安徽省民营企业融资问题的现状与对策研究论文38.docx

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1、本科毕业论文（设设计）（内封面）题目：安徽徽省民营企业业融资问题的的现状及对策策研究学生姓名： 学号： 院（系）： 经济学院院专业：经济学 入学时间： 年年月导师姓名： 职职称/学位：教授/硕硕士 导师所在单位： 安徽省民营企业业融资问题的的现状及对策策研究摘 要近年来，安徽省省的民营企业发展迅迅速，在安徽徽省国民经济济中作用越来来越突出。但但安徽省民营营企业的发展展壮大也面临临着许多问题题，其中之一一就是融资困难。为了解解决安徽省民民营企业融资资困难这一难难题，本文运运用实证分析析和规范分析析相结合的方方法，通过对对安徽省融资资状况的了解解，分别从金金融方面、政政府政策方面面以及民营企企业自

2、身方面面进行分析，找找到了安徽省省民营企业融融资困难的主主要原因。此此外，还通过过横向比较的的方法，分析析了其他一些些省份或地区区在民营企业业融资方面的的政策和做法法，并从中吸吸取一些经验验和思路。综综合分析，本本文认为，解解决安徽省民民营企业融资资困难必须从从加快金融创创新、做好政政策引导、民民营企业提升升自身素质等等方面入手，并并大力发展民民间金融。为为民营企业融融资构造一个个良好的政策策及社会环境境，促进安徽徽省民营企业业的发展。关键词：民营企企业；融资；金融创新；对策；目 录一引言 1二安徽省民营营企业融资的的现状 1 （一）安徽徽省内源融资资情况 1 （二）安徽徽省外源融资资情况 1

3、1安徽省民营营企业间接融融资水平较低低，融资难度度大 12资本市场为为安徽省民营营企业提供的的融资渠道有有限 2三安徽省民营营企业融资困困难的原因分分析 2 （一）安徽徽省金融及资资本市场制度度不健全，不不完善 21. 间接融资资渠道不畅 222直接融资渠渠道不畅 2（二）安徽省信信用担保制度度不健全，缺乏完完善的法律法法规保障 3（三）安徽省民民营企业自身身存在诸多问问题 33四解决安徽省省民营企业融融资问题的对对策 4（一）浙江省解解决民营企业业融资对策的的启示 44 1动员民营资资本组建银行行 4 2发展城市和和农村信用社社 4（二）安徽省民民营企业融资资问题的对策策 51、金融方面 5

4、（1）加大金金融体制改革革，建立市场场化的金融制制度 5（2）国有商商业银行要转转变观念重视视对民营企业业的信贷支持持 5（3）大力发发展中小金融融机构 6（4）利用民民间金融缓解解民营企业融融资问题 662、政府方面 7（1）加大政政府服务力度度和健全社会会化服务体系系 7（2）建立健健全企业信用用评审制度 7（3）建立健健全民营企业业信用担保体体系 83、民营企业自自身方面 8（1）民营企企业应首先提提高自己的信信用程度 8（2）民营企企业应当开阔阔融资的新思思路 8五结束语 9安徽省民营企业业融资问题的的现状及对策策研究一引 言近年来，安徽省省的民营企业业发展迅速，在在安徽省国民民经济中

5、作用用越来越突出出。安徽省中中小型民营企企业发展过程程中仍面临着着诸多问题，其其中融资难是是个不争的事事实，已经严严重阻碍了安安徽省中小型型民营企业的的发展。本文通过安安徽省中小型型民营企业融融资难的现状状调研与分析析，提出了克克服安徽省中中小型民营企企业融资难的的对策。以改善安徽省省民营企业融融资的环境，促促进安徽民营营企业的发展展。二安徽省民营营企业融资的的现状 一般来说民营企企业的融资渠渠道主要有内内源融资和外外源融资。（一）安徽省内内源融资情况况。内源融资资，包括业主自自有资金、向向亲友借贷的的资金、风险投资以以及企业开设设后积累的资资金等来源。根根据世界银行行的调查，我我国的民营企企

6、业发展的资资金源主要是是靠内源融资资，很大部分分来自业主资资本和内部留留存收益，大大体是50-60%。公公司债券和外外部股权融资资等不到1%，银行贷款款大概在200%左右。数数据显示：安安徽省民营企企业利用银行行融资的比例例只有7%。而而利用国家预预算内资金的的比例更是不不到1%。也也就是说，安安徽省民营企企业内源融资资占到融资总总数的90%以上。但是是由于民营企企业的内源融资条件及融融资能力非常常有限，因此此融资困难资资金短缺的问问题比较明显显。1（二）安徽省外外源融资情况况。外源融资资,其中又可可分为间接融资和和直接融资两两种形式。间间接融资是指指以银行、信信用社等金融融机构为中介介的融资

