某银行湖南省分行尽责审查资格证书考试6546.docx

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2、442.shttml工厂生产管理理学院52套讲座+ 139200份资料./SShop/443.shttml财务管理学院院53套讲座+ 179455份资料./SShop/445.shttml销售经理学院院56套讲座+ 143500份资料./SShop/446.shttml销售人员培训训学院72套讲座+ 4879份份资料./SShop/447.shttml中国银行湖南省省分行尽责审审查资格证书书考试试题（22007）（CC卷）一、填空题（110分，每题题0.5 分分，按答对比比例得分）1、本行授权采采用 、 的授权权文件形式，包包括 、 、 等。授授权文件应当当包括授权人人和受权人的的全称及必要要

3、信息、授权权事项、转授授权规定、授授权范围及/或额度、授授权有效期等等主要内容，并并经授权人签签发后生效。 2、受受权人要以客客户最近 中 为依据据，执行对应应的审批权限限。如客户在在我行只有最最近一年的评评级结果，可可根据掌握的的客户资料，向向前追溯一年年进行评级，但但追溯评级不不能采用“ ”。 3、授授信集中专业业审批范围包包括对 和和 的授信信。4、按区域分类类，集团客户户分为以下两两类： ； 。 5、对对于任何集团团客户，均需需执行“先 ，后 ”的管理原则则，首先对集集团客户核定定 ，并对对集团 进进行分配；然然后审批集团团客户的 。在授信审审批环节，可可根据集团客客户的特征，对对集团

4、客户实实施差别化授授信管理。 6、集集团授信限额额 = 授信信限额基数综合系数(一)授信限额额基数 = (二) 综合系系数 = 7、商商场或商铺抵抵押，范围：商场或商铺铺，楼龄不超超过十五年。抵抵押率：（11）楼龄小于于三年（含）的的： %；（2）楼楼龄三至十年年（含）的： %；（3）楼龄龄十至十五年年（含）的： %。 8、对对关注类贷款款应积极采取取增加 、压压缩 、提提高 、实实施 、清清户退出等多多种授信管理理措施，对高高风险关注类类贷款至少应应采取上述一一种或多种授授信管理措施施9、我行小企业业客户的总体体授信政策为为“ 、 ； 、 。”10、票据融资资业务风险主主要包括 、 和 ，纳

5、入全行行统一风险管管理体系进行行管理。11、中国银行行风险管理是是指我行为实实现自身的经经营目标，在在业务经营过过程中，运用用现代管理方方法对业务风风险进行 、 、 和和 的的活动。12、公路行业业借款主体可可分为 、 、 以及 四种类型。13、信贷风险险经理职级序序列设置 、 、 、 四四个级别。 144、银行卡透透支的风险分分类，由系统统按 自动进行。15、小企业授授信，可采取取多种担保方方式组合使用用，必须同时时追加 连带保证证担保。 16、商商业汇票贴现现包括 贴现和 贴现。17、在抵押物物灭失、毁损损或者被征用用的情况下，抵抵押权人可以以就该抵押物物的 、 或或者 优先受偿。18、连

6、带责任任保证的债务务人在主合同同规定的债务务履行期届满满没有履行债债务的，债权权人可以要求求 履履行债务，也也可以要求 在其其保证范围内内承担保证责责任。19、企业事业业单位可以自自主选择一家家商业银行的的营业场所开开立一个办理理 的的基本账户，不不得开立 基本账账户。任何单单位和个人不不得将单位的的资金以 开立账账户存储。20、出口商业业发票贴现业业务的授信风风险包括 、 。二、选择题（单单选）（155分，每题00.5分）1、对于集团授授信限额到期期后，未能及及时年审的情情况，如集团团成员授信总总量同时到期期，可在报经经原授信总量量批复单位批批准的情况下下，将集团成成员授信总量量延期最多不不

