22年(初级)银行从业资格试题5章.docx

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1、22年(初级)银行从业资格试题5章22年(初级)银行从业资格试题5章 第1章个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有贷款金额大、期限长的特点，目前最长的贷款期限是（）年。A.10B.20C.30D.35答案：C解析：购房支出通常是家庭支出的主要部分，住房贷款也普遍占家庭负债的较大份额；个人住房贷款期限较长，通常为1020年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式。债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（）。A.建设用地使用权B.学校的教学楼C.土地所有权D.正在建造的建筑物、船舶、航空器E.医院的大型或贵重医疗器械答案：A,D解析：物权法第一百八十四条规定学校、幼儿园、医院等以公益为目

2、的的事业单位、社会团体的教育设施、医务设施和其他社会公益设施不得抵押。对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无须向客户提示产品风险。( )答案：错解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了()A:可衡量性原则B:可进入性原则C:差异性原则D:经济性原则答案：C解析：根据差

3、异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务。关于流动比率和速动比率，下列说法错误的是（）。A一般认为流动比率应在2以上，速动比率应在1以上B流动比率和速动比率越高越好C流动比率和速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强D流动比率和速动比率越高，短期偿债能力越强答案：B解析：流动比率和速动比率并非越高越好：流动比率过高，可能是存货积压，也可能是持有现金太多；速动比

4、率过高，说明现金持有太多，表明企业理财不善，资金利用效率过低。故本题选B。商业银行面临的外部战略风险包括（）。A.技术风险B.行业风险C.品牌风险D.国别风险E.法律风险答案：A,B,C解析：商业银行面临的外部战略风险分为六种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、项目风险、其他外部风险。DE两项与战略风险并列属于商业银行面临的八大风险。22年(初级)银行从业资格试题5章 第2章下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是（）。A.个人征信系统由中国人民银行直属单位一中国金融电子化公司开发完成B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策C.对已发放的个人信贷进行贷

5、后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得答案：C解析：除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是（ ）。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：A解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”

6、为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。甲向乙银行贷款50万元，合同约定2022年6月1日还款，丙为保证人，保证合同中写明：“若甲不能履行债务时，丙承担保证责任。”6月1日，甲未清偿。乙银行于是找到丙，要求丙还款50万元。下列表述中，正确的是( )。A.丙有权要求乙银行先对甲追索 B.丙要承担立即还款责任 C.丙不需要承担保证责任 D.该保证是连带保证答案：A解析：当事人在保证合同中约定，债务人

7、不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。对个人汽车贷款的借款人的贷后审查的主要内容包括( )。A.有无发生影响借款人还款能力的突发事件B.借款人的住所和联系电话是否变动C.借款人是否按期足额归还贷款D.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况E.借款人工作单位、收入水平是否发生变化答案：A,B,C,D,E解析：对借款人进行贷后检查的主要内容包括：(1)借款人是否按期足额归还贷款。(2)借款人工作单位、收入水平是否发生变化。(3)借款人的住所、联系电话有无变动。(4

8、)有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等。(5)对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.133B.160C.200D.308答案：B解析：由题可得，预期损失率=预期损失资产风险暴露100=4250100=16。题中给出的资产总额和风险加权资产总额都是干扰项。办理有担保流动资金贷款时，担保机构发生哪些情形，银行应暂停与其合作（）A.涉嫌重大经济犯罪B.有违法经营行为C.

9、与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用E.与多家银行合作?答案：A,B,C,D解析：有担保流动资金贷款的担保机构存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作。经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；有违法、违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；存在对银行业务发展不利的其他因素。原则上应要求担保公司与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控，如果其担保额度在合法有效的范围内，则银行无需暂停与其合作。?22年(初级)银行从业资格试题5章 第3章下列对银行承兑汇票特

10、征的描述中，正确的是()A:票据的主债务人是银行B:票据以银行信用为基础，信用风险较低C:可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D:票据的承兑人是出票人，安全性较高E:对借款人而言，银行承兑的成本要低于银行贷款的成本答案：A,B,C,E解析：银行承兑汇票是银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因此A项说法正确。银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，若发生某些特殊情况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追索，因此B项说法正确。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央

11、银行办理再贴现；在资金充裕时，可以将汇票持有到期，因此C项说法正确。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说法错误。贷款人应要求借款人以()提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。A:公开形式B:书面形式C:口头形式D:正式形式答案：B解析：根据个人贷款管理暂行办法第12条的规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提出能够证明其符合贷款条件的相关资料。根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中，有担保贷款包括（ ）。A.个人抵押贷款B.个人住房贷款C.个人信用贷款D.个人保证贷款E.个人质押贷

