小额贷款公司政策汇编10445.docx

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1、小额贷款公司政政策汇编目录关于小额贷款公公司试点的指指导意见1关于印发贷款款公司管理暂行规定定的通知8关于印发贷款款公司组建审审批工作指引引的通知17关于村镇银行、贷贷款公司、农农村资金互助助社、小额贷贷款公司有关关政策的通知知25农村资金互助社社示范章程3140关于小额贷款公公司试点的指指导意见银监发2000823号号各银监局，中国国人民银行上上海总部、各各分行、营业业管理部、各各省会（首府府）城市中心心支行、副省省级城市中心心支行：为全面落实科学学发展观，有有效配置金融融资源，引导导资金流向农农村和欠发达达地区，改善善农村地区金金融服务，促促进农业、农农民和农村经经济发展，支支持社会主义义

2、新农村建设设，现就小额额贷款公司试试点事项提出出如下指导意意见：一、小额贷款公公司的性质小额贷款公司是是由自然人、企企业法人与其其他社会组织织投资设立，不不吸收公众存存款，经营小小额贷款业务务的有限责任任公司或股份份有限公司。小额贷款公司是是企业法人，有有独立的法人人财产，享有有法人财产权权，以全部财财产对其债务务承担民事责责任。小额贷贷款公司股东东依法享有资资产收益、参参与重大决策策和选择管理理者等权利，以以其认缴的出出资额或认购购的股份为限限对公司承担担责任。小额贷款公司应应执行国家金金融方针和政政策，在法律律、法规规定定的范围内开开展业务，自自主经营，自自负盈亏，自自我约束，自自担风险，

3、其其合法的经营营活动受法律律保护，不受受任何单位和和个人的干涉涉。二、小额贷款公公司的设立小额贷款公司的的名称应由行行政区划、字字号、行业、组组织形式依次次组成，其中中行政区划指指县级行政区区划的名称，组组织形式为有有限责任公司司或股份有限限公司。小额贷款公司的的股东需符合合法定人数规规定。有限责责任公司应由由50个以下下股东出资设设立；股份有有限公司应有有2-2000名发起人人，其中须有有半数以上的的发起人在中中国境内有住住所。小额贷款公司的的注册资本来来源应真实合合法，全部为为实收货币资资本，由出资资人或发起人人一次足额缴缴纳。有限责责任公司的注注册资本不得得低于5000万元，股份份有限公

4、司的的注册资本不不得低于10000万元。单单一自然人、企企业法人、其其他社会组织织及其关联方方持有的股份份，不得超过过小额贷款公公司注册资本本总额的100%。申请设立小额贷贷款公司，应应向省级政府府主管部门提提出正式申请请，经批准后后，到当地工工商行政管理理部门申请办办理注册登记记手续并领取取营业执照。此此外，还应在在五个工作日日内向当地公公安机关、中中国银行业监监督管理委员员会派出机构构和中国人民民银行分支机机构报送相关关资料。小额贷款公司应应有符合规定定的章程和管管理制度，应应有必要的营营业场所、组组织机构、具具备相应专业业知识和从业业经验的工作作人员。出资设立小额贷贷款公司的自自然人、企

5、业业法人和其他他社会组织，拟拟任小额贷款款公司董事、监监事和高级管管理人员的自自然人，应无无犯罪记录和和不良信用记记录。小额贷款公司在在当地税务部部门办理税务务登记，并依依法缴纳各类类税费。三、小额贷款公公司的资金来来源小额贷款公司的的主要资金来来源为股东缴缴纳的资本金金、捐赠资金金，以及来自自不超过两个个银行业金融融机构的融入入资金。在法律、法规规规定的范围内内，小额贷款款公司从银行行业金融机构构获得融入资资金的余额，不不得超过资本本净额的500%。融入资资金的利率、期期限由小额贷贷款公司与相相应银行业金金融机构自主主协商确定，利利率以同期“上海银行间间同业拆放利利率”为基准加点点确定。小额

6、贷款公司应应向注册地中中国人民银行行分支机构申申领贷款卡。向向小额贷款公公司提供融资资的银行业金金融机构，应应将融资信息息及时报送所所在地中国人人民银行分支支机构和中国国银行业监督督管理委员会会派出机构，并并应跟踪监督督小额贷款公公司融资的使使用情况。四、小额贷款公公司的资金运运用小额贷款公司在在坚持为农民民、农业和农农村经济发展展服务的原则则下自主选择择贷款对象。小小额贷款公司司发放贷款，应应坚持“小额、分散散”的原则，鼓鼓励小额贷款款公司面向农农户和微型企企业提供信贷贷服务，着力力扩大客户数数量和服务覆覆盖面。同一一借款人的贷贷款余额不得得超过小额贷贷款公司资本本净额的5%。在此标准准内，

