。（）是衡量项目经济效益统一的标准和尺度。A.方法规范化原则B.指标统一性原则C.效益性原则D.价值尺度的合理性原则答案：B解析：指标统一性原则，是指在项目评估中所使用的国家参数、效益指标的标准化，也就是衡量项目经济效益统一的标准和尺度。战略风险属于一种（）。A、短期的显性风险B、短期的潜在风险C、长期的显性风险D、长期的潜在风险答案：D解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现

21、。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。依法收贷的对象为（）。A.逾期贷款B.展期贷款C.不良贷款D.到期贷款答案：C解析：依法收贷是对不良贷款采取法律手段清理收回的活动，收贷的对象是不良贷款。逾期贷款、展期贷款如借款人在宽限期内偿还，就不必对其采用法律途径，不构成依法收贷的对象。只有在借款人拒不还款时银行才会采取法律手段维权，此时贷款对银行而言已成为不良贷款。某投资组合是有效的，其标准差为18，市场组合的预期收益率为17，标准差为20，无风险收益率为5。根据市场线方程，该投资组合的

22、预期收益率为( )。A.1833B.12.93C.158D.19答案：C解析：根据资本市场线方程,可计算得到该投资组合的预期收益率为：5+(17-5)20X18=158。?在开展贷前调查工作时，应对贷款的（）进行全面调查。A.合法合规性B.安全性C.效益性D.借款人的资格E.稳定性答案：A,B,C解析： 业务人员在开展贷前调查工作时，应特别对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是（ ）。A.个人保管证件不善，导致他人冒用B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间答案：D解析：身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。有以下几种情况:异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息；基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新；个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间。个人汽车贷款每笔最多展期（）次。A.1B.2C.3D.5答案：A解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。