理财规划师真题下载8章.docx

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1、理财规划师真题下载8章理财规划师真题下载8章 第1章 金先生的法定继承人是( )。A父亲B父亲、小金C父亲、小金、杨女士D父亲、小金、杨女士、小吴正确答案：D 詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由( )得出的预期收益率之差来评价基金。ACAPMBAPTCFCFFDEVA正确答案：A王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略为()。A:月光型B:进攻型C:攻守兼备型D:防守型答案：B解析：共用题干老李手中没有任何外汇，只有人民币，他通过证券公司开立了上海和深圳证券交易所，的A股股东账户，他陆续投入了100万元于“*STXX

2、”，10万元于记账式国债，平时为了打点这些投资，没有少费时间，可是受益还是不怎样。另外老李经人介绍，投入了40万元再做外汇保证金交易。最近还有投资B股的计划，为了以后更好地进行投资，老李向理财专家咨询相关的问题。根据案例回答下列问题。老李投资外汇保证金，理财规划师向老李介绍了外汇保证金交易的相关情况，他的说法中正确的是()。A:外汇保证金投资的风险跟股票投资的风险差不多B:国内的商业银行都开展了外汇保证金业务.C:外汇保证金交易在所投资的外汇上涨和下跌时都有可能获利D:外汇保证金交易保证金比率越大风险越大答案：C解析： 由垄断企业制定垄断商品价格所引起的通货膨胀属于( )。A体制障碍型B结构失

3、调型C需求拉上型D成本推动型正确答案：D甲乙夫妻双方共同经营一商店，在2022年因受经济风险的冲击而倒闭，整个家庭的经济状况急转直下，这种风险属于()。A:夫妻中一方或双方丧失劳动能力或经济能力的风险B:家庭经营风险C:离婚或者再婚风险D:家庭成员的去世答案：B解析：对于其成员从事经营的家庭来讲，无论从事何种经营形式，一旦该经营实体受到商业风险的冲击，整个家庭的经济状况就有可能急转直下，严重的甚至威胁到家庭成员的正常生活、工作、教育等各个方面。理财规划师真题下载8章 第2章共用题干刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小

4、明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。(1)收支情况刘先生，月收入（税前）为18000元，每年红利40万元（税前）。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元（税后），房租收入4.6万元（税后），其他收入5万元（税后）。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。(2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期

5、存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。(3)保险状况刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。金女士：原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：“世纪栋

6、梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。根据案例回答6886题。刘先生一家的资产负债表中“净资产”一栏的数额为()元。A:8589400B:8599400C:8609400D:8619400答案：C解析：刘先生的工资薪金需缴纳所得税=(18000-3500)25%-1005*12=31440（元）。刘先生的红利收入需缴纳所得税=400000*20%=80000（元）。南方钢铁公司股票的值=p*A/M=0.8576*2.7843/2.3216=1.0285。根据CAPM模型，刘先生对南方钢铁公司

7、股票所要求的必要报酬率=5%+1.0285*(15%-5%)=15.29%.股利现值为：PV=12/(1+15.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1+15.29%)3=27.27（元）。股票第四年的价值为：P3=12*(1+4%)/（15.29%-4%）=110.54（元）；折算成现值：P0=110.54/(1+15.29%)3=72.13（元）。南方钢铁公司股票市值=27.27+72.13=99.4（元）；刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99.4*1000=99400（元）。现金及现金等价物=存款+现金=4000000+2000000=6000000（元）。其他金融资产=股

8、票+保险现金价值=99400+600000=699400（元）。总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=6000000+699400+(800000+470000+650000)=8619400（元）。净资产=总资产-总负债=8619400-10000=8609400（元）。投资净资产比例=其他金融投资/净资产=699400/8609400=0.08。刘先生一年的税后收入=18000*12-31440=184560（元），红利税后收入=400000-80000=320000（元），银行利息110000元，房租收入46000元，其他收入50000元，因此，收入总计=184560+320

9、000+110000+46000+50000=710560（元）。养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，生活开支=20000*12=240000（元），赡养支出=4000*12=48000（元），旅游支出15000元，因此，支出总计=125000+30000+15000+240000+48000+15000=473000（元）。结余或超支=710560-473000=237560（元）。2n,5i,150000PV,CPTFV=165375。3n，15i,50FV,CPTPMT=-14.40。刘先生一家很少负债，负债比率=负债总额/总资产=10000/

