银行业法律法规与综合能力考试考试题库及答案（可下载）.docx

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1、银行业法律法规与综合能力考试考试题库及答案（可下载）1 .当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。A.紧缩性B.扩张性C.顺差性D.逆差性【答案】：A【解析】：当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少， 对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政 策。2 .某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东 的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为 50万股，那么其每股收益为（）元/股。【解析】：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求 增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以

2、看 做持有货币的机会本钱，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成 本上升（因持有货币而放弃的利息收入），会带来货币持有的减少， 因此，货币需求趋于减少。13 .假设某银行风险加权资产为10000亿元，假设不考虑扣除项因素，那么 根据巴塞尔新资本协议，其资本不得 亿元，核心资本不得亿元。（）A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400【答案】：B【解析】:巴塞尔新资本协议明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核 心资本充足率不得低于4%。因此，假设风险加权总资产为10000亿元, 那么资本不得低于10000X8% = 800 （亿元），

3、核心资本不得低于10000 X4%=400 （亿元）。14 .以下选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况【答案】：B【解析】：授信尽职原那么要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风 险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务 状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和 授信后管理。15 .利率风险按照来源的不同，可分为（）oA.重新定价风险B.基准风险C.流动性风险D.商品价格风险E.期权性风险【答案】：A|B|E【解析】：利率风险是银行面临的主要市场风险。利

4、率风险按照来源的不同，可 以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。16.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A.等额本息还款法B.递增还款法C.递减还款法D.等额本金还款法E.先息后本法【答案】：A|D【解析】：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前， 各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见 的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先 息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。17.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么其资本充足率为（）o133%A. 10.0%7.8

5、%B. 8.7%【答案】：A【解析】： 资本充足率（CAR）,是商业银行资本总额与风险加权资产的比值， 该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率 =资本/风险加权资产又100%。所以该银行资本充足率为：200/1500X 100% = 13.3% o18.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）oA.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现【答案】：B|E【解析】：按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑 汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请， 经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人

6、或收款 人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无 条件支付汇票金额的票据。19.根据中华人民共和国合同法，合同的内容包括（）oA.违约责任B.当事人的名称或者姓名和住所C.价款或者报酬D.数量E.标的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者 姓名和住所；标的；数量；质量；价款或者报酬；履行期 限、地点和方式；违约责任；解决争议的方法。当事人可以参照 各类合同的示范文本订立合同。20 .关于我国证券公司柜台市场，以下说法正确的有（）oA. 2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基 本原那么的基础上，

7、开展柜台市场试点工作B.证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易 场所之外进行交易的场所或平台C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场 所D.证券公司柜台市场属于场内交易市场E.证券公司柜台市场是指证券公司为投资者在集中交易场所之外进 行交易提供服务的场所或平台【答案】：A|B|E【解析】：C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交 易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方 在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行 交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。21 .商业银行定期披露的信息应包括财务会

8、计报告、风险管理信息、 公司治理信息、年度重大事项等。（）【答案】：A【解析】：2002年5月21日，中国人民银行公布的商业银行信息披露暂行办 法规定，商业银行应按照方法规定披露财务会计报告、各类风险管 理状况、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况、公司治理、年 度内重大事项等信息。22 .商业银行提高资本充足率的方法有（）。A.降低风险加权资产的总量B.提高留存利润C.多计提超额贷款损失准备D.发行减记型资本债券E.收购上市公司【答案】:A|B|C【解析】：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：分子对策，即增加 资本。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二 级资本。一级

9、资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利 润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券 等。分母对策，即降低总的风险加权资产。商业银行提高资本充足 率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降 低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。此题中，A项为分母 对策；BC两项为分子对策。23.通常货币资金总是流向最有开展潜力、能为投资者带来最大利益 的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）oA.经济调节功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】：C【解析】：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流

10、动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配 置和有效利用。24.()表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较 长的债券，利率与期限呈反向相关。A.水平收益率曲线B.驼峰收益率曲线C.正向收益率曲线D.反转收益率曲线【答案】：B【解析】：线，表示长期利率与短期利率相等；正向收益率曲线向上倾斜，表 示长期利率高于短期利率；反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利 率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率 与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。25.以下选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是()。

