21年理财规划师考试答案7篇.docx

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1、21年理财规划师考试答案7篇21年理财规划师考试答案7篇 第1篇 不能根据( )认定保险合同无效。A保险合同的当事人不是中国公民B保险合同的内容不不合法C保险合同的当事人意思表示不真实D保险合同违反国家利益和社会公共利益正确答案：A下列关于优先股的说法错误的是()。A:优先股通常预先定明股息收益率B:优先股的权利范围大C:优先股股东一般不能在中途向公司要求退股（少数可赎回的优先股例外）D:优先股是“普通股”的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份答案：B解析：优先股的权利范围小。优先股股东一般没有选举权和被选举权，对股份公司的重大经营无投票权；但在某些情况下可以享

2、有投票权。金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所，广义的金融市场不包括( )。A、货币市场B、有色金融市场C、外汇市场D、黄金市场答案：B解析：共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用条款。下列四项中()的赎回费用最少。A:股票型基金B:债券型基金C:货币市场基金D:混合性基金答案：C解析：赎回费根据持有时间不同，收费标准也不一样。通常持有时间越长，费率越低。一般来说，货币市场基金免认购（申购）费和赎回费用，债券型基金的费用稍高，而股票型基金的费用最高。依据现行税制，个人按市场价格出租居民住房，应按照()的税率减半征收营业税。A:5%B:10%C:4%D:3%答

3、案：D解析：根据国家税务总局关于廉租住房经济适用住房和住房租赁有关税收政策的通知（财税202224号）规定，自2022年3月1日起，对个人出租住房，不区分用途，在3070税率的基础上减半征收营业税。 行业的生命周期可以分为( )。A创业阶段B成长阶段C成熟阶段D衰退阶段E壮大阶段正确答案：ABCD21年理财规划师考试答案7篇 第2篇假定小王在去年的今天以每股25元的价格购买100股某公司的股票。过去一年中小王得到20元的红利（即0.2元/股*100股），年底时股票价格为每股30元，则小王投资该股票的年百分比收益为()。A:18.8%B:20.8%C:22.1%D:23.5%答案：B解析：股票总

4、投资=25*100=2500(元）；年末股票价值3000元，同时还拥有现金红利20元；面值收益=20+(3000-2500)=520（元）；年百分比收益=520/2500=20.8%。股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括()。A:客观性B:普遍性C:确定性D:可测性答案：C解析：风险是指某种事件发生的不确定性，其特性包括：客观性；普遍性；不确定性；可测性；发展性。 李先生参加了X市的住房公积金制度，打算购买一套价值50万元的自住普通住房。首付房款为房价的30%。李先生打算申请个人住房公积金贷款，根据x市的相关规定，李先生可申请的个人住房公积金贷款最高额度为10

5、万元。由于个人住房公积金贷款仍不足以支付剩余的房款，李先生准备申请个人住房商业性贷款。个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。则下列选项不属于个人住房公积金贷款的担保方式是( )。A抵押加一般保证B抵押加购房综合险C质押担保D第三人担保正确答案：D 各国寿险业在厘定费率时，会使用不同的生命表，一般来说，实际死亡率会( )定价使用的生命表。A低于B高于C等于D不确定是否高于正确答案：A行业里的生产厂家的数目最稳定的是在( )阶段。A.创业B.成长C.成熟D.衰退答案：C解析：在行业的发展期，激烈竞争使一些财力较弱、技术水平落后、经营管理不善的企业被兼并或

6、淘汰，只有那些具有较强竞争力的企业得以在新行业中继续生存。经历了成长阶段以后，新行业里的生产厂家的数目稳定下来。进入衰退期以后，数目又开始减少。 小周购买了一辆卡车进行货物运输，并向保险公司投保了车损险和第三者责任险，两年后小周驾驶的卡车发生交通意外车辆全损，后经交通部门认定事故原因卡车严重超载，则保险合同( )。A无效B有效C效力未定D需保险公司确定正确答案：B21年理财规划师考试答案7篇 第3篇 市盈率是投资者用来衡量上市公司盈利能力的重要指标关于市盈率的说法正确的有( )。A市盈率=每股收益/每股市价B市盈率越低股票越没有投资价值C市盈率反映投资者对每股利润所愿支付的价格D当每股收益很小

7、时市盈率不说明任何问题E如果上市公司操纵利润市盈率指标也就失去了意义正确答案：CDE 算术平均数、中位数、众数在日常生活中应用较多，为了解2022年中国基金市场开放式基金中大部分基金的收益水平，应参考基金收益率统计指标中的( )。A算数平均数B中位数C众数D均可正确答案：C 由于各国经济形势不同，各国之间的利率水平存在差异，在没有外汇抵补交易下利率高的国家资本向利率低的国家流动。（ ）正确答案：利率低向利率高的国家流动。以下不属于投资者购买基金的间接成本的是()。A.管理费B.托管费C.赎回费D.营销费答案：C解析：赎回费是交易成本。共用题干李小姐是一家外企的中层管理员，有50万元人民币，考虑