7、，包括各种短短期贷款、中中长期贷款等等。直接融资是是指以股票和和债券形式公公开向社会募募集资金以及及通过向租赁赁公司办理融融资租赁的方方式融通资金金。1安徽省民营营企业间接融融资水平较低低，融资难度度大，商业银银行对安徽省省民营企业融融资支持力度度有限。中央央银行已经出出台相关度有有限政策鼓励励商业银行增增加对民营企企业的贷款，但各商业银银行为了资金金安全往往集集中力量抓大大客户而不愿愿向民营企业业放贷。即使使商业银行愿愿意向民营企企业发放固定定资产贷款，但由于投资资项目审批制制度不健全，加上银行担担心长期贷款带来来的风险，不愿意向民民营企业开放放基建和技改改项目贷款，因而民营企企业最多也只只

8、能获得一年年之内的流动动资金贷款，很难获得长长期的资金贷贷款。为了满满足长期资金金周转的需要要有些企业不得得不采取短期期贷款多次周周转的办法，从而增加了了企业负担和和融资成本。2由此可见,安徽省现有间接融资渠道很难满足民营企业再创业和技术改造、开发高科技项目的资金需求。2006年统计数据表明，安徽省私营经济和个体经济利用国内贷款的金额分别为591209万元和69899万元，而安徽省民营企业资金利用总额为9687238元，也就是说，安徽省民营企业的利用资金93都不来源于银行。2资本市场为为安徽省民营企企业提供的融融资渠道有限限。中国资本本市场仅有十十几年的发展展历程，其结构存在在一定的缺陷陷，不

9、利于民营营企业的融资资。目前,证证券市场缺少少适应各类企企业融资需要要的多层次资资本市场体系系，私人权益资资本市场还不不能很好地连连接资本供给给方和需求方方，长期票据市市场发育程度度很低。这表表明民营企业业利用资本市市场筹资的机机制尚不具备备，受所有制和和市:场规模、制制度环境的限限制，即使是成功功的民营企业业,要想利用用上市或发行行债券、商业业票据融资也也比较困难；二板市场又又受各方面条条件限制，也不可能成成为民营企业业的主要融资资渠道。因此此，安徽省民营营经济的直接接融资渠道有有限,很难利利用现有正式式资本市场融融通资金。数数据显示：22006年安安徽省上市公公司共有466家，按控股股情况

10、分，国国有控股企业业为37家，占所所有上市公司司的80.44%，集体控控股企业为22家，民营控股股企业仅为7家。A股发行行总额为244500万股股，股票筹资资额合计为77262277万元，而民民营企业的融融资只占很小小的一部分。1三安徽省民营营企业融资困困难的原因通过分析，本文文认为安徽省省民营企业融融资难的原因因主要有以下下几个方面。（一）安徽省金金融及资本市市场制度不健健全，不完善善。1. 间接融资资渠道不畅。具具体表现在： （1）金融机构构内部信贷管管理权限过于于集中。由于于长期以来，大量不良贷贷款的存在，银行等金融融机构考虑更更多的是贷款款的风险性问问题，因此，金融机构构对其分支结构的

11、的信贷经营权权控制十分严严格，审批权集中中上收，出于安全性性的考虑，银行普遍实实行“贷款第一责责任人”制度，贷款审批程程序十分复杂杂。 （2）金融业内内部缺乏针对对民营企业的的信用评级制制度。国有四四大商业银行行对客户的资资信程度的评评价往往是从从企业资产规规模、所有制制性质出发，这样一来，造成了国有有银行对民营营企业的“歧视”，而把服务对对象锁定在大大中型国有企企业,而使迫迫切需要发展展资金的民营营企业“索贷无门”。（3）难于通过过债券市场获获得资金。由由于我国对企企业债券实行行“规模控制、集集中管理、分分级审批”的管理方法法，所以一方面面对企业净资资产额有较高高要求，另一方面审审批程序也极