11、A. 6.88B. 8.510【答案】：C【解析】：每股收益即EPS,指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股 收益=本期净利润/期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的 税后利润。假设银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流 通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分 派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=（2000-300）启00 = 8.5 （元/股）。3.对于持票人来说，票据贴现是（）oA.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D,以出让票据的形式，提前收回垫支的商业本钱A.财务顾问

12、服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.资产管理顾问【答案】：B【解析】：财务咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方 面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。 财务咨询顾问业务包括：咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、 资信调查；资产管理顾问业务，包括投资建议组合、投资分析、税 务服务、信息提供和风险控制等；财务顾问服务，包括财务融资顾 问、财务制度顾问、财务重组顾问、理财投资顾问、收购兼并顾问。 26.在信用活动中发挥主要作用的金融机构是（）。A.中央银行B.政策性银行C.投资银行D.商业银行【答案】：D【解析】：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、

13、办理结算等多种业务， 以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系 中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。27.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下 列不属于物权的是（）oA.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】：D【解析】： 根据物权法第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。 所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从 所有权派生出来的。28.A银行代理销售B公司某开放式基金，以下关于该笔业务的说法 中，正确的选项是（）oA.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合

14、同当事人是A银行与投资者【答案】：A【解析】：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或 银行、网上银行 等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收 取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、 申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金 代销的销售收入应归被代理人一一基金发行者所有。对于投资者而 言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。29.有条件的银行可以根据借款工程对环境的影响程度将其分为（）。A. A类AA 类B. B类BB 类E.C类【答案】：A|C|E【解析】：有条件的银行可以根据借款工程对环境的影响程度将其分为三类

15、：A 类，严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项 目；B类，产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除 的工程；C类，不会产生明显不良环境和社会后果的工程。30 .影响货币供给的主要因素有（）。A.社会公众持有现金的愿望B.社会各部门的现金需求C.货币流通速度D.社会的信贷资金需求E.财政收支【答案】：A|B|D|E【解析】：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金 需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。C项，货币流通速 度影响的是货币需求。31 .以下属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）oA.争议处理B.团结合作C.兼职D.保护

16、机构财产E.互相监督【答案】：A|C|D【解析】:BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。32.利用内部资金转移定价（FTP）核算资金收益或本钱时，对负债而 言是，对资产而言是 O （）A.收益；本钱B.本钱；收益C.本钱；本钱D.收益；收益【答案】：A【解析】：内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中心与业务经营 单位按照一定规那么全额有偿转移资金，到达核算业务资金本钱或收益 等目的的一种内部经营管理模式。利用FTP核算资金收益或本钱时， 对负债而言是收益，对资产而言是本钱。33.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）oA,加快货币资本的周转B.节约现钞使

17、用和降低流通本钱C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配E.加快结算过程【答案】：A|B|C|E【解析】：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币 收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行 为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从 而最大限度地节约现钞使用和降低流通本钱，加快结算过程和货币资 本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银 行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。34.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国 重要原材料和中间产品的价格持续

18、上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.结构型C.本钱推动型D.供求混合型【答案】：C【解析】：本钱推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的 需求不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价上涨。生产本钱的 提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进 的通货膨胀。此题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产本钱提 高。35.以下（）可以作为政策性银行金融债券的发行主体。A.中国农业银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国出口信用保险公司E.中国农业开展银行【答案】：B|E【解析】：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银

19、行和中国农业开展银行，均直属国务院领导。36.以下市场中不属于货币市场的是（）。A.国库券市场B.票据市场C.银行间同业拆借市场D.银行间债券回购市场【答案】：A【解析】：货币市场是短期资金融通市场，主要包括银行间同业拆借市场、银行 间债券回购市场和票据市场等。37 .洗钱的阶段不包括（）。A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段D.融合阶段【答案】：C【解析】：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段, 每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达 到洗钱的目的。38 .按照授信形式不同，客户授信额度包括（）0A,承兑汇票贴现额度B.进（出）口保理额度C.进（