7、超过 个月。有有关分行务必必在此期间完完成集团授信信限额年审。A、3 B、6 C、9 D、122、系统风险是是指 变动中由影影响所有证券券价格的因素素引起的变动动。A 总费用B 总收益C 总成本D 总需求3、对于适用于于一类授信管管理模式的集集团客户：在在审核、确认认新增集团成成员企业授信信时，其与已已核定授信限限额的集团客客户间的可识识别非公允关关联交易额低低于 的情况下，可可由参与行向向牵头行申请请领用授信限限额，并在分分配的授信限限额内按单一一客户审批流流程及权限执执行，在审核核授信时应结结合集团整体体经营及资质质情况统筹评评价新增集团团成员授信。A、10% B、15% C、20% D、

8、25%4、黄金质押。范范围：我行承承办交割库中中托管的标准准黄金。质押押率： %。其他他要求（1）警警戒线： % ,当（质押贷贷款本金/质质押黄金的市市价）高于警警戒线时，应应及时通知客客户增加押品品或提前归还还部分授信；（2）平仓仓线： %，当（质质押贷款本金金/质押黄金金的市价）高高于平仓线时时，应及时出出售质押黄金金、归还授信信（如授信批批复中对处理理措施有明确确规定的，按按授信批复执执行）。A、80；800；91 B、87；800；91 C、80；911；80D、80；877；91 E、80；911；875、接受商业性性专业担保机机构的信用保保证时，对单单个企业的保保证责任金额额最高不

9、得超超过担保机构构自身实收资资本的 %；我行行可接受的担担保总额最高高不得超过该该担保机构存存入我行专户户资金的 倍。A、5；5 B 、5；100 C、10；5 D、10；100 E、15；1006、各行根据本本行承兑业务务按需核定承承兑汇票领用用数量，承兑兑汇票库存量量不能超过上上季度月均使使用量的 %，月月均使用量 的的不足一本按按一本领用；银行业务经经办人员应指指导银行承兑兑汇票凭证的的填制，承兑兑汇票作废率率应控制在月月实际使用量量的 %之内。A、20；200；5 B、10；100；10 C、15；155；15D、20；200；15 E、20；200；20。 7、融融资类保函授授信比照

10、贷款款管理的有关关规定执行。担担保期限在 年以以内（含）的的融资类保函函授信可占用用贷款额度，担担保期限在 年以以上的融资类类保函授信比比照中长期贷贷款管理的有有关规定执行行，逐笔审批批。A、1；2 B、1、3 C、1；1 D、3；3 E、2；28、总行风险管管理部可以根根据评价结果果实际情况将将境内机构风风险管理能力力分为 等级。A、A、B、CC三个 B、A、B、CC、D四个C、A、B、CC、D、E五五个 D、A、B、CC、D、E、FF六个E、A、B、CC、D、E、FF、G七个。9、 是是指银行资金金流动性不足足，无法以合合理的成本迅迅速增加负债债或变现资产产获取资金，从从而影响了盈盈利水平

11、。在在极端情形下下，流动性不不足会造成银银行的清偿问问题。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险险 E、策略风险。10、 是公路行业业授信的两种种主要担保方方式。A、收费权质押押和保证担保保 B、收费权质押押和经营权质质押C、收费权质押押和账户质押押 D、 经营权质质押和收费账账户质押E、收费权质押押和抵押。11、我行作为为银团贷款的的参与行，而而未担任安排排行或牵头行行时，总行和和各海外机构构对同一笔国国际银团贷款款的认购总额额原则上不应应超过该笔贷贷款总额的 %。A、20 B、25 C、30 D、35 E、4012、D/A项项下押汇按不不高于 占用客户户贸易融资额额度。D

