理财规划师真题下载6节.docx

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1、理财规划师真题下载6节理财规划师真题下载6节 第1节当期的缴费收入完全用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金的养老方式是()。A:现收现付式B:完全基金式C:部分基金式D:强制储蓄养老保险模式答案：A解析：现收现付式是指当期的缴费收入完全用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金。有些政府产业结构政策重点支持发展的支柱产业，并没有较大的增长潜力。()答案：错解析：大凡能够成为政府产业结构政策重点支持发展的支柱产业，都需要具有较大的增长潜力。 在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中( )不属于债券的基本要素。A票面利率B偿还期限C收益率D票面价格正确

2、答案：C共用题干假设资本资产定价模型成立，相关证券的风险与收益信息如表3-6所示。（注：表中的数字是相互关联的）根据案例回答2734题。表中和的值为()。A:0.025和0.175B:0.045和0.175C:0.025和0.195D:0.045和0.195答案：A解析：一个资产分散状况良好的投资组合必定已很好地分散和消除了非系统性风险，因此非系统性风险对该投资组合的收益水平不会造成很明显的影响。但是系统性风险是无法消除的，它对该投资组合的收益水平有较大影响。对于无风险资产来说，其市场风险值为0，即不存在；从而可知其与市场组合的相关系数为0。对于市场组合来说，其市场风险值为1；从而可知其与本身

3、的相关系数为1。利用X股票和Y股票的数据解联立方程：0.22=无风险资产报酬率+1.3*（市场组合报酬率-无风险资产报酬率）0.16=无风险资产报酬率+0.9*（市场组合报酬率-无风险资产报酬率）可得：无风险资产报酬率=0.025；市场组合报酬率=0.175。=与市场组合的相关系数*（股票标准差/市场组合标准差），即：1.3=0.65*（X股票标准差/0.1），进而可得：X股票标准差=0.2。根据值的计算公式求Y股票的相关系数：0.9=r*(0.15/0.1)，可得：r=0.6。根据资本资产定价模型计算Z股票的值：0.31=0.025+*（0.175-0.025），可得：=1.9。根据值的计算

4、公式求z股票的标准差：1.9=0.2*（标准差/0.1），可得：标准差=0.95。下列于被保人违反保证义务对保险合同的影响理解不正确的是()。A:无论故意或无意违反保证义务，对保险合同的影响是一致的B:保证的事项均假定为重要的，保险人只要证明保证已被破坏即可C:从违反保证义务的后果看，被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，但保险人一般需退还保费D:即使违反保证的事实更有利于保险人，保险人仍能以违反保证为由，使保险合同无效答案：C解析：从违反保证义务的后果看，被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，而且保险人一般不需退还保费。关于负债说法错误的是()。A:负债是过去或目前的会计事项所构成的

5、现时义务B:或有负债在符合条件时应该确认C:负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债D:负债是企业现时经济利益的牺牲答案：C解析：理财规划师真题下载6节 第2节共用题干张先生离婚后与郑女士结婚。张先生与前妻李女士育有一儿一女，儿子小强8岁由父亲抚养，女儿小倩4岁由母亲抚养。郑女士与张先生结婚前抚养一女，女儿小青6岁。2022年张先生去世，留下大笔遗产，张先生并未立下遗嘱。根据案例回答1922题。小青从小由张先生和郑女士夫妇教育抚养长大，则小青对张先生的遗产()。A:有继承权B:无继承权C:可有可无D:无法判断答案：A解析：按照法律规定，根据家庭成员与死者关系的远近，第一顺序继承

6、人为：配偶、子女、父母。李女士与张先生之间不存在婚姻关系，不属于张先生的第一顺序继承人。继子女对有抚养关系的继父母享有继承权。我国现行婚姻法确认的拟制血亲有两类：养父母与养子女以及养子女与养父母的其他近亲属；在事实上形成了扶养、抚养关系的继父母与继子女、继兄弟姐妹。B项，遗嘱是遗嘱人的真实意思表示。如果遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱时，其中有公证遗嘱的，以最后所立的公证遗嘱中作出的意思表示为准；没有公证遗嘱的，以最后所立遗嘱中的意思表示为准。共用题干资料：小王为某公司的单身员工，每月工资为1.2万元，每年年终有年终分红5万元，每月的支出大概为5000元，为了长远打算，他想请你给他做投