8、到目前银行存款利率较低，而股市正走向牛市，想将这笔钱来做证券投资，李小姐在深圳证券交易所买了ABC公司的A股股票和ABC公司发行的可转换债券，并且买了正在发行的面值为100元的10年期国债，国债票面利率为5%，市场利率为5%，同时还购买了货币市场基金。根据案例回答2140题。如果李小姐打算用这20万元的闲置资金来购买开放式基金，则她最少需要投资()元。A:10B:100C:1000D:10000答案：C解析：股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的，代表持有人（即股东）对公司的所有权，并根据所持有的股份数依法享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。债券体现了发行主体和持有

9、人之间的债权债务关系。从案例中可知，10年期国债的票面利率和市场利率相等，所以该债券是平价发行，即：发行价格=面值。收入型基金能带来持续稳定的收入。D项描述的是B股股票。可转换公司债券是公司债券的一种，是指发行时标明发行价格、利率、偿还或转换期限，持有人有权到期赎回或按规定的期限和价格将其转换为普通股票的债务性证券。李小姐的财产由发行证券的公司占有和使用。股票交易是以“手”为单位，一手是100股股票。开放式基金的申购起点一般是1000元。考虑到股票交易的各种费用和税收，李小姐的收益会小于(9.6-8.5)*10000=11000（元）。目前，我国市场上均采用价外法计算开放式基金申购份额。申购份

10、额=申购金额/（1+申购费率）/当日基金单位净值=10000/(1+1.5%)/1.6320=9852/1.6320。市场利率下调，货币市场基金的收益下降；市场利率上调，收益上升。商业票据的抽象性和无因性是指商业票据只反映货币的债权债务关系，而不反映交易的内容。()答案：对解析：21年理财规划师考试答案7篇 第4篇在物价下跌的条件下，要保持实际利率不变，应()。A:调高名义利率B:调低名义利率C:保持名义利率不变D:任市场调节答案：B解析：根据费雪方程式：名义利率=实际利率+通货膨胀率，可知，在物价下跌的条件下，为保持实际利率不变，应把名义利率调低。信托合同对报酬没有约定的，视为受托人有权取得

11、报酬，具体数额应当按照同类信托合同报酬予以确定。()答案：错解析：受托人是否有权取得报酬，取决于如下情况：信托合同是否有明文约定，只有信托合同上有明文约定，受托人才享有报酬请求权，否则无权取得报酬；受托人是否属于营业受托人，如果受托人属于营业受托人，自然是一种有偿信托。超额累进税率是指按照计税依据的()分别累进征税的累进税率。即将计税依据（如所得税的应纳税所得额）分为若干个不同的征税级距，相应规定若干个由低到高的不同的适用税率，当计税依据数额由一个征税级距上升到另一个较高的征税级距时，仅就达到上一级距的部分按照上升以后的征税级距的适用税率计算征税。A:全部B:不同部分C:同一部分D:相同部分答

12、案：A解析：政府依照一定的基准，确定若干优先发展的产业，再施以政府的各种支持，使之得到较为迅速有效的发展进而推动经济增长的政策属于()。A:产业组织政策B:产业布局政策C:产业技术政策D:产业结构政策答案：D解析：产业结构政策，通常是指政府制定的通过影响并推进产业结构转换而促进经济增长的产业政策。产业结构政策的核心内容是产业发展的重点顺序选择问题，即首先依照一定的基准，确定若干优先发展的产业，再施以政府的各种支持，使之得到较为迅速有效的发展，进而推动经济增长。中央银行作为特殊的金融机构，其业务对象为()。A:一国金融机构与工商企业B:一国政府与金融机构C:一国工商企业与金融机构D:工商企业与个

13、人答案：B解析：中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务，其通常只与政府和商业银行等金融机构发生资金往来关系。 下列可以适用代理的行为是( )。A买卖B立遗嘱C接受继承D债务履行E收养子女正确答案：ACD21年理财规划师考试答案7篇 第5篇 我国个人所得税采用的税率形式有（ ）。A比例税率B超额累进税率C全额累进税率D超率累进税率E定额税率正确答案：AB经过较长时期的稳定发展以后，社会上又会有新的技术和新的行业出现，消费者偏好逐渐转移，这是对行业生命周期中衰退阶段的描述。()答案：对解析：经过较长时期的稳定发展以后，社会上又会有新的技术和新的行业出现，消费者偏

14、好逐渐转移，原行业的市场需求量逐渐减少，产品的销售量也因替代品的出现而减少，价格下降，利润额也会低于其他行业的平均水平。萧峰将两间房出租给张明居住，租期3年。1年以后，萧峰为取得更多的租金，对张明称自己家人要居住，与张明达成了提前终止租房合同的协议。但后来张明发现萧峰并没有自己居住房屋，而是以更高的租金出租给他人。对萧峰的这一行为，张明()。A:有权以受到欺诈为理由，主张终止租房合同的协议无效B:有权主张该终止租房协议不发生终止租房合同的效力C:有权要求萧峰承担违反房屋租赁合同的法律责任D:有权要求萧峰因其欺诈行为给自己造成的损失承担赔偿责任E:张明有权直接向萧峰行使撤销权答案：A,B,C,D