10、8619400=0.12%，负债比率过低，一般控制在50%以内即可，可以适当提高负债比率。虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。城乡居民储蓄存款余额包括()。A:城镇居民储蓄存款B:居民的手持现金C:农民个人储蓄存款D:工矿企业、部队单位存款E:机关、团体单位存款答案：A,C解析：城乡居民储蓄存款余额是指某一时点城乡居民存入银行及农村信用社的储蓄金额，包括城镇居民储蓄存款和农民个人储蓄存款，不包括居民的手持现金和工矿企业、部队、机关、团体等单位存款。根据我国现行的奖学金制度，目前国家设立的奖学金中级别最高的是()。A:优

11、秀学生奖学金B:博士科研奖学金C:留学奖学金D:国家奖学金答案：D解析：单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%，则货币购买力()。A:上升20%B:下降20%C:上升25%D:下降25%答案：B解析：货币购买力指数=1/物价指数，当物价指数上涨25%，则货币购买力指数=1/(1+25%)=0.8。所以货币购买力指数下降20%。以下不属于特许权使用费所得的项目是()。A:转让专利权B:转让商标权C:转让非专利技术D:转让土地使用权答案：D解析：转让土地使用权所得属于财产转让所得，不属于特许权使用费所得。共用题干理财规划师在为客户进行风险管理和保险规划时，人身保险险种的选择是至关重要

12、的。某客户就人身保险合同条款向理财规划师咨询。根据案例回答2125题。客户询问享有保单现金价值，不因保单效力的变化而丧失的为()。A:保单所有人B:投保人C:被保险人D:保单受益人答案：A解析：不可抗辩条款又称不可争议条款，指在被保险人生存期间，自保险合同生效之日起满两年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。合同订立后的头两年为可抗辩期。保单转让条款认为，只要不是出于不道德或非法的考虑，在不侵犯受益人的权利的情况下，保单可以转让。C项，对于不可变更的受益人，未经受益人同意保单不能转让。保险金的给付是在保险事故发

13、生后，保险人向受益人的给付。保险单通常有可供投保人自由选择的给付方式，主要包括：一次性给付现金方式；利息收入方式；定期收入方式；定额收入方式；终身收入方式。人身保险合同中的不丧失价值条款规定，保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单效力的变化而丧失。人身保险中的共同灾难条款规定，只要第一受益人与保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定第一受益人先死。理财规划师真题下载8章 第3章某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元。A:2B:3C:4D:5答案：A解析：()职能是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。A:支付中介B:信用中介

14、C:信用创造D:金融服务答案：B解析：信用中介职能是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。其实质就是商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散资金集中起来，再通过商业银行的资产业务将资金投放到社会经济各部门中去，从而实现了资金的融通。某企业资产总额为100万元，负债为20万元，在以银行存款30万元购进材料，并以银行存款10万元偿还借款后，资产总额为()。A:60万元B:90万元C:50万元D:40万元答案：B解析：以银行存款30万元购进材料，属于资产结构调整，总量没有变化；以银行存款10万元偿还借款，资产减少10万元，负债也减少10万元。菲利普斯曲线反映()之间此消彼长的关系。A:通货

15、膨胀与失业B:经济增长与失业C:通货紧缩与经济增长D:通货膨胀与经济增长答案：A解析：菲利普斯曲线反映的是通货膨和失业之间的此消彼长的关系。退休期的理财需求分析包括( )。A.保障财务安全B.储蓄和投资C.建立信托D.准备善后费用E.遗嘱答案：A,C,D,E解析：在计息、贴现方式相同情况下，债券价格、必要收益率与息票利率之间的关系表述错误的是()。A:息票利率小于必要收益率，债券价格低于票面价值B:息票利率大于必要收益率，债券价格高于票面价值C:息票利率等于必要收益率，债券价格等于票面价值D:息票利率不等于必要收益率，债券价格与票面价值无法比较答案：D解析：根据债券价格的计算公式：P=M(1+

16、in)/(1+rn)可以得到，如果ir，则PM，因此债券价格小于票面价值，反之则大于。理财规划师真题下载8章 第4章选择()进行投资通常可以分享行业投资的利益，同时又不受经济周期的影响，在证券买卖的时机选择上也比较灵活，因此很多投资者对此倍加青睐。A:增长型行业B:周期型行业C:防守型行业D:发展型行业答案：A解析：增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关。这些行业收入增加速率相对于经济周期的变动来说，并未出现同步影响，因为它们主要依靠技术的进步、新产品推出及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。投资者对高增长的行业十分感兴趣，主要是因为这些行业对周期性波动来说，提供了一种财