12、款答案：A,D,E解析：根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中，有担保贷款包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款，无担保贷款即个人信用贷款。 监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责。A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构 答案：C解析：只有执行了审慎的贷款分类制度，才能计提充足的贷款损失准备金。（ ）答案：对解析：只有执行了审慎的贷款分类制度，才能真实揭示贷款价值，识别贷款组合中的预期损失，从而计提充足的贷款损失准备金。下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。A:诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B:伪造型金融犯罪与利用便利型

13、金融犯罪C:危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D:针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪答案：D解析：根据实施主体不同，金融犯罪可以分为针对银行的犯罪（外部犯罪）和银行人员职务犯罪（内部犯罪）。22年(初级)银行从业资格试题5章 第4章2022年5月初，王强欲向银行申请100万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（）。A.到期一次性还本付息B.等额本息还款C.等额本金还款D.组合还款答案：C解析：题中给出的四种还款方式中，等额本金偿还法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少。A项，到期一次性还本付息偿还本金的速度最慢，承担的利息最多；B项，等额本息还款法居于等额本金与

14、到期一次性还本付息之间；D项，组合还款法由于还款期数、每期还款额比较灵活，负担利息额视具体情况不同而不同。贷前调查完成后，贷前调查人应撰写（），提出是否同意贷款的明确意见，送贷款审核人员进行贷款审核。A.贷前调查意见B.贷前调查报告C.贷前调查分析D.贷前调查方案答案：B解析： 贷前调查完成后，贷前调查人应撰写贷前调查报告，提出是否同意贷款的明确意见，送贷款审核人员进行贷款审核。下列属于客户的定性信息有（）。A.财务信息B.基本信息C.个人兴趣D.职业规划E.储蓄状况答案：B,C,D解析：客户信息可分为定性信息和定量信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息，非财务信息即客户基本信息和个人兴趣爱

15、好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。 在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，这些假设可以是（）。A.整体经济指标B.利率变化及预期C.公司治理结构D.信用风险参数E.公司的整体战略 答案：A,B,D解析：在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，例如整体经济指标、利率变化及预期、信用风险参数等。下列指标中，计算不利用现金流动表和资产负债表的有关项目的是（ ）。A.现金债务比 B.每股营业现金净流量C.全部资产现金回收率 D.销售现金比率答案：D解析：。D项销售现金比率的计算公式为：销售

16、现金比率=经营现金净流 量/销售收入，显而易见，该指标只利用利润表中的有关项目。为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A:1年或两年B:三年或四年C:一年或五年D:三年或五年答案：D解析：为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。22年(初级)银行从业资格试题5章 第5章对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（ ）。A.可持续增长率 B.年度增长率C.成本节约率 D.生产效率答案：A解析：。银行接到一笔新的贷款业务时，可持续增长率是需要重点关注的。

17、银行通过对实际增长率和可持续增长率的趋势比较，可以作出合理的货款决策：如果实际增 长率显著超过可持续增长率，那么，这时公司确实需要贷款；如果实际增长率低于可持续增 长率，那么，公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请。( )是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。A.组合信托计划B.法定信托计划C.集合资金信托计划D.集合投资信托计划答案：C解析：集合资金信托计划是指由信托公司担任受托人按照委托人意愿为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。

18、通常情况下，季节性负债增加并不能满足季节性资产增长所产生的资金需求。（ ）答案：对解析：通常情况下，季节性负债增加并不能满足季节性资产增长所产生的资金需求。直接融资区别间接融资在于()。A.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；而在间接融资中，融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高C.降低了融资成本D.资金具有可逆性E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题答案：A,B,C,E解析：D项是间接融资的一个特点，但并不是两者的区别。通过直接融资取得的

19、资金部分可逆，部分不可逆。下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定答案：B解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位 考点：国内个人理财业务迅速发展的原因第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素，这些要素包括（ ）。A.提升资本工具损失吸收能力B.引入杠杆率监管标准C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高资本充足率监管标准E.强化监督检查答案：A,C,D解析：2022年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本。资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，也是本轮金融监管改革的主要内容，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素，分别是：(1)提升资本工具损失吸收能力。(2)增加风险加权资产计量的审慎性。(3)提高资本充足率监管标准。