初步调查报告.doc

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1、初步调查报告采煤机器人的研究意义：机器人是当今世界正蓬勃发展的一个重要领域，它集精密机械力学、光学, 电子学, 传感技术、自动控制技术、信息技术, 计算机技术, 形成一门综合性新技术。机器人的出现和发展将使传统工业生产面貌发生根本性的变化。由于计算机技术的普及和发展, 在世界发达的国家中, 生产方式开始从机械化、自动化跨入人工智能时代。 在工厂中的传球设备正在被机器人所代替, 从而大大地提高劳动生产率。因此, 工业发达的国家均把机器人技术作为国策, 制订一系列政策和措施来加速机器人技术的发展, 而煤矿中的水灾、火灾、瓦斯和煤尘的爆炸等都直接威胁人的生命, 也是造成煤矿生产条件恶劣、死亡率高的主

2、要因素。减少井下工作人员的数量、甚至实现井下无人生产, 所以在煤矿使用机器人是历史的必然。此外，实现采煤设备的机器人化可彻底改变煤炭生产人员伤亡事故频发的现状, 提高煤炭生产的安全性。由于不需要跟机操作, 机器人化也可在更大程度上提高生产效率。此外, 随着技术的进步和完善, 机器人化还可实现在更恶劣的条件下进行开采, 在更大程度上提高资开采采出率。因此, 研究适合煤矿特殊环境的矿用工业机器人技术有其重要的意义。国内外研究现状：美国智能系统与机器人中心开发的矿井探索机器人 RATLER（Robotic All Terrain Lunar E_ploration Rover），其最初的研发目的是用

3、于月球表面的探测，但用途逐渐扩展，其中之一是用于矿井灾难后的现场探测作业。该机器人（如下图所示）安装了红外摄像机、无线射频信号收发器、危险气体传感器，采用遥控方式控制。1998年，曾在井下进行了试验，无线直线遥控距离为 250 英尺，约合 76 米。但未见其在煤矿应用的新报道。Simbot 是佛罗里达大学研制的矿井搜索机器人（如下图所示）。这种机器人小巧灵活，携带数字低照度摄像机和基本气体监视组件，可通过一个钻出的小洞钻进矿井，越过碎石和烂泥，并使用其携带的传感器发现受害矿工，探测氧气和甲烷气体含量以及生成矿井地图。土拨鼠，卡内基梅隆大学机器人研究中心开发的全自主矿井探测机器人（如下图所示），

4、主要用途是探测井下环境，精确绘制井下立体地图。机械结构采用四轮导向、液压驱动，可实现零半径转弯，最高速度可达 10 公里/小时。装备了激光测距传感器、夜视摄像机、气体探测传感器、sinkage 传感器、陀螺仪，能够对矿井下的环境进行综合性的测量，建立立体的矿井的立体模型。由 Remotec 公司制造的 V2 煤矿救援机器人，大约 50 英寸高，120_英磅重，使用防爆电动机驱动橡胶履带。安装有导航和监控摄像机、灯、气体传感器和一个机械臂，具有夜视能力和两路语音通讯功能。可在 5000 英尺以外的安全位置远程遥控，使用光纤通讯传送矿井环境信息，操纵者能够看到实时视频信息和易燃、有毒的气体浓度。如

5、下图所示。我国的搜救机器人技术起步较晚，但是近年来引起了越来越多的关注并取得了一定的成果。20_6 年 6 月，中国矿业大学可靠性工程与救灾机器人研究所研制的 CUMT-型矿井搜救机器人，是我国第一台用于煤矿救援的机器人，如下图所示。该机器人装备有低照度摄像机、气体传感器和温度传感器等设备。能够探测灾害环境，实时传回灾区的瓦斯、一氧化碳、粉尘浓度和温度，以及现场图像等信息；具有双向语音对讲功能，能够使救灾指挥人员与受害者进行快速联络，指挥受伤人员选择最佳的逃生路线；具有无线网络通讯功能；同时还携带有食品、水、药品、救护工具等救助物资，使受害者能够积极开展自救。哈尔滨工业大学机器人研究所为唐山开

6、诚电器有限公司研制了煤矿井下探测机器人。该机器人为三节履带机构形式，分为驱动部分、摆臂部分和摆腿部分，如下图所示。控制系统分为井下机器人控制系统和井上控制盒遥控系统两部分。井下机器人控制系统实现机构运动控制、井下视频音频信号采集及温度、风速、CO、CH4 传感器的数据采集。井上控制盒遥控系统用于接收井下传来图像及声音信息，并通过两个控制摇杆和控制按键对系统发出控制命令，实现对井下系统的遥控。2021 年 6 月，河北省唐山市成功研制了矿用抢险探测机器人（如下图所示），该矿用抢险探测机器人具有防爆、越障、涉水、自定位、采集识别和传输各种数据的功能，能进入事故现场采集影像、数据信息，为及时抢险救人