7、可以参参考小额贷款款公司所在地地经济状况和和人均GDPP水平，制定定最高贷款额额度限制。小额贷款公司按按照市场化原原则进行经营营，贷款利率率上限放开，但但不得超过司司法部门规定定的上限，下下限为人民银银行公布的贷贷款基准利率率的0.9倍倍，具体浮动动幅度按照市市场原则自主主确定。有关关贷款期限和和贷款偿还条条款等合同内内容，均由借借贷双方在公公平自愿的原原则下依法协协商确定。五、小额贷款公公司的监督管管理凡是省级政府能能明确一个主主管部门（金金融办或相关关机构）负责责对小额贷款款公司的监督督管理，并愿愿意承担小额额贷款公司风风险处置责任任的，方可在在本省（区、市市）的县域范范围内开展组组建小额

8、贷款款公司试点。小额贷款公司应应建立发起人人承诺制度，公公司股东应与与小额贷款公公司签订承诺诺书，承诺自自觉遵守公司司章程，参与与管理并承担担风险。小额贷款公司应应按照公司司法要求建建立健全公司司治理结构，明明确股东、董董事、监事和和经理之间的的权责关系，制制定稳健有效效的议事规则则、决策程序序和内审制度度，提高公司司治理的有效效性。小额贷贷款公司应建建立健全贷款款管理制度，明明确贷前调查查、贷时审查查和贷后检查查业务流程和和操作规范，切切实加强贷款款管理。小额额贷款公司应应加强内部控控制，按照国国家有关规定定建立健全企企业财务会计计制度，真实实记录和全面面反映其业务务活动和财务务活动。小额贷

9、款公司应应按照有关规规定，建立审审慎规范的资资产分类制度度和拨备制度度，准确进行行资产分类，充充分计提呆账账准备金，确确保资产损失失准备充足率率始终保持在在100%以以上，全面覆覆盖风险。小额贷款公司应应建立信息披披露制度，按按要求向公司司股东、主管管部门、向其其提供融资的的银行业金融融机构、有关关捐赠机构披披露经中介机机构审计的财财务报表和年年度业务经营营情况、融资资情况、重大大事项等信息息，必要时应应向社会披露露。小额贷款公司应应接受社会监监督，不得进进行任何形式式的非法集资资。从事非法法集资活动的的，按照国务务院有关规定定，由省级人人民政府负责责处置。对于于跨省份非法法集资活动的的处置，

10、需要要由处置非法法集资部际联联席会议协调调的，可由省省级人民政府府请求处置非非法集资部际际联席会议协协调处置。其其他违反国家家法律法规的的行为，由当当地主管部门门依据有关法法律法规实施施处罚；构成成犯罪的，依依法追究刑事事责任。中国人民银行对对小额贷款公公司的利率、资资金流向进行行跟踪监测，并并将小额贷款款公司纳入信信贷征信系统统。小额贷款款公司应定期期向信贷征信信系统提供借借款人、贷款款金额、贷款款担保和贷款款偿还等业务务信息。六、小额贷款公公司的终止小额贷款公司法法人资格的终终止包括解散散和破产两种种情况。小额额贷款公司可可因下列原因因解散：（一一）公司章程程规定的解散散事由出现；（二）股

11、东东大会决议解解散；（三）因因公司合并或或者分立需要要解散；（四四）依法被吊吊销营业执照照、责令关闭闭或者被撤销销；（五）人人民法院依法法宣布公司解解散。小额贷贷款公司解散散，依照公公司法进行行清算和注销销。小额贷款公司被被依法宣告破破产的，依照照有关企业破破产的法律实实施破产清算算。小额贷款公司依依法合规经营营，没有不良良信用记录的的，可在股东东自愿的基础础上，按照村村镇银行组建建审批指引和和村镇银行行管理暂行规规定规范改改造为村镇银银行。七、其他中国银行业监督督管理委员会会派出机构和和中国人民银银行分支机构构，要密切配配合当地政府府，创造性地地开展工作，加加强对小额贷贷款公司工作作的政策宣

12、传传。同时，积积极开展小额额贷款培训工工作，有针对对性的对小额额贷款公司及及其客户进行行相关培训。本指导意见未尽尽事宜，按照照中华人民民共和国公司司法、中中华人民共和和国合同法等等法律法规执执行。本指导意见由中中国银行业监监督管理委员员会和中国人人民银行负责责解释。请各银监局和人人民银行上海海总部、各分分行、营业管管理部、各省省会（首府）城城市中心支行行、副省级城城市中心支行行联合将本指指导意见转发发至银监分局局、人民银行行地市中心支支行、县（市市）支行和相相关单位。中国银行业监督督管理委员会会中国人民民银行二八年五月月四日关于印发贷款款公司管理暂暂行规定的的通知银监发200076号各银监局，

