中国某银行个人住房贷款管理办法范本bvoh.docx

《中国某银行个人住房贷款管理办法范本bvoh.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中国某银行个人住房贷款管理办法范本bvoh.docx（60页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、发文单位：【总行】文件编号：农银发2008255号文件编号：豫农银发2008161号转发总行中中国农业业银行个个人住房房贷款管管理办法法及有关关操作规规程的通通知各二级分行行、各直直管支行行：现将总行关关于印发发中国农农业银行行个人住住房贷款款管理办办法及有有关操作作规程的的通知（以以下简称称通知知），转转发给你你们，并并提出以以下要求求，请一一并贯彻彻执行。一、加强个个人住房房按揭楼楼盘准入入管理（一）按揭揭楼盘准准入流程程以通通知中中要求的的一般准准入流程程及整体体准入流流程办理理。20008年年省分行行对二级级分行按按揭楼盘盘准入转转授权高高于本通通知要要求的，本本授权年年度仍以以省分行

2、行转授权权书为准准。（二）若按按揭楼盘盘为尚未未竣工验验收的期期房，作作为限制制性条款款，首笔笔个人住住房贷款款发放必必须是按按揭楼盘盘项目五五证齐全全、楼盘盘主体结结构封顶顶并符合合其他规规定条件件。二、严格个个人住房房抵押登登记（一）以借借款人所所购住房房设定抵抵押的一一手住房房贷款，在在办妥阶阶段性担担保和抵抵押预告告登记之之后发放放；借款款人所购购一手住住房已经经完成所所有权初初始登记记的，贷贷款在办办妥住房房所有权权转移登登记和抵抵押登记记之后发发放；对对当地房房屋登记记机构未未开办抵抵押预告告登记的的地区，贷贷款应在在办妥阶阶段性担担保和房房屋买卖卖合同登登记备案案之后发发放。（二

3、）以借借款人所所购住房房设定抵抵押的二二手住房房贷款，在在办妥住住房所有有权转移移登记和和抵押登登记之后后发放。三、加强个个人住房房贷款管管理（一）对于于向借款款人及其其配偶发发放的个个人住房房贷款，单单笔超过过30万元元（含）的的，须实实行双人人调查。（二）对于于向借款款人及其其配偶发发放2笔以上上（含）个个人住房房贷款的的，须实实行双人人调查。（三）对已已婚抵押押人的配配偶或其其他共有有权人，应应由贷款款行经办办人员现现场见证证签署个个人购房房担保借借款合同同；不能能见证签签署个人人购房担担保借款款合同的的，应公公证签署署同意意抵押承承诺书。对对房地产产权利证证书上未未将借款款人配偶偶登记

4、为为共有权权人，且且房地产产登记管管理部门门明确规规定此种种情况下下办理房房产转移移登记及及抵押登登记时无无需配偶偶签字或或出具承承诺书的的，原则则上要求求由贷款款行经办办人现场场见证签签署个人人购房担担保借款款合同或或公证签签署同同意抵押押承诺书书。四、其他规规定各二级分行行应在确确保风险险可控前前提下，自自行确定定承担阶阶段性担担保的保保证人是是否交纳纳保证金金及保证证金的具具体额度度。保证证人交纳纳保证金金的，应应在“保证金金存款个人住住房一手手楼贷款款保证金金”会计科科目下为为保证人人设置保保证金专专户，关关在借款款合同中中明确约约定以该该专户内内的保证证金为所所担保的的债务设设定质押

5、押。本办法实行行后，原原关于于印发中中国农业业银行河河南省分分行个人人住房贷贷款操作作流程、风风险防范范要点及及责任追追究暂行行规定的的通知（豫豫农银发发200051266号）同同时废止止。执行中遇到到情况和和问题，请请及时报报告省分分行（个个人业务务处、信信贷管理理处）。附件：关于于印发中中国农业业银行个个人住房房贷款管管理办法法及有有关操作作规程的的通知二八年年八月十十五日文件编号：农银发发200082555号关于印发中中国农业业银行个个人住房房贷款管管理办法法及有有关操作作规程的的通知各省、自治治区、直直辖市分分行，新新疆兵团团分行，各各直属分分行：现将中国国农业银银行个人人住房贷贷款管

6、理理办法、中中国农业业银行个个人住房房按揭楼楼盘准入入操作规规程（试试行）、中中国农业业银行一一手住房房贷款操操作规程程、中中国农业业银行二二手住房房贷款操操作规程程、中中国农业业银行个个人住房房贷款基基本要素素有关规规定等等（附件件16）印发发给你们们，请认认真组织织学习，切切实贯彻彻执行。执执行中遇遇有问题题，请及及时向总总行（个个人业务务部，信信贷管理理部）报报告。附件：1中国农农业银行行个人住住房贷款款管理办办法2中国农农业银行行个人住住房按揭揭楼盘准准入操作作规程（试试行）3中国农农业银行行个人一一手住房房贷款操操作规程程4中国农农业银行行个人二二手住房房贷款操操作规程程5中国农农业