7、提供重要依据和参考。此外，20_6 年 11 月 8 日，山东省科学院自动化研究所联合沈阳新松机器人有限公司申报的山东省年自主创新重大科技专项井下探险搜救机器人的研究通过审批。该项目将开展适合井下复杂路况和环境的探险搜救机器人的研究，攻克探险搜救机器人瓦斯等气体、环境参数、生命探测以及防水、防爆和无线通讯等关键技术，建立完善的探险搜救机器人开发和试验环境，完成井下探险机器人和搜救机器人的研制和示范应用。20_年5月4日，中国自主研发的旋转导向系统和随钻测井系统联袂在渤海完成钻井作业，掌握“贪吃蛇”钻井技术，中国在这两个技术领域打破了国际垄断，成为全球第二个同时拥有这两项技术的国家，中国海洋石油

8、总公司也成为全球第四、国内第一个同时拥有这两项技术的企业。旋转导向系统（RSS）是在钻柱旋转钻进时，随钻实时完成导向功能的一种导向式钻井系统，是20世纪90年代以来定向钻井技术的重大变革。RSS钻进时具有摩阻与扭阻小、钻速高、成本低、建井周期短、井眼轨迹平滑、易调控并可延长水平段长度等特点，被认为是现代导向钻井技术的发展方向。我国目前已经掌握了贪吃蛇钻井技术，所使用的钻头能在地下几千米的坚硬岩石中自由穿行，找到矿产资。如下图所示。采煤机器人目前存在以下的难点问题：1.需要适应复杂地形。设计特殊的行走机构，克服井下台阶、斜坡、沟道、碎石等行走障碍。2.导航技术。导航技术是煤矿机器人等智能移动机器

9、人技术的关键，包括通过一定的检测手段获取移动机器人在空间中的位置、方向以及所处环境的信息，用一定的算法对所获信息进行处理，建立环境模型并进行路径规划。目前已有移动机器人定位的成熟理论与技术，但对于在煤矿复杂环境下的定位、避障、路径规划等技术有待进一步研究。3.通信技术。包括机器与人，机器与机器，作业人员与指挥人员的可靠通信。有线通信可靠性高，但同样存在与有线供电一样的问题; 井下无线通信，信号受到巷道等屏蔽，传播距离有限，同时需考虑大型设备启停产生的电磁干扰。4.可靠性技术。由于井下工作环境的复杂性和不可预测性，一旦出现故障，不仅无法完成作业任务，而且可能引发事故，造成巨大损失。其可靠性技术包

10、括2 个方面，一是机器人结构的可靠性，具备机动性和地面适应性好、越障能力强、可靠性高的机械结构，应具有防爆、防尘、防潮、防水、抗腐蚀等功能，解决其密封性与散热的矛盾; 二是煤矿机器人控制系统的可靠性。作为复杂控制系统的故障诊断与容错控制技术，目前已经取得一系列的研究成果，特别是在航空航天系统、核电站系统有许多成功应用，但在煤矿机器人方面的研究成果却非常有限，尚未见到有关理论报道及实际产品。5.针对急倾斜煤层，需要留设煤柱，这一过程为水下的自动化作业带来了难度。另外，矿井下环境恶劣，采煤机器人要具有防爆、防尘、防水、抗腐蚀等功能以及水下采煤后的运输问题都需要考虑。6.能耗问题。对于小功率采煤机器

11、人，采用有线供电可不受机器人尺寸影响，但存在导线压降，需考虑井下电网中谐波对于设备控制的干扰，限制了其作业距离; 电池供电可摆脱导线的限制，但电池性能限制了其续航能力和作业时间。大功率煤矿机器人需提高井下供电品质，保证设备可靠运行。 7.多传感器信息融合技术。信息融合是指将多个传感器所提供的环境信息进行集成处理，形成对外部环境的统一表示。通过传感器之间的冗余数据和互补数据，提高系统的可靠性和鲁棒性，扩展时间上和空间上的观测范围，增强数据的可信任度和系统的分辨率。信息融合技术有助于改善机器人环境参数监测、路径规划与导航的能力，提高控制系统决策、规划、反应的快速性和正确性，降低决策风险。8.机器人