12、极为繁琐，限制了民营营企业进入债债券市场融资资。安徽省民民营企业很难难通过这种方方式进行融资资。2直接融资渠渠道不畅。一一方面主板市市场的“高门槛”造成了民营营企业上市困困难。我国证证券法对企业业上市设定了了严格的标准准，在已有的上上市公司中绝绝大多数是国国有大中型企企业，仅有的一些些民营上市企企业都是资本本规模雄厚的的，已经具备相相当规模的企企业，而对正处在在发展期、迫切需要资资金的安徽民营企企业来说，主板市场融融资是遥不可可及的。另一一方面深圳证证券交易所中中小企业板的的设立，虽然有效地地降低了准入入的门槛(同同主板相比)，但因其主主旨是为高科科技含量的中中、小型企业业提供融资平平台，而安

13、徽徽省大多数民民营企业处于于科技水平不不高的传统行行业，所以仅有少少数民营企业业能够达到其其发行后20000万元的的股本总额条条件而成功上上市。中小板的制制度性缺陷也也未解决民营营企业融资难难的问题。因因此，安徽省省民营企业很很难通过直接接融资渠道进进行融资。3（二）安徽省信信用担保制度度不健全，缺缺乏完善的法法律法规保障障。政府要为民营企企业创造一个个宽松的外部部环境。在政政策上要扶持持引导、在法律上上要保驾护航航，确保民营营企业在公平平竞争中发展展。首先，针针对安徽省民民营企业发展展现状，政府府应当在税收收财务方面给给予一定的政政策上的倾斜斜和优惠：凡凡是国家产业业政策重点鼓鼓励的，可以以

14、给予一定的的税收优惠；经营情况好好，出口创汇汇多，上缴国国家税收额度度大的，也可可以给予一定定的税收优惠惠等等。但是是安徽省缺乏乏此类的政策法法规，使得民民营企业不能能获得长足的的发展。其次次，安徽省没有有制定面向民民营企业的金金融政策，一一些不适合民民营企业的信信贷服务指标标依然存在；政政府没有给予对民营企企业贷款比重重较高的商业业银行税收优优惠、补贴资资本金等优惠惠政策，无法法调动商业银银行在支持民民营企业的过过程中的积极极性，商业银行无无意为民营企企业发展提供供强有力的资资金支持。第第三，安徽省省没有政府牵牵头建立的完完善的信用担担保制度，无无法为民营企企业融资提供供信用保证以以金融机构

15、的的后顾之忧。（三）安徽省民民营企业自身身存在诸多问问题。1民营企业在在融资问题上上的认知障碍碍。安徽省民民营企业融资资以内源融资资为主，外源源融资为辅的的现象，一方方面反映了安安徽省民营企企业外源融资资渠道狭窄，融融资在困难。另另一方面也反反映了一部分分民营企业在在融资问题存存在认知偏差差。很多民营营企业的观念念陈旧，害怕怕从资本市场场融资稀释自自己的股权。企企业管理者视视野狭窄， 融资知识缺缺乏，害怕融资风风险，不愿寻寻求融资方式式的突破。2民营企业融融资的信用障障碍。大部分分民营企业的的法人治理结结构不甚完善善，造成民营营业经营管理理的不稳定性性。民营企业业的不稳定性性及高歇业或或倒闭率

16、，加加之在市场变变动和经济波波动中表现出出的脆弱性，是是金融机构惜惜贷的主要原原因之一。有有关权威部门门统计我国有有近的中小民民营企业在两两年之内就退退出市场，近近60%在445年内消消失，如此高高的倒闭率和和歇业比率近近使得金融机机构放贷时慎慎之又慎。另另外，少数民民营企业骗取取金融机构信信任后又恶意意逃废债务，这这些恶劣事件件所造成的负负面影响累及及其它民营企企业，金融机机构管理者不不得不加大防防范这种道德风险险的力度，导导致金融机构构贷款意愿大大大降低。企企业融资能力力的强弱，最最终取决于企企业的自身素素质资信状况况。43民营企业融融资的规模障障碍。小规模模企业的融资资困难是一个个世界性

17、的难难题，这说明明企业规模是是决定企业融融资难易程度度以及融资渠渠道的最重的的企要的因素素之一。通过过相关调查显显示：大型企企业中业中1100%都使使用银行贷款款作为融资的的主要渠道，而而只有76%的中型企业业将银行贷款款作为主要渠渠道，而小型型企业将银行行贷款作为主主要渠道的比比例很小。由由此可见，企企业规模和能能否获得银行行贷款有着很很强的相关性性。但是，就就安徽省的情情况来看，安安徽省的民营营企业中，大型企业业2个，中型型企业1411个，小型企企业多达35556家。可可见，安徽省省民营企业的的规模非常小小，所以受规规模限制，进进行贷款融资资比较困难。1四解决安徽省省民营企业融融资问题的对