13、各国国有商业银行行、股份制商商业银行、中中国邮政储蓄蓄银行，北京京、上海农村村商业银行，天天津农村合作作银行：为做好调整放宽宽农村地区银银行业金融机机构准入政策策的试点工作作，中国银行行业监督管理理委员会制定定了贷款公公司管理暂行行规定，现现印发给你们们，请遵照执执行。请各银监局速将将本通知转发发至辖内各银银监分局、城城市商业银行行、农村商业业银行和农村村合作银行。二七年一月月二十二日贷款公司管理暂暂行规定第一章总则第一条为保护护贷款公司、客客户的合法权权益，规范贷贷款公司的行行为，加强监监督管理，保保障贷款公司司稳健运行，根根据中华人人民共和国银银行业监督管管理法、中中华人民共和和国商业银行

14、行法、中中华人民共和和国公司法等等法律法规，制制定本规定。第二条贷款公公司是指经中中国银行业监监督管理委员员会依据有关关法律、法规规批准，由境境内商业银行行或农村合作作银行在农村村地区设立的的专门为县域域农民、农业业和农村经济济发展提供贷贷款服务的非非银行业金融融机构。贷款公司是由境境内商业银行行或农村合作作银行全额出出资的有限责责任公司。贷款公司是独立立的企业法人人，享有由投投资形成的全全部法人财产产权，依法享享有民事权利利，并以全部部法人财产独独立承担民事事责任。贷款公司的投资资人依法享有有资产收益、重重大决策和选选择管理者等等权利。第四条贷款公司司以安全性、流流动性、效益益性为经营原原则

15、，自主经经营，自担风风险，自负盈盈亏，自我约约束。第五条贷款公司司依法开展业业务，不受任任何单位和个个人的干涉。第六条贷款公司司应遵守国家家法律、行政政法规，执行行国家金融方方针和政策，依依法接受银行行业监督管理理机构的监督督管理。第二章机构的设设立第七条贷款公司司的名称由行行政区划、字字号、行业、组组织形式依次次组成，其中中行政区划指指县级行政区区划的名称或或地名。第八条设立贷款款公司应当符符合下列条件件：（一）有符合规规定的章程；（二）注册资本本不低于500万元人民币币，为实收货货币资本，由由投资人一次次足额缴纳；（三）有具备任任职专业知识识和业务工作作经验的高级级管理人员；（四）有具备相

16、相应专业知识识和从业经验验的工作人员员；（五）有必需的的组织机构和和管理制度；（六）有符合要要求的营业场场所、安全防防范措施和与与业务有关的的其他设施；（七）中国银行行业监督管理理委员会规定定的其他条件件。第九条设立贷款款公司，其投投资人应符合合下列条件：（一）投资人为为境内商业银银行或农村合合作银行；（二）资产规模模不低于500亿元人民币币；（三）公司治理理良好，内部部控制健全有有效；（四）主要审慎慎监管指标符符合监管要求求；（五）银监会规规定的其他审审慎性条件。第十条设立贷款款公司应当经经筹建和开业业两个阶段。第十一条筹建贷贷款公司，申申请人应提交交下列文件、材材料：（一）筹建申请请书；（

17、二）可行性研研究报告；（三）筹建方案案；（四）筹建人员员名单及简历历；（五）非贷款公公司设立地的的投资人应提提供最近两年年资产负债表表和损益表以以及该投资人人注册地银行行业监督管理理机构的书面面意见；（六）中国银行行业监督管理理委员会规定定的其他材料料。第十二条贷款公公司的筹建期期最长为自批批准决定之日日起6个月。筹筹建期内达到到开业条件的的，申请人可可提交开业申申请。贷款公司申请开开业，申请人人应当提交下下列文件、材材料：（一）开业申请请书；（二）筹建工作作报告；（三）章程草案案；（四）法定验资资机构出具的的验资报告；（五）拟任高级级管理人员的的备案材料；（六）营业场所所所有权或使使用权的证

18、明明材料；（七）公安、消消防部门对营营业场所出具具的安全、消消防设施合格格证明；（八）中国银行行业监督管理理委员会规定定的其他资料料。第十三条贷款公公司的筹建申申请，由银监监分局或所在在城市银监局局受理，银监监局审查并决决定。银监局局自收到完整整申请材料或或自受理之日日起4个月内内作出批准或或不予批准的的书面决定。贷款公司的开业业申请，由银银监分局或所所在城市银监监局受理、审审查并决定。银银监分局或所所在城市银监监局自受理之之日起2个月月内作出核准准或不予核准准的决定。第十四条贷款公公司可根据业业务发展需要要，在县域内内设立分公司司。分公司的的设立需经筹筹建和开业两两个阶段。贷款公司分公司司的