12、软硬件模块化、标准化技术。机器人作为机电产品，要实现其产业化，必须实施软硬件分离，并将其软硬件模块化、标准化。采用标准化结构，可以提高系统的可靠性，增强系统的可拓展性，容易形成系列化产品。重视机器人研制的技术标准化、模块化，强调研发技术的继承性，能够降低后续研究风险，节约研究经费，提高系统可靠性，有利于产品产业化。_食品有限公司畜禽肉制品深加工项目融资顾问业务初步调查报告_分行咨询顾问业务执行中心：_食品有限公司向我行提出畜禽肉制品深加工项目（以下简称“本项目”）融资顾问业务委托申请，现将有关情况初步调查如下：一、项目基本情况1、公司基本情况：公司成立于20_3年9月3日，位于绿色食品经济开发

13、区内,公司法人代表_，经营范围：畜禽肉制品加工、销售及原料收购等。公司占地面积50亩，建有标准化厂房二栋，面积5600 平方米，其中恒温车间4600余平方米、冷库1000余平方米，拥有两条酱卤制品专用生产线，年设计生产各类真空熟食8000吨。公司20_4年-2021年被_评为市级农业产业化龙头企业，2021年被评为安徽省级产业化龙头企业。2021年5月通过ISO220_：20_5（食品链中各类组织的要求）和GBT27301-2021（肉及肉制品生产企业要求）食品安全管理体系认证。2、项目基本情况：该公司是一家工厂化熟肉深加工企业，产品的销路集中在华东区各大超市，公司近年来生产经营比较稳定，为加

14、快实现形成以安徽为中心向周边辐射状营销架构，跻身于华东各大超市卖场的主流供应商之列，使自身品牌在同类产品中形成核心竞争力的企业目标。今年企业准备扩大企业生产规模。对熟肉深加工的销售渠道及原料采购进行扩充。目前公司已计划新建厂房和5000吨冷库用于扩大生产规模。二、公司需求由市分行咨询顾问业务执行中心就_食品有限公司畜禽肉制品深加工项目的融资可行性、融资方式选择，结合项目和当地经济环境、国家指导性政策等进行合理、合规分析p 评价，给出有效意见、建议。三、项目落实背景我国肉类总产量位居世界首位，但我国熟肉制品的产量占肉类总产量的比重还不到10，而同期发达国家熟肉制品已占到肉类总产量的50以上，中国

15、肉制品产销还有着广阔的发展空间。同时，我国的屠宰及肉制品产业非常分散，行业集中度比较低。国内知名肉类加工企业如双汇、雨润、金锣三家肉类行业龙头企业，经过今年的跑马圈地式的增长，屠宰生猪仅占我国生猪屠宰总量的20不到，而同期美国前三家肉类加工企业总体市场份额已超过68。从国内肉制品行业来看，无论屠宰及还是肉制品深加工行业，由于国内巨大的市场，行业竞争并不是太激烈，行业整合高峰还没有来到，行业龙头企业在行业整合过程中发展空间巨大。按照2021-20_年中国肉类加工产业调研与战略咨询研究报告预测，2021年及未来几年，我国肉类加工业将进入一个新的稳定成长期，完成由老成熟行业向新朝阳行业的转换和过渡。

16、从消费结构及消费习惯上来看，欧美发达国家人均肉类消费在 70-120 千克，东方民族消费习惯以素食为主，也许不会达到西方民族那样年人均消费量，但目前我国人均消费的水平仍然很低，市场大有潜力可挖。近年来我国恩格尔系数不断下降，从结构上来看，人均食品消费支出占消费支出比例逐年下降，但肉类食品消费总量在不断增加，在肉制品消费中，低温肉制品将会成为我国肉制品未来发展的主要趋势。公司是皖南地区唯一一家工厂化熟肉深加工企业，公司拥有“_”、“_”及“_”注册商标，产品主要包括西式灌肠火腿，西式烤肉、腌腊、酱卤等四大系列共计40多个品种，产品通过QS体系认证。2021年公司新开发了3个高温熟食品种，并计划投

17、产调理肉净菜、冷冻休闲系列等20个新产品。今年公司年设计生产各类食品8000吨，在原料供应方面：从国内原料供应情况来看原料充足，但从实际情况来看，公司所需的肉类产品特别是猪肉的价格波动较大，今年已经涨幅30，为此，公司管理层已赴广州等地考察市场，准备为春节市场备一批原料。按照公司2021年生产计划，公司计划采购鸡、猪、牛及相关副产品约6700吨。四、项目落实必要性该项目的发展，首先能促进公司经营规模的扩大，直接创造更多的就业机会；其次作为皖南地区较大的规模化、工厂化低温熟肉深加工企业，行业示范较为明显，对改变人们消费习惯，丰富副食结构也将起到明显作用，从国内行业情况来看，熟肉行业已经成为朝阳产