7、银行行个人住住房贷款款基本要要素有关关规定6关于中中国农业业银行个个人住房房贷款管管理办法法及相相关制度度修订有有关问题题的说明明二八年年七月二二十三日日附件1：中国农业银银行个人人住房贷贷款管理理办法第一章 总 则第一条 为支持持个人购购买住房房，规范范个人住住房贷款款管理，促促进业务务持续健健康发展展，根据据中华华人民共共和国物物权法、中中华人民民共和国国担保法法、其其他有关关法律、法法规、部部门规章章及中中国农业业银行个个人信贷贷业务基基本规程程（试行行），制制定本办办法。第二条 本办法法所称个个人住房房贷款（不不含个人人商业用用房贷款款，下同同）是指指农业银银行向自自然人发发放的用用于

8、购买买国有土土地上的的住房的的贷款。第三条 个人住住房贷款款业务坚坚持“集中经经营、精精细管理理、控制制风险、有有效发展展”的原则则，并纳纳入个人人消费类类信贷业业务管理理。第四条 按照交交易性质质划分，个个人住房房贷款包包括一手手住房贷贷款、二二手住房房贷款。一手住房贷贷款是指指贷款行行向借款款人发放放的，用用于借款款人购买买首次交交易的住住房（即即房地产产开发商商或其他他合格开开发主体体开发建建设后销销售给个个人的住住房）的的贷款。二二手住房房贷款是是指贷款款行向借借款人发发放的，用用于借款款人购买买再交易易住房（即即售房人人通过交交易取得得房地产产权利证证书并可可以在房房地产三三级市场场

9、再次交交易的住住房）的的贷款。第五条 个人住住房贷款款归入“个人住住房贷款款”会计科科目核算算，按交交易性质质在信贷贷管理系系统录入入相应贷贷款类别别。第六条 本办法法适用于于中国农农业银行行各级机机构办理理的自营营性个人人住房贷贷款和组组合贷款款中的自自营性贷贷款部分分。第二章 基本规规定第七条 个人住住房贷款款的对象象为在中中国境内内具有完完全民事事行为能能力的自自然人，包包括中国国公民和和在中国国拥有合合法居留留权的外外国人。第八条 借款人人须同时时具备下下列条件件：（一）具具有完全全民事行行为能力力和合法法有效的的身份证证件；（二）具具有偿还还贷款本本息的能能力；（三）信信用状况况良好

10、；（四）已签签订合法法有效的的房屋买买卖合同同，且所所购房屋屋用途为为住宅；（五）有有不低于于最低规规定比例例的首付付款证明明；（六）原则则上以所所购住房房设定抵抵押担保保；（七）农农业银行行规定的的其他条条件。第九条 个人住住房贷款款金额应应根据借借款人所所购住房房的建筑筑面积、单单位价格格、成新新率以及及借款人人还款能能力等因因素合理理确定。一一手住房房贷款金金额最高高不超过过借款人人所购住住房成交交价格的的80%，二手手住房贷贷款金额额最高不不超过借借款人所所购住房房成交价价格、评评估价格格两者之之中低者者的800。任任何情况况下，个个人住房房贷款金金额均须须符合金金融监管管机构的的规定

11、。第十条 个人住住房贷款款期限最最长不超超过300年；借款款人年龄龄与贷款款期限之之和最长长不超过过70年；借款人人年龄在在60岁以以上的，应应增加信信用状况况和还款款能力符符合要求求的连带带责任保保证人或或增加共共同借款款人。个人住房贷贷款到期期日不得得晚于抵抵押物国国有土地地使用权权到期日日。个人住房贷贷款期限限应在11年以上上，但总总行另有有规定的的除外。第十一条 贷款款利率执执行中国国人民银银行和总总行利率率规定,可以采采用固定定利率、浮浮动利率率或固定定加浮动动利率（混混合利率率）方式式。第十二条 对符符合总行行规定，期限在1年以内（含1年）的个人住房贷款，可实行利随本清或按月（季）

12、结息到期还本的还款方式；期限在1年以上的个人住房贷款，应实行分期还本付息。个人住房贷贷款的还还款周期期可以为为一个月月、三个个月或总总行规定定的其他他周期。个人住房贷贷款的还还款方式式可以为为等额本本金、等等额本息息、等比比递增、等等比递减减、等额额递增、等等额递减减或总行行规定的的其他方方式。第十三条 个人人住房贷贷款在办办妥抵押押登记之之前，应应按照中中国农业业银行信信贷业务务担保管管理办法法有关关规定设设定阶段段性担保保。一手手住房贷贷款由售售房人承承担阶段段性保证证担保，但但总行另另有规定定的除外外。售房房人承担担阶段性性担保的的，无需需对售房房人进行行信用等等级评定定和担保保额度核核