7、资规划。根据上述资料回答第4452题。理财师为了获得小王预期收入信息，通常要掌握个人现金流量表，而且要对经常性收入部分进行预测，下列四项中()不属于经常性收入项目。A:工资薪金B:奖金C:红利D:住房补贴答案：A解析：理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率.负债收入比率以及()等。A.结余比率B.投资与净资产比率C.清偿比率D.即付比率E.流动性比率答案：A,B,C,D,E解析：下列选项中()不属于父母的义务。A:为子女支付大学学费B:在思想品德上教育子女C:为儿子在幼儿园打伤其他小朋友支付医药费D:为1岁女儿买奶粉答案：A解析：父母的义务包括：在物质生活上养育照顾子女如D项，在思想品

8、德方面教育子女如B项，未成年子女造成他人伤害承担责任如C项。已成年子女非因主观原因不能独立生活时父母仍有抚养义务，A项不属于这种情况。共用题干张小姐是某外企的市场部经理，年轻有为，收入可观。最近张小姐打算给自己添置一辆新车，但她前不久刚刚买了房，手中资金有限，一次付清车款有一定困难。针对这种情况，张小姐的理财规划师建议其通过贷款方式购车。根据案例回答5359题。张小姐在申请和使用个人汽车消费贷款时，应遵循“部分自筹、有效担保、()、按期偿还”的原则。A:自力更生B:专款专用C:互助合作D:诚信守法答案：B解析：个人汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。汽车贷款期限一

9、般为3年，最长不超过5年（含5年）。银行和汽车金融公司均有权发放个人汽车消费贷款。目前多数银行规定最低首付款为全车售价的40%。目前银行批贷时要考虑到申贷人的户口因素，外省户口者想申请车贷比较困难，通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款。虽然银行利率较低，但是金融公司无杂费。货币乘数的大小，主要取决于()。A:法定存款准备金率的高低B:现金漏损率的多少C:存款利率水平的高低D:超额存款准备金率的高低E:定期存款准备金率的大小答案：A,B,D,E解析：根据货币乘数的计算公式：（1+k）/(rd+rt.t+e+k)，其中rd为活期存款的法定准备率；rt为定期存款的法定准备

10、率；t为定期存款比率；e为超额准备金比率；k为通货与存款比率，即银行在扩张信用的过程中，一部分现金随放贷流出后，不再流回银行，而被人们持有。理财规划师真题下载6节 第3节共用题干张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2022年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2022年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。根据案例回答4547题。关于本案中张强夫妇遗产的分配

11、，下列说法错误的是()。A:李明和张瑞之间应当平均分配B:李明可以适当多分张强夫妇的遗产C:可以少分给张瑞遗产D:可以不分给张瑞遗产答案：A解析：我国继承法第十二条规定，丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父、岳母尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人。李明作为丧偶女婿，对岳父母尽了主要的赡养义务，可以作为第一顺序继承人继承张强夫妇的遗产。儿媳、女婿与公婆、岳父母之间是以婚姻关系为纽带而产生的亲属关系，属于姻亲关系。姻亲间没有法定的权利和义务，因而，李明和张强夫妇之间没有赡养、抚养的权利义务关系。但是，由于李明尽了赡养的主要义务，享有对岳父岳母的继承权，这里只是李明对张强夫妇享有继承权，张强夫妇对