18、业。五、初步调查建议本项目的落实有利于促进公司经营规模的扩大，有利于为本地区创造更多的就业机会。有利于本地区食品消费的结构优化、同时也有利于本地区同类行业的品牌竞争力，提高_综合竞争力起到推动作用，社会效益较大。建议市分行受理_食品有限公司畜禽肉制品深加工项目融资顾问业务委托申请，安排专人组建该项目融资顾问项目工作小组，为本项目提供融资方案建议、融资方案规划、金融产品咨询服务等。_分行营业部初步调查人：二一一年七月五日初步尽职调查报告提纲一、公司基本情况1、企业法人营业执照副本复印件2、公司成立时批准文件、验资报告、评估报告3、公司股东的基本情况，包括营业执照、情况介绍，对控股股东还应提供其股

19、权结构、附属企业情况、公司章程及议事规则；如有员工持股情况，请作特别说明4、公司的基本情况介绍（请提供年度工作总结或相关材料）5、公司历史沿革情况，包括：公司成立、股权变动、业务发展情况（请提供公司志、大事记等）6、公司章程和内部组织结构（1）公司章程（2）公司组织结构图（3）公司内部管理制度7、公司的附属企业情况（1）全资企业、控股企业、参股企业的情况（股权结构、资产规模及其经营情况）、公司章程、组织文件（如协议等）（2）公司对各附属企业的管理体制（行政关系、资产关系、管理关系）8、公司对外宣传材料二、行业与公司竞争力分析p 1、本公司主要矿产品国内外市场需求状况、特点及未来发展前景2、国家

20、对本公司主要矿产品的产业政策及发展规划3、有无制约该行业发展的政策（如行业特许经营权、进入限制、区域布点规划限制等）4、对公司未来发展起重大影响的因素分析p ，如加入WTO、现有优惠政策的取消、未来可能出台的支持或限制政策等5、本行业竞争情况和公司的竞争力比较（1）市场竞争力分析p A、本公司主要矿产品的销售区域，该区域主要竞争对手的名称、产品市场占有率情况 B、本公司主要矿产品在本行业中近三年的市场占有率 C、与国内外主要竞争对手比较，说明公司在行业中的竞争力（根据情况使用图表对生产能力、产量、品种、品位、销售量、市场占有率、销售收入、业务利润率等）（2）与国内外本行业领先企业相比，竞争优势

21、和劣势的比较分析p ，尤其是在品位、采选难度、冶炼难度、运输半径等方面的比较（3）与国内外同行相比，公司的综合技术水平分析p ，从采选能力、新矿山开发能力、目前公司所具备的技术诀窍等方面进行比较6、同行业企业的经营与发展动向（1）竞争对手的拟开发的新矿山、投资的新项目、经营上的重大举措等（2）拟进入该行业的潜在竞争对手情况（3）拟退出该行业的企业情况及退出原因7、环境保护问题：（1）适用于本行业的环保法规（2）公司过去因环保而产生的制污费、是否产生罚款及其他责任（3）公司建设及经营符合环保要求的证明（4）近两年三废的排放情况（5）历年环保事故情况三、企业经营情况1、实际从事的主要业务（包括产品

22、品种、产品名称、产品性能介绍、主要产品的年生产能力、近三年实际产销量等）及业务流程包括并不限于各矿的介绍，包括发展历程、核定储量、地质结构、设计生产能力、实际生产能力、目前的状况、资产状况等2、营销能力（包括主要销售市场、分类产品销售额、营销网络、销售渠道、客户资、客户开发能力现状、优势与今后的发展策略）3、公司产品生产的批准文件、资格证书复印件，包括并不限于采矿许可证、开采证、生产许可证、矿的普查、详查报告等4、公司所执行的质量标准、生产质量控制措施、质检设备装备、主要产品的达标情况、并提供有关证明5、公司及附属企业的主要生产设备情况（名称、数量、性能介绍、金额及其分布）6、公司主要原材料采

23、购渠道、标准及年平均年需求量，原材料、能的价格定价方式及供货价格水平，原材料、能的价格在单位产品生产生产成本中的比重7、运输及仓储情况，运输成本占产品成本的比重8、公司的公用工程情况介绍9、公司主要客户及分布情况，产成品的定价政策及影响因素，公司产品的售后服务，销售的季节性变化情况10、企业目前的技术背景和技术储备：（1）重大技术(自有、引进) （2）拥有的专利技术(自有、引进) （3）自有的各种技术成果（包括产品和技术的获奖情况）（4）现有的技术开发平台与设施（5）企业与主管机构、国内科研机构、国外领先公司的合作情况11、公司所拥有的知识产权（商标、专利、专有技术等），提供有关文件（登记证、