19、筹建方案案，应事先报报监管办事处处备案。未设设监管办事处处的，向银监监分局或所在在城市银监局局备案。贷款款公司在分公公司筹建方案案备案后即可可开展筹建工工作。分公司司的开业申请请，由银监分分局或所在城城市银监局受受理、审查并并决定，银监监分局或所在在城市银监局局自受理之日日起2个月内内作出核准或或不予核准的的决定。第十五条经核准准开业的贷款款公司及其分分公司，由决决定机关颁发发金融许可证证，并凭金融融许可证向工工商行政管理理部门办理登登记，领取营营业执照。第三章组织机构构和经营管理理第十六条贷款公公司可不设立立董事会、监监事会，但必必须建立健全全经营管理机机制和监督机机制。投资人人可委派监督督

20、人员，也可可聘请外部机机构履行监督督职能。第十七条贷款公公司的经营管管理层由投资资人自行决定定，报银监分分局或所在城城市银监局备备案。第十八条贷款公公司章程由投投资人制定和和修改，报银银监分局或所所在城市银监监局审查并核核准。第十九条贷款公公司董事会负负责制订经营营方针和业务务发展计划，未未设董事会的的，由经营管管理层制订，并并经投资人决决定后组织实实施。第二十条经银监监分局或所在在城市银监局局批准，贷款款公司可经营营下列业务：（一）办理各项项贷款；（二）办理票据据贴现；（三）办理资产产转让；（四）办理贷款款项下的结算算；（五）经中国银银行业监督管管理委员会批批准的其他资资产业务。贷贷款公司不

21、得得吸收公众存存款。第二十一条贷款款公司的营运运资金为实收收资本和向投投资人的借款款。第二十二条贷款款公司开展业业务，必须坚坚持为农民、农农业和农村经经济发展服务务的经营宗旨旨，贷款的投投向主要用于于支持农民、农农业和农村经经济发展。第二十三条贷款款公司发放贷贷款应当坚持持小额、分散散的原则，提提高贷款覆盖盖面，防止贷贷款过度集中中。贷款公司司对同一借款款人的贷款余余额不得超过过资本净额的的10%；对对单一集团企企业客户的授授信余额不得得超过资本净净额的15%。第二十四条贷款款公司应当加加强贷款风险险管理，建立立科学的授权权授信制度、信信贷管理流程程和内部控制制体系，增强强风险的识别别和管理能

22、力力，提高贷款款质量。第二十五条贷款款公司应按照照国家有关规规定，建立审审慎、规范的的资产分类制制度和资本补补充、约束机机制，准确划划分资产质量量，充分计提提呆账准备，真真实反映经营营成果，确保保资本充足率率在任何时点点不低于8%，资产损失失准备充足率率不低于1000%。第二十六条贷款款公司应建立立健全内部审审计制度，对对内部控制执执行情况进行行检查、评价价，并对内部部控制的薄弱弱环节进行纠纠正和完善，确确保依法合规规经营。第二十七条贷款款公司执行国国家统一的金金融企业财务务会计制度，按按照国家有关关规定，建立立健全贷款公公司的财务、会会计制度。第第二十八条贷贷款公司应当当真实记录并并全面反映

23、其其业务活动和和财务状况，编编制年度财务务会计报告，并并由投资人聘聘请具有资质质的会计师事事务所进行审审计。审计报报告须报银监监分局或所在在城市银监局局备案。第二十九条贷款款公司应当按按规定向银监监分局或所在在城市银监局局报送会计报报告、统计报报表及其他资资料，并对报报告、资料的的真实性、准准确性、完整整性负责。第三十条贷款公公司应当建立立信息披露制制度，及时披披露年度经营营情况、重大大事项等信息息。第四章监督管理理第三十一条贷款款公司开展业业务，依法接接受银行业监监督管理机构构监督管理，与与投资人实施施并表监管。第三十二条银行行业监督管理理机构依据法法律、法规对对贷款公司的的资本充足率率、不

24、良贷款款率、风险管管理、内部控控制、风险集集中、关联交交易等实施持持续、动态监监管。第三十三条银行行业监督管理理机构根据贷贷款公司资本本充足状况和和资产质量状状况，适时采采取下列监管管措施：（一）对资本充充足率大于88%，且不良良贷款率在55%以下的，可可适当减少检检查频率，支支持其稳健发发展；（二）对资本充充足率低于88%、大于44%，或不良良贷款率在55%以上的，要要加大非现场场监管和现场场检查力度，并并督促其限期期补充资本、改改善资产质量量；（三）对资本充充足率降至44%以下，或或不良贷款率率高于15%的，适时采采取责令其调调整高级管理理人员、停办办所有业务、限限期重组等措措施；（四）对