12、李明并不具有继承权，故他们之间不能相互继承。根据我国继承法第十三条的规定，对被继承人尽了主要扶养义务或与被继承人共同生活的继承人分配遗产时，可以多分。有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时应当不分或少分。本题中李明尽了主要的赡养义务，可以多分，而张瑞在有扶养能力的条件下，拒绝扶养，其应不分或者少分遗产。国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满()周岁，女年满()周岁。A.5550B.5555C.5045D.5050答案：C解析：以下说法正确的是()。A:儿媳、女婿与公婆、岳父母之间属于拟制血

13、亲关系B:丧偶儿媳、女婿是公婆、岳父岳母的第一顺序继承人C:姻亲之间没有法定的权利和义务D:儿媳、女婿与公婆、岳父母之间有相互继承的权利答案：C解析：儿媳、女婿与公婆、岳父母之间没有自然的血缘关系，属于姻亲关系，姻亲间没有法定的权利和义务，因而，他们之间没有赡养、抚养的权利义务关系。只有当丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父、岳母尽了主要赡养义务的，才能作为第一顺序继承人。托管费的来源是()。A:股息B:利息C:基金资产D:投资者缴纳答案：C解析：证券投资基金的费用按照收取的对象不同分为两类：一类向投资者收取，如申购（认购）费、赎回费；另一类向证券投资基金资产收取，除上述两种费用之外的，如管理费、托

14、管费、运作费等都是向基金资产收取。 夏某夫妇非常关心孩子的教育问题，尤其是高等教育，如果考虑从事保险的角度解决夏先生夫妇的子女教育规划问题，理财规划师需要为家庭增加的保险产品为( )。A孩子的意外伤害保险B孩子的教育储蓄保险C孩子的人寿保险(死亡保险)D孩子的健康保险正确答案：B在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。A:子女目前的教育情况和学习能力B:目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C:家庭日前收入情况和未来支出预算D:子女届时打工收入和子女学习意愿答案：B解析：理财规划师真题下载6节 第4节 下列属于扩张性货币政策的有( )。A降低

15、再贴现率B央行买人国债C降低法定准备金率D降低税率E扩大财政支出正确答案：ABCE如果债券的修正久期为8，当到期收益率上升20个基点时，债券的价格将()。A:下降16%B:上升1.6%C:下降1.6%D:上升16%答案：C解析：下列属于平均指标的有()。A:200只股票的平均价格B:经济平均增长率C:人均国内生产总值D:20只基金价格的中位数E:产品的单位成本答案：A,B,C,D,E解析：技术进步的经济意义直接表现为( )。A.改变了各产业的要素报酬率B.产生一系列新兴产业C.对资本和劳动的节约D.产业结构调整答案：C解析：两者之间的根本差别在于这种控制于政府手中的外生变量变化的具体范围。直接

16、规制政策主要适用于电力、煤气和通信等具有自然垄断性质的公共事业。 解析：技术进步的经济意义直接表现为对资本和劳动的节约.并且这种节约往往被定义为在资本和劳动数量不变条件下由技术进步所引起的产量增长。 信托成立必须具备的基本要素有（ ）。A信托行为B信托方式C信托关系人D信托目的E信托标的物正确答案：ACE理财规划师在建立退休养老规划的过程中，必须建议养老计划的客户遵循一定的原则，以下属于遵循弹性化原则的是()。A:在条件允许的情况下，进行早期的强制性储蓄是非常必要的B:由于所在工作单位近期效益不佳，导致收入水平下降，可以对不确定的收入采取保守型预测C:退休养老规划准备得早，可以使资金的使用达到

17、事半功倍的效果D:制定退休养老规划的过程中，多估计些支出，少估计些收入，使退休后的生活有更多的财务资源答案：B解析：AC两项属于及早规划原则；D项属于谨慎性原则。理财规划师真题下载6节 第5节某投资者同时投资股票、债券、朝货，投资期间为3年，各项投资工具的本金都为100万元，三年过后，投资股票的100万元期末结算时本利共有145万元，投入债券的100万期末结算时本利共有110万元，投资期货的100万元期末共亏损了35万元，仅剩下65万元。请问该投资者的算术平均报酬率与实现复收益分别为()。A:6.67%;2.175%B:6.67%;2.75%C:7.76%;2.75%D:7.76%;3.20%