18、对策（一）浙江省解解决民营企业业融资对策的的启示 浙江在在解决民营企企业融资难的的问题方面，有有一些成功的的经验可供借借鉴。为了促促进民营企业业的发展，壮壮大其资本实实力，浙江省省有关部门对对于民营企业业发展问题给予了高度的的关注，近年年来也陆续出出台了相应的的政策文件。在在中共浙江省省委浙江省人人民政府发布布的“关于推动民民营经济新飞飞跃的若干意意见”中指出要优优化金融服务务，鼓励金融机构把把民营企业作作为重要服务务对象，从民民营企业的特特点出发，改改进信贷管理理方式，开展展金融产品创创新，完善金金融服务。依依法为民营企企业及时确认认土地、房产产等权属，颁颁发相关证书书，方便企业业申请抵押贷

19、贷款。进一步步发展和完善善票据业务和和授信业务，对对业绩优、资资信高的民营营企业探索实实行信用贷款款。推进面向向中小企业的的信用担保体体系建设。拓拓宽民营企业业直接融资渠渠道，鼓励企企业通过募集集、收购等多多种途径在境境内外上市，支支持有条件的的企业发行债债券。5鼓励企业资资本、民间资资本和境外资资本多元投资资建立多种形形式的中小企企业信用担保保机构。1动员民营资资本组建银行行。2004年66月30 日日，中国银监监会批准同意意浙江商业银银行从外资银银行重组为一一家以浙江民民营资本为主主题的中资股股份制商业银银行，并更名名为浙商银行行股份有限公公司。浙商银银行的注册资资本1500073万元，共

20、共有股东155家，其中113家是民营营企业，民营营资本占855.71%。最最大的股东有有三家，每家家所占股份各各为10.334%。目前前，浙商银行行已经被批准准经营商业业银行法规规定的所有资资产业务、负负债业务和中中间业务。主主要包括:吸吸收公众存款款、发放短中中期和长期贷贷款、办理国国内外结算、办办理票据承兑兑与贴现、发发行金融债券券、买卖政府府债券、从事事同业拆借、买买卖和代理买买卖外汇、从事银行行卡业务、提提供信用证服服务及担保、代代理收付款及及代理保险业业务等。2006年7月月20 日的的财经日报报报道，8家城城市商业银行行引进了国内内外战略投资资者和优质民民营资本人股股。其中杭州州、

21、宁波两家家商业银行成成功引颈外资资银行投资人人股，形成了了地方政府，国国有企业，民民营企业，自自然人共同持持股的股权结结构。温州商商业银行第二二次增资公筹筹集资金5.52亿元，注注册资本增至至10.233亿元。增资资完成后，温温州商业银行行有股东22200多家，每每个股东持股股比例最高不不超过10%。2发展城市和和农村信用社社。据金融时时报网2003年112月15 日报道，在在经过对浙江江省义乌市稠稠州城市信用用社、台州市市泰隆城市信信用社、温岭岭市城市信用用社为对象进进行了重点调调查和访谈后后发现，在满满足中小企业业、民营企业业和居民个人人金融需求方方面，城市信信用社具有四四大国有银行行、全

22、国性股股份制银行所所不具有的独独特优势。据据统计，台州州市的GDPP从19933年的1500亿元增长到到2002年的近近900亿元，全全市共注册巧巧万家民营中中小企业，民民营中小企业业对GDP增增长的贡献率率达90%以以上。很明显显，其经济发发展的主要动动力是个体经经济和民营中中小企业目前前在温岭市的的6000多多户民营、个个体企业中，3000多户在温岭市城市信用社开户，义乌市和台州市的情况也基本类似。温岭市城市信用社贷款总额为80161万元，贷款户为3000多户，户均贷款额26万元，其中中小企业贷款5.58亿元，占69.6%，个体工商户贷款2.43亿元，占24.6%。在台州市泰隆信用社的贷款

23、中，单笔货款低于50万元的占85%，超过100万元的仅占6%。城市和农村信用社采取本土化战略，充分了解客户的经营情况和资信情况，减小并避免了信息不对称得风险，较好地满足了中小企业个体工商户的金融需求。 浙江省中小小企业局最近近的一项专项项调查显示，浙浙江近三成成成长型中小企企业认为，近近3年来企业业融资状况已已有明显好转。调调查表明，22004年至22006年样本本企业中融资资累计总额最最少的40万万元，最多的的达到20亿亿元，每家企企业平均融资资8992.8万元。从从企业的融资资次数看，22004年至至2006年，企企业融资次数数最少的1次次，最多的达达到103次次，企业平均均融资次数为为1