25、限期内内不能实现有有效重组、资资本充足率降降至2%以下下的，应责令令投资人适时时接管或由银银行业监督管管理机构予以以撤销。第三三十四条银行行业监督管理理机构依据有有关法律、法法规对贷款公公司的资本充充足状况、资资产质量以及及内部控制的的有效性进行行检查、评价价，督促其完完善资本补充充机制、贷款款管理制度及及内部控制，加加强风险管理理。第三十五条银行行业监督管理理机构有权要要求投资人加加强对贷款公公司的监督检检查，定期对对其资产质量量进行审计，对对其贷款授权权授信制度、信信贷管理流程程和内部控制制体系进行评评估，有权根根据贷款公司司的运行情况况要求投资人人追加补充资资本，确保贷贷款公司稳健健运行

26、。第三十六条贷款款公司违反本本规定的，银银行业监督管管理机构有权权采取风险提提示、约见谈谈话、监管质质询、责令停停办业务等措措施，督促其其及时进行整整改，防范资资产风险。第三十七条贷款款公司及其工工作人员在业业务经营和管管理过程中，有有违反国家法法律法规行为为的，由银行行业监督管理理机构依照中中华人民共和和国银行业监监督管理法、中中华人民共和和国商业银行行法及有关关法律、行政政法规实施处处罚；构成犯犯罪的，依法法追究刑事责责任。第三十八条贷款款公司及其工工作人员对银银行业监督管管理机构的处处罚决定不服服的，可依法法提请行政复复议或向人民民法院提起行行政诉讼。第五章机构变更更与终止第三十九条贷款

27、款公司有下列列变更事项之之一的，需经经银监分局或或所在城市银银监局批准：（一）变更名称称；（二）变更注册册资本；（三）变更住所所；（四）修改章程程；（五）中国银行行业监督管理理委员会规定定的其他变更更事项。第四十条贷款公公司有下列情情形之一的，应应当申请解散散：（一）章程规定定的营业期限限届满或者章章程规定的其其他解散事由由出现；（二）股东决定定解散；（三）因分立、合合并需要解散散。第四十一条贷款款公司解散的的，由其投资资人按照中中华人民共和和国商业银行行法和中中华人民共和和国公司法及及有关行政法法规的规定实实施。第四十二条贷款款公司因解散散、被撤销而而终止的，应应当向发证机机关缴回金融融许可

28、证，并并及时到工商商行政管理部部门办理注销销登记，并予予以公告。第六章附则第四十三条本规规定所称农村村地区，是指指中西部、东东北和海南省省县（市）及及县（市）以以下地区，以以及其他省（区区、市）的国国定贫困县和和省定贫困县县及县以下地地区。第四十四条外资资金融机构在在农村地区设设立贷款公司司，参照本规规定执行。第四十五条本规规定未尽事宜宜，按照中中华人民共和和国银行业监监督管理法、中中华人民共和和国商业银行行法、中中华人民共和和国公司法等等法律、法规规和规章执行行。第四十六条本规规定由中国银银行业监督管管理委员会负负责解释。第四十七条本规规定自发布之之日起施行。关于印发贷款款公司组建审审批工作

29、指引引的通知银监发200079号各银监局：为做好调整放宽宽农村地区银银行业金融机机构准入政策策的试点工作作，进一步明明确贷款公司司组建程序和和申请材料要要求，根据中中国银行业监监督管理委员员会行政许可可实施程序规规定、中中国银行业监监督管理委员员会关于调整整放宽农村地地区银行业金金融机构准入入政策更好支支持社会主义义新农村建设设的若干意见见和贷款款公司管理暂暂行规定，银银监会制定了了贷款公司司组建审批工工作指引，现现印发给你们们，请结合实实际认真贯彻彻执行。请各银监局速将将本通知转发发至辖内各银银监分局、商商业银行和农农村合作银行行。组建过程程中遇到问题题，要及时向向银监会报告告。二七年一月月

30、二十二日贷款公司组建审审批工作指引引根据中国银行行业监督管理理委员会行政政许可实施程程序规定、中中国银行业监监督管理委员员会关于调整整放宽农村地地区银行业金金融机构准入入政策更好支支持社会主义义新农村建设设的若干意见见和贷款款公司管理暂暂行规定的的有关规定，现现对境内商业业银行、农村村合作银行（以以下简称投资资人）在农村村地区设立贷贷款有限责任任公司（以下下简称贷款公公司）的组建建审批工作指指引如下：一、组建工作要要点（一）申请筹建建的主要工作作1确定投资人人。主要审慎慎监管指标符符合监管要求求的投资人，经经与拟设地银银监局沟通后后，可开展筹筹建工作。2履行法律手手续。拟设立立贷款公司的的投资