24、申请书）12、公司的新产品、业务及新技术的研究与开发情况（1）现有产品的技术含量（包括工艺过程、技术人员、设备、研究与开发等方面的技术内容，核心技术是如何取得的？是否拥有技术专利权等）（2）研究开发人员情况（包括人数与结构）、研究计划、将产生的效益等（3）技术的市场化安排，包括新产品、新技术的市场开拓等（4）公司开发的新产品品种、同类的最新产品、最新技术和替代产品的介绍（5）历年对新产品的投入及该投入占销售收入的比重（6）公司保证技术不断创新的制度安排四、财务管理体制及财务基本状况1、近三年财务报表：资产负债表、损益表、现金流量表、会计报表附注2、公司财税政策及资料：（1）适用于公司及其附属公

25、司的各种税、费、税率及其他税务安排，税收优惠政策；近三年税务部门的完税证明；特别说明所得税、增值税优惠政策的起止年限情况，公司历年来所获得的各级税务部门授予的科技进步公司所获得的优惠政策；（2）对与任何税项、税务申报有关的以下事项作出说明： A、任何非经常性项目 B、任何纠纷和潜在纠纷 C、任何异议或诉讼 D、任何未付税款3、公司的资产分布情况（生产基地、销售网点以及管理机构资产占用情况）4、公司及其附属企业主要负债的构成情况（包括债务金额、期限、利率、抵押或担保情况）和或有负债情况5、公司内部各单位核算情况6、现行生产经营条件下，各主要产品构成及单位售价情况7、目前公司尚待处理的法律纠纷涉及

26、的金额数量8、公司未来两年的盈利预测（如有新建或拟新建项目所产生的效益，请作出专项说明）9、公司主营业务情况10、应收帐款（近三年前十名欠款单位金额、所占比重）11、财务状况分析p 表（供投行内部使用）：资产负债率、净资产收益率、速动比率、流动比率、每股净资产、每股税后利润、应收帐款周转率、研发费用占主营业务收入比例、无形资产（土地使用权除外）占总(净)资产的比例五、固定资产与土地使用权1、公司主要固定资产情况2、现有用地状况及资产中包含土地的情况3、土地使用权属情况（属于划拨、出让方式还是租赁方式获取使用权）4、土地使用权方面，享受地方政府及土地管理部门优惠政策的可能性5、房屋产权证明和（或

27、）租赁协议；土地使用证；出让合同和转让合同；土地的划拨文件和租赁合同六、人事体制、人员基本情况及福利情况1、公司董事、监事、高级管理人员及技术骨干情况介绍2、公司及其全资、控股企业的用工方式及有关人员数量、学历结构、专业结构、职称结构、岗位分布3、劳动合同签定情况4、离退休人员情况5、员工享受的福利、劳保、待业保险、住房公积金及退休金等的情况6、公司人事管理基本政策、员工的培训计划、具体实施情况及未来设想七、重大合约及法律诉讼事项1、重要的联营、合资、收购、兼并合同协议复印件2、征用土地、大额贷款或拆借、重大融资租赁情况3、长期原材料、零部件供应，重大承包、租赁情况4、公司抵押、担保、按揭合约

28、执行情况，与公司有关的重大法律诉讼事件八、项目投资及收购兼并情况1、公司及附属企业目前正在进行中的投资项目、技术改造、产品更新情况2、公司已经上马的项目最终批文和将要上马的项目申请及已得到的批文3、公司上市后拟投资的项目，包括投资额、生产能力、产生的销售收入及效益前景预测（如有项目建议书或可行性报告、批文，请提供）4、被收购兼并企业（或资产）情况、协议九、公司发展规划1、公司整体的发展战略和财务目标2、公司计划及发展规划（1）技术开发与创新计划（2）市场开发与营销网络建设计划（3）人力资本扩充计划（4）再融资计划（5）深化经营体制改革和组织机构调整计划（6）收购兼并及对外扩充计划（7）国际化经