15、解析：题中萧峰的行为属于欺诈行为，被欺诈人张明有权行使撤销权，主张二者之间终止租房合同的协议无效，基于欺诈而受到的损失，张明有权要求萧峰给予赔偿，同时由于萧峰的行为违反了二者之间的协议，张明也有权主张萧峰承担违约责任。撤销权的行使必须向人民法院主张，张明无权直接向萧峰主张。 当发生世界性通货膨胀时，小国开放部门的成本或价格将会上升，在货币工资增长率的作用下，非开放部门的工资和价格也会上升，从而导致该国出现( )通货膨胀。A斯堪的纳维亚型B需求结构转移型C部门差异行D希克斯型正确答案：A小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是()。A:保险经纪人代表投保人利益B:是订立合同提供中介服务

16、的人C:保险经纪人指的是个人D:可以依法收取佣金答案：C解析：以下属于增长型行业的是()。A:食品行业B:有色金属行业C:生物科技行业D:公用事业行业答案：C解析：食品行业和公共事业属于防守型行业，有色金属行业属于周期型行业。21年理财规划师考试答案7篇 第6篇结合我国目前的法律和实践，以下()是客户遗产信息应包括的内容。A:客户是否拟定了遗嘱B:客户拟定的遗嘱形式是否合法C:客户是否拟使用遗嘱信托的方式管理财产D:客户目前对遗产的分配安排有无疑问或要求E:客户拟定的遗嘱内容是否合法答案：A,B,C,D,E解析： 夫妻双方离婚后，得了传染性疾病的父亲前去探望随母亲生活的子女，母亲可以申请人民法

17、院中止父亲探望的权利。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：作为投资管理人的基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于()亿元。A:1B:1.5C:2D:3答案：A解析：投资管理人是指接受受托人委托投资管理企业年金基金财产的专业机构。作为投资管理人的基金管理公司、保险资产管理公司、证券资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于1亿元人民币。ETF与LOF都属于创新型基金，下列关于这两者的说法正确的是()。A:ETF与LOF都是指数型基金，是一种被动型投资方式B:ETF在证券交易所交易，而LOF只能在银行交易C:ETF可以作套利交易，而LOF不可以做套利

18、交易D:ETF在一级市场上申购，起点高，只适合于大型机构投资者和高端个人投资者答案：D解析：LOF与ETF的区别在于：ETF本质上是指数型的开放式基金，是被动管理型基金，而LOF是普通的开放式基金增加了交易所的交易方式，它可能是指数型基金，也可能是主动管理型基金；在申购和赎回时，ETF与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票，而LOF则是投资者交换现金，在一级市场上，即申购赎回时，ETF的投资者一般是较大型的投资者，而LOF则没有限定；在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，而LOF则是一天提供一个基金净值报价；ETF每日公告投资组合，而LOF每季度公告持股前10名。一般

19、来说，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是()。A:家庭人口B:生活品质C:购房年龄D:居住年数答案：B解析：人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，空间需求的决定因素是家庭人口及空间舒适度，而环境需求的决定因素主要是生活品质。 ABC公司面临甲乙两个投资项目，经测算，它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲、乙两个项目的表述正确的是( )。A甲项目优于乙项目B乙项目优于甲项目C两个项目并无优劣之分，因为它们的期望报酬率相等D因为甲项目标准差较小，所以取得高报酬率的概率更大，应选择甲项目正确答案：A21年理财规划师考试答案

20、7篇 第7篇关于信托的特征，下列说法错误的是()。A:信托关系的存在以当事人之间的信任为要件B:信托是一种为了第三人的利益而管理或者处分信托财产的行为C:受托人是以委托人的名义实施信托行为的D:信托是由委托人、受托人和受益人三方当事人构成的法律关系答案：C解析：信托是指委托人基于对受托人的信任以及一定的目的而将其财产权移转于受托人，由受托人依其意愿进行管理、处分而使收益归于受益人或实现特定目的之行为。由此定义可知，受托人是以自己的名义进行信托行为的。宏观经济调节的首要任务是()A.促进经济增长B.促进经济社会可持续发展C.保持总供给与总需求的基本平衡D.全面建设小康社会答案：C解析：在中华人民

21、共和国境内，企业和其他取得收入的组织为企业所得税的纳税人，属于企业所得税的纳税义务人的是()。A:个人独资企业B:国有企业C:集体企业D:联营企业E:合伙企业答案：B,C,D解析：根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。A.个人教育规划客户对子女的教育规划B.子女职业教育规划客户对子女的教育规划C.子女职业教育规划子女高等教育规划D.子女基础教育规划子女高等教育规划答案：A解析：下列固定收益证券中，风险最低的是()。A.公司债券B.企业债券C.商业票据D.国库券答案：D解析：国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券契约。国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场上风险最小的信用工具。 为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失的风险，通常业主可以采用不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是( )。A提供信用保证，实现不动产的销售B财产所有权与收益权分离C不动产信托中信托公司只是一个项目的投资者D不动产信托中信托标的物为不动产正确答案：C