17、富“套期保值”的手段。年金必须满足三个条件，不包括以下的()。A:每期的金额固定不变B:流入流出方向固定C:在所计算的期间内每期的现金流量必须连续D:流入流出必须都发生在每期期末答案：D解析：年金现金流必须满足三点：一是等额；二是连续；三是流入流出方向固定。下列财务指标中，反映盈利能力的指标有()。A:总资产周转率B:市盈率C:销售毛利率D:权益净利率E:主营业务利润率答案：C,D,E解析：财务指标中反映盈利能力的指标有：销售毛利率；销售净利率；总资产报酬率；权益净利率；主营业务利润率。A项，总资产周转率可反映资产管理能力；B项，市盈率反映企业的投资收益水平。世界上第一个实行现代社会保障制度的

18、国家是()。A:德国B:美国C:英国D:中国答案：C解析：1601年汇集成文的伊丽莎白济贫法是现代社会保障制度的直接渊源，英国也由此成为世界上最早实行现代社会保障制度的国家。当总需求大于总供给时，会出现()等现象。A:市场供应紧张、通货紧缩B:失业增加、物资匮乏C:生产能力闲置、通货膨胀D:通货膨胀、物资匮乏答案：D解析：当总需求大于总供给时，经济体中出现供不应求的状况，从而导致物价上涨，相对的物资匮乏，经济呈现过热现象。下列属于效力待定民事行为的是()。A:因重大误解而实施的民事行为B:无权处分行为C:无代理权的代理行为D:债务承担E:限制行为能力实施的人待追认的行为答案：B,C,D,E解析

19、：效力待定的民事行为类型包括：无权处分行为；无代理权的代理行为；债务承担；限制行为能力人待追认的行为。A选项属于可变更、可撤销的民事行为。理财规划师真题下载8章 第5章企业只准使用一个名称，在登记主管机关辖区内不得与已登记注册的同行业企业名称相同或者近似。()答案：对解析： 如果王先生申请个人住房按揭贷款，贷款额不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额为( )。A0.7B0.75C0.8D0.85正确答案：C 在某客户的财务状况分析中，不属于收入支出表中的投资收入的是( )。A出售个人收藏的青花瓷瓶获得100000元B与人合作编写书籍出版获得稿费200元C持有的封闭式基金分

20、红获得705.6元D出租房屋获得2000元正确答案：B经济增长能带来物价稳定，所以要尽量加快经济增长。()答案：错解析：经济增长与物价稳定之间存在着矛盾。当资源未得到充分利用时，经济增长不会引起严重的通货膨胀，但当资源接近充分利用时，或某种资源处于制约整个经济的“瓶颈”状态时，经济增长就会使生产要素价格上升，从而导致通货膨胀。银行的客户以现金形式存入银行的直接存款称为( )。A.基础货币B.原始存款C.派生存款D.准备金答案：B解析： 阳阳今年刚刚研究生毕业，是一个快乐的单身族，由于在外地工作，一切都要靠自己打拼，对于和阳阳相似的处于单身期的人，其理财需求通常包括( )。A租房B满足日常开支C

21、如有教育贷款，要偿还教育贷款D进行小额投资积累经验E每月保持部分结余正确答案：ABCDE理财规划师真题下载8章 第6章 由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。( )不是按投资主体进行分类的股票类别。A国家股B社会公众股C法人股D投机型股票正确答案：D 下列各指标中属于同步指标的有( )。A物价指数B非农业在职人员总数CGDPD工业生产总数E个人收人正确答案：BCDE根据我国民法通则，延付或拒付租金的诉讼时效期间是()年。A:1B:2C:4D:20答案：A解析：根据民法通则第一百三十六条规定，下列民事法律关系的特别诉讼时效期间为1年：身体

22、受到伤害要求赔偿的；出售质量不合格的商品未声明的；延付或拒付租金的；寄存财物被丢失或者损毁的。在间接标价法下，汇率数值的上下波动与相应外币的价值变动在方向上_，与本币的价值变动在方向上_。()A:一致；相反B:相反；一致C:一致；一致D:相反；相反答案：B解析：在间接标价法下，汇率与外币价值呈反比例关系，与本币价值呈正比例关系，在变动方向上一致。共用题干王先生现与父母同住，并计划购买自己的房屋。王先生看中一套价款120万元的房屋，计划其中的84万元采用商业贷款方式购买，贷款利率6.66%贷款期限20年。根据案例回答下列问题。如果王先生面临退休，那么他适合采用的提前还款方式为()。A:减少月供，