24、5.5次次。从企业融融资规模看，每每次最少融资资额为13.3万元，每每次最高融资资额达到10000万元，平平均每次融资资额为5800.6万元。与与2003年年相比，认为为企业融资状状况有明显好好转的占299.3%，有有37.9%的企业认为为融资状况有有所好转。6通过浙江省的成成功经验我们们可以发现，大大力地方性发发展金融机构构，制定有利利于民营企业业融资及发展展的政策，是是浙江省民营营企业融资问问题得到解决决的有利保证证，在浙江省省的成功中有有许多安徽省省可以借鉴的的地方。（二）安徽省民民营企业融资资问题的对策策根据安徽省的实实际情况和浙浙江省的经验验，我认为应应从以下几个个方面采取相相应对策

25、:，来来解决民营企企业融资难的的问题。1在金融方面面（1）加大金金融体制改革革，建立市场场化的金融制制度。市场化化首先就是要要解决一直以以来国家融资资制度向国有有企业的倾斜斜，加快国有有企业改革的的步伐，减少少国有企业对对于现有融资资制度的刚性性依赖。与此此同时商业银银行要放弃所所有制歧视，在贷款问题上上一视同仁，以以平等的法人人关系、契约约关系来对待待与民营企业业的信用关系系，以经济效效益为标准，对对发展有潜力力、产品有市市场、还贷有有能力的民营营企业大胆放放贷。7另外，要矫矫正有失公允允的利率政策策，消除因所所有制成分而而产生的不合合理的利率差差异。对同一一种类、同一一期限的贷款款，对所有

26、贷贷款对象都应应实行同一水水准的利率。在在实行浮动利利率的场合，其其浮动幅度是是对金融机构构承担贷款风风险的一种补补偿，应主要要根据借款人人的所有制成成份作为基本本依据。（2）国有商商业银行要转转变观念重视视对民营企业业的信贷支持持，建立健全支支持民营企业业贷款的规章章制度和政策策。银行在民营营企业和国有有企业之间应应提倡公平贷贷款，尤其是对于于经营状况良良好、极具发展潜潜力的民营企企业以及以高高新技术成果果转化为支撑撑的技术密集集型民营企业业银行更应该该重点帮助他他们创业和发发展，努力为民营营企业提供配配套的开发出出符合民营企企业需要的金金融品种，结算汇兑、转账和财务务管理等多种种金融服务。

27、对重点客户户的优惠政策策包括提供优优惠贷款利率率。办理临时性性信用贷款，提供经济、金融信息和和其他金融服服务等国有商商业银行需在在内部管理体体制上营造一一个有利于开开拓民营企业业贷款市场的的良好环境，包括进一步步完善民营企企业贷款管理理办法；解除信贷政政策上的某些些束缚与限制制，明确支持民民营企业的具具体信贷政策策措施；尽快完善授授权授信制度度；主动适应民民营企业对金金融信贷需求求量大、速度度快的客观要要求，解决信信贷业务操作作中重复环节节过多的问题题。8对民营营企业的信贷贷金融支持实实施狠抓的策略；妥善解决当当前贷款约束束和贷款激励励的不对称问问大选小题，加强与地方方城市信用社社、地方商业银

28、银行之间的合合作，打破空间上上的限制，拓宽服务区区域，方便解决民民营企业在地地方金融机构构无法办理诸诸如承兑、贴现、国际结算等等业务的困难难。合理配置贷贷款权限，县级分支机机构要树立主主要为民营企企业服务的观观念，完善金融服服务，进行业务创创新。（3）大力发发展中小金融融机构，发展展中小商业银银行是安徽省省国民经济体体制改革的需需要，是进一一步健全银行行体系的需要要，是进一步步推动安徽省省金融体制改改革的需要。发展中小金金融机构是解解决安徽省民营企企业尤其是民民营中小企业业间接融资难难的比较有效效的方法。首首先，中小金金融机构资金金少无力为大大企业提供服服务。第二，中中小金融机构构大多也属于于

