某银行企业流动资金贷款实施细则6569.docx

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1、青岛市农村信用用社企业流动动资金贷款实实施细则第一章 总则则 第一条条 为规范企业业流动资金贷贷款行为，加加强贷款管理理，防范信贷贷风险，根据据中华人民民共和国担保保法、中中华人民共和和国合同法、中中华人民共和和国物权法、流流动资金贷款款管理暂行办办法等有关关法律法规和和山东省农农村信用社信信贷管理基本本制度（试行行）、山山东省农村信信用社企业流流动资金贷款实施细则、山东省农村信用社贷款资金支付监督管理实施细则（试行）有关规定，结合青岛市农村信用社实际，制定本细则。第二条 本细则则所称流动资资金贷款，是是指青岛市农农村信用社辖辖区内联社、合合行（以下简简称县级联社社）向企（事事）业法人或或国家

2、规定可可以作为借款款人的其他组组织发放的用用于借款人日日常生产经营营周转的本、外外币贷款。第三条 流动资资金贷款实行行全流程管理理，坚持“统统一授信、集集中管理、审审贷分离、分分级审批”原原则，实行信信贷专管员、贷贷款主责任人人、经办责任任人以及责任任追究、尽职职免责等制度度。第四条 流动资资金贷款业务务应与借款人人约定明确、合合法的贷款用用途。流动资资金贷款不得得用于固定资资产、股权等等投资，不得得用于国家禁禁止生产、经经营的领域和和用途。流动动资金贷款不不得挪用，县县级联社应按按照合同约定定检查、监督督流动资金贷贷款的使用情情况。第五条 县级联联社应合理测测算借款人营营运资金需求求，审慎确

3、定定借款人的流流动资金授信信总额及具体体贷款的额度度，不得超过过借款人的实实际需求发放放流动资金贷贷款。县级联社应根据据借款人生产产经营的规模模和周期特点点，合理设定定流动资金贷贷款的业务品品种和期限，以以满足借款人人生产经营的的资金需求，实实现对贷款资资金回笼的有有效控制。第六条 企业流流动资金贷款款应纳入县级级联社对借款款人及其所在在集团客户的的统一授信管管理。第二章 受理理和调查第七条 流动资资金贷款的受受理单位为县县级联社公司司业务部、信信用社或支行行。上述部门门的负责人为为调查主责任任人，调查人人员为调查经经办责任人。属属信用社、支支行权限内贷贷款的，主办办人员为调查查主责任人。第八

4、条 申请流流动资金贷款款应具备但不不限于以下条条件：（一）依法经工工商行政管理理机关或主管管机关核准登登记并按国家家规定办理了了年检；特殊殊行业须持有有有权机关颁颁发的生产经经营许可证；（二）生产经营营活动正常，符符合国家产业业、环保和信信贷政策要求求，有合法的的还款来源；（三）有健全的的组织机构和和财务管理制制度，经济效效益和信用良良好，无重大大不良信用记记录；（四）申请贷款款用途明确、合合法；（五）信用等级级在BBB级级（含）以上上，资产负债债率在70（含）以下下，能按期偿偿还贷款本息息；但以定期存单单、国债、银银行承兑汇票票质押和房地地产抵押的贷贷款，可适当当放宽资产负负债率、信用用等级

5、（企业业经营时间不不到1年的，可可暂不评级）方方面的条件要要求；（六）在信用社社开立基本账账户或一般账账户，自愿接接受信贷、支支付结算监督督；（七）实行公司司制的企业法法人申请贷款款必须符合公公司章程，并并提供董事会会（股东会）的的授权（决议议）；合伙企企业申请贷款款必须符合合合伙协议的规规定；（八）须持有中中国人民银行行核准发放并并经年检的贷贷款卡；（九）拥有法定定的资本金，自自有资金符合合规定比例；（十）能提供合合法有效的担担保；（十一）青岛市市农村信用社社规定的其他他条件。第九条 贷款担担保应符合担担保法、物物权法等有有关法律法规规，并遵循以以下规定：（一）保证担保保1.保证人具备备担保

6、资格，从从事行业符合合国家法律及及有关产业政政策规定，无无重大不良信信用记录；2.信用等级在在BBB级（含含）以上，资资产负债率在在70%（含）以以下，具有代代偿债务能力力；3.关联企业不不得作为单一一保证人担保保。（二）抵押担保保1.抵押人具备备担保资格；2.抵押贷款原原则上需提供供国有出让土土地使用权及及其地上建筑筑物抵押等有有效抵押物；从严控制通通用设备、交交通运输工具具抵押，严禁禁专用设备抵抵押。3.抵押物的价价值由账面净净值、评估机机构评估值或或双方协商价价值确定。抵抵押率应结合合贷款期限的的长短、抵押押物的种类等等因素合理确确定，保值性性较差的抵押押物抵押率不不得超过300%，在建