29、营的规划典当行业初步调查报告一、行业概况（一）行业简介典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。典当行亦称典当公司或当铺，是主要以财物作为质押进行有偿有期借贷融资的非银行金融机构。典当公司的发展为中小企业提供快捷、便利的融资手段，促进了生产的发展，繁荣了金融业，同时还在增加财政收入和调节经济等方面发挥了重要的作用。以物换钱是典当的本质特征和运作模式。当户把自己具有一定价值的财产交付典当机构实际占有作为债权担保，从而换取一定数额的资金使用。当期届满，典当公司通常有两条营利渠道：

30、一是当户赎当，收取当金利息和综合费营利；二是当户死当，处分当物用于弥补损失并营利。典当行作为一种既有金融性质又有商业性质的、独特的社会经济机构，融资服务功能是显而易见的。融资服务功能是典当公司最主要的，也是首要的社会功能。此外典当公司还发挥着当物保管功能和商品交易功能，此外典当行还有其他一些功能，诸如提供对当物的鉴定、评估、作价等服务功能。（二）行业经营范围1、法定经营范围（1）动产质押典当业务（2）财产权利质押典当业务（3）房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务（4）限额内绝当物品的变卖（5）鉴定评估及咨询服务（6）商务部依法批准的其他典当

31、业务2、禁止性经营范围（1）非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；（2）动产抵押业务；（3）集资、吸收存款或者变相吸收存款；（4）发放信用贷款；（5）未经商务部批准的其他业务。3、其他禁止性行为：（1）从商业银行以外的单位和个人借款；（2）与其他典当行拆借或者变相拆借资金；（3）超过规定限额从商业银行贷款；（4）对外投资。从目前典当行的实际经营来看，某些大型典当行开展了为典当客户向银行借款提供担保的业务。（三）行业主管部门商务主管部门对典当业实施监督管理，公安机关对典当业进行治安管理。二、行业政策（一）行业主要法律法规及政策性文件1、土地法、民法、物权法等基本法律2、典当管理办法目前规范典当行业

32、的主要法律法规是20_5年由商务部、公安部联合颁布的部门规章典当管理办法。详见“（二）行业主要管制制度”部分。3、典当管理条例（尚未颁布）根据典当管理条例的最新立法进程，国务院已将典当管理条例送审稿广泛地发国务院的有关部门和31个地方政府并多次召开了企业、协会代表和专家的座谈会，进行了充分的研讨和调研。目前预计典当法将在2021年底到2021年出台，取代20_5年由商务部、公安部联合颁布的典当管理办法，立法层次上也由部门规章上升到行政法规的层次。4、国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见（国发202136号 ）意见在“进一步营造有利于中小企业发展的良好环境”一章中提出要“完善中小企业政策法

33、律体系，加快制定融资性担保管理办法”。意见在 “切实缓解中小企业融资困难”一章中提出要“全面落实支持小企业发展的金融政策。鼓励建立小企业贷款风险补偿基金，对金融机构发放小企业贷款按增量给予适度补助，对小企业不良贷款损失给予适度风险补偿”。并直接提及典当行业“加强和改善对中小企业的金融服务，进一步拓宽中小企业融资渠道，发挥融资租赁、典当、信托等融资方式在中小企业融资中的作用”。（二）行业主要管制制度由于典当行业属于金融行业，故法律对典当行业实行严格的管理制度，对典当行的设立门槛、经营许可、主体变更、资格管理、治安管理等进行了详细的规定，控制典当行的数量，并对典当行业的基本规则也进行了明确而具体的

34、强制性规定。1、设立门槛制度从注册资本、股东、从业人员、分支机构、企业变更乃至地理布局对典当行的设立进行了一系列的限制。且正在立法过程中的典当管理条例对上述规定有进一步严格的趋势。根据现行的典当管理办法，申请设立典当行，应当具备下列条件： A、有符合法律、法规规定的章程；B、有符合本办法规定的最低限额的注册资本； C、有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施；D、有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员；E、有两个以上法人股东，且法人股相对控股；F、符合本办法第九条和第十条规定的治安管理要求；G、符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求。典当行注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当

35、业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。典当行的注册资本最低限额应当为股东实缴的货币资本，不包括以实物、工业产权、非专利技术、土地使用权作价出资的资本。具备下列条件的典当行可以跨省（自治区、直辖市）设立分支机构： A、经营典当业务三年以上，注册资本不少于人民币1500万元； B、最近两年连续盈利；C、最近两年无违法违规经营记录。典当行应当对每个分支机构拨付不少于500万元的营运资金。 典当行各分支机构营运资金总额不得超过典当行注册资本的50。2、总量控制制度由商务部依据“统筹规划，合理布局”的原则，根据各地相应经济指标等确定调控典当行总