29、民营企业的的范畴，为民民营企业服务务不存在所有有制歧视。第第三，中小金金融机构为民民营企业提供供服务方面拥拥有了解其经营状状况和经营者者信誉信息上上的优势。中中小金融机构构一般是地方方性金融机构构，专门为对对地方民营企企业服务，这就有助于于解决存在于于中小金融机机构与民营企企业之间的信信息不对称问问题。第四，中中小金融机构构的经营机制制灵活经营成成本低，能有有效地降低为为民营中小企企业融资过程程中的交易成成本。随着我我国银行允许许外资进入，开开放银行业已已是大势所趋趋。基于市场场准入的平等等原则，应当当允许民间资资本进入银行行业以组建主主要为民营企企业服务的民民营商业银行行。9目前，安安徽省发

30、展地地方性中小商商业银行，重重点在与加强强城乡信用社社的建设，提提高其竞争力力。可以采取取股份集资的的方法，大力力吸收民间资资本，提高城城乡信用社的的资本金和资资产实力并以以此为基础组组建民营商业业银行，为安安徽省民营企企业服务。（4）利用民民间金融缓解解民营企业融融资问题。20世纪880年代，民间金金融率先在浙浙江省出现，福福建、广东等等省随之兴起起。近年来，民民间金融活动动十分活跃。据据中央财经大大学一课题组组对全国200个省份的地地下金融状况况进行实地抽抽样调查，对对各地区地下下金融规模、农农村地下金融融规模、中小小企业非正规规融资规模进进行测算，22003年全全国地下金融融(地下信贷贷

31、)的绝对规规模在74005亿元至88164亿元元之间。在农农村，尤其是是沿海地区农农村，如浙江江、福建、广广东等地，民民间金融甚至至支撑起了当当地经济发展展的半壁江山山。在安徽省省发展民间金金融具有重要要意义。发展展民间金融主主要具有以下下优势：体制制优势。正规规金融机构的的贷款行为会会受到行政力力量等非市场场因素的影响响，贷款基准准利率也是管管制利率，而而民间金融的的借贷行为和和利率都是市市场化的。可可以说民间金金融是一种纯纯粹的市场金金融形式和市市场金融交易易制度。因此此，民间金融融机构与非国国有经济在体体制上相吻合合。信息息成本优势。民民间金融组织织的信息优势势反映在贷款款人对借款人人还

32、款能力的的甄别上，贷贷款人对借款款人的资信、还还款能力等相相对比较了解解，避免或减减少了信息不不对称及其伴伴随的问题；信息优势还还反映在贷款款的监督成本本中，由于地地缘、人缘和和血缘等原因因，交易双方方保持相对频频繁的接触，收收集和处理借借款人的信息息成本很低，这这种“软信息”的把握使得得贷款人能够够较为及时地地了解贷款风风险性，并采采取相应行动动。这一点恰恰恰是正规金金融所不具有有的，也解决决了民营中小小企业信息不不透明这一最最大融资障碍碍。交易易成本优势。民民间金融的操操作比较简便便，合同的内内容简单而实实用，可以针针对企业不同同的信用状况况、资金用途途、抵押担保保情况设计个个性化信贷合合

33、同，较之与与正规金融机机构复杂而漫漫长的运作程程序、统一化化的规则和标标准化的信贷贷合同，民间间金融更具有有灵活性和交交易成本优势势；同时民间间金融组织本本身具有小巧巧灵活的特点点，合同执行行期间，交易易双方可以根根据实际情况况就贷款的归归还期限、利利率、归还的的方式等进行行创新和变通通，与正规金金融机构相比比具有相对较较低的交易成成本。灵活活有效的担保保优势。民间间金融组织关关于担保的灵灵活安排缓解解了中小企业业面临的抵押押担保约束。民民间金融的交交易双方能够够绕过政府法法律法规以及及金融机构关关于最小交易易数额的限制制。许多在正正规金融市场场上不能作为为担保的东西西，在民间金金融市场中可可

34、以作为担保保，如房产、土土地等。由于于金融双方居居住的地域相相近并且接触触较多，不被被正规金融机机构作为担保保品的财物仍仍可作为担保保品。但是，民间金融融具有两面性性。换句话说说，由于其本本身的固有特特性，民间金金融在对民营营企业发展起起促进作用的的同时，也隐隐藏着巨大的的风险，尤其其当民间金融融与行政干预预和地下经济济紧密结合时时，它变得尤尤为危险。因因此，发展民民营经济，必必须充分调动动民间资本的的积极性，在在不断增加民民间资本的增增值能力的同同时，规范和和发展民间金金融，并对其其加强监管，充充分利用民间间资本为我国国经济建设服服务。政府和和有关部门应应该加强对金金融活跃地区区的监测，尽尽