7、工工程抵押率不不得超过500%，其他抵抵押物的抵押押率最高不得得超过70%。（三）质押担保保1.出质人具备备担保资格，对对质物有合法法的所有权和和处置权。2.质押率应结结合贷款期限限的长短、质质物的种类等等因素合理确确定，保值性性较差的动产产或权利质押押率不得超过过30%，其其他质物的质质押率原则上上不超过900%，以个人人或单位定期期存单等价值值确定且保值值性较高的质质物质押的，可可根据质押担担保的范围合合理确定贷款款金额，但质质物金额须完完全覆盖贷款款本息及费用用。第十条 借款人人申请贷款时时，应填写企企业借款申请请书（附件件1）,对公公司业务部（信信用社、支行行）同意受理理的贷款，根根据

8、要求提供供以下资料的的原件及复印印件。（一）必须提供供的资料主要要包括：1.营业执照，法法人企业法定定代表人、合合伙企业执行行事务合伙人人、个人独资资企业投资人人（以下统称称法定代表人人）身份有效效证明或授权权委托书； 2.组织机构代代码证；3.贷款卡；4.税务登记证证；5.有权部门批批准的企业章章程或合资、合合作、合伙的的合同或协议议，验资证明明；6.董事会（股股东会）同意意借款的决议议，并提供董董事会（股东东会）成员及及法定代表人人名单和签字字样本等；中中华人民共和和国合伙企业业法或合伙伙企业的合伙伙协议对执行行事务合伙人人办理借款、担担保事项有限限制的，应提提供合伙人同同意意见书；7.近

9、三年度、近近期及上年同同期的财务报报表，必要时时年度报表须须经会计师事事务所等有权权部门审计；8.其他资料。（二）根据业务务需要，同时时提供以下资资料：1.参照第十条条第一款的规规定，提供担担保人有关资资料； 2.购销合同；3.抵质押物的的权属证明以以及有处分权权人和财产共共有人同意抵抵、质押的承承诺书；抵、质押物价价值评估材料料、保险单等等；4.特殊行业的的企业须提供供有权批准部部门颁发的特特殊行业生产产经营许可证证；5.其他资料。经办信贷人员在在山东省农农村信用社企企业流动资金金贷款调查、审审查、审批书书（附件22）中的借款附报报资料清单上上对借款人提提交的有关资资料进行登记记，并对对材材

10、料的真实性性、完整性、有有效性进行核核实并负责。借借款人需恪守守诚实守信原原则，承诺所所提供材料真真实、完整、有有效。第十一条 公司司业务部（信信用社、支行行）对贷款应应采取管户信信贷人员在内内的2人（含含）以上实地地调查方式进进行，并根据据山东省农村村信用社授信信调查的有关关规定，采取取现场与非现现场相结合的的形式，对借借款人资格、借借款和担保情情况、流动资资金贷款的实实际用途等进进行全面的尽尽职调查和评评估分析。（一）对借款人人的调查：1.调查借款人人的基本情况况。包括企业业性质、管理理体制、组织织架构、法定定地址、注册册资金、成立立时间、经营营范围、高管管情况、职工工人数、关联联企业及附

11、属属机构等。调调查营业执照照、组织机构构代码证、税税务登记证、贷款卡等年检情况。借款人提供的资料是否完整、真实、有效，提供的复印件与原件是否相符，并要求借款人在复印件上盖章。（1）查验借款款人的营业执执照是否真实实、有效；查查询营业执照照是否被吊销销、注销、声声明作废，内内容是否发生生了变更等。（2）查验借款款人的公章及及法定代表人人、授权委托托人的签章是是否真实、有有效，并要求求借款人预留留印模和有关关人员签字样样本（包括法法定代表人、授授权委托人、股股东会或董事事会成员）。（3）查验借款款人填写的借借款申请书内内容是否齐全全、完整。（4）对借款人人提供的资料料，必要时向向工商、国土土、房管

12、、税税务等部门进进行核实。2.调查借款人人信用和主要要负责人品行行状况。（1）查询企业业信用信息基基础数据库（简简称企业征信信系统），并打印企业业当前综合信信息、余额、不不良负债、担担保、欠息、垫垫款、环评等等信息资料，了解企业目目前借款、其其他负债和对对外担保情况况，查验企业业征信系统反反映的融资金金额与财务报报表反映的是是否一致，不不一致的须要要求企业提供供有效说明；分析是否有有重大不良信信用记录；对对外提供的担担保是否超出出企业的承受受能力等。（2）调查借款款人的法定代代表人和财务务部门负责人人的品行、经经营管理能力力，是否有重重大不良信用用记录等，并并在上述人员员授权基础上上查询个人信