36、数量和材料上报时间。3、双重经营审批制度（1）由商务部颁发典当经营许可证申请人根据典当管理办法的要求，向拟设典当行所在地设区的市（地）级商务主管部门提交申请材料。收到设立典当行或者典当行申请设立分支机构的申请后，设区的市（地）级商务主管部门报省级商务主管部门初审，省级商务主管部门将审核意见和申请材料报送商务部。商务部组织成立典当行联合审批工作小组对上报材料进行复核。根据典当行联合审批工作小组会议纪要，对于符合要求的设立申请，商务部向各省级商务主管部门下发批复，并颁发典当经营许可证，申请人持批复和典当经营许可证到有关部门办理登记手续。（2）由公安机关颁发特种行业许可证企业持商务部批准文件和典当经

37、营许可证，经所在地县级人民政府公安机关初审后，向市（地）级公安机关申领特种行业许可证。4、法人变更审批制度典当行变更机构名称、注册资本（变更后注册资本在5000万元以上的除外）、法定代表人、在本市（地、州、盟）范围内变更住所、转让股份（对外转让股份累计达50以上的除外）的，应当经省级商务主管部门批准。省级商务主管部门应当在批准后20日内向商务部备案。商务部于每年6月、12月集中换发典当经营许可证。典当行分立、合并、跨市（地、州、盟）迁移住所、对外转让股份累计达50以上、以及变更后注册资本在5000万元以上的，应当经省级商务主管部门同意，报商务部批准，并换发典当经营许可证。5、资格管理制度典当行

38、变更注册资本或者调整股本结构，新进入的个人股东和拟任高级管理人员应当接受资格审查；新进入的法人股东及增资的法人股东应当具备相应的投资能力与投资资格。6、资本管制制度典当行的资产应当按照下列比例进行管理： （1）债务融资限制A、典当行自初始营业起至第一次向省级商务主管部门及所在地商务主管部门报送年度财务会计报告的时期内从商业银行贷款的，贷款余额不得超过其注册资本。B、典当行第一次向省级商务主管部门及所在地商务主管部门报送财务会计报告之后从商业银行贷款的，贷款余额不得超过上一年度向主管部门报送的财务会计报告中的所有者权益。C、典当行不得从本市（地、州、盟）以外的商业银行贷款。 D、典当行分支机构不

39、得从商业银行贷款。 （2）典当余额限制A、典当行对同一法人或者自然人的典当余额不得超过注册资本的25。B、典当行对其股东的典当余额不得超过该股东入股金额，且典当条件不得优于普通当户。C、典当行财产权利质押典当余额不得超过注册资本的50。 D、房地产抵押典当余额不得超过注册资本。注册资本不足1000万元的，房地产抵押典当单笔当金数额不得超过100万元。注册资本在1000万元以上的，房地产抵押典当单笔当金数额不得超过注册资本的10。（3）资本保持典当行净资产低于注册资本的90时，各股东应当按比例补足或者申请减少注册资本，但减少后的注册资本不得违反本办法关于典当行注册资本最低限额的规定。（4）有条件

40、增资制度典当行增加注册资本应当符合下列条件：（1）与开业时间或者前一次增资相隔的时间在一年以上；（2）一年内没有违法违规经营记录。8、具体规定当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定。房地产的当金数额经协商不能达成一致的，双方可以委托有资质的房地产价格评估机构进行评估，估价金额可以作为确定当金数额的参考。（1）典当期限典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月。续当期自典当期限或者前一次续当期限届满日起算。续当时，当户应当结清前期利息和当期费用。（2）绝当处理典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。

41、逾期不赎当也不续当的，为绝当。当户于典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，除须偿还当金本息、综合费用外，还应当根据中国人民银行规定的银行等金融机构逾期贷款罚息水平、典当行制定的费用标准和逾期天数，补交当金利息和有关费用。典当行应当按照相关规定处理绝当物品。 （3）利率、费率 A、典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。典当当金利息不得预扣。B、典当综合费用包括各种服务及管理费用。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42。房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27。财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24。三、行业市场前景(一)典当与银行融

42、资方式的比较银行业、保险业、证券业和信托业是现代金融业的四大支柱。在历史上，典当业曾一枝独秀，发挥过重要作用。至今，与这四大金融产业、特别是银行业相比，典当行的优势主要在于方便、快捷、灵活。对于用款急、用款时间短的中小企业来说，典当行是非常合适的融资渠道。以融资方式而论，典当行与银行差异十分明显。1、典当行放贷不以信用为条件，不审核当户的信用程度，只注重当户所持典当标的的合法性及价值如何；而银行放贷往往以信用为条件，审核客户的信用程度，包括资产信用和道德信用，如规定资质条件、以存定贷等。2、典当行既接受动产质押也接受权利质押，充分满足个人以物换钱的融资需求；而银行通常只接受权利质押，无法满足个