20、出）口押汇额度D.贷款额度E.开证额度【答案】：D【解析】：对于持票人来说，票据贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商 业本钱。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到 期，银行可以取得票据所记载金额。4.以下关于中国银行业协会的认识，不正确的选项是（）0A.是在民政部登记注册的全国性营利性社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨【答案】：A|D【解析】：【答案】:A|B|C|D|E【解析】：按照授信形式不同，客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保 函

21、额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、 出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。 39.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权 自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承当保证责任。A. 612B. 2436【答案】：A【解析】：担保法第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定 保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保 证人承当保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间， 债权人未要求保证人承当保证责任的，保证人免除保证责任。40.公司的经营决策机构是（）oA.股东（大）会B.监事会C.公司经理

22、D.董事会【答案】：D【解析】：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负 责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司 日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管 理制度。41.推进利率市场化改革的作用有（）oA.有利于优化资源配置B.促进经济结构调整和转型升级C.有利于提升金融机构可持续开展能力D.有利于推动金融市场深化开展E.有利于促进相关改革协调推进【答案】：A|B|C|D|E【解析】：推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型 升级；有利于提升金融机构可持续开展能力；有利于推动金融市场深 化开展；有利于完善金融调控

23、体系；有利于促进相关改革协调推进。 42.银行监管的本质实际上是（）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险【答案】：C【解析】：市场经济首先是规那么经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是 制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规那么的一种活动”。43.对于实施非零售内部评级高级法的商业银行，需要自行估计以下 哪些要素？（）A.期限（M）B.违约损失率（LGD）C违约概率（PD）D.违约风险暴露（EAD）E.相关性（R）【答案】：A|B|C|D【解析】：内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在 于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门 提供的规

24、那么计算违约损失率、违约风险暴露和期限；高级内部评级法 下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估 计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。44.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文 规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。表达了（）原那么。A.无罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪责刑相适应【答案】：C【解析】：罪刑法定原那么，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处分。换 言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚， 均须由法律明文规定。刑法第三条规定，法律明文规定为犯罪行

25、 为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定 罪处刑。45.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括()oA.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】：A|C【解析】：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化 的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解 各种风险内在的风险因素。46.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元， 其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为 3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级 债为2亿元;贷款损失准备金金

26、额为6亿元。该银行拨备覆盖率是()o15%A. 20%60% D. 120%【答案】：D【解析】：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三 类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失 准备+不良贷款余额义100% = 6+(3 + 1.5 + 0.5)X 100% = 120%o 47.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低 于()。A. 50%60%B. 70%80%【答案】：D【解析】:固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于 80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及 金融衍生品类理财产品投资

27、于商品及金融衍生品的比例不低于80%； 混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品 类资产且任一资产的投资比例未到达前三类理财产品标准。48.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策， 侵犯了消费者的（）oA.隐私权B.自主选择权C.平安权D.知情权【答案】：B【解析】：银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、 爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定 是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费 者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导 银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。49.以下关

28、于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）oA.可自由兑换的外国硬币B.可自由兑换的外币支票C.可自由兑换的外币票据D.可自由兑换的外币汇票E.可自由兑换的外国纸币【答案】：A|E【解析】：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在 的外国纸币、硬币。50.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规 定的是（）oA.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】：B【解析】：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠 于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、 勤

29、勉尽责，具体包括：银行业从业人员应自觉遵守法律法规；银 行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；银行业从 业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守 的最直接的表达就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章 制度，符合岗位要求。51.按照国际货币基金组织的分类，金融危机包括（）。A.货币危机B.银行危机C.金融机构危机A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团 体；D项，协会的外部关系环境主要包括银行业协会与会员单位的关 系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。5.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。A.短期流动性调节工

30、具B.常备借贷便利C.临时流动性便利D.中期借贷便利E.抵押补充贷款【答案】:A|B|C|D|E【解析】：随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策 工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常 备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）,用 以管理中短期利率水平。6.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）0D.外债危机E.系统性金融危机【答案】：A|B|D|E【解析】：金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大局部金融指标的急 剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最正确投 资机会转移的渠道，从而