13、定。第十四条 保证证人交纳纳保证金金的，应应在农业业银行“保证金金存款”会计科科目下为为保证人人设置保保证金专专户，并并在相关关协议、合合同中明明确约定定以该专专户内的的保证金金为所担担保的债债务设定定质押。第十五条 申请请抵押（预预告）登登记及领领取他项项权利证证书等工工作应由由调查人人员之外外的农业业银行员员工亲自自办理。第十六条 个人人住房贷贷款保险险遵循自自愿、平平等协商商原则。在在借款人人自愿基基础上，与与借款人人平等协协商选择择是否投投保、保保险品种种、保险险金额、保保险费缴缴纳方式式和保险险机构。借借款人购购买保险险的，原原则上应应将农业业银行作作为第一一受益人人。第十七条 以借

14、借款人所所购住房房设定抵抵押的一一手住房房贷款，原原则上在在办妥阶阶段性担担保和抵抵押预告告登记之之后发放放，但对对房地产产交易管管理规范范的地区区或符合合条件的的优质房房地产开开发商，经经总行批批准，贷贷款可在在办妥阶阶段性担担保、收收执房屋屋登记机机构出具具的抵押押预告登登记受理理证明之之后发放放。对当当地房屋屋登记机机构未开开办抵押押预告登登记的地地区，贷贷款应在在办妥阶阶段性担担保和房房屋买卖卖合同登登记备案案之后发发放。借款人所购购一手住住房已经经完成所所有权初初始登记记的，贷贷款既可可在办妥妥住房所所有权转转移登记记和抵押押登记之之后发放放，也可可在办妥妥住房所所有权转转移登记记及

15、阶段段性担保保、收执执房屋登登记机构构出具的的抵押登登记受理理证明之之后发放放。第十八条 以借借款人所所购住房房设定抵抵押的二二手住房房贷款，原原则上在在办妥住住房所有有权转移移登记和和抵押登登记之后后发放。对对符合总总行规定定条件的的，也可可在办妥妥阶段性性担保、住住房所有有权转移移登记、收收执房屋屋登记机机构出具具的抵押押登记受受理证明明之后发发放。第三章 操作流流程第十九条 个人人住房贷贷款的操操作流程程包括：借款人人申请、银银行受理理、贷前前调查、贷贷款审查查、贷款款审批、签签订借款款合同、办办理担保保手续、贷贷款发放放、贷后后管理、贷贷款收回回、清户户撤押等等。第二十条 借款款人申请

16、请个人住住房贷款款的，应应按规定定提供包包括但不不限于借借款人身身份证件件、婚姻姻状况证证明、购购房首付付款证明明、还款款能力证证明以及及合法有有效的房房屋买卖卖合同等等在内的的贷款申申请资料料。第二十一条条 调查查人员应应对包括括但不限限于贷款款资料真真实性，借借款人购购房行为为真实性性、信用用状况、还还款能力力，购房房首付款款，房屋屋交易价价格合理理性等内内容进行行调查。对对借款人人申请一一手住房房贷款并并以所购购住房之之外的其其他住房房设定抵抵押的或或借款人人申请二二手住房房贷款的的，应按按规定对对抵押物物进行价价格评估估。调查查人员应应对评估估价格是是否合理理出具调调查意见见。调查人员

17、须须查询人人民银行行个人征征信系统统,打印并并保存借借款人信信用报告告。调查人员须须至少与与借款人人面谈一一次，并并做好面面谈记录录。总行或一级级分行规规定进行行双人调调查的，应应实行双双人调查查制度。第二十二条条 审查查人员应应对包括括但不限限于贷款款资料完完整合法法有效性性，借款款人信用用状况、还还款能力力，购房房首付款款，贷款款担保，调调查部门门调查结结论等在在内的内内容进行行审查。审查人员应应基于信信贷资料料，通过过尽职审审查，对对借款人人购房风风险进行行整体评评价。审审查人员员应特别别关注借借款人购购房价格格合理性性。第二十三条条 有权权审批人人在授权权范围内内，参考考调查、审审查意

18、见见审批个个人住房房贷款业业务。第二十四条条 贷款款行应根根据审批批意见填填写个人人购房担担保借款款合同，报报送合同同审查员员进行规规范性审审查和/或法律律审查之之后，按按照中中国农业业银行合合同管理理办法有有关规定定，与借借款人、担担保人当当面签署署或公证证签署个个人购房房担保借借款合同同。第二十五条条 个人人住房贷贷款须在在个人购购房担保保借款合合同生效效并落实实全部放放款条件件之后发发放。贷款资金应应直接划划转至售售房人账账户，但但总行另另有规定定且借贷贷双方做做出书面面约定的的除外。第二十六条条 贷款款发放后后，借贷贷双方可可按照农农业银行行有关规规定及个个人购房房担保借借款合同同约定