43、人以物换钱的融资需求。3、典当行发放贷款不限制用途，悉听当户自便；而银行发放贷款往往限制用途，如住房贷款、汽车贷款、助学贷款、旅游贷款等指定用途贷款。4、在时间上，典当行发放贷款程序简单，方便快捷，最适用应急型或救急性的融资要求；而银行发放贷款程序复杂，不适用应急型或救急性的融资需求。5、在空间上，典当行发放贷款的地域性限制不强，当户凭有效证件可以异地融资；而银行发放贷款有较强的地域性限制，客户异地融资障碍较多，往往难以实现。（二）市场现状 2021年上半年，中国金融机构贷款7.37万亿元，中小企业贷款仅占总额8.5；来自中国人民银行的数据显示，70以上的中长期贷款投向政府融资平台。从典当的当

44、品分类来看，普遍的典当行主营业务还是三大主线房产抵押贷款、机动车质押贷款以及民品典当。其中房产占5055，汽车大概在3035，剩下是民品部分业务，1015。从典当的客户来看，典当业主要面向的是中小企业主和个体工商户。典当业务中60为中小企业的小额短期融资借贷；30为城乡市民消费型短期小额贷款；余下的10为市民应急性小额贷款。商务部近日发布了2021-2021中国流通产业发展报告，报告提及典当业对中小企业的融资作用明显增强。商务部统计数据表明，2021年上半年我国典当业稳步发展。数据显示，2021年1-6月，典当行业累计发放当金103万笔，典当总额847亿元，同比增长10.6，实现利润总额10.

45、9亿元。其中，向48万户小企业和个体工商户发放当金639亿元。截止2021年6月末，全国典当行业注册资本总额576亿元，典当余额324亿元，银行贷款余额38亿元。（三）市场竞争情况目前，除银行以外的其他方式融资市场还不太规范，典当业面临内部的纷争和外部的竞争压力。数据显示，目前中小企业融资平台上，占据5060份额的是小额贷款公司及相应的民间融资机构；3040份额被银行占据；留给典当行业的份额仅剩不到10。此外，从2021年3月开始，北京、上海、成都、天津4个试点城市获批的消费金融公司也陆续开始正常运营，其简便的贷款方式也给典当业带来了挑战。四、行业研究结论（一）典当行业受到严格的资本管制和风险

46、控制1、注册资本对经营活动规模具有决定性影响对典当余额的限制直接决定了典当行的业务规模。根据此规定，房产与权利质押典当合计上限为注册资本的150，动产典当则没有上限。因此典当行业的典当余额在理论上没有限制，但在实际经营过程当中，受注册资本的约束较大。从典当行业的统计数据来看，典当金额与注册资本呈现明显的正相关关系，按照商务部的统计数据，估计年典当金额约为注册资本的3-5倍。2、经营范围受到风险控制政策的限制从经营范围的相关规定可见法律对典当行的经营范围的认可主要在动产质押典当领域，对不动产抵押典当和权利质押典当实行风险控制为主。目前典当行的主营业务为房产、汽车和贵重物品典当，其中房产占50，汽

47、车占30。可见目前不动产抵押典当占了典当行收入的大部分，这部分市场的容量实际上是有“政策顶”的。3、债务融资意义不大从债务融资的角度来看，典当行只能由总行向总行当地的商业银行贷入不超过所有者权益金额的贷款，融资渠道和融资方式受到较大限制。由于典当余额受到注册资本的牵制，债务融资实际上对典当行的经营规模扩大意义不大。4、股权融资受到限制从股权融资的角度来看，股东增资受到一年间隔的时间限制和经营状况上的限制。股权融资实际上也是受到较为严格的限制的。5、投资活动为法律所绝对禁止 办法规定，典当行不得对外投资。6、利润水平受法律调控的影响较大办法对典当行的利率和费率规定了上限，现行的办法较以前的制度下调了利率和费率；正处于制定过程中的典当管理条例尚未出台，利率与费率的上限有待规定，行业盈利能力与盈利前景具有不确定性。（二）对典当行业市场前景与盈利前景的分析p 1、典当行业具有独特的市场定位与优势典当行业主要面向中小企业、个体工商户、富有市民的应急性融资，手续简便快捷，与其他贷款类机构相比，具有较好的细分市场优势，典当行业的发展形势较好，行业目前处于初步发展的阶段。2、行业空间受到国家政策的影响较