31、人应召召开董事会、股股东（代表）大大会，审议通通过设立贷款款公司的相关关决议、投资资人或其授权权的筹建工作作小组（以下下简称申请人人）履行组建建工作职责的的相关决议。3制定筹建方方案。拟设立立贷款公司的的申请人应对对拟设地的相相关情况进行行充分的可行行性分析研究究，并制定筹筹建工作方案案。4预先核准名名称。申请人人应向有名称称核准管辖权权的工商行政政管理部门提提交企业名称称预先核准申申请书。5申请筹建。筹筹建准备工作作完成后，申申请人向银监监局提出筹建建申请。申请请人在拟设地地银监分局辖辖区内的，由由银监分局受受理、初步审审查后，在220个工作日日内将初步审审核意见和全全部申请材料料上报银监局

32、局审查、决定定。银监局自自收到完整申申请材料之日日起4个月内内作出批准或或者不予批准准的书面决定定。申请人在在拟设地银监监局所在城市市辖区内的，其其筹建申请由由银监局受理理、审查并决决定。（二）申请开业业的主要工作作1验资。投资资人将注册资资本拨付到位位后，申请人人聘请中介机机构进行验资资，出具验资资报告。2起草章程草草案及各项规规章制度。申申请人要按照照银行业监督督管理机构的的要求和实际际情况起草贷贷款公司章程程草案及信贷贷、财务、审审计稽核等各各项内部管理理制度。3申请开业。筹筹建工作完成成后，申请人人在拟设地银银监分局辖区区内的，向银银监分局提出出开业申请，银银监分局受理理、审查并自自收

33、到完整申申请材料之日日起2个月内内作出核准或或者不予核准准的书面决定定。申请人在在拟设地银监监局所在城市市辖区内的，向向银监局提出出开业申请，其其开业申请由由银监局受理理、审查并决决定。申请人在收到核核准开业的文文件后，应在在规定时间内内到银监分局局或银监局领领取金融许可可证，按规定定到当地工商商行政管理部部门办理登记记，领取营业业执照。在金金融许可证、营营业执照、凭凭证、印章、牌牌匾等所有工工作准备就绪绪后开业，未未到工商行政政管理部门办办理登记领取取营业执照的的，不得办理理任何业务。申申请人应事先先将贷款公司司的开业日期期报告当地银银行业监督管管理部门。（三）报送程序序及格式要求求1申请人

34、在拟拟设地银监分分局辖区内设设立贷款公司司的，其申请请筹建的主送送机关为银监监局，抄送机机关为银监分分局。申请由由银监分局受受理、初步审审查，银监局局审查、决定定。申请人在在拟设地银监监局所在城市市辖区内设立立贷款公司的的，其申请筹筹建的主送机机关为银监局局，由银监局局受理、审查查并决定。申请人在拟设地地银监分局辖辖区内设立贷贷款公司的，其其申请开业的的主送机关为为银监分局，申申请由银监分分局受理、审审查并决定。申申请人在拟设设地银监局所所在城市辖区区内设立贷款款公司的，其其申请开业的的主送机关为为银监局，由由银监局受理理、审查并决决定。2申请材料采采用活页装订订的方式。纸纸张幅面为标标准A4

35、纸张张规格（需提提供原件的历历史文件除外外）。申请材材料的封面和和侧面应标有有“关于申请筹筹建XX贷款款公司的材料料”或“关于XX贷贷款公司开业业申请的材料料”字样，申请请材料须用中中文简体仿宋宋GB23112小三号字字体书写，一一般应双面印印制。申请材材料各部分之之间应有明显显的分隔标识识，并与目录录、页码相符符。3上报的申请请材料一式22份，受理机机关1份，决决定机关1份份。受理和决决定为同一机机关时，只需需上报1份。二、设立要求（一）机构性质质。贷款公司司是由境内投投资人全资设设立，专营贷贷款业务的有有限责任公司司。（二）机构名称称。设在县（市市）的贷款公公司冠名为：XX（县（市市）名）

36、XXX（字号）贷贷款有限责任任公司，其分分公司冠名为为：XX（县县（市）名）XXX（字号）贷贷款有限责任任公司XX分分公司（字号号可用银行机机构缩写词）。（三）高级管理理人员备案。新新设贷款公司司高级管理人人员的备案与与机构开业申申报一并进行行。（四）银监局可可依据本指引引并结合当地地实际情况制制定具体的实实施细则，报报银监会备案案。三、审核要点银监局及银监分分局要切实加加强对贷款公公司组建工作作的指导，对对其筹建及开开业的审查应应严格按照设设立标准和程程序进行，审审查内容主要要包括受理情情况、申请材材料完整性、组组建期间各项项工作完成情情况、是否符符合规定的设设立条件等，重重点审核以下下内容