19、，办办理提前前还款，调调整还款款方式、还还款期限限、还款款周期等等贷款要要素。第二十七条条 能够够办理抵抵押（预预告）登登记的地地区，必必须及时时办理抵抵押（预预告）登登记；在在办理抵抵押（预预告）登登记之前前发放个个人住房房贷款的的，须在在合理期期限内办办妥抵押押（预告告）登记记手续。一手住房贷贷款发放放时借款款人所购购住房为为期房的的，须在在住房所所有权转转移登记记之后三三个月内内申请办办理抵押押登记。抵抵押登记记原则上上应在一一手住房房竣工验验收之日日起两年年内办妥妥。第二十八条条 贷款款行应加加强抵押押房屋登登记管理理工作，设设立专门门台账，重重点记录录房屋所所有权、抵抵押（预预告）登

20、登记申请请、他项项权利证证书取得得、抵押押（预告告）登记记变更与与注销等等环节的的办理时时间与经经办人员员。各行应按规规定对本本行辖内内办理抵抵押（预预告）登登记的真真实性、合合法性、及及时性进进行检查查。第二十九条条 个人人住房贷贷款业务务档案按按照中中国农业业银行信信贷业务务档案管管理办法法有关关规定进进行管理理。具备条件的的地区，应应积极推推广电子子档案系系统，平平时只使使用电子子档案，实实物档案案实行集集中保管管。第三十条 个人人住房贷贷款风险险分类按按照中中国农业业银行贷贷款风险险分类管管理办法法、中中国农业业银行贷贷款风险险分类操操作规程程有关关规定执执行。其他贷后管管理工作作按照

21、中中国农业业银行个个人信贷贷业务基基本规程程(试行)执行行，但总总行另有有规定的的除外。第三十一条条 借款款人清偿偿全部贷贷款本息息后，贷贷款行应应将抵押押的权利利凭证交交还抵押押人，并并协助办办理抵押押登记的的注销手手续。第四章 其他他规定第三十二条条 在一一手住房房贷款中中，原则则上仅可可对有权权准入行行已经审审批准入入的按揭揭楼盘发发放一手手住房贷贷款。在一手住房房贷款中中，原则则上以借借款人本本笔贷款款所购住住房设定定抵押担担保。但但对信用用等级符符合总行行规定条条件的借借款人，确确有需要要的可以以借款人人家庭拥拥有所有有权的其其他住房房设定抵抵押担保保，贷款款金额既既要符合合本办法法

22、关于贷贷款金额额的一般般性规定定，同时时不得超超过抵押押物评估估价格的的70。第三十三条条 对借借款人在在以自身身名义独独立取得得使用权权的国有有土地上上建造自自有住房房的自建建房贷款款，归入入个人住住房贷款款业务管管理，但但贷款准准入、审审批条件件应从严严掌握，审审慎办理理。第三十四条条 对借借款人已已在我行行办理个个人住房房贷款，申申请贷款款购买与与所购住住房相配配套的车车库（位位）、且且车库(位)能够办办理独立立的产权权证明和和抵押登登记手续续的，可可以发放放贷款。贷贷款条件件和办理理流程参参照个人人住房贷贷款有关关规定执执行，归归入“个人住住房贷款款”会计科科目核算算，在信信贷管理理系

23、统中中的贷款款类别与与已办理理的个人人住房贷贷款相同同。车库（位）虽虽不能办办理独立立的产权权证明但但可在贷贷款所购购住房的的房地产产权利证证书中做做明确记记载且随随住房转转让的，可可对住房房和配套套车库(位)合并发发放个人人住房贷贷款。第三十五条条 对个个人住房房贷款业业务中出出现的虚虚假按揭揭及其他他违规行行为，按按照中中国农业业银行员员工违反反规章制制度管理理办法进进行处罚罚，触犯犯刑法的的，移送送司法机机关依法法处理。第五章 附 则则第三十六条条 本办办法实行行后，原原中国国农业银银行个人人住房贷贷款管理理办法（农农银发200060号）、中国农业银行个人住房贷款操作流程（农银发2001

24、182号）、中国农业银行个人住房贷款贷后管理办法（农银发200446号）同时废止。本办法下发之前的其他规定与本办法不一致的，以本办法为准。第三十七条条 本办办法由中中国农业业银行总总行负责责解释和和修改，各各一级分分行可制制定实施施细则，并并向总行行备案。第三十八条条 本办办法自220088年9月1日起实实行。附件2：中国农业银银行个人人住房按按揭楼盘盘准入操操作规程程（试行行）一、总 则则第一条 为为积极稳稳健发展展个人住住房贷款款业务，根根据中中国农业业银行个个人信贷贷业务基基本规程程(试行)、中中国农业业银行个个人住房房贷款管管理办法法等规规章制度度，制定定本操作作规程。第二条 在在审批