12、/PP项下押汇按按不高于 占用工工商客户贸易易融资额度。A、2:1；44:1 B、4:1；22:1 C、2:1；22:1 D、4:1；44:1E、1:1；22:1 13、商商业银行信贷贷管理原则中中的安全性原原则的核心是是 。A、在取得同样样收益的情况况下，尽可能能地控制风险险；B、尽可能地追追求效益；C、保持资产流流动；D、保持负债流流动；14、流动资产产周转率是说说明 的指标A、长期偿债能能力 B、短期偿债能能力C、资产营运能能力 D、盈利能力15、利息保障障倍数是说明明 的的指标A、长期偿债能能力 B、短期偿债能能力C、资产营运能能力 D、盈利能力16、上市公司司董事会或股股东大会审议议

13、批准的对外外担保，必须须在中国 指定信信息披露报刊刊上及时披露露。 A、银监会 B、证交所 C、证监会 D、人民银行17、有限责任任公司由 个股东东出资设立。A、1-25 B、1-50 C、2-25 D、2-5018、甲向乙发发出要约：需需你厂“红杉”牌衬衫10000件，每每件100元元，若同意请请在10天之之内回信。乙乙收到后立即即回信：同意意你方的条件件，拟在一个个月后发货。然然而由于突降降暴雨致使邮邮电运输中断断好几天，致致使乙的承诺诺到达甲时已已超过10天天之限，对于于乙的承诺下下列说法正确确的是哪一个个? A、因该承诺是是因其他原因因而超过承诺诺期限，甲不不能拒绝接受受B、因超过过承

14、诺期限，该该承诺无效 C、除非甲及时时通知乙因承承诺超过期限限不接受该承承诺，否则该该承诺有效 D、除非甲及时时通知乙接受受该承诺，否否则该承诺无无效19、依合同法法，当事人对对下列哪一合合同可以请求求人民法院或或仲裁机构变变更或撤销？ A、因重大误解解订立的合同同 B、包含因重大大过失造成对对方财产损失失的免责条款款的合同 C、因欺诈而订订立且损害国国家利益的合合同 D、无权代理订订立的合同20、张某向李李某背书转让让面额为100万元的汇票票作为购买房房屋的价金，李李某接受汇票票后背书转让让给第三人。如如果张某与李李某之间的房房屋买卖合同同被合意解除除，则张某可可以行使下列列哪一权利？ A、

15、请求李某返返还汇票 B、请求李某返返还10万元元现金 C、请求从李某某处受让汇票票的第三人返返还汇票 D、请求付款人人停止支付票票据上的款项项21、甲有限责责任公司成立立后，发现有有某股东作为为出资的非专专利技术的实实际价额显著著低于公司章章程所定价额额，应如何处处理? A、由出资最多多的股东补交交其差额 B、由交付该出出资的股东补补交其差额 C、由出资最少少的股东补交交其差额，不不足部分由其其他股东按比比例补足 D、由交付该出出资的股东补补交其差额，公公司设立时的的其他股东对对其承担连带带责任22、甲将其所所有的房屋出出租给乙，双双方口头约定定租金为每年年5万元，乙乙可以一直承承租该房屋，直

16、直至乙去世。该该租赁合同的的性质如何？ A、附解除条件件的合同 B、附延缓条件件的合同 C、附始期的合合同D、附终期的合合同23、朱某原是是大鹏公司的的采购员，已已辞职。某日日，朱某接到到大鹏公司的的进出口业务务代理商某粮粮油进出口公公司业务员的的电话，称该该公司代理进进口的30000吨特级糖糖蜜因买主某某食品厂急需需资金欲低价价转卖，大鹏鹏公司如有意意购买，务于于晚饭前回复复。朱某紧接接着就打电话话找大鹏公司司经理，经理理正出差，要要晚上才回来来。朱某赶到到粮油公司，说说货物大鹏公公司要了。粮粮油公司不知知朱某已辞职职，就与其签签了合同，并并说糖蜜存放放在仓库，你你们把货款和和仓储费付清清，