13、信用信息基础础数据库，打打印信用报告告。3.调查借款人人近三年及报告期的财财务状况、生生产经营状况况和市场情况况。（1）财务状况况。实地查阅阅企业资产负负债表、损益益表、现金流流量表等账表表，对其资产产、负债、所所有者权益、收收入、成本、利利润、现金流流量等财务指指标进行详细细的核实分析析。（2）生产经营营情况。企业规模、主主导产品的产产销情况、在在同行业中的的地位和发展展前景等。调调查企业的生生产经营是否否合法、正常常，是否超出出规定的经营营范围等，必必要时核实其其纳税、用电电、用水等情情况。（3）市场情况况。重点调查查分析企业的的主要产品的的技术含量、市市场占有率及及市场发展趋趋势等情况。

14、4.调查关联企企业及关联交交易情况。重重点对关联企企业成员情况况、借款人与与关联企业之之间的关联关关系、关联企企业的经营状状况、财务状状况、资信状状况以及关联联交易等方面面进行调查分分析。5.调查贷款需需求和还款方方案，分析偿偿债能力。调调查分析贷款款需求的原因因、贷款用途途的合法性、商商品交易的真真实性，分析析还款来源和和还款时间。6.调查分析本本笔贷款带来来的收入、存存款、结算等等综合效益。7.调查借款人人的或有负债债情况，包括括借款人担保保对象的经营营情况。8.需要调查的的其他内容。（二）对保证人人的调查。参参照对借款人人的调查内容容对保证人进进行实地调查查，调查了解解保证人和借借款人之

15、间的的关系，是否否属于关联企企业；调查保保证人的主体体资格、担保保行为的合法法性、真实性性，分析担保保能力等。（三）对抵、质质押物的调查查。调查抵、质质押物的权属属情况，价值值的评估情况况，抵、质押押物现状及变变化趋势，分分析抵、质押押物是否足值值、合法，是是否易于保管管、变现等，并并要求有处分分权人和财产产共有人出具具同意抵、质质押承诺书。以以房屋抵押的的，调查房屋屋的对外出租租情况，并要要求承租人出出具相关声明明；以建设用用地使用权抵抵押的，调查查该使用权的的闲置情况，闲闲置超出规定定时间的，不不得抵押；以以划拨国有土土地使用权抵抵押的，要充充分考虑其权权属性质及市市场价值；以以在建工程抵

16、抵押的，调查查该在建工程程留置权情况况。各类抵押押物价值在认认定过程中，要要充分考虑其其市场价值及及变现能力，防防止评估价格格虚高而实际际抵押值不足足情况出现。第十二条 填写写山东省农农村信用社企企业流动资金金贷款调查、审审查、审批书书，并撰写写调查报告。调调查报告须涵涵盖但不限于于以下内容：（一）基本情况况。主要是客客户主体资格格、客户及其其关联企业的的历史沿革、地地理位置（包包括注册地）、产产权结构、组组织形式、职职工人数和构构成、土地使使用权取得方方式、主导产产品及在行业业和区域经济济发展中的地地位和作用等等。（二）经营状况况。主要是近近三年及最近近一期生产、销销售、效益情情况和前景预预

17、测。（三）财务状况况。主要是近近三年及最近近一期资产负负债、资金结结构、资金周周转、盈利能能力、现金流流量、销售归归社及存款的的较大变动及及现状。（四）融资及信信誉状况。主主要是客户在在我社和他行行的融资水平平、融资方式式、对外担保保情况；有无无逃废债、拖拖欠我社及其其他金融机构构贷款本息等等不良记录及及环保、涉诉诉等其他信誉誉状况。（五）经营者素素质。主要是是法定代表人人和其他领导导层成员的学学识、经历、业业绩、品德和和经营管理能能力等。（六）贷款具体体用途，以及及与贷款用途途相关的商品品或服务交易易等情况。公公司业务部（信信用社、支行行）在流动资资金贷款调查查报告中必须须对借款企业业资金用