25、个个人一手手住房贷贷款之前前，有权权准入行行须对按按揭楼盘盘履行准准入程序序，但总总行另有有规定的的除外。第三条 住房按按揭楼盘盘准入基基本条件件：（一）开发发商具有有房地产产开发资资质，申申请合作作时开发发商在我我行和其其他金融融机构无无逾期未未还贷款款本息，法法定代表表人信用用状况良良好；（二）项目目合法，建建设用地地规划及及建设工工程规划划主要为为住宅；（三）工程程进展顺顺利，无无非正常常停工现现象；（四）符合合农业银银行要求求的其他他条件。第四条 住住房按揭揭楼盘准准入权限限在二级级分行及及以上，但但总行另另有规定定的除外外。对优质开发发商开发发的住房房按揭楼楼盘以及及总行或或一级分分

26、行认定定的优质质住房按按揭楼盘盘，整体体准入权权限在总总行或一一级分行行。二、操作流流程分类类第五条 按按揭楼盘盘准入操操作流程程分为两两大类：（一）一般般准入流流程1、经营行行受理、二二级分行行或一级级分行准准入开发商提出出按揭合合作申请请；经营营行客户户部门受受理、客客户经理理（指从从事个人人住房信信贷业务务的客户户经理，下下同）调调查；经经营行行行长（或或经授权权的副行行长）签签字同意意后出具具调查报报告；有有权准入入行客户户部门（指指从事个个人住房房信贷业业务的客客户部门门，下同同）进行行审核并并出具审审核意见见；有权权审批人人（指主主管个人人住房信信贷业务务的行长长或副行行长，下下同

27、）签签署准入入审批意意见；有有权准入入行客户户部门直直接或逐逐级批复复至经营营行；经经营行客客户部门门在信贷贷管理系系统（CCMS）中中录入相相关信息息；经营营行与开开发商签签署一一手房贷贷款业务务银企合合作协议议（简简称“按揭合合作协议议”，下同同）。2、二级分分行或一一级分行行直接受受理、准准入开发商提出出按揭合合作申请请；有权权准入行行客户部部门受理理、客户户经理调调查并出出具调查查报告；客户部部门负责责人进行行审核并并出具审审核意见见；有权权审批人人签署准准入审批批意见；有权准准入行客客户部门门根据准准入审批批意见确确定按揭揭合作经经营行并并直接或或逐级批批复至经经营行；经营行行客户部

28、部门在信信贷管理理系统（CMS）中录入相关信息；经营行与开发商签署按揭合作协议。3、经营行行直接准准入开发商提出出按揭合合作申请请；经营营行客户户部门受受理、客客户经理理调查并并出具调调查报告告；客户户部门负负责人进进行审核核并出具具审核意意见;经营行行行长（或或经授权权的副行行长）签签署准入入审批意意见；经经营行客客户部门门在信贷贷管理系系统（CCMS）中中录入相相关信息息；经营营行与开开发商签签署按揭揭合作协协议。（二）整体体准入流流程有权准入行行客户部部门提出出整体准准入方案案并以签签报形式式上报有有权审批批人；有有权审批批人签署署整体准准入审批批意见；有权准准入行客客户部门门下发整整体

29、准入入文件；经营行行客户经经理对准准入条件件进行调调查并出出具调查查报告；经营行行客户部部门负责责人对准准入条件件进行审审核并出出具审核核意见；经营行行行长（或或经授权权的副行行长）签签署具体体准入审审批意见见；经营营行客户户部门在在信贷管管理系统统（CMMS）中中录入相相关信息息；经营营行与开开发商签签署按揭揭合作协协议。三、一般准准入操作作流程第六条 按按揭楼盘盘合作申申请开发商提交交按揭楼楼盘合作作申请。调调查人员员应通过过开发商商、工商商行政管管理部门门、房地地产管理理部门、售售楼现场场以及其其他合法法渠道收收集以下下资料：（一）企业业资料1、企业法法人营业业执照、公公司章程程、贷款款

30、卡、房房地产开开发资质质证书、法法定代表表人（或或授权代代理人）身身份证件件及身份份证明书书；2、企业上上年度和和近期财财务报表表；3、经由公公司章程程规定的的董事会会或股东东会、股股东大会会同意，为为购房的的借款人人承担阶阶段性连连带保证证责任或或无条件件回购责责任的书书面承诺诺，但按按规定不不承担担担保责任任及无条条件回购购责任的的可不提提供本项项资料。上述第1、2项资料料原件经经经营行行审核无无误后留留存复印印件，加加盖 “与原件件核对无无误”章并签签字；第第3项资料料须为原原件。（二）按揭揭楼盘资资料1、按揭楼楼盘为尚尚未竣工工验收的的期房的的，提供供建设用用地规划划许可证证、建设设工