17、我们把仓仓单背书给你你。朱某当晚晚带着已签好好的一式两份份合同和糖蜜蜜的样品，找找到大鹏公司司的经理，经经理看了合同同和样品后，在在合同上签了了字，并盖了了章。朱某与与粮油公司签签订合同时，其其行为性质应应如何认定？ A、属于有权代代理 B、属于无权代代理 C、属于表见代代理 D、属于间接代代理24、甲股份有有限公司经董董事会决议，变变更公司章程程，在其营业业范围中增加加“制售成衣”一项，但尚尚未向工商行行政部门办理理变更登记手手续。对甲公公司变更公司司章程的行为为，下列判断断中正确的是是： A、因其是董事事会作出的决决议，故不能能发生变更效效力 B、董事会可以以对此作出决决议，但其未未向工商

18、机关关办理变更登登记而不发生生变更效力 C、应由股东会会作出决议，自自决议生效时时发生变更效效力 D、应由董事会会作出决议，并并自办理变更更登记时发生生变更效力25、 下列哪哪些说法不符符合公司法对对一人有限责责任公司的规规定？A、一人有限责责任公司的注注册资本最低低限额为人民民币十万元B、一个自然人人可以投资设设立多个一人人有限责任公公司C、一人有限责责任公司不设设股东会D、一人有限责责任公司的股股东不能证明明公司财产独独立于股东自自己财产的，应应当对公司债债务承担连带带责任26、甲公司经经常派业务员员乙与丙公司司订立合同。乙乙调离后，又又持盖有甲公公司公章的合合同书与尚不不知其已调离离的丙

19、公司订订立一份合同同，并按照通通常做法提走走货款，后逃逃匿。对此甲甲公司并不知知情。丙公司司要求甲公司司履行合同，甲甲公司认为该该合同与己无无关，予以拒拒绝。下列选选项哪一个是是正确的？ A、甲公司不不承担责任 B、甲公司应应与丙公司分分担损失 C、甲公司应应负主要责任任 D、甲公司应应当承担签约约后果 27、甲向乙借借款5万元，还还款期限6个个月，丙作保保证人，约定定丙承担保证证责任直至甲甲向乙还清本本息为止。丙丙的保证责任任期间应如何何计算？ A、主债务履履行期届满之之日起6个月月 B、借款发生生之日起2年年 C、借款发生生之日起6个个月 D、主债务履履行期届满之之日起2年 28、担保法司

20、司法解释规定定，抵押权人人在主债务诉诉讼时效结束束后的2年内内行使担保物物权的，人民民法院应予支支持，如果主主债务最后一一次主张利是是在20000年1月1日日，则抵押权权人至少应在在 之之前向法院起起诉抵押人 A、20001年12月月31日 B、20002年12月月31日 C、20003年12月月31日 D、20004年12月月31日29、甲、乙、丙丙、丁共有一一轮船，甲占占该船70份额。现甲甲欲将该船作作抵押向某银银行贷款5000万元。如如各共有人事事先对此未作作约定，则甲甲的抵押行为为： A、无须经任任何人同意 B、须经乙、丙丙、丁一致同同意 C、须经乙、丙丙、丁中份额额最大的一人人同意

21、D、须经乙、丙丙、丁中的两两人同意30、股东会或或者股东大会会、董事会的的会议召集程程序、表决方方式违反法律律、行政法规规或者公司章章程，或者决决议内容违反反公司章程的的，股东可以以自决议作出出之日起 日内，请请求人民法院院撤销。A、30 B、60 C、90 D、180三、多项选择题题（20分，少少选或多选不不计分）1、关于信贷业业务合同的生生效，下列哪哪些说法是正正确的？ AA、保证担保保的信贷业务务，自签订信信贷业务合同同和担保合同同之日起生效效B、抵押担保的的信贷业务，自自签订信贷业业务合同和抵抵押合同并办办妥抵押登记记之 日起生生效C、质押担保的的信贷业务，自自签订信贷业业务合同和质质