37、：（一）筹建申请请材料1申报材料完完整，格式符符合要求。2拟设立机构构符合规定的的条件，可行行性分析论证证充分。3投资人符合合投资资格，其其董事会、股股东（代表）大大会通过的有有关决议及履履行的相关法法律手续合法法合规。4筹建工作方方案内容完备备，步骤符合合要求，方案案切实可行。（二）开业申请请材料1开业申请材材料完整，格格式符合要求求。2章程草案的的内容完备且且合法合规。3筹建工作报报告内容详实实、完整。4验资报告内内容完备，附附件齐全。5法定验资机机构资质合法法、有效。6高级管理人人员无不良记记录。7从业人员具具备相应的专专业知识和业业务工作经验验。8营业场所和和安全防范设设施的证明材材料

38、齐全。四、试点期间的的有关要求（一）银监局要要按照试点工工作实施方案案的要求，负负责组织推动动试点工作并并落实投资人人。为便于银银监会加强指指导，银监局局在受理筹建建申请前，应应将试点机构构的可行性研研究报告和筹筹建工作方案案报银监会备备案。（二）银监局和和银监分局要要加强指导、协协调，提高工工作效率，积积极推进组建建进程，督促促申请人抓紧紧落实各项组组建工作，争争取试点机构构尽早开业。（三）银监局要要全面掌握辖辖内贷款公司司组建工作开开展情况，加加强调查研究究，认真总结结经验和教训训，对组建工工作中遇到的的新情况、新新问题，要及及时向银监会会反馈。附件：组建贷款款公司申报材材料目录一、申请筹

39、建材材料（一）筹建申请请书。内容应应载明拟设立立机构性质、组组织形式、机机构名称、业业务范围、拟拟注册资本和和住所，投资资人是否符合合投资条件、相相关法律手续续的履行情况况、筹建准备备工作的完成成情况。（二）可行性研研究报告。内内容应包括当当地经济金融融发展情况、农农业经济发展展情况、设立立贷款公司的的可行性和必必要性、市场场前景分析、未未来业务发展展规划（包括括拟设机构开开业后3年的的资产规模、盈盈利状况、网网点布局、目目标客户、贷贷款覆盖面以以及不良贷款款率、资本充充足率、贷款款损失准备充充足率等预测测）、开业后后金融风险分分析（如资产产质量恶化、亏亏损、资本充充足率不足等等）。（三）筹建

40、工作作方案。内容容包括筹建工工作的组织领领导，注册资资本、组织管管理架构（是是否设立董事事会、监事会会）、高级管管理人员配备备数量、部门门设置和从业业人员配置，主主要管理制度度起草计划，筹筹建工作步骤骤和时间安排排等。（四）投资人召召开董事会、股股东（代表）大大会关于设立立贷款公司及及申请人履行行组建工作职职责的相关决决议、企业法法人营业执照照复印件。（五）筹建工作作小组成员名名单及简历。（六）投资人注注册地银行业业监督管理机机构出具的书书面意见，近近2年监管报报告及投资人人近2年的资资产负债表、损损益表。（七）工商行政政管理部门出出具的企业业名称预先核核准通知书。（八）联系人、联联系电话、传

41、传真电话、电电子邮件、联联系地址和邮邮政编码。（九）银监会按按照审慎性原原则规定的其其他文件。二、申请开业材材料（一）开业申请请书。内容包包括拟开业机机构名称、住住所、业务范范围、注册资资本、章程草草案、高级管管理人员情况况、经营方针针及计划、主主要管理制度度、营业场所所、安全防范范设施等方面面是否符合开开业条件和其其他需要说明明的情况。（二）筹建工作作报告。内容容包括筹建过过程、筹建工工作落实情况况和是否符合合开业要求等等。（三）章程草案案。（四）法定验资资机构出具的的验资证明：1验资报告，应应包括对投资资人投资资格格的特殊审验验内容。2附件包括注注册资本实收收情况、投资资人基本情况况（含资

42、产规规模、净资产产比例、近22年盈利状况况等）和验资资事项说明。3投资人近22年的资产负负债表、损益益表和资信证证明（包括资资金来源、财财务状况、资资本补充能力力和诚信状况况）。4投资人资金金入账凭证复复印件。5法定验资机机构及注册会会计师的资质质证明。（五）拟任总经经理、副总经经理备案材料料：1备案申请表表（申请表中中内容应如实实填列，投资资人应加盖公公章）。2投资人对拟拟任人的品行行、业务能力力、管理能力力、工作业绩绩等方面的综综合鉴定。3身份证、专专业技术职称称和国家认可可的学历证明明材料复印件件。4个人承诺书书（对个人诚诚信、公正履履职及是否有有大额负债、违违法违纪行为为进行承诺）。（