35、快建立有效效的监测系统统，尤其是建建立一种有效效的民间借贷贷利率信息收收集机制，定定期采集相关关数据，全面面掌握民间金金融的运行情情况，并以此此制定适合的的政策法规；放松管制并并不等于放松松对民间金融融的监管，应应该坚持审慎慎监管，坚持持所有者的自自律监管、市市场方的外部部监管和官方方监管相结合合，维护金融融秩序。1102.政府方面（1）加大政政府服务力度度和健全社会会化服务体系系，为民营企业业营造良好融融资环境。各各级政府有关关部门要尽快快通过规范整整合担保机构构和资信评估估机构，建立包括资资金融通、政政策咨询在内内的服务体系系。可考虑在在财政预算中中建立民营企企业贷款风险险准备金，实施贷款

36、公公证制度，切实解决商商业银行难贷贷款和民营企企业贷款难的的两难状况。探探索适合民营营企业发展的的信贷管理方方式。民营企企业与大型国国有企业在规规模、经济实实力、资金结结构等方面差差别明显，需要探寻符符合民营企业业实情的信贷贷管理方式，如对一些规规模较大、信誉良良好的民营企企业可考虑建建立主办银行行制度，减少对企业业的管理层次次，简化审批程程序。而在目目前民营企业业财务报表真真实度和可信信度较差的情情况下，为了防范信信贷风险，加快贷款创创新步伐，可努力探索索权利质押贷贷款及民营企企业之间的联联保贷款等信信贷形式。（2）建立健健全企业信用用评审制度，为为民营企业融融资提供可靠靠保证。客观观地说，

37、银行行对民营中小小企业的“惜贷”行为确实有有着合理的成成分，但要在在一个非常薄薄弱的基础上上重建信用绝绝非易事，需需要从法律、制制度、管理体体制等多方面面进行系统性性调整。因此此，建立信用用制度，强化化整个社会的的信用基础应应当成为政府府的重要工作作内容。111政府部部门、银行和和中介等机构构要提供个体体、私营和股股份制等民营营企业的信用用信息，建立立各类民营企企业的信用档档案，为个体体、私营等民民营企业从金金融机构获得得担保贷款和和信用贷款建建立信用基础础。同时，对对民营企业建建立科学的信信用评级体系系也是十分必必要的，具体体可从以下三三个方面着手手:首先，要要提高中介机机构的素质，在在现有

38、中介机机构中发展若若干家权威性性评估公司，并并由政府监督督其规范运作作，以此来增增强信用评级级的可信性。其其次，金融机机构之间要通通力合作，对对借款人的借借款记录、现现金流量等进进行动态跟踪踪，实现对借借款人有关信信息资源的共共享，在此基基础上辅之以以必要的信用用调查。最后后，政府要居居中协调，促促使工商、税税务等执法部部门与金融机机构密切合作作，利用工商商、税务等部部门的稽查权权力为金融机机构服务，使使金融企业能能真实地了解解民营企业的的经营状况和和财务状况，为为民营企业融融资提供可靠靠保证。 （3）建立健健全民营企业业信用担保体体系，为民营营企业融资提提供优质服务务。对民营企企业进行各个个

39、阶段的信用用评价是担保保机构规避担担保风险的最最切实方法。应培育企业家的信用意识，提倡和宣传信用观念，在“有借有还”的良好信用环境下改善银企之间的合作关系。应建立民营企业信用信息平台，实现民营企业信用管理监督社会化。同时，还应加大对企业违约的惩罚力度，增加违约者的违约成本，严肃惩处逃废银行债务的企业及其负责人，以减少违约的发生。在这方面，政府还应做好两项工作：加大财财政支持力度度，设立民营营企业专项基基金，增强现现有担保机构构的信用力度度，考虑由政政府的专门机机构提供信用用担保，充当当担保人。如如美国的小企企业管理署就就负责为符合合条件的企业业向一般金融融机构贷款时时提供担保；倡导民民营企业联

40、合合组建担保公公司，然后由由政府和商业业机构共同出出资设立再保保险机构，为为担保贷款再再保险。这种种做法可既可可以扩大民营营企业贷款的的覆盖面，又又可以分散贷贷款风险。123民营企业自自身方面（1）民营企企业应首先提提高自己的信信用程度，促促进企业的长长期战略发展展。不少民营营企业在发展展过程中把企企业融资当作作一个短期行行为来看待，在在企业面临资资金困难时才才想到去融资资，甚至不惜惜一切代价粉粉饰财务报表表、甚至造假假财务数据脱脱离了企业的的基本经营状状况这样不但但筹不到资金金，还丧失了了筹资能力。要要从根本上解解决融资问题题，应站在战战略发展的高高度上，提高高企业自身的的信用程度，从从根本