18、途进进行详细的调调查和分析，并并在流动资金金贷款调查报报告中对借款款企业的资金金运作模式进进行调查。（七）贷款需求求分析，公司司业务部（信信用社、支行行）应根据借借款人经营规规模、业务特特征及应收账账款、存货、应应付账款、资资金循环周期期等要素测算算其营运资金金需求。（八）借款人的的还款能力、还还款来源分析析。对借款人人主营有重要要影响的关联联公司或借款款人重大投资资的子公司，也也应在调查环环节进行调查查并在报告中中撰写。（九）担保人的的担保资格及及担保能力分分析。（十）公司业务务部（信用社社、支行）根根据测算的资资金需求，综综合考虑借款款人现金流、负负债、还款能能力、担保等等因素，合理理确定

19、贷款金金额、期限、利利率、担保和和还款方式，明明确流动资金金贷款支付方方式，对必须须自主支付的的，要对自主主支付的合理理性进行分析析判断。（十一）公司业业务部（信用用社、支行）认认为有必要说说明的其他情情况。第三章 审查查与审批第十三条 县级级联社风险管管理部门（信信贷专管员）负责流动资金贷款的审查工作。风险管理部负责人为审查主责任人，审查人员为审查经办责任人。审查人员应坚持审查的独立性，全面审查贷款的风险因素，任何单位和个人不得通过任何方式影响审查人员对借款人独立性的判断。第十四条 审查查人员应根据据本细则的规规定，对贷款款的合法合规规性、可行性性、风险揭示示、综合收益益及授信方案案等因素进

20、行行审查，出具具明确的审查查意见。 第十五条 审查查人员应重点点对以下内容容（包括但不不限于）进行行审查，并对对存在的问题题和风险提出出相应建议和和解决措施：（一）授信资料料是否齐全，客客户主体资格格是否合法，有有无承担民事事责任能力。（二）基本情况况分析。主要要分析客户产产权结构是否否明晰、主要要股东实力是是否雄厚、法法人治理结构构是否完善、管管理机制是否否灵活。对关关联客户，还还应分析客户户在集团中的的地位、与集集团内其他成成员的股权关关系、关联企企业间是否存存在较强的业业务关联度和和关联影响风风险。（三）经营风险险、效益风险险、财务风险险分析。主要要分析：1.借款人主营营业务的规模模、产

21、销量和和结构；生产产设备及技术术的先进程度度；产品生命命周期、市场场潜力、市场场份额及行业业排名、所属属行业的竞争争对手情况；客户上下游游行业情况，客客户原材料、销销货价格变化化情况；2.分析借款人人近三年主营营业务收入及及盈利状况的的增减变化情情况；利润、投投资回报构成成及主要来源源；借款人近近三年现金流流量及其结构构的变动情况况；借款人是是否有到期还还本付息的现现金支付能力力。借款人近近三年财务报报表是否具有有可比性；资资产负债结构构和有关财务务比率状况及及变动情况；应收账款的的账龄结构、存存货的形态和和分布情况，是是否计提坏账账、跌价损失失准备；3.关联客户之之间的资金往往来情况；融融资

22、和信用状状况分析。主主要是客户在在信用社及他他行的融资总总量和融资占占比、或有负负债情况、客客户综合授信信额度和敞口口额度、原有有项目实施是是否达到预期期效益并按期期偿还贷款、客客户近三年的的信用等级情情况、有无不不良信用记录录等。（四）担保措施施是否合法、有有效及对债权权的保障程度度。；（五）确定企业业的实际流动动资金需求量量。测算资金金需求时参考考流动资金金贷款管理暂暂行办法的的要求，结合合企业实际情情况，合理确确定测算方式式。分析借款款人营运资金金、自有资金金等财务数据据，充分考虑虑企业信用状状况、规模、生生产周期、订订单融资、未未来发展状况况及风险度等等因素的前提提下，审慎合合理地确定

23、企企业流动资金金授信额度，避免超过借款人的实际需求发放流动资金贷款现象发生。（六）根据借款款人的行业特特征、经营规规模、管理水水平、信用状状况等因素和和贷款业务品品种进行综合合分析，充分分揭示有关风风险因素，并并提出相关化化解措施，审审查借款人贷贷款用途的合合理性。（七）根据客户户的申请及公公司业务部（信信用社、支行行）调查意见见，在审查意意见中明确贷贷款资金支付付方式及受托托支付的金额额标准。（八）其他涉及及授信风险判判断的、需要要审查的内容容。第十六条 对审审查完毕的贷贷款资料，审审查人员填写写山东省农农村信用社企企业流动资金金贷款调查、审审查、审批书书。审查人人员对公司业业务部（信用用社