22、押合同并办办妥质物移交交手续之日起起生效，按规规定必须办理理登记手续的的在办妥登记记手续之日起起生效D、抵押担保的的信贷业务，自自签订信贷业业务合同签订订登记之日起起生效2、对客户的非非财务分析包包括： A：杠杆比率分分析 B：行业风险分分析C：经营风险分分析 D：管理风险分分析3、下列关于现现金流量分析析正确的是： AA、当现金净净流量大于或或等于零时，表表明借款人的的偿债能力较较强B、当现金净流流量小于零时时，表明借款款人的偿债能能力较弱或没没有偿债能力力 C、当经营活动动的现金净流流量大于或等等于零时，表表明借款人的的盈利能力较较强，偿债能能力也就较强强D、经营活动的的现金净流量量小于零

23、时，表表明借款人的的的盈利能力力较弱，偿债债能力也就较较弱或没有偿偿债能力。4、下列是个人人客户风险预预警信号的内内容有 A、借款人职业业稳定性发生生不良变化B、借款人及其其家庭收入出出现大幅减少少C、抵押物因城城市规划拆迁迁、发展方向向等因素价值值大幅下降，抵抵押权难以或或不能实现D、借款人在其其他金融机构构信用记录出出现不良5、客户申请办办理个人消费费类信贷业务务（低风险业业务除外），需需提供如下基基本资料 等。 A、有效身份证证明、职业证证明文件（无无固定职业的的可不提供） B、营业执照和和有权部门颁颁发的经营许许可证C、有效收入证证明D、消费用途证证明E、抵（质）押押物或担保人人相关资

24、料等等（申请信用用贷款除外）6、汽车贷款按按服务形式的的不同分为 两种种模式。A、“直客式”； B、“一手车”；C、“间客式”； D、“自然人”E、“法人” F、“二手车”7、证监会、银银监会关于规规范上市公司司对外担保行行为的通知规规定，下列须须经股东大会会审批的担保保事项为： A、上市公司及及其控股子公公司的对外担担保总额,超超过最近一期期经审计净资资产50以以后提供的任任何担保；B、为资产负债债率超过600%的担保对对象提供的担担保；C、单笔担保额额超过最近一一期经审计净净资产10%的担保；D、对股东、实实际控制人及及其关联方提提供的担保。8、工程项下保保函包括 A、投标保函 B、履约保

25、函 C、预付款保函函 D、质量/维修修保函 E、预留金保函函 F、贸易履约保保函9、甲公司向乙乙公司发出要要约，欲从其其购进一批货货物，要约发发出后，以下下哪些情况这这项要约失效效? A 、乙公司发发出拒绝要约约的通知 B 、承诺期限限届满，乙公公司未作出承承诺 C 、甲公司撤撤销要约的通通知在乙公司司发出承诺通通知之前到达达乙公司 D、 甲公司发发出一新要约约的通知在乙乙公司发出承承诺通知之前前到达乙公司司10、甲将自家家一幅宋代名名画卖于乙，乙乙在付款收货货后得知甲还还未满16岁岁。下列说法法正确的有哪哪些? A、 甲与乙之之间的买卖合合同属无效合合同 B 、甲与乙之之间的买卖合合同属效力

26、未未定的合同 C、 乙可催告告甲的代理人人在一个月内内予以追认，其其未作表示，视视为同意该买买卖 D 、该买卖合合同被追认之之前，乙有撤撤销的权利 11、下列说法法正确的有A、当事人约定定的担保期间间，对担保物物权的存续具具有法律约束束力。B、当事人约定定的担保期间间，对担保物物权的存续不不具有法律约约束力。C、登记部门登登记的担保期期间，对担保保物权的有续续具有法律约约事力。D、登记部门登登记的担保期期间，对担保保物权的有续续不具有法律律约事力。12、出现下列列何种情形时时，一般保证证的保证人不不得行使先诉诉抗辩权？A、债务人被宣宣告失踪，且且无可供执行行的财产 B、债务人移居居国外，但国国

27、内有其购买买现由亲属居居住的住宅 C、债务人被宣宣告破产，中中止执行程序序的 D、保证人向主主合同当事人人以外的第三三人表示放弃弃先诉抗辩权权13、甲向乙借借款20万元元，甲的朋友友丙、丁二人人先后以自己己的轿车为乙乙的债权设定定抵押担保并并依法办理了了抵押登记，但但都未与乙约约定所担保的的债权份额及及顺序，两辆辆轿车价值均均为15万元元。若甲到期期未履行债务务，下列哪些些表述是正确确的？ A、乙应先就丙丙的轿车行使使抵押权，再再就丁的轿车车行使抵押权权弥补不足 B、乙应同时就就两辆轿车行行使抵押权，各各实现50债权 C、乙可以就任任一轿车行使使抵押权，再再就另一轿车车行使抵押权权弥补不足 D

28、、乙可同时就就两辆轿车行行使抵押权，各各实现任意比比例债权14、甲向乙借借款5万元，并并以一台机器器作抵押，办办理了抵押登登记。随后，甲甲又将该机器器质押给丙。丙丙在占有该机机器期间，将将其交给丁修修理，因拖欠欠修理费而被被丁留置。下下列哪些说法法是正确的？ A、乙优先于丙丙受偿 B、丙优先于丁丁受偿 C、丁优先于乙乙受偿 D、丙优先于乙乙受偿 15、下列有关关保证责任的的诉讼时效的的表述哪些符符合法律的规规定？ A、一般保证中中，主债务诉诉讼时效中断断，保证债务务诉讼时效中中断 B、一般保证中中，主债务诉诉讼时效中断断，保证债务务诉讼时效不不中断 C、连带责任保保证中，主债债务诉讼时效效中断

29、，保证证债务诉讼时时效中断 D、连带责任保保证中，主债债务诉讼时效效中断，保证证债务诉讼时时效不中断 16、甲与乙签签订销售空调调100台的的合同，但当当甲向乙交付付时，乙以空空调市场疲软软为由，拒绝绝受领，要求求甲返还货款款。下列说法法哪些是正确确的？ A、甲可以向有有关部门提存存这批空调 B、空调在向当当地公证机关关提存后，因因遇火灾，烧烧毁5台，其其损失应由甲甲承担 C、提存费用应应由乙支付 D、若自提存之之日起5年内内乙不领取空空调，则归甲甲所有17、合同规定定甲公司应当当在8月300日向乙公司司交付一批货货物。8月中中旬，甲公司司把货物运送送到乙公司。此此时乙公司有有权应当如何何处理

30、？ A、拒绝接收货货物 B、不接收货物物并要求对方方承担违约责责任 C、接收货物并并要求对方承承担违约责任任 D、接收货物并并要求对方支支付增加的费费用18、某有限责责任公司，经经营塑料产品品，总资产11200万元元，总负债2200万元。现现公司股东会会作出了以下下决定，请判判断其哪些决决定是不符合合法律规定的的？ A、投资3000万元，与乙乙公司组成合合伙企业 B、向丙电脑有有限责任公司司投资3500万元 C、发行1000万元公司债债券 D、减少注册资资本50万元元19、下列有关关股份有限公公司的股份转转让的表述哪哪些是正确的的？ A、发起人持有有的本公司的的股份，自公公司成立之日日起5年内

31、不不得转让 B、通常情形下下，公司不得得收购本公司司的股票 C、公司董事、监监事、经理所所持有的本公公司的股份在在任职期间内内不得转让 D、公司不得接接受本公司的的股票作为质质权的标的20、乙是A市市的建材经销销商，因资金金周转困难，便便从A市甲处处借了50万万元人民币，购购买了一批建建材，并销售售给了B市的的丙，约定价价款为60万万元人民币，但但丙未付款。乙乙与丙约定的的合同履行地地在A市。后后来，甲要求求乙还钱，乙乙说因为丙没没有支付货款款，所以无力力偿还。鉴于于此，甲欲直直接起诉丙，要要求其支付550万元。如如果甲对丙提提起诉讼，法法院在下列何何种情形下不不应当受理？ A、甲对乙的债债权