43、六）从业人员员基本情况及及名单（包括括人员年龄、从从事金融工作作时间、学历历、所学专业业和职称等）。（七）营业场所所所有权或使使用权证明材材料。（八）公安、消消防部门对营营业场所出具具的安全消防防设施合格证证明。（九）主要管理理制度。主要要包括信贷管管理办法及流流程、财务管管理办法、审审计稽核管理理办法等。（十）组织结构构图。（十一）业务发发展规划。内内容包括未来来3年的业务务发展计划、财财务发展计划划及风险管理理计划。业务务发展计划包包括目标市场场、发展战略略、贷款规模模、市场份额额。财务发展展计划包括盈盈利能力、收收入结构、利利润总额。风风险管理计划划包括对各类类风险的预测测及评价、风风险

44、控制策略略、风险控制制目标（如不不良贷款率、资资本充足率、贷贷款损失准备备充足率等）。（十二）筹建批批复或延期筹筹建批复的复复印件。（十三）联系人人、联系电话话、传真电话话、电子邮件件、联系地址址和邮政编码码。（十四）银监会会按照审慎性性原则规定的的其他文件。关于村镇银行、贷贷款公司、农农村资金互助助社、小额贷贷款公司有关关政策的通知知银发20088137号号中国人民银行上上海总部，各各分行、营业业管理部、省省会（首府）城城市中心支行行、副省级城城市中心支行行，各银监局局，各政策性性银行、国有有商业银行、股股份制商业银银行，中国邮邮政储蓄银行行，各省（自自治区、直辖辖市）农村信信用社联合社社：

45、2005年以来来，部分省市市的县及县以以下地区试点点设立了村镇镇银行、贷款款公司、农村村资金互助社社、小额贷款款公司等四类类机构(以下下统称四类机机构)，这对对于改进和完完善农村金融融服务、培育育竞争性农村村金融市场发发挥了积极作作用。为保证证四类机构规规范、健康、可可持续发展，更更好地支持社社会主义新农农村建设，现现就有关政策策通知如下：一、存款准备金金管理现阶段，农村资资金互助社暂暂不向中国人人民银行交存存存款准备金金。村镇银行行应按照中国国人民银行存存款准备金的的管理规定，及及时向中国人人民银行当地地分支机构交交存存款准备备金，村镇银银行的存款准准备金率比照照当地农村信信用社执行。经经批

46、准开办代代理国库业务务和代理国债债业务的村镇镇银行，除按按规定交存存存款准备金以以外，还应向向中国人民银银行当地分支支机构缴存财财政存款。村村镇银行存款款准备金和财财政存款的交交纳范围由村村镇银行所在在地的中国人人民银行分行行、营业管理理部或省会（首首府）城市中中心支行（以以下统称中国国人民银行省省级分支机构构）会计部门门核定。村镇镇银行所在地地的中国人民民银行分支机机构的营业部部门在“211299其他商业银银行存款”科目下为村村镇银行开立立存款账户，核核算村镇银行行的法定存款款准备金和超超额存款准备备金；在“221金融融机构划来财财政存款”科目下开立立账户，核算算村镇银行划划来的财政存存款。

47、二、存贷款利率率管理经批准吸收存款款的机构，其其存款利率实实行上限管理理，最高不得得超过中国人人民银行公布布的同期同档档次存款基准准利率。四类类机构的贷款款利率实行下下限管理，利利率下限为中中国人民银行行公布的同期期同档次贷款款基准利率的的0.9倍。四四类机构应建建立健全利率率定价机制，按按照贷款定价价原则自主确确定贷款利率率，并且符合合司法部门的的相关要求。四四类机构应按按照中国人民民银行利率报报备政策的要要求，按时准准确真实地报报备有关利率率。三、支付清算管管理具备条件的四类类机构可以按按照中国人民民银行有关规规定加入人民民币银行结算算账户管理系系统和联网核核查公民身份份信息系统。符符合条件的村村镇银行可以以按照中国人人民银行的有有关规定申请请加入大额支支付系统、小小额支付系统统和支票影像像交换系统。贷贷款公司、农农村资金互助助社和小额贷贷款公司可自自主选择银行行业金融机构构开立存款账账户，并委托托存款银行代代理支付结算算业务。村镇镇银行的支付付系统行别代代码为“320”，行别类型型为“其他商业银银行”。村镇银行行需要使用人人民币票据凭凭证的，应按按照中国人民民银行的有关关规定向中国国人民银行当当地分支机构构提出