24、、支行）移移交的资料不不全、调查内内容不完整、不不明晰的贷款款，可要求补补充完善；对对不符合国家家产业、土地地、环保、安安检等政策以以及信贷政策策的贷款，经经审查主责任任人签字确认认后，不再提提交贷款审查查委员会（以以下简称贷审审委）审议，将将材料退回公公司业务部（信信用社、支行行），并做好好记录，办理理交接手续。 第十七条 贷审审委负责贷款款的审议，有有权审批人负负责贷款的审审批，有权审审批人为审批批主责任人。贷贷审委根据有有关规定召开开贷审会，对对风险管理部部提交的贷款款资料进行审审议。审议的的主要内容：（一）贷款是否否合法合规，是是否符合国家家产业、土地地、环保、安安检、信贷等等政策；（

25、二）贷款业务务带来的综合合效益；（三）贷款的风风险和防范措措施；（四）贷款的支支付方式是否否合理；（五）其他需要要审议的内容容。第十八条 对审审批通过的贷贷款，有权审审批人在山山东省农村信信用社企业流流动资金贷款款调查、审查查、审批书上签署明确意见。对需要上报咨询的贷款，经有权审批人签署意见后逐级上报咨询。对审批不同意的贷款，公司业务部（信用社、支行）负责将有关资料退回企业，并在登记簿上做好记录。第四章 合同同签订第十九条 对审审批通过的贷贷款，公司业业务部（信用用社、支行）应和借款人签订书面借款合同及其他相关协议，有担保的应同时签订担保合同。合同签订采用面签制度，并由风险管理部（信贷专管员）

26、负责审核、盖章工作。第二十条 公司司业务部（信信用社、支行行）在借款合合同中应与借借款人明确约约定流动资金金贷款的金额额、期限、利利率、用途、支支付、还款方方式等条款。第二十一条 前前条所指支付付条款，包括括但不限于以以下内容： （一）贷款资金金的支付方式式和信用社受受托支付的金金额标准；（二）支付方式式变更及触发发变更条件；（三）贷款资金金支付的限制制、禁止行为为；（四）借款人应应及时提供的的贷款资金使使用记录和资资料。第二十二条 公公司业务部（信信用社、支行行）应在借款款合同中约定定由借款人承承诺以下事项项：（一）向信用社社提供真实、完完整、有效的的材料；（二）在信用社社开立的结算算账户为

27、指定定专门资金回回笼账户，并并及时提供该该账户资金进进出情况，配配合信用社进进行贷款支付付管理、贷后后管理及相关关检查，对应应销售收入以以非现金方式式结算的，借借款人应确保保在收到款项项后及时划入入资金回笼账账户；（三）借款人进进行对外投资资、实质性增增加债务融资资，以及进行行合并、分立立、股权转让让等重大事项项前需征得信信用社同意；（四）信用社有有权根据借款款人资金回笼笼情况提前收收回贷款；（五）发生影响响偿债能力的的重大不利事事项应及时通通知信用社。第二十三条 公公司业务部（信信用社、支行行）应与借款款人在借款合合同中约定，出出现以下情形形之一时，借借款人应承担担的违约责任任和信用社可可采

28、取的措施施：（一）未按约定定用途使用贷贷款的；（二）未按约定定方式进行贷贷款资金支付付的；（三）未遵守承承诺事项的；（四）突破约定定财务指标的的；（五）发生重大大交叉违约事事件的；（六）违反借款款合同约定的的其他情形的的。第二十四条 信信贷人员将采采集好的信息息资料录入信信贷管理系统统。第五章 发放放和支付第二十五条 公公司业务部（信信用社、支行行）职责：（一）受理借款款人的提款申申请。（二）应遵照相相关规定对提提款条件进行行审核，确认认借款人是否否满足合同约约定的提款条条件。(三)对借款人人提款申请材材料的真实性性负责，并对对借款人借款款的真实用途途进行核实并并负责，确保保贷款用于规规定用途

29、。第二十六条 信信贷人员审查查借款人的提提款申请及相相关资料，审审查通过后，将将相关资料提提交部门负责责人进行审批批。信贷人员员及部门负责责人要重点落落实以下提款款条件：（一）借款人已已按照有关法法律法规和规规章规定，办办妥与借款合合同项下贷款款有关的行政政许可、批准准、登记及其其他法定手续续；（二）借款人已已提交符合信信用社要求的的有关资料；（三）借款合同同项下的担保保已办理完毕毕所有双方约约定的手续并并已生效/抵抵押权已成立立/质权已成成立；（四）借款人没没有发生借款款合同所约定定的任一违约约事项；（五）至提款时时，借款人在在借款合同中中所作的声明明和保证仍真真实、准确、有有效；（六）至提