32、未到期 B、 甲以乙的的名义起诉C、乙不愿意通通过诉讼或仲仲裁的方式主主张对丙的到到期债权 四、判断题（115分，每题题0.5分）1、集团授信总总量及集团成成员授信总量量，指针对集集团客户及其其成员企业在在已批复的集集团授信限额额内，按照授授信审批程序序核定的对集集团整体或成成员客户在一一定期限内可可叙做授信业业务的授信管管理指标。该该指标涵盖短短期和中长期期各类授信业业务。2、一类授信管管理模式下授授信总量审批批。在授信限限额内，对成成员客户授信信总量审批可可以按单一客客户叙做，也也可以对集团团整体或部分分集团成员企企业实施批量量授信审批。3、新增集团成成员企业申请请的授信（不不包括固定资资

33、产或中长期期授信），低低于我行对原原集团客户已已核定集团整整体授信总量量的10。4、上市公司在在一年内购买买、出售重大大资产或者担担保金额超过过公司资产总总额35%的的，应当由股股东大会作出出决议，并经经出席会议的的股东所持表表决权的三分分之二以上通通过。5、授信限额核核定流程，按按照三位一体体审批流程执执行。授信限限额有权审批批人包括总行行风险管理部部总经理或其其转授权人、一一级分行CCCO或其转授授权人。授信信限额核定后后，由风险管管理部门向牵牵头行业务部部门发送集团团授信限额核核定及成员授授信限额分配配批复结果。牵牵头行业务部部门负责将批批复通知转发发相关参与行行。6、住宅楼宇抵抵押，范

34、围：（1）经济济适用住房：楼龄不超过过十年；（22）普通商品品住房：楼龄龄不超过十五五年；（3）高高档商品住宅宅：楼龄不超超过二十年；抵押率：（1）楼龄小于于三年（含）的的：60%；（2）楼龄三至至十年（含）的的：50%；（3）楼龄十至至十五年（含含）的： 30%；（4）楼龄十五五至二十年（含含）的：20%。7、操作风险管管理体系的具具体形式不要要求统一，但但至少应包括括以下基本要要素：（一）董事会的的监督控制；（二）高级管理理层的职责；（三）适当的组组织架构；（四）操作风险险管理政策、方方法和程序；（五）计提操作作风险所需资资本的规定。8、银监会对商商业银行有关关操作风险管管理的政策、程程序

35、和做法进进行定期的检检查评估。主主要内容包括括：（一）商业银行行操作风险管管理程序的有有效性；（二）商业银行行监测和报告告操作风险的的方法，包括括关键操作风风险指标和操操作风险损失失数据；（三）商业银行行及时有效处处理操作风险险事件和薄弱弱环节的措施施；（四）商业银行行操作风险管管理程序中的的内控、检查查和内审程序序；（五）商业银行行灾难恢复和和业务连续方方案的质量和和全面性；（六）计提的抵抵御操作风险险所需资本的的充足水平；（七）操作风险险管理的其他他情况。9、对关注类客客户办理借新新还旧或债务务重组，一般般可使用优惠惠利率，对借借新还旧两次次以上或存在在高风险关注注类贷款的关关注类客户应应

36、适当提高利利率水平。10、关注类客客户的财务信信息至少每半半年应更新一一次，对于列列入“高风险”的关注类客客户应按季度度更新财务信信息。11、风险管理理部门按照尽尽责审查的有有关规定，对对公司业务部部门及下级行行报送的授信信资料进行调调查，按有关关程序报有权权审批人批准准。对于承兑兑申请人申请请承兑金额在在短期授信总总量（授信额额度）内的，可可直接报送授授信执行部门门（岗）进行行授信发放审审核；对于未未核定短期授授信总量（授授信额度）的的承兑申请人人或超过短期期授信总量（授授信额度）的的业务，按照照“三位一体”的授信审批批程序审批;对于缴存1100%保证证金及全额存存单质押的由由公司业务部部门

37、审查并落落实保证金或或质押存单后后，到营业部部门（柜台）办办理承兑手续续。12、提供承兑兑授信的条件件：承兑申请人符合合我行授信客客户准入管理理要求；承兑申请人资信信状况良好，具具有支付汇票票金额的可靠靠资金来源；承兑申请人在我我行开立存款款帐户；承兑申请人与我我行具有真实实的委托付款款关系；承兑申请人与汇汇票收款人之之间具有真实实的贸易背景景、交易关系系和债权债务务关系。13、对C类、DD类客户的承承兑授信敞口口，要求提供供足额、有效效的担保。各各一级分行可可根据本行承承兑授信业务务情况，在满满足上述要求求的前提下，具具体确定各类类客户的最低低保证金比例例要求和担保保要求，以书书面方式明确确

38、相关规定。14、票据融资资业务基本流流程及相关负负责部门如下下：授信（公司、金金融机构、风风险管理部门门）收票（客户户经理负责）查询查复（查询查复专职人员）票面审验（票据审验专职人员）审批（各级授权签字人）账务处理、划付资金（营业部门、清算部门）票据保管（营业部门）票据转出或到期托收（票据团队或营业部门）催收（授信执行部门）。15、贸易融资资是指打包贷贷款、出口押押汇、出口贴贴现、福费廷廷、进口开证证、进口押汇汇、提货担保保、进出口双双保理、出口口商业发票贴贴现等业务项项下的授信以以及开立国内内信用证、国国内信用证议议付、国内综综合保理、国国内商业发票票贴现等业务务项下的授信信。16、风险管理

39、理能力是指通通过实施各项项风险管理措措施，特别是是通过主观和和客观努力，实实现风险管理理工作绩效的的提高，具体体体现为：授授信业务健康康发展，授信信行业、客户户、区域结构构日趋优化；授信资产质质量持续保持持优良状态，或或持续改善；风险管理政政策制度完整整、有效、执执行到位；风风险管理各项项基础工作扎扎实、有效等等方面。17、策略风险险：是指因商商业决策失当当、执行决策策不善，或未未及时适应行行业、经济或或科技的最新新形势，而使使银行盈利、资资本、信誉或或地位受到当当前或未来冲冲击的风险。18、中国银行行风险管理的的目标是在满满足监管部门门、存款人和和其他利益相相关群体对银银行稳健经营营要求的前

40、提提下，在可接接受的风险范范围内，风险险管理服务于于股东利益最最大化的目标标。19、从公路行行业借款主体体看，地市及及其下级交通通部门原则上上不作为我行行授信支持对对象。20、银团贷款款涉及的角色色有安排行、牵牵头行和副牵牵头行、参加加行、包销行行、代理行和和贷款行。21、在对新建建项目贷款尽尽职调查中，对对于股东出资资能力方面，应应重点分析近近三年股东速速动比率是否否保持在1000%以上，截截至上年末，股股东若有巨额额一年内到期期的长期负债债，则应详细细测算在支付付该债务后是是否仍可保证证项目自有资资金的到位，近近三年股东年年经营性现金金净流量平均均水平是否与与该项目建设设期内股东每每年应投入的的资金额基本本接近等因素素，如果满足足这些条件，则则认为该项目目自有资金基基本可以落实实。22、出口押汇汇业务中信用用证项下单证证相符的出口口押汇或信用用证项下单证证不符的出口口押汇，但开开证行已确认认接受不符点点所占用的是是相应金融机机构的授信额额度，而不占占用工商客户户授信额度。23、专业审批批人不能作为为风险评审委委员会的委员员，也不能参参加尽职调查查小组，但可可以列席会议议（不参加表表决），可发发表意见。24、进口授信信开证、进口口押汇、出口口商业发票贴贴现、提货担担保、进口双双保理按1：1占用客户户贸易融资额额度。25、出口类贸贸易融资的授授信风险通常