41、上提高高企业的筹资资能力。同时时企业在正常常经营时就应应该考虑融资资策略、资金金方银行或其其他金融机构构建立广泛联联系，资金方了解解企业的日常常经营状况，也会增加企企业的筹资机机会。在这方面，民营企业应应加强企业内内部管理。企企业融资是企企业成长的过过程，也是企企业走向规范范化的过程。民民营企业在融融资过程种，应应不断促进企企业走向规范范化，通过企业规规范化来提升升企业融资能能力。通常AA级以上信用用级别企业的的各项指标为为：资产负债率率低于50%、利息支付付倍数达到44倍以上、全部资本化化比率在400%以下、资金流量比比率在50%以上，存货货周转率在44次以上、净资产收益率率在8%以上上。1

42、3另外外，民营企业还还应树立良好好的企业法人人形象，杜绝绝不良信用记记录.提高还还款的信誉程程度，大力开开拓产品市场场用订单证明明自己的实力力，并作为抵押押。（2）民营企企业应当开阔阔融资的新思思路。通过民民营企业之间间组建金融机机构，共同出出资，共同受受益解决个成成员的融资问问题。例如，目目前在民营经经济较为发达达的温州地区区，就有一批批优秀企业通通过组建财团团的形式实现现了产业资本本、金融资本本、商业资本本的三者结合合。企业因为为有了金融资资本的支持，在在很多行业的的进入以及资资源的调配上上就有了更强强的财务支持持，从根本上上解决了企业业的融资难问问题。这种方方式应该来说说是民营企业业突破

43、其自身身融资瓶颈的的有益尝试！五结束语2007年安徽徽省发布了关于进一步加快个体私营等非公有制经济发展推进全民创业的意见，在意见中指出：政府将坚定不移地鼓励、支持和引导个体私营等非公有制经济发展，进一步完善政策，加强服务，改进监管，大力推进全民创业，不断提升全省非公有制经济发展水平。力争到2010年，全省非公有制经济增加值占全省生产总值的比重达到60%以上，全省个体工商户达到150万户，非公有制企业户数达到26万户，其中主营业务收入1亿元以上的1000户、10亿元以上的100户、50亿元以上的10户。14这一意见的发布必将迎来民营企业发展的春天。但是，民营企业要发展就离不开融资，政府在鼓励民营

44、企业发展的过程中，必须要密切关注民营企业融资问题，为民营企业融资创造一个良好的政策环境。我们相信，在解决了民营企业融资这一难题后，安徽省民营企业必将会快速的发展起来，为安徽经济腾飞做出更大的贡献。 主要参考文献1安徽省统统计年鉴2浅析民营营企业融资障障碍及对策 李明 朱凡凡技创业月月刊20007年02期期 3我国民营营企业融资问问题探讨 谷谷华 理论论界20008年01期期4民营企业业融资的自身身障碍及解决决途径 陈李李宏 经济济论坛20007年1月月5浙江省促促进中小民营营企业发展条条例6民营企业业融资政策评评价 以浙江省省为例 王婷婷 时代经经贸20007年9月7我国民营营企业融资瓶瓶颈分

45、析 周周芬 许纪校校 特区经经济20008年1月8民营企业业融资存在的的问题及解决决的对策 孔孔祥云 商商场现代化22007年55月9民营企业业融资难得深深层原因及应应对措施 杨杨瑞兴 张文文 经济论论坛20005年17期期10利用民民间金融缓解解民营企业融融资问题的探探讨 商场场现代化 2007年年1月11金华市市民营企业融融资难原因分分析与对策研研究 徐文良良 内蒙古古电大学刊2007年8期12对我国国民营企业融融资问题的思思考 张帆 经济经纬纬20066年02期13民营企企业融资问题题的战略研究究 张宝丽 商场现代代化20007年10月月14关于于进一步加快快个体私营等等非公有制经经济发展推进进全民创业的的意见致 谢本论文从调研、选选题、设计到到最后定稿，得得到了许多老师和同同学的指导和和帮助。在此此，我谨向他他们致以诚挚挚的谢意！特特别要衷心地地感谢我的导导师马老师。马老师严谨的的治学态度，平平易近人的工工作作风和学学术上的造诣诣是我今后学学习和生活上上的楷模。在在论文撰写期期间，马老