30、款时时，借款人经经营状况、财财务状况未发发生任何重大大不利变化；（七）采取最高高额抵押的，至至提款时不存存在抵押财产产被查封、扣扣押及债务人人、抵押人被被宣告破产或或者被撤销等等影响信用社社债权实现的的情形；（八）借款人已已在信用社开开立了相关账账户；（九）信用社认认为应满足的的其他条件。审批通过后，由由信贷人员将将资料移交信信贷专柜进行行贷款发放前前的审核处理理工作。流流动资金贷款款提款申请书书一式两份份，公司业务务部（信用社社、支行）、信信贷专柜各留留存一份。第二十七条 信信贷专柜职责责：（一）审核借款款人支付申请请，生成授权权通知，连同同提款、支付付资料移交会会计部门记账账。（二）登记保

31、管管贷款资金金发放支付台台账（附件件3，仅指受受托支付）及及有关资料，负负责与信贷、会会计等部门核核对。（三）将贷款资资金发放和支支付过程中借借款人的违约约行为及时通通知信贷人员员，并配合信信贷人员采取取相应措施。（四）负责贷款款资金发放、支支付、收回等等资料的整理理归档。贷款款资金支付完完毕后，应纳纳入信贷档案案管理的资料料移交信贷部部门（信贷专专管员）保管管，应纳入会会计档案管理理的资料按有有关规定归档档保管。（五）核对借款款人加盖到贷贷转存凭证上上印章与借款款合同、提款款申请书及预预留印鉴等是是否一致。第二十八条 室室内会计主管管职责：（一）对信贷专专柜审核完毕毕的提款支付付资料进行复复

32、核，重点落落实相关资料料中的印鉴、收收款人名称、金金额、用途等等内容是否相相符、一致。（二）对不符合合要求的支付付申请及资料料及时通知并并退回信贷专专柜。（三）负责信贷贷专柜与会计计专柜之间支支付工作的协协调、衔接、管管理等。第二十九条 支支付方式。贷贷款人受托支支付是指贷款款人根据借款款人的提款申申请和支付委委托，将贷款款通过借款人人账户支付给给符合合同约约定用途的借借款人交易对对象。支付对对象明确且单单笔支付金额额达到10000万元（含含）以上的贷贷款，原则上上采用受托支支付方式。借借款人自主支支付是指贷款款人根据借款款人的提款申申请将贷款资资金发放至借借款人账户后后，由借款人人自主支付给

33、给符合合同约约定用途的借借款人交易对对象。第三十条 对于于合同约定受受托支付的，支支付程序如下下：（一）信贷专柜柜工作人员接接到公务业务务部（信用社社、支行）审审批同意的流流动资金提款款申请书（适适应于受托支支付）（附附件4）等放放款资料后，对对相关资料的的完整性、审审批情况进行行审核，同时时审查支付凭凭证与流动动资金贷款提提款申请书（适适应于受托支支付）中收收款人、金额额、用途、印印章等信息内内容是否相符符一致，审核核无误的，由由营业室会计计主管复审并并在支付凭证证上签字。（二）信贷专柜柜工作人员记记账生成授权权通知，连同同支付凭证及及流动资金金贷款提款支支付审查审批批书（受托支支付）（附附

34、件5，填写写一式两份，一一份交与公司司业务部/信信用社/支行行保管，一份份交与会计，待待会计确认并并记账完毕后后，返还信贷贷专柜保管）一一同传递到会会计专柜。同同时，信贷专专柜工作人员员要核对借款款人拟加盖到到贷转存凭证证上的印章与与借款合同所所盖印章及借借款人预留印印鉴等是否一一致。（三）会计专柜柜打印贷转存存凭证，加盖盖经信贷专柜柜人员核对无无误的借款人人印章，将贷贷款发放到合合同约定的借借款人贷款资资金账户，并并立即支付给给符合合同约约定的交易对对象。支付完完成后，由信信贷专柜登记记台账，将贷贷转存凭证第第二联交公司司业务部（信信用社、支行行）信贷人员员保管。（四）因客观原原因在贷款发发

35、放当天不能能将贷款资金金支付给借款款人交易对象象的，应在下下一工作日完完成受托支付付。第三十一条 对对于合同约定定可以进行自自主支付的，支支付流程如下下：（一）信贷专柜柜工作人员接接到公司业务务部（信用社社、支行）审审批同意的流流动资金贷款款提款申请书书（适用于自自主支付）（附附件6）等放放款资料后，对对相关资料的的完整性、审审批情况进行行审核，审核核无误后，生生成授权通知知。（二）信贷专柜柜工作人员把把授权通知及及流动资金金贷款提款审查审批书书（自主支付付）（附件件7，填写一一式两份，一一份交与公司司业务部/信信用社/支行行保管，一份份交与会计，待待会计确认记记账完毕后，返返还信贷专柜柜保管