23、还款期不变的方式B:月供减少，还款期也缩短的方式C:月供不变，将还款期限缩短的方式D:月供不变，同时变更还款方式答案：C解析：我国保险法规定，人寿保险的索赔时效是()年，其他保险的索赔时效为()年。A:2；2B:5；5C:2；5D:5；2答案：D解析：理财规划师真题下载8章 第7章 小王购买了1000元的货币市场基金。下列不属于影响货币市场基金收益率的主要因素是( )。A利率因素B规模因素C收益率趋同趋势D成本因素正确答案：D 股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：我国高等教育包括三个层次，不包括()。A:专科

24、B:高中C:本科D:研究生答案：B解析：我国高等教育包括三个层次：专科、本科和研究生。共用题干刘先生所在单位3年前为其购买了一份20年期的定期寿险，保额为30万元，刘先生指定其妻子陈女士为受益人。今年年初，刘先生和陈女士因为感情不和离婚。离婚3天后，刘先生因意外事故去世，但保单受益人还未及更改。下列关于人寿保险的表述中，错误的是()。A:以人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事件B:当发生保险事故时，由保险人履行给付责任的一种人身保险C:可分为传统人寿保险与创新型人寿保险两大类D:传统人寿保险包括定期寿险、终身寿险和分红保险答案：D解析：保险合同的主体一般包括保险合同的当事人和保险

25、合同的关系人。保险合同的当事人通常是投保人和保险人，保险合同的关系人主要是被保险人和受益人。因此，此份保险合同中，当事人为刘先生所在单位和保险公司，关系人为刘先生和陈女士。总的来看，人寿保险可分为传统人寿保险与创新型人寿保险两大类：传统人寿保险包括定期寿险、终身寿险和生死两全保险；创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险以及分红保险等。B项应为保险金额的定额给付性。人身保险的保险标的是人的生命或身体，而人的生命或身体的价值是无法用钱来衡量的，因此人身保险的保险金额是依照被保险人对保险的需求和交付保险费的能力来确定的，它不属于损失的补偿，而是定额的给付，也就是当约定保险事故发生时，给付金额是按照

26、订约时预先约定的金额为准。投保人变更受益人必须经被保险人同意，D项表述错误。此保单受益人未更改，仍然为陈女士，因此保险公司应将保险金给付给陈女士。某客户提出其现在还未婚，家庭责任不重，尚不需要高额的人身保险保障，10万元左右的额度应该就可以满足需求，但随着以后结婚和生育子女，人身保险保障的额度就需要不断调高，直到其子女独立再调减。根据该客户的需要，理财规划师向其介绍()产品可能会引起客户的兴趣。A:重大疾病保险B:万能保险C:人身意外伤害保险D:责任保险答案：B解析：在2、5、8、11、5、6、8这组数据中，众数是()。A:2B:5C:6D:8E:11答案：B,D解析：众数是一组数据中出现次数

27、最多的数字，在题目中数字5和8都出现了两次，所以众数是5和8。理财规划师真题下载8章 第8章现行信用货币的主要形式包括()。A:纸币B:定期存款C:劣金属铸币及辅币D:活期存款E:使用支票的活期存款答案：A,C,E解析： 关于银行汽车贷款和汽车金融公司贷款说法正确的是( )。A银行汽车贷款在贷款比例的要求上较为宽松B这两种汽车消费信贷都需要申贷人为当地户口C银行的车贷利率较低D汽车金融公司贷款杂费较多正确答案：C共用题干刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给

28、予刘玉。2022年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2022年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。根据案例回答下列问题。刘老太太的遗嘱继承人是()。A:刘玉B:谢欢C:谢欢、谢琴、谢雨D:刘玉、谢欢、谢琴、谢雨答案：A解析： 客户询问如在保单宽限期内未及时缴纳保险费，则( )。A合同完全有效B合同部分有效C合同完全失效D合同效力终止正确答案：A 陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成( )元的退休基金。A399677B16975.3C479489D923797正确答案：A 2022年第三季度，中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会完成了第七期信用社改革试点专项票据的发行工作，共计对19个省(区、市)的553个县(市)发行专项票据393亿元，用于置换信用社不良贷款311亿元，用于置换历年亏损挂账82亿元。随着各项扶持政策逐步落实，信用社历史包袱逐步得到化解，资产质量明显改善，资本充足率迅速提高，经营财务状况显著好转。以上材料指的是中央银行行使的（ ）职能。A发行的银行B国家的银行C人民的银行D银行的银行正确答案：D