31、程规规划许可可证、建建筑工程程施工许许可证、国国有土地地使用证证和商品品房预售售许可证证（以下下简称“项目五五证”）；按按揭楼盘盘为竣工工验收合合格但未未办理初初始登记记的现房房的，提提供楼盘盘国有土土地使用用证、商商品房销销（预）售售许可证证和竣工工验收合合格证明明；按揭揭楼盘为为已办理理初始登登记的现现房的，提提供国有有土地使使用证和和房屋所所有权证证；2、按揭楼楼盘工程程形象进进度影像像资料；3、鼓励收收集按揭揭楼盘其其他有关关资料，例例如售楼楼书、媒媒体宣传传资料、户户型图、公公示的价价格表或或其他能能够反映映按揭楼楼盘情况况的资料料。上述第1项项资料原原件经经经营行审审核无误误后留存

32、存复印件件，加盖盖 “与原件件核对无无误”章并签签字；第第2、3项资料料须为原原件。（三）农业业银行要要求提供供的其他他资料（四）资料料的减免免1、对尚未未竣工验验收的期期房，已已经取得得国有土土地使用用证、建建设用地地规划许许可证和和建设工工程规划划许可证证，但尚尚未取得得建筑工工程施工工许可证证和预售售许可证证的，有有权准入入行进行行按揭楼楼盘准入入时可将将取得建建筑工程程施工许许可证和和预售许许可证作作为限制制性条件件；首笔笔个人住住房贷款款发放前前项目五五证必须须齐全并并符合其其他规定定条件。2、对尚未未竣工验验收的期期房，一一级分行行可指定定房地产产管理规规范的地地区仅收收集并核核实

33、预售售许可证证，不强强制要求求收集项项目五证证中的其其他四证证；第七条 按按揭楼盘盘准入调调查参与按揭楼楼盘调查查的调查查人员应应不少于于两名，调调查人员员同时参参与各个个调查环环节，调调查意见见相同的的，共同同撰写调调查报告告、共同同做出调调查结论论，并共共同对调调查结论论负责；调查意意见不同同的，分分别撰写写调查报报告，分分别做出出调查结结论，并并对各自自的调查查结论负负责。调查人员应应通过核核实相关关资料、查查询行内内外相关关系统和和实地调调查等多多种方式式进行调调查。按揭楼盘调调查主要要包括以以下内容容：（一）企业业情况1、对企业业的性质质、注册册资本、股股东构成成、资质质等级、信信用

34、等级级（非我我行客户户可不调调查信用用等级情情况）进进行调查查，了解解企业财财务状况况和近年年开发经经营情况况；2、开发商商及其法法定代表表人信用用状况。凡凡是开发发商制造造过重大大假按揭揭、有逾逾期未还还的贷款款或其法法定代表表人达不不到信用用状况良良好标准准的，不不得进行行按揭楼楼盘合作作。（二）按揭揭楼盘情情况1、项目合合法性。调调查售房房人所提提供的资资料是否否真实、合合法、有有效，其其中重点点调查项项目五证证是否真真实、合合法、有有效、内内容相互互统一。按按规定仅仅需提供供商品房房预售许许可证的的，应调调查商品品房预售售许可证证是否真真实、合合法、有有效。2、按揭楼楼盘基本本情况。调

35、调查楼盘盘的地理理位置、周周边环境境、占地地面积、建建筑面积积、容积积率、主主要户型型、楼座座数量、绿绿化率、施施工进度度、后期期物业管管理安排排等；对对尚未主主体封顶顶且没有有商业银银行开发发贷款支支持的楼楼盘还须须调查项项目总投投资、资资金来源源与到位位情况。3、市场前前景。调调查楼盘盘的市场场定位和和销售情情况，判判断楼盘盘是否适适销对路路。4、销售价价格合理理性。调调查人员员要通过过与周边边同类、同同档次楼楼盘的比比较分析析，对楼楼盘销售售价格是是否基本本合理进进行整体体性判断断。对价价格明显显高于周周边同类类、同档档次楼盘盘的，应应深入调调查原因因并在调调查报告告中特别别说明；对没有