18、答案：A解析：股票投资报酬率=45%；债券投资报酬率=10%；期货投资报酬率=-35%；算术平均报酬率=（45%+10%-35%）/3=6.67%；实现复收益=图。 某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是( )。A利率风险B信用风险C通货膨胀风险D汇率风险正确答案：D复利的终值与现值成正比，与计息期数和利率成反比。()答案：错解析：复利的终值与现值成正比，与计息期数和利率成正比。共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是()。A:管理人B:投资人C:托管人D:受托人答案：C解析：共用题干周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。

19、周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2022年6月周天外出时出车祸身亡。2022年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘五，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2022年初，周峰去世。根据案例回答下列问题。本案中所涉及的房屋和存款属于()。A:周峰的个人财产B:周峰夫妇的夫妻共有财产C:周峰夫妇按份共有的财产D:刘玉的个人财产答案：B解析：2022年1月1日实施的新企业所得税法规定国家需要重点扶持的高新技术企业，企业所得税按()的税率征税。A:15%B:25%C:33%D:20%答案：A解析：理财规划师真题下载6节 第6节理财规划师为客户提供理财规

20、划服务属于行为。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.无因代理答案：A解析：辛迪加贷款的利息一般是按所选择的基础利率（如伦敦银行间同业拆借利率、美国银行优惠放款利率等）加上一个差价来计算。()答案：对解析：共用题干陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到8%。陈先生希望在儿子18岁上大学时，准备好四年所需的全部费用，则他需要准备()万元。A:61.27B:61.93C:62.52D:63.78答案：A解析：设置P/YR=1

21、，然后输入N=18,I/YR=10,PV=-3,FV=16.68（万元）。设置P/YR=1，然后输入N=18,I/YR=5，PV=-15,FV=36.10（万元）。16.68/36.10=46%。先设置期初模式，然后设置P/YR=1，输入N=4,I/YR=6,PMT=-16.68，PV=61.27（万元）。N=18,I/YR=6,PV=-5,FV=61.27，PMT=-1.52（万元）。共用题干小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元

22、/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。根据案例回答1118题。综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案()在财务上是更好的选择。A:甲B:乙C:条件不足，无法确定D:两个方案没有区别答案：B解析：等额本息还款法是指在贷款期限内每月以相等的金额平均偿还贷款本金和利息的还款方法。公积金贷款的每月还款额为：=400000*4.3%/12*

23、（1+4.3%/12）240）/(1+4.3%/12)240-1=2487.62（元）。公积金贷款的利息总额=总还款额-贷款本金=2487.62*240-400000=197028.80（元）。银行贷款本金=87*9000*(1-20%)-400000=226400（元）；银行贷款第一个月的月供款=22640/(12*20)+226400*5.2%/12=1924.40（元）。等额本金还款法的利息总额=5.2%/12*240*226400-(226400/240)*(1+2+239)=118218.53（元）。小潘二人第一个月还款额=公积金贷款的每月还款额+银行贷款的首月还款额=2487.62

24、+1924.40=4412.02（元）。小潘需要获得的房屋贷款=4300*(P/A,5.2%/12，300)=721111.70（元）。小潘需要准备的首付款=120*6800-721111.70=94888.30（元）。甲方案中月供为4412.02元，乙方案中月供为4300元。在给定的还款期限、利率条件下，方案乙在财务上是更好的选择。投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各不相同，而且并非所有的资产购买行为均属投资行为。下列属于投资行为的有()。A:购买股票B:购买债券C:购买彩票D:购买新家具E:储蓄存款答案：A,B,E解析：根据我国公司法的规定，下列各项中，属于有限责任公司董事会行使的职权是()。A:决定减少注册资本B:聘任或解聘公司经理C:聘任和解聘董事D:修改公司章程答案：B解析：ACD三项是有限责任公司股东会的职权。