36、）传递递到会计专柜柜（核对印章章环节与受托托支付一致），将将贷款发放到到合同约定的的借款人贷款款资金账户，由由借款人按照照合同约定自自主支付资金金。信贷专柜柜将贷转存凭凭证第二联交交公司业务部部（信用社、支支行）信贷人人员保管。（三）信贷人员员负责对借款款人资金使用用情况进行监监督和检查，督督促借款人按按照合同约定定每个月报送送贷款资金支支付情况报告告，并通过账账户分析、凭凭证查验或现现场调查等方方式核查贷款款资金支付是是否符合约定定用途。第三十二条 支支付方式变更更。在贷款资资金支付过程程中借款人出出现以下情形形的，应与借借款人协商补补充贷款发放放和支付条件件，或根据合合同约定变更更贷款资金

37、支支付方式、停停止贷款资金金的发放和支支付。（一）借款人信信用状况下降降的；（二）借款人主主营业务盈利利能力不强的的；（三）贷款资金金使用出现异异常的；（四）借款人资资金支付出现现违规行为的的。第三十三条 信信贷人员按有有关要求及时时将贷款信息息录入企业征征信系统。第六章 贷后后管理第三十四条 公公司业务部（信信用社、支行行）负责贷款款发放后的日日常管理。公公司业务部（信信用社、支行行）的负责人人为管理主责责任人，管户户信贷人员为管理经经办责任人。第三十五条 公公司业务部（信信用社、支行行）应针对借借款人所属行行业及经营特特点，按照规规定对其进行行各项检查，分分析借款人经经营、财务、信信用、支

38、付、担担保及融资数数量和渠道变变化等状况，掌掌握各种影响响借款人偿债债能力的风险险因素。第三十六条 贷贷款管理责任任的移交。管管理主责任人人和经办责任任人岗位变动动时应办理责责任移交手续续。主责任人人工作岗位变变动时，应在在审计部门监监督下办理交交接手续；管管理经办责任任人工作岗位位变动时，应应在管理主责责任人监督下下办理交接手手续。管理责责任交接表要要存档保管。责责任移交后，接接手责任人对对接收后的贷贷款管理负责责。第三十七条 贷贷后检查。贷贷后检查要求求双人实地进进行。（一）首次贷后后跟踪检查。在在首次提款后后15日内，公公司业务部（信信用社、支行行）包括管理理经办责任人人在内的检查查人员

39、对贷款款资金流向、企企业执行信贷贷合同等情况况进行首次跟跟踪检查，并并填写首次次贷后跟踪检检查表（附附件8）。检检查的主要内内容：1.检查借款人人是否按照合合同规定的用用途使用贷款款资金，并在在首次贷后后跟踪检查表表上详细、如如实填写信贷贷资金使用情情况，如具体体的支付时间间、支付方式式、金额、用用途及流向等等，并核对企企业账户流水水及支付凭证证，重点要掌掌握流动资金金贷款的流向向，尤其要检检查贷款是否否被挪用于固固定资产、股股权等投资，是是否用于国家家禁止生产、经经营的领域和和用途等内容容；对未按规规定使用的，应应查明原因并并提出处置意意见和建议；2.对经检查发发现影响到期期还本付息事事项的

40、，应在在首次贷后后跟踪检查表表上详细注注明；3.管理主责任任人应在首首次贷后跟踪踪检查表上上签署意见。（二）日常检查查。公司业务务部（信用社社、支行）包包括管理经办办责任人在内内的检查人员员对企业的日日常检查每季季至少一次，填填写贷后检检查表（附附件9）。检检查的主要内内容：1.检查借款人人、担保人生生产经营、财财务状况是否否正常，主要要产品的市场场变化是否影影响产品的销销售和经济效效益；2.了解掌握借借款人、担保保人的机构、体体制及高层管管理人员变动动、涉及诉讼讼等重大事项项，分析这些些变动是否影影响或将要影影响企业生产产经营；3.检查抵、质质押物的完整整性和安全性性。抵押物的的价值是否受受

41、到损失，抵抵质押权是否否受到侵害，质质押物的保管管是否符合规规定。 （三）对检查发发现问题的，填填写信贷制制裁审批书（附件10），履行有关审批手续后，填写借款提前收回通知书（附件11）、信贷制裁通知书（附件12），可以单独或同时采取如下信贷措施：1.停止发放新新贷款或未使使用的贷款；2.宣布已发放放的贷款提前前收回；3.按照合同约约定加收罚息息；4.其他信贷制制裁措施。（四）每次检查查结束后，及及时将首次次贷款跟踪检检查表或贷贷款贷后检查查表等资料料，送管理主主责任人签字字确认。第三十八条 风风险预警。公公司业务部（信信用社、支行行）应主动识识别和及时发发现借款人的的财务及非财财务风险，对对可