36、有合理原原因价格格过高的的楼盘，调调查人员员应在调调查报告告中特别别说明，并并出具不不与合作作、慎重重合作或或降低最最高贷款款成数等等调查意意见。调调查人员员撰写以以上述调调查内容容为主的的调查报报告，并并在中中国农业业银行按按揭楼盘盘准入内内部运作作（审批批）表上上签署调调查意见见，就是是否同意意按揭合合作、是是否控制制个人住住房贷款款总额、是是否要求求缴存保保证金及及其比例例、单笔笔贷款主主要要素素（最长长贷款期期限、最最高成数数、最低低利率、还还款方式式、担保保方式等等），以以及限制制性条款款等方面面提出意意见。调查后认为为明显不不符合贷贷款条件件的，可可不予受受理或中中止贷款款程序，并

37、并及时通通知开发发商；同同意合作作的报送送审核人人员履行行审核程程序。第八条 按按揭楼盘盘准入审审核审核人员主主要审核核以下内内容：（一）开发发商资质质、信用用状况等等是否符符合准入入要求；（二）信贷贷资料是是否完整整、合法法、有效效；（三）项目目五证是是否完整整、合法法、有效效、内容容相互统统一；按按规定仅仅需提供供商品房房预售许许可证的的，应审审核商品品房预售售许可证证是否合合法、有有效；（四）销售售价格及及贷款成成数控制制是否基基本合理理；（五）调查查结论是是否完整整、清晰晰。审核人员在在中国国农业银银行按揭揭楼盘准准入内部部运作（审审批）表表上签签署审核核意见，就就是否同同意按揭揭合作

38、、是是否控制制个人住住房贷款款总额、是是否要求求缴存保保证金及及其比例例、单笔笔贷款主主要要素素（最长长贷款期期限、最最高成数数、最低低利率、还还款方式式、担保保方式等等），以以及限制制性条款款等方面面提出意意见后报报送有权权审批人人审批。第九条 按按揭楼盘盘准入审审批有权审批人人根据调调查意见见、审核核意见和和相关信信贷资料料，在中中国农业业银行按按揭楼盘盘准入内内部运作作（审批批）表上上签署审审批意见见。有权权准入行行可直接接或逐级级批复至至经营行行。有权权准入行行直接批批复至经经营行的的，应同同时抄送送中间各各级行。第十条 在信贷贷管理系系统录入入相关信信息按揭楼盘准准入审批批通过后后，

39、由经经营行客客户部门门负责在在信贷管管理系统统（CMMS）录录入“法人客客户基本本信息”（“客户管管理客户概概况登记记法人客客户基本本信息”模块）、“合作商基本信息”（“客户管理客户概况登记法人客户基本信息合作商基本信息”模块）。合作项目信息根据审批内容或与客户签定的合作协议内容录入，具体录入规范按照中国农业银行信贷管理系统个人信贷业务数据录入规范指引（关于印发中国农业银行信贷审批业务网上作业操作规程（暂行）的通知附件）执行。第十一条 签订按按揭合作作协议有权审批人人审批同同意的，经经营行须须按照审审批意见见与开发发商签订订按揭合合作协议议，明确确最高贷贷款成数数、担保保方式、保保证金比比例及

40、其其他必要要事项，并并原则上上约定由由售房人人向借款款人获取取办理房房地产转转移登记记的代理理权，且且售房人人在办妥妥房地产产权利证证书后直直接交由由经营行行办理抵抵押登记记手续。开发商交纳纳保证金金的，应应在农业业银行“保证金金存款个人人住房一一手楼贷贷款保证证金”会计科科目下为为保证人人设置保保证金专专户，并并在合作作协议中中明确约约定以该该专户内内的保证证金为所所担保的的债务设设定质押押。第十二条 信贷贷资料归归档经营行须将将按揭楼楼盘准入入涉及的的主要信信贷资料料（如企企业资料料、楼盘盘合法性性资料、调调查报告告、中中国农业业银行按按揭楼盘盘准入内内部运作作（审批批）表及及批复文文件）

41、进进行扫描描，并上上传至信信贷管理理系统的的档案管管理子系系统（“合作项项目信息息登记-档案管管理”模块）形形成电子子档案，以以供单笔笔贷款调调查、审审查、审审批各环环节的经经办人员员调阅使使用。按揭楼盘信信贷资料料按照中中国农业业银行信信贷业务务档案管管理办法法有关关规定进进行管理理。四、整体准准入操作作流程第十三条 有权权准入行行内部操操作流程程有权准入行行客户部部门提出出整体准准入方案案（包括括但不限限于具体体的优质质房地产产开发商商清单和和/或具体体的优质质住房按按揭楼盘盘清单、实实施整体体准入的的主要原原因及依依据、准准入限制制性条款款等内容容）;客户部部门负责责人签字字同意后后上报

42、有有权审批批人；有有权审批批人签署署整体准准入审批批意见；客户部部门下发发整体准准入文件件，并可可指定具具体经办办行。第十四条 按揭揭楼盘合合作申请请（一）拟合合作开发发商已被被列入整整体准入入清单的的，在开开发商提提交按揭揭楼盘合合作申请请之后，经经营行调调查人员员应按照照本操作作规程第第七条规规定收集集资料，但但可免于于收集企企业资料料中的企企业法人人营业执执照、公公司章程程、房地地产开发发资质证证书、企企业财务务报表。拟拟合作开开发商属属于整体体准入清清单所列列开发商商控股550以以上的子子公司的的，可免免于收集集企业资资料中的的企业财财务报表表。（二）拟合合作按揭揭楼盘已已被列入入整体

43、准准入清单单的，在在开发商商提交按按揭楼盘盘合作申申请之后后，经营营行调查查人员应应按照本本操作规规程第七七条规定定收集资资料，但但可免于于收集企企业资料料中的企企业法人人营业执执照、公公司章程程、房地地产开发发资质证证书、企企业财务务报表。对对于整体体准入文文件已列列明项目目五证的的，可免免于收集集五证。第十五条 经营营行客户户经理调调查参与按揭楼楼盘调查查的经营营行客户户经理应应不少于于两名，调调查人员员同时参参与各个个调查环环节，调调查意见见相同的的，共同同撰写调调查报告告、共同同做出调调查结论论，并共共同对调调查结论论负责；调查意意见不同同的，分分别撰写写调查报报告，分分别做出出调查结

44、结论，并并对各自自的调查查结论负负责。调查人员应应通过核核实相关关资料、查查询行内内外相关关系统和和实地调调查等多多种方式式进行调调查。（一）拟合合作开发发商已被被列入整整体准入入清单的的，调查查人员主主要调查查以下内内容:1、拟合作作开发商商是否属属于整体体准入文文件中已已列明的的开发商商（或是是否为整整体准入入文件所所列开发发商控股股50以以上的子子公司）；2、开发商商信用状状况是否否符合要要求；3、项目五五证是否否完整、合合法、有有效、内内容相互互统一；按规定定仅需提提供商品品房预售售许可证证的，应应调查商商品房预预售许可可证是否否真实、合合法、有有效；4、销售价价格是否否基本合合理。（

45、二）拟合合作按揭揭楼盘已已被列入入整体准准入清单单的，调调查人员员主要调调查以下下内容:1、拟合作作按揭楼楼盘是否否为整体体准入文文件所列列项目；2、开发商商信用状状况是否否符合要要求；3、项目五五证是否否完整、合合法、有有效、内内容相互互统一；按规定定仅需提提供商品品房预售售许可证证的，应应调查商商品房预预售许可可证是否否真实、合合法、有有效；4、销售价价格是否否基本合合理。调查人员撰撰写以上上述调查查内容为为主的调调查报告告，并在在中国国农业银银行按揭揭楼盘准准入内部部运作（审审批）表表上签签署调查查意见，就就是否同同意按揭揭合作、是是否控制制个人住住房贷款款总额、是是否要求求缴存保保证金

46、及及其比例例、单笔笔贷款主主要要素素（最长长贷款期期限、最最高成数数、最低低利率、还还款方式式、担保保方式等等），以以及限制制性条款款等方面面提出意意见。调查后认为为明显不不符合贷贷款条件件的，可可不予受受理或中中止贷款款程序，并并及时通通知开发发商；同同意合作作的报送送审核人人员履行行审核程程序。第十六条 经营营行客户户部门负负责人审审核（一）拟合合作开发发商已被被列入整整体准入入清单的的，审核核人员主主要审核核以下内内容：1、拟合作作开发商商是否属属于整体体准入文文件中已已列明的的开发商商（或是是否为整整体准入入文件所所列开发发商控股股50以以上的子子公司）；2、开发商商信用状状况是否否符

47、合要要求； 3、信贷资资料是否否完整、合合法、有有效；4、项目五五证是否否完整、合合法、有有效、内内容相互互统一；按规定定仅需提提供商品品房预售售许可证证的，应应审核商商品房预预售许可可证是否否合法、有有效；5、销售价价格及贷贷款成数数控制是是否基本本合理；6、调查结结论是否否完整、清清晰。（二）拟合合作按揭揭楼盘已已被列入入整体准准入清单单的，审审核人员员须审核核以下内内容:1、拟合作作按揭楼楼盘是否否为整体体准入文文件所列列项目；2、开发商商信用状状况是否否符合要要求；3、信贷资资料是否否完整、合合法、有有效；4、项目五五证是否否完整、合合法、有有效、内内容相互互统一；按规定定仅需提提供商品品房预售售许可证证的，应应审核商商品房预预售许可可证是否否合法、有有效；5、销售价价格及贷贷款成数数控制是是否基本本合理；6、调查结结论是否否完整、清清晰。审核人员在在中国国农业银银行按揭揭楼盘准准入内部部运作（审审批）表表上签签署审核核意见，