31、对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组 织将金融危机分为四大类：货币危机；银行危机；外债危机； 系统性金融危机。52.根据公司法的规定，以下说法不正确的选项是（）oA.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】：C【解析】：C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能 成立，也不能取得法人资格。53.以下哪些指标可用来考核商业银行经营的平安性？（）A.不良贷款率B.不良贷款拨备覆盖率C.净稳定资金比例D.流动性覆盖率E.流动性比例【答案】：A|B【

32、解析】：CDE三项是商业银行流动性分析指标。54 .上市商业银行的最高权力机构是（）。A.股东大会B.监事会C.董事会D.行长办公会【答案】：A【解析】：股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是上市商业银行 的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场 所。55 .以下属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.外部欺诈B,就业制度和工作场所平安性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈【答案】：A|B|C|D|E【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以 及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以

33、分为七种表现形式：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度 和工作场所平安事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的 损坏事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。56 .以下关于资产支持证券的说法不正确的选项是（）oA.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起 来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证 券，据以融通资金的机制和过程B. 2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银 行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业 务正式进入中国大陆C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商 业银行是其主

34、要投资者D.证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】：D【解析】：D项，我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交 易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照全 国银行间债券市场债券交易管理方法等有关规定执行。57 .在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A. 一定数额的外币表示一定单位的本币一定数额的本币表示一定单位的外币B. 一定数额的本币表示一定单位的黄金一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】：A【解析】：间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。58 .证券发行管理制度不包括（）。A.核准制B.审批

35、制C.审核制D.注册制【答案】：C【解析】：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发 行管理制度都对应一定的市场开展状况。59.以下属于我国商业银行债券投资对象的有（）oA.国债B.金融债券C.公司债券D.资产支持证券E.地方政府债券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行债券投资的对象与债券市场的开展密切相关。我国商业银行 债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融 债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。60.单位可以在银行为以下哪些用途的资金设立专用存款账户？（）A.单位银行卡备用金B.基本建设资金C.信托基金D.住房基金E.社会保障基金【答

36、案】：A|B|C|D|E【解析】：单位专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和 使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专 用存款账户：基本建设资金；期货交易保证金；信托基金； 金融机构存放同业资金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备 用金；住房基金；社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资 金；党、团、工会设在单位的组织机构经费等。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】：C【解析】：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不 附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托 收。7 .货币政策可选择的中介目标有（）o

37、A.同业拆借利率8 .信贷规模C.货币供应量D.利率E.银行备付金率【答案】：C|D【解析】：中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系 密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可 以间接地控制终极目标。8 .金融犯罪的主体是（）。A.只能是自然人.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】：C【解析】：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪 主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放 贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主

38、体为银行或者其他金融机构。9 以下属于中国人民银行法定职责的有（）oA.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】：A|D|E【解析】：中国人民银行的法定职责有：发布与履行其职责有关的命令和规 章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管 理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、 经营国家外汇储藏、黄金储藏；经理国库；维护支付、清算

39、系统 的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监 测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银 行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。10 .以下属于银行可以进行的代理业务的有（）oA.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.信用证【答案】:A|B|C【解析】：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理证 券业务；代理保险业务；其他代理业务。代理国债买卖和委托贷 款均属于其他代理业务。11.同业拆借市场的特点包括（）。A.不同类别市场主体的拆借最长期限不同B.市场参与主体广泛C.市场准入条件严格D.采用无担保交易方式E.交易必须在全国统一的拆借网络中进行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：同业拆借市场具有以下特点：市场参与主体广泛，共有16类金融 机构可以申请进入同业拆借市场，涵盖了所有银行类金融机构和绝大 局部非银行类金融机构；不同类别市场主体的拆借最长期限不同， 有7天、3个月和1年三个档次；采用无担保交易方式，严格的市 场准入条件使金融机构可以通过其信誉参与拆借活动；同业拆借交 易必须在全国统一的拆借网络中进行，目前我国拆借交易主要通过交 易中心的本币交易系统达成。12.在正常情况下，利息率与货币需求（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定