42、能危及信信贷安全或重重大风险事项项应及时报告告，并采取防防范和化解措措施。（一）公司业务务部（信用社社、支行）应应动态关注借借款人经营、管管理、财务及及资金流向等等重大预警信信号，根据合合同约定及时时采取提前收收贷、追加担担保等有效措措施防范化解解贷款风险。（二）公司业务务部（信用社社、支行）需需按季评估借借款人贷款品品种、额度、期期限与借款人人经营状况、还还款能力的匹匹配程度，作作为与借款人人后续合作的的依据，必要要时及时调整整与借款人合合作的策略和和内容并在贷贷后定期报告告中反映。第三十九条 贷贷款展期。借借款人不能按按期归还贷款款需展期的，按按以下要求办办理贷款展期期手续。（一）借款人应

43、应提交书面的的展期申请。借借款人应在贷贷款到期前115日内提出出展期申请，填填写借款展展期申请书（附件13）。（二）贷款展期期的调查、审审查、审议和和审批。包括括管理经办责责任人在内的的双人对贷款款展期的原因因、金额、期期限、还款措措施和还款资资金来源进行行调查，撰写写贷款展期调调查报告，填填写贷款展展期调查、审审查、审批书书（附件114），按照照其调查、审审查、审批程程序办理，加加强对展期贷贷款的后续管管理。（三）签订贷款款展期协议及及账务处理。经经审批同意办办理展期的贷贷款，管理经经办责任人与与借款人、担担保人（保证证人、抵押人人或质押人）签签订借款展展期协议，办办理贷款展期期的账务处理理

44、。在贷款展展期当日，管管理经办责任任人登记贷款款管理台账、企企业授信等台台账。（四）贷款展期期的期限和利利率参照有关关规定执行。第七章 风险险监控与责任任追究第四十条 风险险管理部负责责贷款的风险险监测与控制制，分析信贷贷资产质量变变化的原因和和趋势，全面面掌握辖内企企业贷款整体体风险状况，提出出信贷管理和和风险防控措措施。第四十一条 责责任追究。对对未履行信贷贷工作职责、有有违法违规行行为的，按照照山东省农农村信用社员员工违规违纪纪行为处理办办法等有关关规定对责任任人进行责任任追究；触犯犯刑律的，移移交司法机关关处理。第四十二条 尽尽职免责制度度。县级联社社成立独立的的信贷业务尽尽职评价机构

45、构，负责对信信贷业务流程程各环节责任任人进行尽职职评价，确定定信贷工作人人员是否免责责。对于严格格按照信贷业业务流程及有有关法规，在在业务受理、调调查、审查、审审议、审批、发发放、支付以以及贷后管理理等环节尽职职履职的信贷贷工作人员，贷贷款出现风险险，可视情况况减轻或免除除责任。第八章 附则则第四十三条 本本细则中未涉涉及到的、与与流动资金贷贷款业务有关关的其它内容容，按照中国国银行业监督督管理委员会会发布的流流动资金贷款款管理暂行办办法以及山山东省农村信信用社印发的的山东省农农村信用社企企业流动资金金贷款实施细细则、山山东省农村信信用社贷款资资金支付监督督管理实施细细则（试行）执执行。第四十

46、四条 本本细则自印发发之日起执行行。附件1：企业借款申请书书 申请日日期: 年 月 日日 单单位：万元致: 申请人基本信息息借款申请人全称称经营地址贷款卡编码经营范围法定代表人联系人联系电话资产负债所有者权益资产负债率项目信息项目名称项目概况：申请借款信息贷款社（行）贷贷款余额他行贷款余额借款金额(大写写)还款资金来源借款用途借款期限年月日金额年月日金额用款计划还款计划担保信息保证保证人全称地址保证人全称地址抵押抵押人全称地址主要抵押物名称称现值抵押人全称地址主要抵押物名称称现值质押出质人全称地址主要质物名称现值保证、承诺与授授权1、保证申请书书内容填写真真实，附报资资料全面、真真实、合法，如如有隐瞒或虚虚构，自愿承承担一切法律律后果和经济济责任。2、按约定用途途使用贷款，遵遵守农村信用用社贷款资金金支付管理规规定。3、授权贵行/社通过中国国人民银行征征信系统和其其他依法设立立的信用信息息数据库查询询我司/单位位的相关信息息。 申请人公公章: